中间业务:商业银行经营新领域

随着我国国有银行商业化进程的加快，进行金融创新、突破传统的银行经营模式，探讨与市场经济相适应的新兴金融业务，对于深化商业银行改革和我国整个经济体制改革，具有重大意义。近年来，中间业务已经成为世界各国商业银行多元化经营的一个重要组成部分。本文着重就我国...     

新一轮不良资产的形成机理、清收障碍与处置创新

十九大报告提出守住不发生系统性金融风险的底线,第五次全国金融工作会议也提出防控金融风险,推动金融机构及时处置风险资产。商业银行有效减少不良资产余额,是降低金融风险和提高其核心竞争力的重要途径。我国商业银行不良资产的形成与累积受到经济运行周期、政治负担、信贷扩张与内部经营管理等多方面因素的影响。在当前银行外部市场环境低迷、内部资产质量形势严峻的情况下,清收处置不良贷款面临着很多问题与障碍。商业银行需要借鉴国际和国内经验,积极探索运用非诉手段和法律手段清收处置不良资产的方法,应构建被执行人信用信息共享机制,遏制规避执行行为,提高清收处置效率。同时,培育良好信贷文化,加强人员队伍管理和培训,树立前瞻性防范理念,依法行使债权人权利,加强风险管理,开展对客户、产品、行业风险的全流程监控。     

试论商业银行风险防范体系的建立

试论商业银行风险防范体系的建立王德秀康孝德张克礼随着商业银行的起步，防范和化解金融风险，特别是信贷风险，已成为上下十分关注和需要认真研究解决的一个永久性的课题，而如何建立适合我国国有商业银行信贷防范体系，这是首先需要研究和解决的问题。一、关于特色问题...     

试探商业银行内部管理机制

试探商业银行内部管理机制王晓杰一、建立责权分明的管理机构以产权关系为纽带构造新型的银行组织制度，这是金融改革的重要内容之一。根据我国的实际情况，商业银行采取公司制是一种比较切实可行的途径。按照公司制的要求，银行内部的组织管理机构，应严格按规定设置。一...     

建立市场型银企关系是防范金融风险的制度性条件

商业银行与企业历来是一种相互依存、共同发展的利益共同体关系。目前，我国对国有企业所进行的全面的改革、改制和改组，是搞活国有企业的根本性措施和出路。而国有银行实现商业化的关键，则在于整个国有企业的优化及其经营效益的根本好转。只有搞活国有企业，银行才有从根本上盘活大量不良存量资产的希望和可能，因此，笔者认为：随着我国市场经济体制改革的不断深化，建立富有市场效率的新型的银企关系，既是深化国企改革、实现大多数国有大中型亏损企业冲出困境的现实需要，也是防范与化解金融风险、实现金融体制改革目标的客观要求。一…     

论建设银行商业化的出路

为保证建设银行向商业银行转化的顺利进行，必须下大决心，花大气力解决上述深层次的矛盾和问题，找出我行商业化的出路。一、澄清对商业银行的认识偏差，更新思想观念。1．正确把握商业银行的本质属性。明确商业银行的目标模式。商业银行在西方国家也称作普通银行，清算银行，存款银行，国民银行，它是以经营工商业贷款为主要的银行，是以利润最大化为唯一经营目标的综合性银行。我国国有专业银行转变为商业银行，依搬中华人民共和国商业银行法》中对商业银行的解释，这个商品银行至少应包含如下的本质属性：一是具有独立的法人财产权，实…     

金融风险的传递与防范

风险传递是风险扩散、扩大化的一种机制形式。不仅有问题的银行和其他金融机构会以各种方式将风险传递给健康银行，使风险在银行体系中扩散，而且有问题的金融机构和企业会以令人难以想象的方式迅速扩大风险。“活破产企业”造成的危害更大。金融风险的防范是一项系统工程。及时处理好银行不良资产问题，加强非银行金融机构业规范化建设，努力建立完善的企业破产制度和市场规范，消除企业间的恶性竞争，是防范金融风险的四个基本方面。     

国有商业银行人民币贷款定价机制研究

本文探析了国有商业银行贷款定价的现状和存在的问题，着重指出了计划利率结构与利率市场化的三大矛盾：一是国债利率与银行存款利率倒挂；二是银行同业拆借利率与贷款利率错位；三是地下式的贷款“自主定价”屡见不鲜。文章导入国外商业银行比较流行的三种贷款定价模式，即差额定价、优惠加数和优惠乘数和交易利率计算法，并进行了分析比较。文章最后提出了建立国有商业银行贷款定价机制的设想，要使商业银行的贷款业务与市场变化相适应并取得最优的预期收益就需要建立运作有效的贷款定价机制，组成这个机制的主要有内部资金转移定价系统、贷款市场价格分析系统和贷款定价程序三大环节     

论MM理论下我国银行监管方式的转变Probit风险模型在商业银行监管中的应用

随着我国银行业的全面开放,外资银行在我国获得了国民待遇,我国银行业的整体竞争也空前加剧。与此同时我国大部分商业银行已经改造为上市公司,作为上市公司的银行必然要追求公司价值最大化,那么我国的商业银行如何在竞争日益激烈的环境中实现公司价值最大化目标?根据MM理论的观点,公司价值由资产的盈利性来决定,所以我国商业银行应更多地从事具有高盈利性的投资银行等业务,走混业经营之路。但在现阶段我国银行的风险意识不是很强,银行风险管理职能不是十分完善的条件下,银行从事混业经营会带来银行业整体风险的提升,这就需要我国银行的监管部门转变监管方式,以适应新形势下的银行业监管,促使我国银行业的健康发展,提高竞争力。     

存款保险法律制度比较研究

存款保险制度,作为防范金融风险的一种制度创新,在保护存款人利益、维护金融体系的稳定方面具有重要作用。至今全球已有122个国家建立了存款保险制度。随着我国金融业的国际化,我国经营不善的商业银行破产或面临破产风险必将或已经成为现实。由国家最高立法机关通过立法建立我国的显性存款保险法律制度,已成当务之急。     

产权制度改革是防范金融风险的关键

目前，国有商业银行不良资产的处理问题，已成为制约甘肃金融业发展和经济开发的重要因素，而金融风险防范和社会主义市场经济发展所需要的规范的银企关系难以真正建立，关键是产权制度改革尚未真正到位。尤其是甘肃经济的开发，客观上要求金融业加速改革，加快发展，加大支持力度。因此，产权制度改革对国有企业建立现代企业制度、国有商业银行改革和防范金融风险都有十分重要的意义。一、金融风险加大是传统产权制度作用的结果我国金融风险加大有企业制度建设滞后、政府职能转换不到位的原因，有金融市场发育不健全、商业银行转轨难以实现…     

监管政策视角下中国商业银行理财业务规范发展探讨

商业银行理财业务发展过程深受监管政策的影响。基于监管政策的视角,文章梳理了商业银行理财业务规范发展历程,归纳出当前商业银行理财业务发展中存在业务信息公开与披露不充分、投资运作模式面临风险、部分银行产品营销操作不规范等问题,在分析银监局近期监管政策对银行理财业务影响的基础上,获得规范商业银行理财业务发展需要监管当局和商业银行自身共同努力的有益经验启示。     

商业银行核心竞争力的内容架构和发展趋势

伴随我国对外开放和体制改革的扩大发展,各种体制的商业银行之间的竞争日益激烈。商业银行要想在长期的竞争中生存并发展壮大,必然涉及到自身的核心竞争力问题。研究现代银行核心竞争力问题,需要从指标体系和内部机制两个方面入手,本文主要从内部机制方面探讨商业银行的核心竞争力。     

非均衡信息与日本银行不良资产

世界银行业在自由化、国际化、全球化的发展浪潮中 ,出现了风险加大、盈利下降、资产质量不高等问题。特别是东南亚金融危机后 ,无论是发达国家还是发展中国家都感到加强商业银行资产管理 ,提高资产质量 ,防范金融风险是各国银行体系改革的核心问题之一。目前 ,我国金融业存在的银行不良资产 ,构成了我国经济安全运行的隐患 ,金融业的“健康状况”成为国内外关注的焦点。而日本在泡沫经济破灭后 ,也形成大量银行不良债权 ,从而使日本金融业陷入危机 ,经济处于长期的停滞状态。因此 ,对日本银行形成不良资产的深层次原因进行分析研究 ,对于化…     

对商业银行表外业务管理的思考

对商业银行表外业务管理的思考马淑华一、我国银行表外业务的现状及存在的问题商业银行的表外业务也称表外活动，是商业银行的一项重要业务，是商业银行资产、负债表以外的业务。具体来讲，是指一般不增加记帐资产和接受存款的银行业务活动，通常是收费性质的业务。表外业...     

我国银行业资本充足性监管效应研究(2000-2004)

本文通过构建一个联立方程组,对我国商业银行2000-2004年期间资本充足率和风险水平的互动实践进行了实证分析。研究结果表明,最低资本充足率要求的实施能够促使已达到最低监管要求的银行进一步提高资本充足率和降低银行风险,但是对于达不到监管要求的银行,最低资本充足率并没有发挥监管者所期望的效应(敦促银行提高资本充足率和降低风险水平)。而国有商业银行不会因为所谓“隐性”支持的存在而表现出更多的不合理性,股份制商业银行也不会因为其偏于市场化的运作而对资本充足性要求做出更合理的反应。     

深化改革是化解国有商业银行金融风险的根本出路

一、国有商业银行风险的成因分析关于我国国有商业银行金融风险的成因 ,理论界众说纷纭 ,但有一点必须首先要明确 ,我国银行风险与发达国家的银行风险相比 ,其形成机制与表现形式是不尽相同的 ,西方发达国家的银行风险是一种包含有信用风险、利率风险、流动性风险、汇率风险 ,甚至通货膨胀风险等内容的市场风险。在银行竞争日趋激烈的背景下 ,出于生存与发展的需要 ,银行竞相开展高风险资产业务 ,从事各种风险资产交易活动 ,在过度追求效益和竞争地位的目标驱动下 ,市场风险管理却日显薄弱。市场风险累积到一定程度便会诱发挤兑 ,造成银行支…     

我国商业银行产品创新的动力机制分析

20世纪90年代之后,我国商业银行在产品创新方面取得了一定的成绩,但所面临的问题仍然不容忽视.目前我国商业银行由于缺乏自足创新能力、相关的激励机制以及政府管制等因素的作用导致创新动力严重不足.截至2006年12月11日,我国银行领域已完全对外开放,面对外资银行混业方式的蚕食化的竞争,如何完善产品创新的动力机制,提高国内银行产品创新的能力,加快产品创新已成为我国商业银行面临的一个十分迫切的问题,对商业银行实现可持续发展具有深远的意义.     

我国商业银行业市场结构与经营绩效

现阶段我国商业银行的市场结构仍属于垄断性结构。四大国有商业银行占有大部分市场份额,而经营绩效却不如新兴股份制银行。但是,四大国有商业银行的赢利趋势却好于股份制银行,股份制银行的生存与发展亦受到外资银行进入的威胁。随着我国银行业结构的演变,政府对银行的管制也应该有相应的调整。国有商业银行要适当收缩规模,有效配置资源,提高市场竞争力。     

美国的银行监管体系及对我国的启示

美国的银行监管体系及对我国的启示杨忠海美国的银行监管体系形成于本世纪３０年代，至今已有６０多年的历史。随着美国经济和金融业的发展，银行监管工作日益健全和完善，已经成为美国政府调节经济、调节金融的重要措施。一、美国的银行监管体系美国的银行监管体系是一种...