我国网上银行的风险

网上银行作为经济飞速发展的产物,良好的经营能够为银行赢得未来市场竞争的优势地位,我国各家银行纷纷开展了网上银行业务。网上银行具有传统银行没有的优势和特点,是对传统银行的发展和延伸,但又面临新的风险和挑战。我国的网上银行,除面临传统银行所有风险之外,还具有特殊的风险,比如在技术上、业务操作上、法律上等风险。     

银行使用金融工具的会计准则

商业银行使用金融工具的战略理念20世纪70年代以来,金融工具及衍生产品的交易快速发展,期权、期货、互换等业务的活跃对银行业产生了深远的影响,银行越来越多地使用金融工具来防范和应对各种风险。在这一过程中,国际先进的商业银行在多年的金融衍生交易过程中,形成了完善的防范各种风险的管理技术和方法。现代全能型商业银行的显著特征是传统的商业银行业务和投资银行业务的组合。传统商业银行主要是在货币市场和资本市场作为资金借贷者之间的中介。银行通过活期存款、储蓄存款、定期存款和发行债券收取资金,然后向顾客提供贷款。投资银行则…     

商业银行柜面业务操作风险的表现形式与特征探究

柜面业务操作风险是操作风险的重要组成部分,也是当前操作风险的主要矛盾和主要方面。柜面业务操作风险通常是在银行营业网点受理客户业务交易后,由于外部欺诈、内部欺诈原因对银行或客户资金财产造成损失所形成的风险。     

商业银行代理贵金属交易风险和对策

贵金属交易业务是商业银行最重要的代理业务之一。无论是个人客户还是机构客户,都可以通过商业银行的电话银行、网上银行或者是银行柜台等渠道进行贵金属的交易。但用户在进行商业银行贵金属交易业务时,因为商业银行使用的相关合同文本都是已经拟定好的,这也就造成在客户交易过程中,往往会出现其对银行之间的关系、交易规则都不尽了解,继而引发争议,出现交易风险。本文就通过对贵金属交易的法律性质、客户与商业银行之间的关系等问题进行分析,对商业银行代理贵金属交易风险及其预防对策进行了探讨。     

传统模型分析法和案例推理技术在个人信用卡业务上的应用研究

随着信用卡业务的兴起,银行的风险管理和控制能力也在不断的提高。信用卡业务是建立在银行和客户是基于相互信任的基础上的,传统的模型分析法已经给出了信用卡的评分方法,随着人工智能的发展,案例推理技术也在信用卡业务上的应用越来越广泛,本文将传统的模型分析方法和案例推理技术分别运用到个人信用卡业务上,进而提高银行控制风险的能力。     

资产证券化与银行业的重新定位

本文首先概述了资产证券化的运作框架,然后剖析了资产证券化,包括企业资产证券化和银行资产证券化带来的银行职能的转变:银行的部分“信用中介”职能被证券化特设交易载体(SPV)所代替,同时银行增加了新的“服务中介”职能。随后,我们从理论上分析了为什么SPV能够代替银行成为“信用中介”,这是因为SPV具备与银行相媲美的信息处理机制和风险处理机制。最后,我们回顾了发达国家银行业近20多年来业务转型和重新定位的趋势,并分析了这种趋势对中国银行业的启示。从职能上讲,西方发达国家银行的“信用中介”职能在减弱而“服务中介”职能在加强,从业务构成上讲,表外业务正在取代存贷款业务成为银行的核心业务,这代表了银行业发展的必然趋势。处在“入世”过渡期内的中国银行业需要深刻理解这种转变的趋势,进行重新定位。     

金融衍生品交易与商业银行绩效——基于美国的经验

利用18家美国银行控股公司2005年第2季度-2008年第3季度的面板数据,建立固定效应和随机效应模型,考察金融衍生品交易行为对商业银行收益和风险的影响,在对银行持有衍生品头寸目的加以区分的基础上深入研究整体上、分类样本以及次贷危机前后金融衍生品交易行为对美国银行控股公司收益和风险的影响.研究结果表明,在整体上非交易衍生品面值规模越大.银行的收益越大,但增加了银行的整体风险;相对于主导型银行,参与型银行可能持有更多的衍生品投机头寸,从而增大了自身的系统风险;美国银行控股公司在次贷危机前相对于危机后持有更多的衍生品投机头寸,从而增大了自身的系统风险;商业银行使用金融衍生品行为是一柄双刃剑,如果商业银行严格利用金融衍生品对冲基础资产风险,金融衍生品的利用对银行而言也许是一种有益的管理尝试,但是如果商业银行过多地用金融衍生品进行投机以获取较高的收益,金融衍生品的利用会导致银行整体风险的上升.     

商业银行开展国内信用证业务的优劣势比较与展望分析

国内信用证业务相比传统的银行承兑汇票,在交易的安全性、票据流转、修改便捷、买卖方信用支持方面有着比较明显的优势,然而在该结算方式推向市场的10多年时间里,却并不广为市场各参与交易方的所普遍经受。本文在列举了国内信用证业务的优劣势之后,展望了该业务未来在中国的发展前景。     

国有商业银行不良资产新增问题分析

本文以国有商业银行股份制改革为背景，从微观层面分析了导致银行新增不良贷款的根本原因在于：系统化的风险管理战略缺位、交易的定价机制未形成、客户信息处理效益低。提出从源头上提高银行资产质量的关键在于：制定基于法人治理结构、责权利相统一的风险管理战略，着重提高经济资本对贷款投放的硬约束，坚持业务发展国际化和经营流程标准化原则。政府要通过发展中小型银行增强对国有银行信贷投放冲动的挤出效应。同时，在银行监管、审计先行的条件下，鼓励发展银企合作等，促进国有商业银行建成真正的股权多元化、以定价交易为核心、资金配置与风险配置对等的市场主体。     

浅析我国网银业务创新的问题及对策

网银的发展依托于网银产品的创新。网银只有不断地将产品推陈出新,满足客户的不同需要,才能在市场上长盛不衰,进而有效地保证商业银行的核心竞争力。我国商业银行推出了网银后,近年来在产品、品牌、营销和服务等方面都加强了创新意识,采取了一些创新的措施,取得了不小的进步。但是网银毕竟在国内属于新生事物,经验和意识还远远不够,因而也存在着许多的问题。一、网银业务创新存在的问题及原因1.网银业务品种匮乏。从国外网银的发展来看,它们的网银业务几乎包括了所有的传统银行业务,并且有许多的创新业务品种是传统银行业所没有或者说是传统银行实现不了的。反观我们国内的网银,即使是做得最好的招商银行“一网通”,也仅提供了账户查     

跨国银行海外扩张主流理论研究

跨国银行海外扩张理论,包括内部化理论、折衷理论、国际贸易理论方法、国际投资理论方法等,而内部化理论和折衷理论是研究跨国银行对外扩张的两个主流理论。内部化理论内部化理论源自科斯的企业理论和区位理论。科斯的企业理论解释了为什么生产以及怎样生产的问题,区位理论则解释了在哪里生产的问题。科斯认为交易成本的存在让企业更愿意完全拥有资产所有权而不愿意承担公开市场交易的成本。公开市场的4种成本可以通过内部市场得以避免,它们是经纪业务成本、约定合同双方责任的成本、时间风险和投入成本、交易的税收。内部化理论保留传统的…     

浅析我国商业银行贷款信用风险

银行作为一种经营货币的特殊行业,在经营各种业务的同时,也在经营各种风险,贷款是在银行生产和出售的产品中最重要的金融服务,也是风险最高的银行资产,而贷款信用风险的管理自然成为了贯穿银行经营发展的主线,其成效直接决定银行业绩表现。本文的主旨就是通过分析我国商业银行贷款信用风险的现状和问题,探讨国有商业银行应当如何构建更为有效的贷款信用风险管理体系。     

如何做好网点柜面操作风险防范

柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。因此,网点柜面业务是银行的高风险业务之一,必须严格控制。     

渣打银行风控的“独门暗器”

11月1日,由国际银行监管机构组成的金融稳定委员会(FSB)公布了调整之后的具有系统重要性银行名单,英国渣打银行首次入选.系统重要性银行就是俗称"大到不能倒"的银行,对全球金融稳定具有关键作用,其本身的风险控制能力要求很高.多年来,渣打银行建立了一套科学的完整的风险防范机制,有着独门暗器. 独特的风险意识 银行业从本质上讲就是一个风险交易的行业.银行与客户承担的风险越小,回报越小;相应地,风险越大则回报也越大.金融产品本身就是风险和盈利共存的产物,因此对金融机构来说,对风险的控制永远是第一位的.对渣打银行而言,却有着独特的风险意识.     

网络银行风险分析方法

网络银行是网络经济飞速发展的产物,是适应电子商务发展的需要而进行的金融创新活动.网络银行的出现不仅改变了传统银行的经营方式和管理理念,而且给金融领域新的机遇和挑战.网络银行带来快捷便利的同时也造成了新的风险.这种风险不仅具有传统银行的业务风险,而且赋予了传统银行业务风险新的内容、增加了新的风险品种.本文在分析网络银行风险因素的基础上,提出一种网络银行风险分析的改进层次分析法,最后通过一个算例确定网络银行风险综合值来分析其应用价值.     

心理因素、交易环境变化与结构性产品风险测度:一个研究综述

随着互联网金融的兴起，先前的交易环境已由线下交易为主逐步转变为基于线上平台的交易，金融产品市场呈现出与众不同的新特征。结构性产品繁荣发展的背后蕴藏着极大风险，风险测度与管理研究对结构性产品市场发展具有重要意义。研究表明，心理因素对投资者信念和预期产生重要影响，并且交易环境变化可以加剧投资者心理偏差，进而使其产生非理性的投资决策和行为。本文在梳理国内外有关结构性产品供需研究、心理偏差与投资者情绪等个体心理因素、交易环境变化以及风险测度理论与方法文献的基础上提出：面向互联网金融服务平台的结构性产品风险测度研究应将外部交易环境变化和内部心理偏差因素共同加以考虑，以有效地实现新环境下复杂金融产品市场的风险评估和管理。     

浅析新形势下我国国际贸易融资及风险防范

国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和,贸易融资是在商品交易过程中,运用短期性结构融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。然而随着国际金融风暴对世界经济影响的日益扩大,国际贸易融资环境不断恶化,对企业和银行业产生了不利影响。但是,由于银行和企业在发展这个业务时存在着一些问题,没有建立完好的风险预警机制,当危险来临之际,就显得束手无策。因此,如何才能建立一套有效规避和控制贸易融资业务风险的措施已经成为银行和企业拓展业务必要任务之一。     

国有大中型企业开展融资性贸易应注意的问题

在企业贸易活动中,银行根据企业真实贸易背景和上下游客户的资信实力,以单笔授信或额度授信的方式,提供银行短期的金融产品和封闭贷款,以企业产成品的销售收入或双方交易所产生的能够确定、但尚未到账的现金流,作为直接还款来源的融资业务,称为自偿性贸易融资。自偿性贸易融资,一般由生产企业、银行、贸易公司三方联手     

商业银行如何防控抵押担保的法律风险

抵押担保作为商品经济体制中的一项民事法律制度,对于保障债权人的合法权益、促进交易、维护市场信用具有重要的意义,在银行贷款业务中已普遍应用。但是,并非只要借款人或第三人提供了抵押物,银行的贷款就是安全的,其中仍然存在法律风险。     

股东价值取向差异与股东利益最大化实践问题——佛山照明案例分析

本文比较分析了业务发展策略、投资行为和红利政策截然不同的2家同行企业上市以来,短期及长期股票投资收益,长期经营业绩和行业竞争地位。在短期投机交易获利偏好主导股票市场的环境下,佛山照明坚持基于增强主业产品市场持续竞争优势的业务发展策略和高派现政策,嘉宝集团采取迎合股票市场短期投机交易偏好的业务发展策略及高股票股利政策。分析结果表明,佛山照明没有给部分短期投机交易的A股股东创造资本高收益,但为大多数长期股东创造了价值。嘉宝集团则相反。本文进一步讨论了“股东价值最大化”在实践中面临的问题。我们认为,股票市场投资者及上市公司控股股东的价值取向都会多样化,股东价值最大化是股东细分市场上的目标股东价值最大化,而不是笼统的所有不同风险偏好的股东价值最大化。本文结果对上市公司股东价值最大化实践、正确运用金融经济学实证研究方法等有启示意义。