论我国商业银行存款保险法律制度的构建

随着金融自由化、国际化的发展,特别是到2006年底向外资银行全面开放国内金融市场,我国商业银行的存款风险将会明显上升。为了更好地保护存款人的利益,是否在我国商业银行建立存款保险法律制度以及如何构建商业银行存款保险法律制度等问题引起了法学理论界与司法实务界的关注。为了客观地认识商业银行存款保险法律制度,为了便于立法机构取舍和为构建商业银行存款保险法律制度提供一定的理论依据,笔者从几个方面对商业银行存款法律制度的有关问题进行一些探讨与分析。     

银行降准对理财有啥影响

正降准,就是降低存款准备金。存款准备金是指央行要求商业银行将存款的一定比例交给央行保管,以防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。存款准备金占商业银行存款总额的比例就是存款准备金率。举个例子,降准前金融机构的准备金率为20%,那么商业银行每收进100元存款,就要上交20元给央行作为存款准备金,剩下的80元才能用于放贷。存款准备金率下调0.5%后,银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。     

银行卡持卡人怎样存、取钱

一、存钱。(一)单位卡。《银行卡业务管理办法》(以下简称《管理办法》)规定:单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存人,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡账户;另外,对持卡人将单位的现金存入单位卡账户或将单位的款项存入个人卡账户     

境内居民如何投资B股

2001年2月19日,经国务院批准,中国证监会决定允许境内居民以合法持有的外汇开立B股账户,交易B股股票。使B股这个既熟悉又陌生的市场猛然贴近了投资者。但要想明明白白买卖B股,还须听我说明白。 首先,您要在国内商业银行如工商银行、中国银行、建设银行等银行有现汇存款或外币现钞存款,至少是1000美元或7800元港币。还要注意的是,2001年2月19日后存入境内商业银行的现汇存款和外币现钞存款6月1日后才能     

基层商业银行备付率管理的调查与思考

基层商业银行备付率管理的调查与思考汪为珍，封武，张洁备付率是指商业银行和其他金融机构库存现金及在人民银行存款与吸收客户存款（不含财政存款和机关团体存款）的比率，合理的备付率有利于在保证存款支付及资金清算的前提下，促使商业银行信贷资金合理运用和各项业务...     

我国商业银行存款利率影响因素的实证分析

存款业务是商业银行的主要业务之一,据统计,我国商业银行吸收的存款占银行全部资金来源的80%左右.而影响存款的最直接也最重要的因素便是存款利率.文章基于利率市场化的大背景,通过收集2000~2015年存款利率及其影响因素的数据,运用Eviews软件,进一步对商业银行存款利率的影响因素进行实证分析,并根据分析结果,对新形势下的商业银行经营提出建议.     

互联网金融、存款竞争与银行流动性创造

作为一种新兴的金融业态,互联网金融会通过存款竞争对商业银行流动性创造产生影响.存款竞争分为存款规模竞争与付息成本竞争两种.采用2007—2018年我国106家商业银行非平衡面板数据,运用多重中介效应模型检验"互联网金融→存款规模/付息成本→银行流动性创造"的内在传导机制,研究表明:互联网金融通过挤压存款规模、抬高付息成本两种存款竞争中介渠道削弱了商业银行流动性创造职能;相对于互联网渠道构筑业态,互联网支付结算业态、互联网资源配置业态、互联网财富管理业态挤压银行存款规模并抬高付息成本的存款竞争效应更为显著;在存款规模竞争方面,国有、较高资产规模和较高资本水平的商业银行被挤压的存款规模更大;在付息成本竞争方面,股份制及城市商业银行、较小资产规模和较低资本水平的商业银行付息成本被抬高得更多;互联网金融通过存款竞争影响商业银行流动性创造的途径分表内和表外途径两种,存款规模竞争和付息成本竞争机制在这两种途径中都显著存在.因此,政府部门应对互联网金融的扩张加以正确的引导和管控,商业银行要积极推进业务转型,并不断优化金融生态链.     

商业银行存款产品收费白的经济分析

本文主要通过对存款产品的演变过程、存款产品的性质和储户存款行为的分析,提出了商业银行存款产品收费的理论依据及其定价基础,以求对我国商业银行的发展有所裨益.     

加入WTO后我国不宜马上放开利率

在第二届中国金融信息化发展论坛上，清华大学经管学院金融系主任宋逢明教授指出，加入WTO以后我国不应马上放开利率市场，否则会引起商业银行之间恶行的价格竞争。他认为，在我们金融机构内部风险管理机制没有很好地建立起来，还不具备强有力的、可靠的风险管理机制的情况下，如果马上放开利率，会导致存款利率的拉高。存款利率一旦拉高，商业银行为了递补较高的资金成本，一定会去进行高风险投资，这样会对整个银行内部系统造成很严重的风险。     

投资基金——发展中国证券市场的催化剂

二战以来,特别是六、七十年代以来,世界各地掀起了一股投资基金的发展热潮。例如在美国,商业银行的存款比重逐年下降,投资基金的投资比重日益上升,每四个美国家庭中就有一户投资于投资基金,在美国的金融市场上投资基金的资产已达两万亿美元,已经与商业银行资产平分秋色。投资基金以其专家管理、分散风险和规模经济的优势赢得了广大中小投资者的青睐。在发达的证券市场中,人们已经广泛利用投资基金参予证券投资,直接从事证券投资的个人投资者越来越少,投资基金等机构投资者开始在证券市场中发挥着主导作用。     

我国实施存款保险制度的收益与成本分析

存款保险制度是国家为了保护存款人的利益和控制金融风险 ,维护金融体系秩序稳定 ,通过设立存款保险机构 ,对商业银行和其他吸收存款的非银行金融机构按照某种费率征收存款保险准备金 ,当投保人发生风险事故时 ,由存款保险机构提供财务援助或直接代为清偿债务的一种金融制度。早在 182 9年 ,美国纽约州就开始实施存款保险制度。1933年 ,美国通过了《格拉斯———斯蒂格尔法》 ,成立了世界上第一个独立的存款保险机构———联邦存款保险公司 ,全面推行存款保险 ,其目的是避免当时经济大危机中的挤兑风潮 ,维护银行系统的稳定。这一举措取得良…     

我国银行结算账户管理中存在的问题及建议

一、我国银行结算账户管理中存在的问题(一 )银行违规账户种类多样。 1.未经人民银行审批 ,银行违规为开户单位开立基本存款账户。 2 .扩大一般存款账户使用范围。 3.违规开立临时存款账户、专用存款账户。 4 .单位信用卡存取现金 ,办理大额商品交易。 5 .房地产信贷部的专用存款账户超范围吸收存款 ,办理结算业务。 6 .单位企业存款账户放入个体私营企业存款账户中 ,逃避人行账户管理。7.利用个人开立基本存款账户只需凭身份证、户口簿的简单规定 ,以单位法人或财务人员个人名义开立基本存款账户 ,进行资金划拨 ,逃避银行监管等。(二 )多头…     

货币流通速度与宏观经济调控

经济学界几乎一致认为，商业银行系统通过其业务能创造货币。本文却有力证明：银行创造存款并没有创造货币，银行消灭存款也没有消灭货币，银行创造存款又消灭存款这种业务活动及其调整的真正作用，是加快或改变货币的流通速度。因此，货币流通速度在宏观经济调控中的作用，远远超过以往对它的评价，必须重新进行研究和认识，这对宏观经济理论的发展必将产生深远的影响。     

关于外汇结构性存款的会计处理研究

近年来,各大商业银行在传统存款业务的基础上进行创新,推出了一种特殊外汇存款业务一外汇结构性存款,受到了广大企业的欢迎.但由于对该项业务性质认定的不同,不同企业对外汇结构性存款的会计处理也出现了较大的差异.2006午,财政部发布新会计准则,对金融资产的分类进行了全新的界定,对其会计处理也作了较大的修改和完善.本文将对新会计准则下外汇结构性存款的会计处理进行探讨,供读者参考.     

地理位置与公司现金持有——来自中国上市公司的经验证据

借助2004-2014年沪深A股上市公司样本,结合市场化进程,我们系统考察了地理位置对现金持有水平及其持有价值的影响。研究发现,地处中心城市(或距离中心城市较近)公司,其现金持有水平明显高于偏远地区(或距离中心城市较远)公司,且其现金持有价值也明显优于后者,偏远地区公司现金持有水平及其价值则呈现"双低并存"的现象;市场化进程的提高会显著弱化地理位置对公司现金持有水平及其价值的负向影响;进一步研究表明,偏远地区公司现金持有的"双低并存"源于管理层的过度投资行为,上述代理行为在降低公司现金持有水平的同时也损害了其持有价值,验证了地理位置影响公司现金持有的代理冲突途径,市场化进程的提高则能有效缓解地理位置引致的过度投资行为。上述结论在揭示我国上市公司现金持有水平的区域差异的同时,也为公司的现金管理战略提供了经验证据。     

开放式基金与储蓄哪个更合算

手头闲置的钱,既可以存入银行,也可以用来购买开放式基金,二者都能获得稳定的收益,都可以随时兑付现金。那么,投资开放式基金与银行储蓄到底有什么区别呢? 第一,资金投资方向不同。银行将储蓄存款的资金通过企业贷款与个人信贷的渠道投放到生产或消费领域,以获得收益(利息差);开放式基金将投资者的资金投资于证券市场,包括股票、债券等,通过分红或债券     

活用小额质押贷款

人们时常会遇到这样的尴尬,急需用钱时,而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额质押贷款可解难。 个人小额质押贷款是指在银行开户存款的储户,以所持有的未到期的定期储蓄存款存单(包括未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单,以及1娜咩起发行舶凭证式国债券)作质押,从储蓄所取得一定金额的货款,到期归还贷款本息的贷款业务。其特点一是办理时间短,手续简便;二是借款人可以避免因提前支取存款而造成利息损失;三是质押存款币种多样。     

美、日利率市场化的国际经验及其对我国的启示

我国即将实施的利率市场化的货币政策将对我国政府及商业银行提出许多亟待解决和完善的问题。美国和日本的利率市场化过程从两个不同的角度为我国利率市场化改革提供了借鉴。我国在利率市场化进程中，要参照美国和日本的经验，既从宏观层面上借鉴“渐进式”的存款利率市场化，以“中间产品”为依托展开渐进式改革；同时要建立存款基础利率报价和发布机制以及加速存款保险制度；还要在商业银行层面上借鉴美、日金融机构严格的资产负债管理体系，扩展中间业务来缓解存贷差压力，及时转变思路，业务上从“大”到“小”，同时要学会提高风险管理水平，适应利率市场化环境。     

我国建立显性存款保险制度的思考与分析

长期以来,我国政府以其财政收入和政府信誉为商业银行提供了隐性保险。随着我国金融市场的发展和对外开放,存在的隐患日益突出,建立显性存款保险制度的呼声日隆。本文对我国存款保险的现状、建立显性存款保险制度的必要性进行了分析并提出了自己的看法和建议。     

央行“降准”能释放流动性吗——现代货币理论的观点

现代货币理论认为央行“法定准备金率”调整的政策信号无法真正地释放流动性,原因在于准备金作为一国中央银行的债务,是一国最具清偿力的基础货币,其能否进入经济体取决于实体经济的“内生需求”。商业银行根据经济体的信贷需求自主地向有偿付能力的借款者提供信贷,贷款的同时创造存款,存款是商业银行的债务,银行债务的清偿需要准备金。商业银行的信贷逻辑为贷款→存款→准备金,而不是传统观点所认为的准备金→贷款→存款。可见,准备金的多寡是由经济体内生决定,中央银行无法自由“裁定”准备金的供给规模,其外生设定的“法准率”也无法控制商业银行的信贷行为。因此,央行“降准”就必然增加市场流动性的判断缺乏说服力,相反主权政府“量出为入”地加大财政赤字才是精准“净注入”流动性的重要政策选择。