投保人与保险人基于如实告知义务的博弈分析

在不完全信息状态下,投保人和保险人之间基于如实告知义务展开了一场博弈。保险人倚仗其享有的法定合同解除权,通过为投保人设置"保险人陷阱"的方式制造其将怠于严格核保的假象,引诱投保人投保。投保人则基于保险人将为不严格核保的预期,选择了为不如实告知的策略。保险人和投保人基于如实告知义务进行博弈的结果是形成了(怠于严格核保,不如实告知)的策略组合。然而,如此博弈的结局已明显偏离了保险立法的本旨。因此,进行如实告知义务制度的重构,创设保险人的信息提供义务,剥夺特定情况下保险人的法定合同解除权,使投保人和保险人之间博弈的结局回归保险本质,意义重大。     

投保人如实告知义务刍议

《中华人民共和国保险法》在第十六条中规定投保人如实告知义务的同时,将保险人的说明义务与之相分离而另行规定于第十七条之中,并引入“不可抗辩条款”,这充分体现出中国保险法律稍度有利于投保人利益保护的价值趋向.然而,该条规定依然存在很多不足与缺陷,应该对告知义务人范围,履行告知义务的时间、内容和方式,以及不可抗辩条款的规定给予进一步的完善.