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国际个人住房抵押贷款风险防范的启示 总被引:5,自引:0,他引:5
1992年中国建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,其业务规模在我国快速扩大。到2002年底,我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元,并且仍以40—50%的年增长率快速增长。随着贷款规模的不断扩大,由于个人住房抵押贷款发展不成熟而引起的违约风险也在增大,个人住房抵押贷款的不良率不断攀升,违约风险的控制与防范已引起社会各界的普遍重视。在发达国家,金融机构开展个人住房抵押贷款业务已有上百年的历史,其业务发展已十分成熟。借鉴国际发达国家和地区对个人住房抵押贷款风险的防范经验,对我国个人住房抵押贷款的风险防范和业务发展具重要意义。 相似文献
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个人住房贷款的风险审核问题应该受到足够的重视。借鉴美国风险审核的经验,做好现有状况下我国的个人住房贷款风险审核。 相似文献
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浅析我国住房抵押贷款中的提前还款风险 总被引:4,自引:0,他引:4
随着国民经济的发展,我国的房地产业得到了迅猛发展,人们的居住水平也有了明显提高,尤其是个人住房抵押贷款政策的实行对提高我国居民住房自有率起了重要的推动作用。人们通过按揭的形式提高了自身的支付能力,同时也扩大了住房的有效需求,活跃了房地产市场。特别是在近几年,政府着力把住宅业培育成新的经济增长点,先后出台了一系列优惠政策,个人住房抵押贷款的门槛也越来越低(如贷款利率调低、贷款年限延长、贷款成数提高)。但是,随着我国住房抵押贷款规模的扩大,商业银行在该项业务中的风险也日益凸显。在住房抵押贷款业务中,… 相似文献
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个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。 相似文献
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房地产市场的持续发展带动了商业银行个人住房贷款规模的迅速扩大,同时也埋下了巨大的风险隐患。文章首先利用GMDH模型筛选出了显著影响个人住房贷款余额的4个因子:M2、CPI、房地产景气指数和城镇人均可支配收入;然后利用Monte Carlo模拟方法模拟出了未来两年的个人住房贷款余额;进一步地,基于VaR思想度量了个人住房贷款的短期风险,基于国际经验警戒区间度量了个人住房贷款的长期风险。研究表明未来几年内我国个人住房贷款余额将持续累积,风险程度不容忽视。 相似文献
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政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。 相似文献
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个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。 相似文献
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生命周期理论与个人住房抵押贷款方式创新 总被引:1,自引:0,他引:1
本文试图通过运用生命周期理论,针对不同层次消费者的行为特征,设计并实施灵活多样的个人住房抵押贷款方式,完善抵押贷款机制,最终使贷款对个人住房消费起到强有力的支持作用 相似文献
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郑英雪 《河北工程大学学报(社会科学版)》2005,22(3):29-30
从银行外部和内部两个方面客观地分析了个人住房按揭贷款存在的风险,根据国际惯例结合中国国情提出了贷款风险防范的对策. 相似文献
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目前全国高等学校在校生900多万人。按20%~30%属于贫困生的公认比例估计,至少有180万人需靠贷款上学。按每人每年需要1万元的学费和生活费计算的话,那么至少年需费用190亿,而必须通过助学贷款来解决的则不会少于100亿。由此可见,助学贷款有着巨大的市场需求。而据全国学生贷款管理中心截止2001年5月底的统计,全国申请助学贷款的学生共计53.4万人,申请贷款金额33.4亿元;但仅有17万人的学生贷到款,贷款合同金额12.6亿元,目前发放的也仅有区区的6.33亿。100亿的需求和6亿多的实际发放… 相似文献
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随着我国住房分配制度改革的不断深入,福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件,只能走向市场,依据自己或家庭的收入状况与经济条件,购买商品住宅或者安居工程住宅,进行住房消费。与房改政策相配套,中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》,各商业银行公布了各自的实施细则,并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金,用于支付居民的住房消费,以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款,该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移,从而将其对住房的潜在需求向有效需求… 相似文献
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2005年8月15日央行发布《2004年中国房地产金融报告》,其中提到的“假按揭”风险。本文认为“假按揭”确实已成为我国个人住房抵押贷款的最主要风险源头,分析认为“假按揭”风险具有隐蔽性,传递性、积累性和内源性,并提出若干防范措施。 相似文献
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龚柳青 《长春理工大学学报(社会科学版)》2015,(8):39-43
P2P网络贷款的兴起为民间借贷以及小微企业的融资提供了便利的平台.在研究我国P2P网络贷款的发展现状的基础上,指出P2P网络借贷中存在的诸多法律风险形式,并分析产生诸多法律风险的原因.为更好防范和控制我国P2P网络贷款法律风险,提出了相应的思路和策略. 相似文献
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国家助学贷款是促进我国高等教育发展的一项重要举措,但近几年的发展很不顺畅,主要是由于信用缺失、就业压力以及监督管理等方面的原因,使得助学贷款的风险较大,影响了金融机构贷款的积极性。因此,分析国家助学贷款风险的症结所在,提出有效防范并化解风险的措施,使国家助学贷款工作得到更好的开展,已成为当前迫切要解决的问题。 相似文献
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国家助学贷款是促进我国高等教育发展的一项重要举措,但近几年的发展很不顺畅,主要是由于信用缺失、就业压力以及监督管理等方面的原因,使得助学贷款的风险较大,影响了金融机构贷款的积极性.因此,分析国家助学贷款风险的症结所在,提出有效防范并化解风险的措施,使国家助学贷款工作得到更好的开展,已成为当前迫切要解决的问题. 相似文献
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早在1974年 ,Merton就已经在有关文献中发表了“利用期权定价原理评估风险贷款和债券的价值”的观点。Merton的理论在很多方面得到了发展。其中的一个例子就是由美国旧金山KMV公司设计的贷款违约监测模型 (thecreditmonitormodel)的产生。它可以为任何上市公司和银行提供贷款违约的风险预告。本文首先分析贷款与期权两者之间的相互联系 ,然后考察怎样利用这种联系来推导贷款违约风险 ,并结合KMV信用监管模型对贷款违约风险的期权评估方法的适用性能作简要评论 相似文献