商业银行客户授信风险探讨

授信是商业银行对目标客户做出的贷款承诺，在授信项下，授信客户可以随时获得银行贷款支持。在经济上升时期，商业银行往往会对经济前景的预期过于乐观，出于规模扩张和抢占市场份额的考虑，从而放松授信评估。2003年中国经济虽受“非典”影响，但依然保持强劲增长势头，与此相伴的是银行贷款的快速增长。今年以来．国务院、发改委     

关于商业银行信贷风险控制及方法

商业银行信贷质量的优劣关系到一个国家金融的安全和社会的稳定,做好信贷风险的分析、评估、控制则是提高信贷质量的重要手段。一方面从贷款风险分类法的改进,从原有的五级分类进一步细化和延伸;另外对集团授信的总量方式进行深入探讨,强化风险控制,同时在组织结构上有所改进,加强风险防范意识和控制手段的前置。具体的措施上,银行可以在贷款分类和客户审批上更加精细,对于集团授信的管理也可以进一步的加强,有效的规避集团授信带来的特有的风险。     

商业银行集团客户授信:风险探析及防范机制研究

论文从集团客户和商业银行两个视角分析了集团客户的授信风险,并提出五点建议：完善财务会计制度;加强集团客户的关联交易监控;强化贷后管理;构建完整、高效的信息平台;严防集团客户的担保虚化。     

对银行授信客户互保风险管理的探索与思考

在当前宏观经济景气度持续下行,经济增长减速压力加大,社会资金面偏紧,民间融资风险高发,企业债务危机频现的情况下,银行授信客户违约风险随着企业间互保形成的担保链、担保圈快速蔓延,部分行业、地区已因此形成系统性风险。本文结合银行经营实务,对授信客户互保的概念、成因及风险特征进行了深入剖析,并就商业银行如何有效防范和化解互保贷款风险提出了对策建议。     

商业银行集团客户统一授信额度的优化配置研究

企业集团是商业银行重要的贷款客户,商业银行面临企业集团的授信业务风险尤为突出。在结构化模型的框架下,考虑统一授信额度的约束,基于对违约风险控制和贷款收益管理的多目标决策,构建了企业集团成员企业授信额度优化配置模型。示例分析表明,在考虑不同目标重要性的前提下,使用如遗传算法等最优化求解方法,可得到对成员企业授信额度的优化配置方案,从而有助于商业银行积极主动的防范集团客户的信贷风险。     

试论中小城商银行授信业务的内部控制及风险管理

目前,我国银行金融组织体系相对健全,尤其是大型商业银行,其法人治理机制非常完善,具备决策、执行、监督和经营功能,银行股东大会、董事会、监事会、高级管理层构成公司治理的组织结构。但我国中小商业银行没有完善的内部控制机制,在面对授信业务时,怎样降低授信风险,是中小型商业银行必须深入思考的重要课题。文章分析中小型商业银行授信风险内部控制面临的困境,进而提出有效的管控对策,希望可促进商业银行长足发展。     

商业银行中小企业授信业务风险管理研究

中小企业是我国经济发展、社会进步的重要动力,是实现经济稳步增长、创造就业岗位、提供财政收入的重要力量。但由于中小企业本身的发展限制和经济制度的影响,商业银行对中小企业的授信风险日益增加,如何有效控制授信风险并实现银企共赢是商业银行迫切需要解决的问题。本文首先对中小企业进行了定义,其次分析了中小企业融资的需求、形式,接着指出银行中小企业授信业务风险管理存在的问题,最后提出了中小企业授信风险管理措施。     

基于经济资本的商业银行授信审批体系设计研究

在快速变化的市场条件以及较强的监管资本约束下,商业银行无法单纯依靠规模扩张实现价值最大化目标,需要建立以经济资本为基础的授信审批体系,实现资本资源的有效利用和科学的绩效评价。本文基于经济资本分别研究了单笔业务和多笔业务等情景下的授信审批机制设计,构建了贷款决策的最优化模型,为商业银行进一步完善授信审批体系提供参考。     

中小企业贷款定价机制研究

本文从全成本角度分析了商业银行中小企业贷款定价行为,指出在其他成本不变的情况下,银行可以在风险成本与贷款利率之间求得平衡,进而说明存贷款利差过大会造成银行缺乏叙做中小企业贷款积极性;提出商业银行应建立适用于中小企业的信用评级指标体系,更加准确计算风险成本,从而更好的指导营销、授信审批、成本核算、贷款定价等业务流程。     

银行授信法律风险漫谈

商业银行是跟＂钱＂有关的行业,是一个典型的以钱生钱的高风险行业.但是,风险是可以回避、防范和化解的,商业银行的授信法律风险也不例外.下面将本人从事银行授信法律实务工作中的一些粗浅体会拿出来与大家共享.     

欧美国家商业银行综合授信管理成功经验浅析

<正>信贷业务利润是商业银行利润的主要来源,因此授信业务是商业银行的主要业务,也是信贷管理的主要内容,对信贷资金的风险管理是     

简析客户分类管理和信用管理的作用

本文从当前信用管理中存在的局限性,结合客户分类管理讨论对客户的授信,以改进信用管理。     

论财务报表分析在商业银行信贷中的运用

财务报表是各大商业银行进行信贷评审的依据,在评审过程中运用财务报表分析技术不断地提高信贷资产的安全性是各大商业银行的必然选择。本文试图总结当前财务报表分析在银行信贷中存在的主要问题,进一步提出运用财务报表分析降低授信风险的几点注意事项。     

我国商业银行公司客户终身价值评价体系研究

客户是商业银行生存与发展的基础,是其主要利润来源,如何对客户进行取舍、管理,与客户终身价值研究密不可分。本文在前人研究的基础上结合商业银行公司客户的自身特点建立一套科学合理的客户终身价值指标评价体系,丰富了客户终身价值的研究领域,为商业银行的客户分类、客户关系管理提供了依据。     

浅议商业银行思想政治工作与商业银行文化建设的相互关系

<正>商业银行思想政治工作是指用马列主义、毛泽东思想和邓小平理论以及"三个代表"重要思想武装头脑,帮助员工树立正确的世界观、人生观和价值观,树立崇高理想并借此推动金融企业内、外部建设,促进金融企业健康、稳定发展的活动。商业银行文化是商业银行在其授信活动中宗旨信条、行为哲学和价值取向等,是以价值为核心     

商业银行企业文化的内核

商业银行借入客户资金负债经营,通过向社会再分配来获取利润.商业银行只有在客户不同时取款的情况下才有"清偿债务的能力",可以说"高风险性"是商业银行与生俱来的特性,而客户对其的信任是商业银行运作的基础.基于商业银行自身的特性及运作机理,商业银行企业文化应具备诚信文化,风险文化,服务文化等三种内核文化.     

商业银行个人客户忠诚度评价及实证研究——以商业银行江苏分行为例

个人金融服务市场蕴涵的巨大商机和潜力,个人客户的零售业务已成为西方银行业的主流业务,目前国内外商业银行越来越重视对个人金融服务市场的开拓。个人金融服务市场面对的是个人客户,个人客户需求多样、客户居地分散,如何留住这些低忠诚度的客户已经成为商业银行亟待解决的难题。ECSI和CCSI模型在不同的服务领域运用时,其二级客户忠诚度评价指标的构成及不同指标的重要性皆会发生变化。本文以ECSI和CCSI客户忠诚度模型为基础,以商业银行个人客户忠诚度评价为研究对象,结合我国商业银行的特性对上述客户忠诚模型的指标作了修正。为验证修正模型中变量对银行个人客户忠诚度的关联性影响,通过实证逻辑分析,本文首次在国内揭示了商业银行个人客户满意度指标之间的逻辑关系。对个人客户忠诚度作用机理的实证检验显示,评价商业银行个人客户忠诚度主要可以从客户满意度、关系信任度、转换成本以及忠诚表现等方面进行。个人客户对银行产品属性、服务质量、银行形象的满意度以及关系信任、转换成本均与客户忠诚度呈现显著正相关性影响。     

浅谈商业银行办公室管理工作

当前,商业银行之间争夺市场、争夺客户、争夺人才的竞争更加激烈,商业银行的经营方式更加灵活多样,产品与服务日益繁多,这对商业银行的各项管理工作也提出了新的要求.因此,商业银行办公室必须进一步转变自身的工作职能,从偏重于简单的办文办事转变为既办文办事,又出谋献策;从单纯的收发传递信息转变为综合处理信息;从单纯凭借老经验办事转变为实行科学化管理;从适应被动服务转变为力争主动服务;从以对内服务为主转变为兼顾对内服务与对外服务;从封闭状态转变为开放状态,不断加强纵向联系和横向联系.     

论商业银行的信贷风险及其对策

现阶段商业银行信贷风险预警体系不健全；难以实现真正的审贷分离；信贷风险量化管理落后。要控制商业银行的信贷风险就要建立和完善信贷风险预警系统；建立流动的人事干部体制；建立风险防范的应变制度和风险防范基金；建立企业信用评级、授信制度；实行积极的贷款定价策略。     

基于综合业务的商业银行客户流失预警模型

随着我国国内银行的竞争加剧,商业银行客户流失现象越来越严重。而大量的统计数据表明,获取新客户的成本是维护现有客户的五倍。因此,从海量的客户交易记录中挖掘出对流失有影响的信息,从而建立有效地银行客户流失预警体系显得尤为必要了。本文结合我国商业银行业务现状,综合运用层次分析法和logistics回归分析方法,给出了基于综合业务考虑的商业银行客户流失预警模型。