中国寿险利益研究引论

现代社会的寿险行业是一种与人的生命价值直接相关的行业。与其他行业不同,它更能体现出人的利益的保障与补偿问题,并且也能反映出更加复杂的人与人之间的利益关系。从利益关系角度探讨寿险理论问题不仅可以挖掘到寿险理论的核心之处,而且也能够拓展利益理论的研究领域。同时,这一研究也将对我国寿险业发展具有一定的实践价值。本文对寿险利益研究的理论价值、理论溯源、研究的主要内容和方向以及现实意义进行了分析和探讨。     

寿险需求结构演进及影响因素的阶段特征——基于中国大陆与台湾地区的比较研究

寿险行业的发展受到诸多因素的影响,与经济发展水平具有共进性。居民对寿险产品的需求取决于三个方面的影响因素,其一是经济因素,包括经济发展水平和居民收入水平;其二是价格因素,包括通货膨胀率和利率;其三是社会因素,包括人口结构和居民受教育程度。寿险需求表现出结构性演进特征,在经济发展的各个不同阶段,寿险需求的影响因素亦不相同。中国大陆与台湾地区的经济发展水平不同,寿险行业发展亦存在差距。1990年之前,台湾地区的寿险需求主要受经济因素和社会因素的影响。1990年之后则主要受价格因素和社会因素的影响;中国大陆的寿险行业发展落后台湾地区20年,实证分析亦证明1990年至今中国大陆寿险行业发展与1990年之前的台湾地区相类似。     

论寿险经营风险的防范和控制

寿险经营 ,实质上是一种负债经营 ,而且由于寿险风险具有隐藏性、累积性、爆发性和危害性的特点 ,一旦爆发 ,就可能造成严重的社会后果 ,这就需要寿险公司及其监管机构及早识别寿险经营中存在的风险 ,进行防范和控制 ,以维持寿险经营的稳定。本文从防范和控制寿险经营风险的必要性出发 ,分析了寿险经营中存在的各种风险 ,尝试运用财务分析法中的各种指标测试来识别这些风险 ,提出了监管机构、寿险公司和自律组织在寿险经营风险防范和控制中应采取的各种措施。     

论我国专业寿险投资基金的构建与设计

我国寿险投资运作的困境带来了一些消极影响 ,尤其是伤及寿险公司的偿付能力。拓宽寿险资金投资渠道———构建专业寿险投资基金的设计方案与应具备条件的设想 ,以期对改善寿险资金投资运作的困境有所帮助。     

寿险欺诈犯罪探析

寿险欺诈犯罪是保险诈骗中最为突出的一种,具有危害多重性、主体多元性、行为隐蔽性、资金流失性等法律特征。寿险欺诈的行为特征决定其存在数罪并罚问题;教唆或强迫被保险人自杀的行为是一种故意杀人行为;法人进行寿险欺诈必须实行“双罚制”,既要对直接负责的主要人员和其他直接责任人员依法追究刑事责任,又要依法判处罚金刑。     

湖南寿险市场分析及营销策略选择

湖南寿险市场呈现规模小、产品种类少、服务水平低的供给现状和居民保险意识不强、人均收入低的需求特征。借鉴国内外经济发达地区的经验,结合湖南的经济水平和市场状况,根据寿险营销的行业特征,提出以险种多样化为特点的产品策略,以80/20法则为重点的关系管理策略,以个人代理为主渠道、多种渠道并存、积极引进新兴营销渠道的渠道策略,以及大力发展寿险中介市场等,将是湖南寿险营销策略的主要内容,是湖南寿险市场适应新经济环境实现可持续发展的必然选择。     

论人寿保险销售风险管控

人寿保险(以下简称寿险)销售风险管控关系到寿险公司的财务安全、行业形象和社会和谐稳定.文章通过对寿险销售风险的起源、成因分析,提出寿险公司管控销售风险的措施.     

中国开展寿险信托业务可行性分析

通过分析现阶段中国开展寿险信托的必要性,借鉴国外寿险信托的发展经验,从内部条件和外部环境两个层面探讨了中国现阶段开展寿险信托的可行性,认为外部环境包括经济环境和法律政策环境日趋完善,内部条件包括委托人、信托财产和受托人已初步具备,并指出实践运作寿险信托应注意的问题,从而对中国寿险信托的发展前景作理性的前瞻。     

我国寿险经营风险的实证研究

由于寿险保单的长期性和给付在很大程度上的必然性 ,所以相对于产险 ,寿险更易受外部环境的影响 ,其风险的隐蔽性更大 ,潜伏期更长。本文利用寿险公司的经营实绩进行研究 ,通过考察各寿险公司责任准备金的提取和责任准备金的运用情况、公司的资产结构中赢利资产的比例及变动情况 ,按照“投保人应缴保费的现值 =未来保险利益的现值”这一等式原理 ,建立风险测定模型 ,揭示寿险业风险的成因 ,测算目前寿险公司偿付能力风险的平均水平 ,为更好地把握寿险经营风险的性质和程度与调整保险监管的方式和方向提供依据。     

中国非寿险投资型保险产品开发的经验、问题和对策——从资金运用角度出发的思考

非寿险投资型产品是带有投资性质的非寿险保险产品。现阶段,大力发展非寿险投资型产品是满足多样化金融需求、做大做强非寿险业的客观需要。目前,中国非寿险投资型产品起步晚,规模小,发展很不充分。针对发展过程中的经验教训和出现的问题,应从增加资金运用透明度、提高资金运用专业化、创新产品开发机制等方面采取措施,促进非寿险投资型产品迅速发展。     

个税递延型商业养老保险的国外经验及我国借鉴探究

个税递延型商业养老保险作为第三支柱商业养老保险的一种主要形式,发端于欧美国家,主要有以美国为代表的投资型模式和以德国为代表的保险型模式。基于对国外模式、经验的考察以及对国内实行个税递延型商业养老保险的理论基础、必要性和可行性等分析,得出在我国采用个税递延型商业养老保险的路径选择：加大制度创新与供给,建立个税递延型商业养老保险;制度规范与税收优惠政策并举;营造良好的社会氛围,增强民众保险与责任共担意识;统筹精准管理与精算平衡。     

论我国团体保险的立法完善——由一则团体保险纠纷案引出

团体保险是以团体为保险对象,用一张总的保险单对一个团体中的成员提供保险保障的保险。鉴于团体保险的特殊性,建议我国《保险法》应当规定:企业、事业单位对其员工基于劳动或者雇用关系,具有保险利益;明确人身保险利益的存续时间;赋予团体保险的投保人变更与解除合同的权利,但该权利不可滥用,既要公平又要有所限制。     

关于机动车第三者责任强制保险的法律思考

2004年5月1日《道路交通安全法》施行以来,全国各地法院陆续受理了多起以保险公司为被告的交通事故人身损害赔偿案件,在处理上各有不同。究其原因是对该法第76条所规定的“机动车第三者责任强制保险”的理解不同。本文通过对第三者责任保险的发展过程和第三者强制险的特点及构成的分析,得出现阶段保险公司承保的三者险并非《道路交通安全法》意义上的强制三者险的结论,以期解决现阶段的法律适用问题。     

论西部地区保险业的发展战略与策略

我国西部地区保险业发展存在“一个不足两个被动”的局面。西部保险业发展要求实施两项战略:人 身险与财产险并重,侧重财产险;承保与投资并重,重在保险资产的保值增值。发展西部保险业需要 从培育保险意识、培植市场主体、针对西部市场设计新险种、健全资本市场并促进保险资金的直接入 市、加强风险监管5个方面进行具体策略的设计与实施。     

中国财产保险公司车险经营绩效研究

保险险种的经营绩效是险种综合实力的体现,绩效评估有利于保险公司客观、准确地认识 所经营险种的发展。文章利用SAS软件从中国保险行业整体以及各家财产保险个体的角度从 规模成长、盈利能力以及发展风险等方面对财产保险公司机动车保险的经营绩效进行了详细 的分析。通过研究发现,中国财产保险公司的车险经营状况参差不齐,优势与劣势并存,必 须总结经验与教训,努力提高车险业务经营的整体实力,促进中国车险市场蓬勃发展。     

老年农民工的城市社会保障与权利诉求

调查表明,老年农民工的社会保障情况堪忧,且群体内部保障状况存在一定的差异。总体上医疗、养老等主要保障项目平均投保率不足60%,且大部分投保地在农村。其他如失业、工伤、大病统筹等平均投保率只有15%左右,老年农民工对各项社会保障的需求较为迫切。老年农民工的权利诉求呈现出理性化和实用主义的特征,对个人待遇和基本公共服务等权利的需求较为迫切,对政治权利的诉求相对不迫切,具有个人待遇诉求大于公共服务和政治权利诉求的结构性特征。除政治权利诉求受文化程度和未来定居场所影响存在差异外,个人待遇和公共服务等权利诉求具有稳定性,不存在明显群体差异。     

基于生命价值理论的寿险规划研究

根据"生命价值"理论,人的生命价值可以通过投保人寿保险来体现,即可用人寿保险的保额来衡量一个人生命价值的大小。此外,人寿保险具有很强的价值功能,其强有力的风险保障功能和资产保全功能是其他金融产品所不可替代的。同时,人寿保险作为一种制度安排,在"养老金"、"教育金"、"医疗金"、"死亡金"等规划中具有不可替代的优势。因此,寿险规划问题的深入研究与分析,无疑对人寿保险业的发展和完善有所裨益。     

银行降息对寿险业的影响及供求模型分析

宏观经济因素对保险业的发展起了重要的作用。自1996年以来,中国经济政策导向已由治理通货膨胀转向刺激需求,三年多来,央行七次降息,对保险业的影响巨大。本文主要探讨降息对寿险业的影响,分析了降息引发的寿险业变革的原因,并就转型期寿险市场的有效启动提出了一些建议。     

论我国县域寿险业发展的产品创新

县域寿险作为县域保险的重要组成部分,是支持“三农”、服务经济社会的主要力量。为此,应加快县域寿险的产品创新,努力开发出保险责任简单,缴费灵活,保费低廉,保障适度,手续简便的县域寿险产品。只有这样,县域寿险才能找到新的业务增长点,提高自身竞争能力,从而实现可持续发展。