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一、概述
无赔款优待制度是机动车辆保险业务中特有的制度.该制度指根据被保险人在上一保险年的索赔次数调整他次年的续期保费.无赔款优待制度的核心就是要解决风险不均匀分布的情况下使保险费直接与实际损失相联系的问题,充分体现经营中对于风险个性特征的考虑,使保险公司实际收取的保险费能够更加真实地反映风险的实际情况. 相似文献
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一、汽车第三者责任保险
(一)汽车第三者责任保险和职能
汽车第三者责任保险指因使用被保险汽车发生意外事故致使第三者人身伤亡或第三者财产损失,被保险人依法应负经济赔偿责任时,保险人依照汽车责任保险条款规定,对被保险人依法应承担的经济赔偿责任进行赔偿. 相似文献
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近年来,中国机动车辆保险保险收入稳步增长,并已逐步成为我国财产保险公司的重要支柱险种。但与此同时,机动车辆保险的赔付率一直居高不下,导致财产保险公司的赔付压力过大,赢利水平明显下降。因此,加强承保管理工作,建立健全核保制度就显得非常重要且迫切。文章针对这一问题,从实证的角度,对我国机动车辆保险核保系统的构建进行了研究。 相似文献
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风险理论是对风险进行定量分析和预测的一般理论.在保险经营中,为了确保保险经营活动的稳定性,需要研究保险经营中的风险模型. 相似文献
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在汽车保险中,大多数国家的保险人都使用了奖惩系统(BMS:Bonus MalusSystem),即根据被保险人在上一保险年度的索赔经验调整其次年的续期保费。奖惩系统也被称为无赔款折扣(NoClaimDiscount)系统。在BMS中,如果被保险人在过去的一个保险年度没有发生索赔,保险人将降低其续期保费,否则将提高其续期保费。这种调整只考虑被保险人是否发生索赔以及索赔次数的多少,而不考虑赔付金额的大小。迄今为止我国汽车保险业务中出现的奖惩系统,绝大多数属于这一类。在我国车险业务经营的20多年里,奖惩系统功不可没,根据形势和体制的变化,其内容进行了… 相似文献
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一、引言从经济学的角度研究保险欺诈的微观形成机制及反保险欺诈的最优保险契约是近十几年来保险经济学的一个热门话题。从研究方法上看,保险欺诈问题的经济研究存在两种范式:有成本状态证实(Costly State Verification,简称CSV)范式与有成本掩盖(Costly State Falsifica-tion,简称CSF)范式。前者假定保险公司对索赔的调查是有成本的;后者假定被保险人对保险事故的掩盖是有成本的。 相似文献
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区域产量保险的效率是决定其实际应用价值的关键。文章通过构建模型测算区域产量保险降低生产者收益风险的程度来评估其效率,并运用水稻产量数据进行实证分析。结果表明,区域产量保险的有效性是有前提条件的;生产者的个体产量与区域产量的相关性越高,区域产量保险的效率越高,区域产量保险降低风险的程度就越高于个体产量保险。 相似文献
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农业指数保险是一种新型的农业保险产品,在农业风险管理中具有独特的优势和应用价值,但同时也在风险建模和费率厘定中面临着一系列挑战,近年来受到业界和学界的广泛关注。区域产量保险和天气指数保险是目前应用最为广泛的两种农业指数保险,它们在风险定价中面临的挑战主要包括经验数据不足、不同风险之间相依关系复杂、普遍存在基差风险等。通过对区域产量风险建模、天气指数构造及其分布拟合、农业相依风险建模、基差风险度量和控制等方面对相关研究成果的系统梳理和评述,指出了现有定价模型存在的不足和未来研究需要重点关注的问题,对于进一步完善农业指数保险的风险建模方法,提高农业指数保险定价结果的合理性和准确性具有重要现实意义。 相似文献
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近年来,机动车污染日趋成为中国空气污染的重要来源.选取2006-2010年中国30个省、市、自治区的面板数据,运用单位根检验、协整检验和面板数据模型等方法来研究行驶里程数对环境、交通和能源的影响.结论认为公路交通氮氧化物排放量、汽油消耗量、交通事故数与公路里程数之间存在显著的相关关系,为将行驶里程数纳入车险费率改革、开发绿色低碳车险产品提供参考. 相似文献
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社保基金是社会保障事业健康发展的基石,风险管理是社保基金保值增值的关键问题之一。提出pair—copula—GARCH—EVT模型以测度社保基金投资组合风险,与传统的n维。copula—GARCH—EVT模型相比,该模型不仅考虑了维数的影响,而且还能灵活地选择copula的类型。实证研究发现,基于pair—cOpula—GARCH--EVT模型测度社保基金投资组合风险的准确性要高于传统的copuIa--GARCH--EVT模型。 相似文献
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Raushan Bokusheva 《Journal of applied statistics》2018,45(13):2328-2356
This study develops a methodology for a copula-based weather index insurance design. Because the copula approach is better suited for modeling tail dependence than the standard linear correlation approach, its use may increase the effectiveness of weather insurance contracts designed to provide protection against extreme weather events. In our study, we employ three selected Archimedean copulas to capture the left-tail dependence in the joint distribution of the farm yield and a specific weather index. A hierarchical Bayesian model is applied to obtain consistent estimates of tail dependence using relatively short time series. Our empirical results for 47 large grain-producing farms from Kazakhstan indicate that, given the choice of an appropriate weather index to signal catastrophic events, such as a severe drought, copula-based weather insurance contracts may provide significantly higher risk reductions than regression-based indemnification schemes. 相似文献
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汽车保险广受社会关注,且在财产保险公司具有举足轻重的地位,因此汽车保险的索赔频率预测模型一直是非寿险精算理论和应用研究的重点之一。目前最为流行的索赔频率预测模型是广义线性模型,其中包括泊松回归、负二项回归和泊松-逆高斯回归等。本文基于一组实际的车险损失数据,对索赔频率的各种广义线性模型与神经网络模型和回归树模型进行了比较,得出了一些新的结论,即神经网络模型的拟合效果优于广义线性模型,在广义线性模型中,泊松回归的拟合效果优于负二项回归和泊松-逆高斯回归。线性回归模型的拟合效果最差,回归树模型的拟合效果略好于线性回归模型。 相似文献
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Burcu Alpman 《统计学通讯:理论与方法》2020,49(7):1665-1694
AbstractSince it is well-known that it is inevitable to avoid the risks and changes in personal earnings, the types of annuities, life annuities, life insurance and their payment types are important for individuals, customers and financial institutions. In this study the types of annuities, life annuities and life insurance are discussed and some original payment models have been proposed considering both the annuity-due and annuity-immediate situations in increasing and decreasing case of payments. These suggested payment models that have been proposed have brought innovation to the literature in terms of being original. 相似文献
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This paper investigates ruin probability and ruin time of a two-dimensional fractional Brownian motion risk process. The net loss process of an insurance company is modeled by a fractional Brownian motion. The two-dimensional fractional Brownian motion risk process models the surplus processes of an insurance and a reinsurance company, where the net loss is divided between them in some specified proportions. The ruin problem considered is that of the two-dimensional risk process first entering the negative quadrant, that is, the simultaneous ruin problem. We derive both asymptotics of the ruin probability and approximations of the scaled conditional ruin time as the initial capital tends to infinity. 相似文献