美国住房反向抵押贷款养老模式及其启示

中国老龄化问题日趋严重,住房反向抵押贷款养老模式是中国现有诸多养老模式的有益补充。美国住房反向抵押贷款养老模式在确保房屋所有者合法权益方面作了许多举措,通过提供不同类型的贷款模式,确立并完善了金融体系,满足了部分老年群体的养老需求。根据美国经验,要破除制约中国推行住房反向抵押贷款的障碍,弥补中国现有诸多养老模式的不足,需要以政府为主体,通过公共服务推行反向抵押贷款制度来补充中国的养老模式。     

人口老龄化背景下中国住房反向抵押贷款发展研究

老龄化社会的到来给中国养老保障体系带来了巨大压力,而住房反向抵押贷款作为一种以房养老新方式具有其独特优势,但中国住房反向抵押贷款也面临着一些障碍,如贷款机构面临道德风险和市场风险、老人传统观念的束缚、土地制度的束缚等。针对该问题,运用收益模型,并结合最新数据对住房反向抵押贷款产品给社会各层面带来的收益情况进行预测分析,为实施住房反向抵押贷款提供政策建议,以推进中国住房反向抵押贷款的发展。     

论个人自主性养老保障模式的创新 ---基于住房反向抵押贷款的思考

随着我国人口老龄化程度日益加剧,养老保障问题越发突出,社会养老保障制度也面临着巨大压力。由于基本养老保险只是提供基本层次的保障,如果有更高的保障需求就得依靠其他补充性质的养老保障制度。据此,本文提出个人自主性养老保障概念,并以住房反向抵押贷款为研究对象,分析我国发展住房反向抵押贷款的必要性,并细致剖析其发展障碍,最后提出构建我国住房反向抵押贷款制度的政策建议。     

基于年金支付的反向抵押贷款产品定价

反向抵押贷款的提出给我国的养老保障机制提供了新的思路,在这一新型贷款的运作中,价格制定是个关键环节.文章简要分析了反向抵押贷款定价的主要影响因素,重点对定价进行了实证分析.实证分析中除计算反向抵押贷款产品的价格外,还对几个主要影响因素的敏感性作了一定分析,最后根据实证结果提出几点相应建议,希望能对我国反向抵押贷款的开办起到某些参考作用.     

反向抵押贷款介绍及经验借鉴

反向抵押贷款是一种针对老年人的房屋价值贷款 ,它允许老年人以自有住房为抵押 ,将房屋价值全部或部分转换成现金 ,并且在居住期间无需还贷 ,待到期后以房屋出售收入偿还。它的现金流方向与普通的抵押贷款正好相反向 ,因此被称为“反向”抵押贷款。它针对的是所谓“房产富人、现金穷人”的老年人。反向抵押贷款是遵循“以房养老”的理念而设立的 ,是对“儿子养老”和“货币养老”的一种有效补充。它可起到“60岁前人养房 ,60岁后房养人”的积极功用。人们年轻时向银行申请按揭贷款购买住房 ,然后在整个工作期间逐步还款 ,到退休之时再将该住…     

住房反向抵押养老保险模式的推行困境及策略研究

随着我国老龄化程度的加深,传统养老模式在某些方面无法适应社会现实,加快建立符合中国国情的养老支持体系已经急不可待。住房作为老年人最重要的资产之一,在养老过程中扮演着十分重要的角色。本文从当下的养老问题现状出发,针对老年人住房反向抵押养老保险的背景、效用和推行困境进行分析,进而提出相应的解决策略。     

“以房养老”模式的运作基础分析

以我国老龄化为背景,分别从物质基础、市场基础、政府的支持和实践基础等四个维度出发,全面分析了在我国推行"以房养老"模式的条件与可行性。首先从我国居民住房概况、城市老人经济情况和我国房地产业着手,论证我国运作"以房养老"模式已具备一定物质基础;第二,运用阿杰恩的合理行为理论,阐述在我国推行"以房养老"模式的群众心理,说明已具备市场基础;第三,从政府态度这个角度阐明"以房养老"模式将得到政府的支持;第四,梳理国内外反向抵押贷款的实践经验与教训。尽管目前我国理论界对以房养老模式还存在着不同的看法,但我国已具备实行以房养老模式的条件和基础,在我国大力推行以房养老具有广阔的前景。     

“以房养老”的法律解读

正2013年9月,国务院办公厅下发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》提出了我国养老服务业的发展目标,在政策措施中明确提到"开展老年人住房反向抵押养老保险试点"。老年人住房反向抵押养老保险,即我们通常所称的"以房养老",其含义就是老年人把已经付清贷款的房子,抵押给商业银行、保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑老年人的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发给老年人一定数额的养老金。老年人去世后,房产出售用于归还贷     

英国住房转换计划对中国以房养老的启示

居家型以房养老意在将住房的部分交换价值提前释放出来,用于改善老年生活.英国通过住房资产释放计划开展以房养老,该计划包括终身抵押贷款和住房转换计划两种类型.前者属于反向抵押贷款模式,后者则是售房养老的变形.反向抵押贷款模式虽然占据市场垄断地位,但是其中蕴含难以克服的风险因素.实际上很少被关注的住房转换计划却具有资产转换率高、利率风险低、寿命风险低等优点,也更符合人口预期寿命不断延长的社会现实.中国以房养老处于起步阶段,借鉴英国住房转换计划,结合当前中国开展的共有产权保障性住房建设,构建具有中国特色的以房养老制度,是非常有意义的尝试.     

“以房养老”模式的法律可行性探讨

随着经济结构的转型和快速发展，老龄化问题成为我国社会面临的艰巨考验，安享晚年成为一个亟待解决的社会问题。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发舆论广泛关注。“以房养老”政策于2014年7月1日起试点实施。     

一般动产抵押的可行性研究

文章针对学理界对于一般动产抵押的怀疑态度和理由,从正确理解物权法定原则和公示公信原则的角度出发逐一论证了一般动产抵押既不会导致理论和立法的混乱,也不会导致对物权法定原则和公示公信原则的违反和公示作用的缺失。同时,文章通过对一般动产抵押制度的发展与其功效的分析论证了其存在的必要性,指出一般动产抵押的出现是社会经济发展的产物,其在理论上和实践中都是可行的。     

论共有物分割与抵押权

共有物分割有认定主义和移转主义两种立法体例。在分割已设有抵押权的共有物时 ,采用不同的立法体例对已设的抵押权影响很大。通过对两种立法体例的比较可以看出 ,认定主义在理论和实践上更加合理。在此基础上分析了采用不同分割方法时抵押权的实现     

抵押权次序若干问题的讨论

抵押权是一种优先受偿的权利,在同一抵押权上允许多个抵押权的存在,在这个情况下就涉及到抵押权顺位的问题。顺位固定主义与升进主义对于如果次序在先的抵押权因实行以外的原因而消失时,顺位在后的抵押权是否可依次升进而相应变更抵押权人的次序权的问题有着截然不同的理解,这其中有对一般债务人,其他抵押权人以及抵押人等各方因素的考虑。在抵押权顺位上现实生活中存在大量的变动问题,有让与、变更以及抵押权顺位的抛弃等,它们在内容上在法律效果上都既有联系又有区别,并且对现实生活有着重要的意义。     

未来在我国农村实行住房倒按揭存在的障碍及应对之策

未来在我国农村实行倒按揭有利于形成父子间的新型＂代际关系＂,有利于维护社会的稳定,有利于拉动国民经济的增长,但现时期在我国农村实施住房倒按揭,受到伦理困局,银行积极性不高,倒按揭运作的经济法律制度不规范等中国国情的阻碍。为了使倒按揭业务在我国农村顺利开展,应采取以下主要措施：政府应加大对倒按揭业务的宣传和鼓励,培养新型的养老观念;政府在相关领域进行制度创新;先进行试点后逐步推广,倒按揭业务应有专门机构来运作;建立健全倒按揭的相关法律制度等。     

试析抵押权的性质

自从德国民法典区分物权与债权并抵押权归入物权后，学者们不断质疑争论。文章认为各家争议的实质在于反思传统法学概念。从法律价值角度看，抵押权虽不具有物权的典型特征，但把抵押权归入物权并无不妥。     

我国住房抵押贷款证券化的几点思考

住房抵押贷款证券化作为20世纪70年代国际金融界的一个创新,正在世界范围内迅猛发展着.实践证明,住房抵押贷款证券化在推动住房金融市场、加速住宅产业的发展、提高商业银行住房贷款的流动性等方面具有极大的优势.本文首先对证券化的运行机理进行了分析,然后结合国内现状,提出了几点关于实施住房抵押贷款证券化的政策建议.     

社会老龄化与住房逆抵押贷款

本文从社会老龄化进程给我国社会带来的冲击入手 ,根据我国实际情况分析实行住房逆抵押贷款的必要性和可行性 ,得出我国应该和可以实行住房逆抵押贷款的结论     

浅析抵押权顺位相关问题

从抵押顺位权的含义及我国对抵押顺位权的规定入手,指出了目前我国抵押顺位权存在的问题,并通过对抵押权顺位固定主义与升进主义两种学说的梳理分析,依托我国现有法律,指出无论抵押权人怎样根据自己和他人的意思进行合意,只要合情合理不对其他抵押权人及债务人、第三人造成不利影响,法律都应给予支持.