对我国商业银行个人理财业务现有规制的理解

早在90年代末期,我国一些商业银行就已在尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务,但由于缺乏有效的法律法规,问题不断。直到2005年9月中国银行业监督管理委员会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》),并于同年11月1日起实施,作为银行理财业务的核心规制,为银行理财业务活动、促进银行理财业务发展、保护银行理财业务的相关客户合法权益提供了的基本规制框架。即便如此,因为我国的法律体制及制度环境的特殊性,规制本身存在着矛盾、对投资者利益保护不足以及监管法规的交集等问题。针对存在的问题,本文从外部监管和银行内部监管两方面给出了相对应的完善措施。     

我国第三方理财路在何方

第三方理财是指那些独立的中介理财机构,它们不代表银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。第三方理财机构也并不与金融机构的理财业务相冲突,它是在特定的社会环境下,对理财业务的一种有益补充,是在理财市场发展过程中的产物,同时,也是不可替代的。第三方理财有什么门槛与目前银行、保险公司的理财门槛相比,第三方理财机构的门槛,因为每个公司所从事的业务重点不同,相应地出现了分化。以那些主要以提供咨询服务或者会员制服务为主的公司为例,由于它们既不拿客户的钱,也不进行委托理财,因此主要是根据客户的需求以及偏好,设计投资组合方案,并靠此收费,因而     

关于夯实对公业务发展基础的几点思考——以农行抚州分行为例

面对复杂多变的经济金融形势、日趋多元的客户需求、日渐升级的同业竞争和日益规范的金融监管,银行机构对公业务出现了更为白热化、市场化、常态化的竞争局面。因此,有效破解对公业务发展的瓶颈,全面提升市场竞争力,实现对公业务的持续稳健发展,对银行机构至关重要。     

我国商业银行个人高端理财现状分析和发展建议

我国国民日趋富裕,对于理财的要求也越来越高,各商业银行顺应市场的需求为各类个人高端客户提供了个性化的高端理财服务,但是目前各银行提供的服务差异化不明显,理财人员素质参差不齐等问题存在明显,遭遇了发展的诸多瓶颈。     

私人银行理财需求增长快资产管理市场有待完善

利率市场化推进、互联网理财大规模争夺平民化理财,面对利率市场化的冲击,银行除了加大互联网投入以外,也日益重视高端客户的维护和拓展。近几年国内国有银行和股份制银行私人银行客户数量保持高速增长。不过,由于投资渠道和产品尚不完善,不少高净值人群更偏向到香港或海外进行资产配置。     

中等收入群体如何完善金融理财服务

金融理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标,最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。金融理财业务最早出现在美国,之后在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行一项重要的中间业务。我国自2001年加入世界贸易组织（WTO）后,逐渐开放金融行业,至此我国金融理财业务的发展进入了起飞阶段。     

商业银行个人理财业务风险控制探析

上世纪90年代,我国一些商业银行开始尝试为客户提供专业化的个人理财服务并快速发展,理财产品日益丰富,规模不断扩大,个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点。但高速发展的个人理财业务也使商业银行面临着市场风险、法律风险、操作风险、声誉风险等各种各样的风险,银行业理财业务自身也存在理财市场法律体系不完善,监管方面有欠缺等问题。本文在此基础上,从个人理财的业务环节、计划设置和法律风险三个方面提出了对应的完善措施。     

国内银行业的个人理财业多

不知从什么时候开始．“理财”正在成为各类财经媒体上出现频率最多的名词，“金融理财”也成了国内银行的营销主题。形形色色的产品被银行冠以“理财”二字推荐给客户。一批批的“理财中心”、“理财工作室”、“金融理财超市”层出不穷。各家银行也争相推出自己的理财品牌。一时之问你方唱罢我登场，热闹非凡。     

中资银行开展私人银行业务现状分析及策略建议

金融理财业务一直是商业银行经营业务的重要组成部分,近几年,国内多家中资银行纷纷注重大力拓展私人银行理财业务,细化对客户的分层服务,使有限资源向高端客户倾斜,获取最大化收益。在这一背景下,本文首先分析私人银行业务国内外发展趋势,然后对中资银行私人银行业务发展现状进行分析,同时运用SWOT分析,分析中资银行推行私人银行业务的优势与劣势,进而提出了市场营销策略方案。     

运用数据挖掘技术提高网络银行客户量

通过结合运用模糊均值聚类和感知机进行网络银行目标营销,首先利用模糊c均值方法(FCM)找出频繁使用网络银行服务的客户,再进一步用这些客户样本对一个多层感知机(MLP)进行训练,最后利用训练好的感知机对银行的非网络银行注册客户进行分类,找出潜在的网上银行服务频繁使用者,银行即可对这些客户进行重点推广网络银行服务。     

世界金融消费十大趋势

<正> 一、服务不打烊。24小时保管箱、24小时电话理财服务将日益盛行。 二、自助式服务。客户自己动手自理业务的机会愈来愈多。 三、跨越时空限制的银行业务将日益流行,电话银行、电子银行等运用电讯网络连线作业,免去往返银行之累。 四、跨国金融产品。响应地球村时代的来临,提供跨国际的种种金融服务日益普遍。 五、多功能金融产品。智慧型综合产品会逐渐成为市场主流。 六、无实体金融产品。取消存折而用对帐单,签名取代印鉴,电脑开户取代表格开户,金融卡取代提款单及无存单的定期贷款和电话理财密码进入个人帐户等。     

银行理财、信息披露与消费者知情权

日益增多的银行理财纠纷案件,凸显理财市场中消费者知情权常常受到侵犯,主要表现为宣传误导、说明不到位、客户风险评估走过场以及未进行后续信息披露。消费者与银行的交易地位不平等以及"经济人"的逐利性是其主要原因,立法缺失、监管不到位、司法保护不周也是其重要因素。借鉴发达国家规制银行理财市场的成功经验,应当从改变监管理念、变革监管模式、加强制度建设、完善纠纷解决机制等方面加强银行理财消费者知情权的法律保护。     

外资银行个人理财业务对国内银行的影响

按照中国加入世贸的承诺,2006年12月11日中国金融业进入全面开放期。放眼个人理财业务市场,外资银行拥有多年经验和诸多优势,也是许多外资银行在国内首先获准经营的业务之一。面对个人理财业务的蓬勃发展,中高端客户资源正日益成为外资银行和国内银行争夺的焦点。我国的国有银行和股份制商业银行从2001年起,逐步向国内的个人客户推出理财产品和服务,以期事先占领市场。     

国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议

随着中国经济的不断发展,人们收入水平与可随意支配资产的不断增加,人们理财需求也日益旺盛,加上银行自身经营理念的转变,中间业务,尤其是个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务,而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户,扩大市场份额和增加利润核心业务之一。本论文分析理财业务的发展现状,分析存在的问题及其问题根源,提出可操作性的发展建议,对国内商业银行加快理财业务发展具有重要的现实意义。     

你不理财财不理你

近年来,各商业银行的理财业务发展非常迅速,市民在铺天盖地的银行理财服务广告攻势作用下,对于个人理财的需求日趋高涨.根据招商银行组织编制发布,委托零点远景调查的2004年终期金葵花理财指数报告,66%的高收入群体对个人理财服务感兴趣,39%的受访者明确表示需要个人理财服务.……     

SERVQUAL理论在提升商业银行个人理财服务质量中的应用

银行业是一种服务性行业,金融服务是维系银行与客户关系的基本纽带,然而目前国内商业银行在服务质量方面与外资银行还存在不小的差距。本文通过SERVQUAL量表分析指出,国内商业银行个人理财服务在服务定位、信息管理、服务意识、内部控制制度、客户关系管理等方面还存在不少的问题,并针对这些问题提出了提升银行个人理财服务质量的应对措施。     

浅议商业银行现金管理业务

当前,随着经济金融市场发展和信息技术广泛应用,以现金管理为核心的资金结算业务已成为国内外先进银行对公业务发展的新支柱,并在促进公司业务战略转型、增加中间业务收入、稳定对公存款、推出金融综合服务、巩固银企关系等方面发挥重要作用。本文从业务推动的角度出发,力求为商业银行发展现金管理业务提供一定的参考。     

银行对公信贷业务拓展和优化的研究

随着我国资本市场的发展以及金融系统本身的多层次构建,对公信贷业务的竞争度也越来越大。本文介绍了银行对公信贷业务的现状,并总结出现行发展状况中存在的问题,针对这些问题提出了拓展和优化银行对公信贷业务的几点建议。     

银行提升经营服务理念研究

本文从保障客户愉悦体验的三个要素出发,探讨了如何以互联网的思维模式让客户在银行办理业务时获得愉悦的客户体验,进一步提升客户对银行的满意度和忠诚度,对银行提升经营服务理论进行了理论研究。     

我国商业银行推行客户经理制中存在的问题与建议

我国的商业银行要提高经营效益 ,必须转变经营服务观念 ,变间接服务为直接服务 ,通过建立一整套科学有序的机制来实现。从目前各商业银行的经营情况看 ,实行客户经理制不失为一种好的办法。通过客户经理制把为企业服务的职能渗透到企业的经营管理当中去 ,达到银企相互配合、优势互补 ,促进银企双方效益共同提高。一、客户经理制度的核心理念客户经理制度是银行在内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员 ,通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务 ,全面负责客户的所有事务 ,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥…