浅析信用证软条款的防范

主要论述了信用证诈骗中一种比较隐蔽的形式———信用证软条款。信用证软条款是赋予开证申请人或开证银行单方面撤销付款责任的主动权的信用证条款。在实际的贸易实务中,软条款有多种表现形式。但不论什么样的软条款,只要真正理解其基本特征就不难识破软条款陷阱。软条款可以从进口商、出口商和开证银行的角度去防范。通过阐述信用证软条款的定义、识别和防范措施,旨在引起出口企业对软条款诈骗的警惕,提高自身业务能力。     

简析信用证交易各方当事人的法律关系

信用证作为国际货物买卖的重要支付方式之一,具有汇付和托收所不可比拟的优越性,因为他所体现的是银行信用,因此在国际经济交往中被频繁的使用.信用证是经开证申请人的申请由开证行对受益人所作的付款承诺,其当事人有开证申请人、开证行、受益人,此外,为保证信用证交易的顺利进行,还有可能涉及通知行、保兑行、偿付行及其它被指定银行等,如果不能分清他们之间的法律关系,极有可能直接影响信用证的使用,甚至造成不必要的麻烦.本文就此进行简要论述.     

浅析国际贸易中的商业信用风险防范

信用证、汇付和托收等国际贸易中的主要结算方式都不同程度地存在潜在的风险。因此，出口企业在当前买方市场占主导地位的贸易格局中应该增强竞争意识，通过灵活运用结算方式、综合运用结算方式来提高其市场竞争力；同时提高风险防范意识，积极采用保理和投保商业信用险来转移或降低收汇风险，进一步拓展市场空间，提高市场占有率。     

实施跟单信用证“欺诈例外”的条件

本文就当前国际经济贸易中信用证支付方式出现的欺诈风险,阐述了防范措施——“欺诈例外”的适用条件,指出银行应如何适用“欺诈例外”.首先,银行有权主动启用“欺诈例外”,而法院不能主动运用“欺诈例外”;其次,卖方已经接受开证行开立的跟单信用证;再则,卖方已向银行提示不符信用证条款的单据;最后,“欺诈例外”必须在有足够证据证明当事人有欺诈行为的前提下应用.     

住房抵押贷款证券化风险防范机制的构建

防范和化解住房抵押贷款证券化在交易过程中的风险,应从交易的各个环节入手:银行应通过提前偿付锁定、提前偿付罚金和收益率维持等制度防范内部信用风险;证券发行机构应通过优化贷款组合、内外部信用增级来提高证券发行级别;投资者应采用金融衍生工具化解利率和汇率风险.此外,政府还应完善相关的法律法规,建立政府支持体系,为住房抵押贷款证券化的顺利开展扫除制度上的障碍.     

论信用证出口押汇的法律风险及其救济

由于信用证法律关系的特殊性,使得信用证的结算方式远远比国内结算复杂得多。在信用证出口押汇业务中,银行的风险来自多方面,包括法律风险、信用证风险、出口商风险以及银行内部风险等等。在所有这些风险中,法律风险是第一位的。目前,在我国没有相应法律规范的背景下,银行只有不断规范自身出口押汇业务,完善质押条款,加强风险监控,才能提升其市场竞争力。     

论信用证欺诈及其规制

信用证欺诈是民事欺诈在信用证领域的一种特殊表现形式,导致信用证欺诈的主要原因是信用证法律制度的抽象独立性原则,此外,低风险高回报的利益驱使以及单据格式的不统一都可诱发欺诈的产生。按欺诈的主体不同可将其分为:受益人欺诈、开证申请人欺诈、开证申请人与开证行共同欺诈、开证申请人和受益人共同欺诈、受益人和承运人共同欺诈。对信用证欺诈问题的规制,可以分为事后与事前两种方法,以确保交易安全。     

信用证项下海运提单风险的防范

在论述信用证特点的基础上,分析了信用证项下买卖双方面临的几种常见提单风险：倒签提单,预借提单;以保函换取清洁提单;空头提单;提单直寄开证申请人;出口采用FOB的提单风险.并提出了可行的防范措施：审慎选择交易伙伴、做好资信调查;选择适当的贸易术语,力争己方对承运人的选择权;谨慎订立买卖合同,严格审核信用证,防范信用证软条款;加强对相关业务人员的培训,提升他们的业务素质.     

中小型出口企业汇率风险管理研究

汇率变化始终影响着出口企业的经营与发展,以中小企业面临的汇率风险为切入点,阐述了其面临的主要风险是交易风险、会计风险和经营风险,并指出其汇率风险管理存在的问题：汇率风险意识淡薄、汇率风险管理机制缺失、银行业务有限、政府服务滞后等。面对日益增大的外汇风险,从企业自身、银行和政府三个层面提出了中小型出口企业汇率风险的防范与控制措施：重视汇率风险管理,不断提升产品核心竞争力;强化汇率风险意识,建立严格高效的内部控制制度;培养风险管理人才,健全风险管理体系;积极利用多种金融衍生工具规避风险;提高防御汇率风险的水平;依赖银行积极参与合作、政府保驾护航,实现稳健经营、健康发展。     

信用证结算方式下出口商的风险及其防范

信用证方式是目前我国出口贸易结算中最常用的方式，但对其片面理解的结果，使得我国不少出口商在使用信用证结算的过程中屡屡受到各种风险的影响，从而一方面使企业的利益受损，另一方面也使国家利益受损。本文在仔细研究信用证结算方式下对出口商而言存在的主要风险的基础上，提出了防范风险的具体对策。     

出口信用险的风险管控

目前我国出口信用险的经营业绩逐年攀升,但随着我国对外贸易的不断发展,出口信用险也暴露出未能完全适应我国商品出口结构改变、风险准备金不足等问题。因此,我国出口信用险经营机构应当建立更为科学的风险评估体系,发展中小规模业务,分散风险;参考发达国家相对成熟的出口信用险经营模式,允许商业保险公司与出口信用保险公司同时经营,引入竞争与激励机制;注重国际保险业务合作,与国外保险公司形成良好的伙伴关系。     

浅谈我国西部中小外贸企业出口收汇风险及防范

西部地区中小外贸企业在我国经济发展中起着举足轻重的作用,但不容忽视的是全球金融危机加剧了中小外贸企业出口收汇的风险。根据我国当前形势,西部地区中小外贸企业应实施市场多元化战略、培育核心竞争力、合理利用银行贸易融资政策、积极投保出口信用保险、提高从业人员素质等对策,规避出口收汇风险。     

当前中国出口信用风险剖析

金融危机下，中国出口信用风险急剧增加，表现为海外买家信用风险、国家政治风险以及海外银行信用风险加大。分析金融危机下中国出口信用风险扩大的原因，指出出口信用保险是化解出口信用风险的有效途径。     

中国货币政策工具有效性分析

一种有效的货币政策工具必须是能被中央银行直接控制的.当前,中国人民银行对经济的调控正由直接方式向间接方式转变,运用的货币政策工具主要有公开市场操作、准备金率、中央银行基准利率、信贷政策、再贷款、再贴现,以及外汇市场的调控.与发达的市场经济国家相比,我国货币政策工具的运用仍存在以下问题:信贷政策仍具有行政性色彩;准备金率影响了货币政策工具的有效性;公开市场业务存在一定的局限性;汇率制度影响了外汇操作工具的运用;非市场化利率影响利率调整工具的效果.文章指出,中国货币政策工具的有效运用是一项系统工程,需要综合考虑.     

人民币汇率失衡及贸易壁垒对我国出口行业影响异质性研究

贸易摩擦、新冠疫情使我国经济贸易面临严峻挑战,人民币汇率波动及贸易壁垒将常态化地影响我国出口贸易.在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下,文章基于HS分类原则,选取WTO等机构的贸易数据,通过构建BEER模型测算了人民币汇率失衡程度;通过建立固定效应面板模型研究了人民币汇率失衡及贸易壁垒双因素对我国出口行业影响的异质性.研究表明:人民币汇率失衡对我国出口贸易整体上具有显著负向影响,非关税壁垒对我国出口贸易整体上具有显著正向影响;关税和非关税构成的贸易壁垒与人民币汇率失衡双因素对我国出口贸易具有显著抑制作用,并对不同出口行业的影响存在异质性;人民币汇率失衡与非关税壁垒双因素对大多行业均具有显著负向影响,人民币汇率失衡与关税壁垒双因素对不同行业影响的正负效应及程度大小有异质性.因此,建议通过运行逆周期因子等完善人民币汇率自我修正机制;通过引导出口企业了解使用外汇衍生品等促进外汇衍生品市场运行机制的健全;通过加强"海外仓"建设及深耕RCEP框架下的东盟十国市场等实施出口行业差异化贸易策略;通过提升自主科技创新能力等加快出口行业产业转型升级,推动双循环,实现我国出口贸易高质量发展.     

商业银行信贷管理问题及对策研究--以重庆某银行为案例

随着中国加入WTO和2006年外资银行的全面进入,我国商业银行正面临着巨大的挑战。就我国商业银行自身而言,在信贷期限结构、利率杠杆作用、利率风险控制、信贷业务种类、银行人员素质等方面存在各种各样的问题。如何提高我国商业银行的竞争力和抗风险能力,顺应商业银行发展的要求,从信贷过程风险控制、利率市场化改革、利率风险管理、信贷业务拓展、人员激励与约束等方面着手,以重庆市某商业银行为例,研究我国商业银行信贷管理问题,并提出了相应的对策。     

人民币汇率失调对我国进出口行业影响的异质性研究

汇率波动及失调是影响国际贸易的重要因素。文章运用行为均衡汇率（BEER）模型对1994—2018年的人民币汇率失调进行测度；同时，基于国际贸易标准分类（SITC），选取我国同期的10类进出口行业年度数据，运用自回归分布滞后（ARDL）模型与误差修正（ECM）模型研究人民币汇率失调对不同行业进口额与出口额的影响。研究发现：当前人民币实际有效汇率有轻微失调；人民币汇率失调对进出口行业的影响存在异质性，且具有不同的时滞效应；整体上，汇率失调对进口的影响比对出口的影响大，长期汇率失调对进出口的影响比短期汇率失调对进出口的影响大，且二者对进出口影响的方向在不同时段不同行业间并非全部一致。因此，建议构建和完善人民币汇率管理长效机制和应急机制，开发多元化汇率风险对冲工具，以及实施差异化的进出口行业发展策略和企业汇率风险管理策略。