我国问题金融机构接管制度的梳理与重构

预防、治理金融危机需要及时有效地处理问题金融机构,接管已经成为国际上处理问题金融机构的主要方式之一.目前,我国虽然初步形成关于问题金融机构接管的法律、行政法规、部门规章的制度体系,但是存在较多问题.我国问题金融机构接管亟待从接管条件、接管人、接管程序、接管措施等方面进行制度重构.     

全面建构和完善中国商业银行接管制度

商业银行表面上是经营货币,但其本质却是经营风险的企业,如经营不当将导致金融风险,因而金融风险具有强烈的传导性。商业银行一旦发生风险,具有较大的破坏性。为使问题银行走出困境,减少由危机带来的巨大伤害,各国确立了很多制度和措施,而问题银行的接管便是其中的一种,它对保护存款人的利益和维护金融体系的安全与稳定发挥着重要作用。在中国,问题银行的接管制度已经初步形成,但还存在一些不足,主要是接管的原因缺乏操作性;接管人的选任机制不健全,职权不够明晰,责任机制缺乏;接管过程中行政权与司法权的协调机制不全面。本文针对上述问题提出了如何使之完善的具体建议。     

我国银行监管的主要问题及其法律对策

目前,我国银行监管在监管体制、现场检查、非现场监管、处置问题银行、外资银行监管等方面仍存在诸多问题.对此,应促使监管模式向统一的功能性监管模式方向发展;加快银行现场检查法律法规的建设:通过立法建立健全科学的银行非现场监管体系;从最后贷款人制度、存款保险制度、制定银行并购法律、问题银行接管以及银行破产等方面完善处置问题银行的法律对策;逐步建立外资银行监管的法律法规体系,以为我国外资银行的监管提供科学、完整、权威的法律依据.     

对我国银行与客户金融隐私权保护制度的反思与立法建议

金融隐私权保护制度是银行与客户法律关系的核心内容之一。英美等金融发达国家以深邃的法哲学思想为基础,并以成熟的判例为支撑已将这一制度作为银行法的重要组成部分。并且,基于现实监管的需要,也针对该制度确立了一些例外性规则。系统化与成熟化为其立法的特点。相比之下,我国在此方面的规则便显得过于破碎,规则也仅停留于文本的意义,且例外条款与隐私权保护规则之间的配置亦有失衡之嫌。因此,对该制度进行反思,并提出立法建议是我国银行法律制度创新的重要内容之一。     

中国零售银行的制度变迁和发展路径研究

中国零售银行经历了从初始形态向现代形态的发展变迁,典当、钱庄和票号等构成了中国零售银行的初始形态.新中国成立以后,中国的零售银行经历了曲折的制度变迁过程,合作金融、邮政金融等几经废立.但是改革开放以后,我国不断探索新时期适合中国国情的零售银行发展模式,积极推动零售银行制度改革和创新,包括改革合作金融体制,成立农村商业银行、村镇银行等新型金融机构,推动城市商业银行改制上市,为发展城乡社区型零售银行创造条件,同时改革邮政金融体制,成立了中国邮政储蓄银行,为我国大型零售银行的发展奠定了基础.中国零售银行制度在变迁中不断向前发展.我国零售银行的发展路径应该是组建社区型零售银行以及建立跨地域大型零售银行,实现对零售金融市场的全覆盖.     

对我国影子银行体系法律监管的思考

影子银行体系是传统银行体系外的信用中介体系,具有资金来源多样化、灵活性强、监管缺失、风险抵御能力低等特性,对我国经济发展既有及时解决中小企业资金困难、促进实体经济发展等积极作用,也有增加企业成本负担、引发次贷危机、实体经济受挫、影响商业银行吸收存款等消极作用。针对贷款规则滞后、监管机构缺失以及缺乏影子银行系统监管法律体系的现状,应加强国际金融监管合作,建立系统的信息披露制度,完善影子银行的法律监管。     

我国村镇银行发展的法律保障制度研究

村镇银行在我国的建立和发展对促进我国农村金融体系的建设和完善有着重大的意义,它在活跃农村地区金融竞争环境、扩大农村产业投资主体范围及降低主体准入门槛和促进农村经济的发展等方面都有着不可轻视的作用。村镇银行在我国建立已六年之久,然而其发展历程却并不平坦,遇到了很多对其可持续发展有着严重影响的问题。这些问题需依据村镇银行的实际发展状况,并借鉴国外相关成功的制度设计经验,通过制定与之相适宜的法律制度才能得到妥善解决。     

我国主办银行制度下银企关系的探讨

在社会主义市场经济中，如何理顺我国银行企业之间的关系是改革的一大关键问题。本文在对我国试行的主办银行制度分析和利弊权衡的基础上，确认主办银行制度是重塑我国银企关系的一大致胜法宝，并对如何理顺和完善主办银行制度下的银企关系提出了一些建设性意见。     

略论完善我国银行内部控制制度

建立并完善我国银行内部控制制度 ,不仅是防范银行业内人员犯罪的有效手段 ,而且还是提高银行内部管理水平和银行经济效益 ,防范金融风险的重要举措。本文从银行内部控制具体制度建设、完善实施内控制度存在的主要问题、完善实施银行内控制度的建议三个方面进行了有益的探讨     

银行破产法理论诞生的背景考察

科学的理论来源于实践。伟大的理论总是产生在非凡的时代。纵观中外银行业发展的历史,使我们感受到把银行破产法理论置于社会全景之下以寻其理论根源,更能准确把握银行破产法理论以及由此产生破产法律制度的产生与发展,更能准确理解该理论本身及其合理性来源。本文从银行危机的演化、我国银行业的发展、困境、银行业监管和银行业的法制环境几个方面来论述我国银行破产法理论诞生的背景及渊源。     

政策性银行规范化改革问题研究

文章结合实际对三家政策性银行进行了综合研究。分析了我国政策性银行制度安排源由、发展现状 ,揭示了政策性银行制度缺陷及存在的主要问题 ,并结合实际提出了对我国政策性银行进行规范化改革的政策建议。     

金融危机法律应对措施的国际视野——以银行业为例的分析

席卷全球的金融危机有复杂深刻的内在原因.各国政府减缓与解决金融危机的法律措施推进了监管制度和银行破产制度的变革.上述变革对国际金融法治提出了新挑战.要推进国际金融法治的建设,必须进一步加强国际金融法律合作.     

完善农村合作银行法人治理结构的探讨

农村合作银行是在农村信用社基础上组建而成的一种合作金融组织.我国农村合作银行已初步建立了以"三会一层"为主体的法人治理结构,但还存在各种问题.因此,我国农村合作银行需要从完善股东代表大会制度、董事会制度和行长制度、监事会制度、独立董事制度等方面来完善法人治理结构,以取得更大的发展.     

关于我国政策性银行立法的几点思考

政策性银行作为我国金融体制改革的产物,在促进金融市场健康发展、合理配置社会资源和推进国民经济稳步前进等方面发挥了重要的宏观管理职能.然而,我国现行政策性银行立法在其设立的法律依据、监管的法律规定以及政策性银行法律体系的完善方面均存在明显的缺陷,从而阻碍了我国政策性银行职能的充分发挥.为此,提出关于我国政策性银行立法的几点建议.     

试论我国个人消费信贷法制的完善

从我国个人消费信贷的发展与现状来看,由于个人征信法律制度还不完善,相关立法的缺失,使银行个人消费信贷业务的发展受到很大的限制。因此,我国应通过制定《消费信贷法》,尽快建立个人征信法律制度,以培育个人消费信贷在我国的健康发展。     

全流通背景下控股股东的接管行为与私人收益

股权分置改革后,上市公司股票实现全流通,控股股东频繁争夺上市公司的控制权,且在接管事件中由原来对上市公司的控制演变为对上市公司和股票价格的双重控制,从而有可能获取更多私人收益.对于控股股东"隧道行为"产生的控制权私人收益,可以从接管溢价收益、操纵股份收益和经营期间的转移收益三方面进行测度.规范控股股东的接管行为,需要完善所有权结构、法律、法规、媒体监督、产品市场竞争等要素.     

我国银行市场退出机制的现状、问题及对策研究

我国银行市场退出机制的现状表现为:退出方式以强制型市场退出为主;退出模式主要表现为行政主导的小规模退出;退出路径主要依赖于托管重组;退出处理成本主要由国家财政负担。我国银行市场退出机制存在的问题是:缺乏系统健全的市场退出法律依据;缺乏合理的退出风险分担机制;行政主导的小规模退出模式存在种种弊端;存在"太大不宜倒"的退出监管容忍问题;有进无退的银行业市场容易导致过度竞争。建立有效的银行市场退出机制应做好五方面工作:明确确立银行市场退出规则的监管动机;把握好银行市场退出的时机与方式;尽快建立显性的费率基于风险调整的存款保险制度,合理地分担退出风险;以市场为主导,健全银行市场退出的法律体系及配套制度;规范银行市场准入规则。     

约束与深化:我国村镇银行建设研究

农村金融改革在迈向现代化的过程中,需要多样化多层次的制度供给.在这样的背景下,我国村镇银行应运而生,但由于农村金融体制改革是政府主导型的、强制性的、压制非正规金融的诱致性制度变迁,忽视金融机构的基本功能,具有显著的路径依赖特征,致使目前我国的村镇银行发展也面临各种约束.我国需要结合农村金融的现状,进一步深化改革,充分发挥村镇银行支农的效应,创造性地展开业务经营.     

论加工贸易银行保函的法律性质和效力要求

加工贸易是为我国所鼓励的一种特殊的贸易方式，促进了我国的对外贸易发展。为保证加工贸易的健康、有序发展，《海关法》及相应的行政法规、规章规定了加工贸易的担保制度。从最初的缴纳保证金担保发展到银行保证金台帐制度，本世纪初又出现了加工贸易银行保函制度，这些担保制度为减轻加工贸易企业的资金负担提供了多种途径。但是对于新出现的加工贸易银行保函的相关问题，尤其是其法律性质，尚无统一的认识。本文仅就加工贸易保函的法律性质和效力要求加以分析，以期在实践中对加工贸易银行保函的正确运用。     

银行在企业债券市场发展中的角色定位

国企业债券市场发展、银行经营 ,目前都面临一些困难。银行全面、深入地介入企业债券市场是解决两方面困难的可行办法。基于该思路 ,本文提供了有关的制度设计方案 ,以及相应的可行性分析。