骗取贷款罪与相关罪名之比较

2006年颁布的《刑法修正案（六）》设立了骗取贷款罪,为我国进一步打击滥用贷款的行为提供了立法依据。至此,我国针对滥用贷款的规制形成了目的和手段双重规制的立法模式。这一模式的转变在加大打击贷款犯罪力度的同时也给司法实践带来了新的适用问题。要适应这一立法模式其关键在于如何正确理解骗取贷款罪、高利转贷罪和贷款诈骗罪三罪之间的关系。     

骗取贷款罪的准确适用探究

本罪旨在将使用欺诈手段骗取银行贷款,致使银行贷款的安全回收产生了具体性危险,又难以证明借款人主观上具有非法占有目的行为,纳入刑法规制的范畴,从而将预防金融风险的防线前移。本罪采用的是具体危险犯与实害犯折中的立法模式。骗取银行贷款后用于生产经营等正当目的,以造成重大损失为成立该罪的条件,否则,即便按期还本付息,只要骗贷行为使银行贷款的回收产生了具体性危险,也有可能评价为“其他严重情节”而构成本罪。     

骗取贷款罪:反思与限定

骗取贷款罪是金融机构为应对日渐猖獗的陈述型金融欺诈行为的努力成果。由于金融秩序并不会受个体骗取贷款行为的影响而造成混乱,也不属于刑法保护的集体法益的范围,再加上骗取贷款罪的刑法规定并未给人们提供有效指引的裁判规范,因此骗取贷款罪的保护法益只能是金融机构对贷款资金的所有权,而非金融之秩序。单纯的骗取贷款行为并未达到犯罪的违法程度,因此追诉标准之一的骗取贷款100万元以上的行为成立犯罪,须以存在具体危险结果来提高违法程度。骗取贷款罪的重大损失并非欺骗贷款行为类型性的危险实现,出于常理,作为客观处罚条件的重大损失应是与行为人有一定关联的条件,因而由被害人过失和不作为造成的损失被排除在犯罪成立条件之外。另外,法官对于重大损失的认定,应为金融机构采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后的未能偿还的贷款的本息,对重大损失的裁判应以立案侦查的时间作为计算的损失的最后时间点。     

违法发放贷款罪的认定

根据罪刑法定原则和准用性立法规则,违法发放贷款罪的补充规范限于中国人民银行或者中国银行业监督管理委员会制定的规章以上层级规范,不包括金融机构内部自行制定的贷款细则。在考虑违反国家规定的具体内容后,还要结合违法行为与造成贷款资金危害之间的因果关系,对各种审贷人员的构罪作具体的分析,不应一概而论。为本人或为他人使用贷款而违法放贷,行为人可能同时触犯骗取贷款罪与违法发放贷款罪,但不是想象竞合犯,特殊情况下还与挪用资金罪形成竞合,应择一重罪处罚。     

科研不端行为入罪路径探析

探寻一条科学的入罪路径是对科研不端行为进行刑事规制的前提。我国刑法的入罪路径包括司法入罪化和立法入罪化。在立法时机成熟之前,应充分利用现有立法资源,先行实现部分科研不端行为的司法入罪化。但是,科研不端行为的司法入罪化很难实现法益的全面保护,并且,某些特殊的科研不端行为无法通过司法入罪化的方式来追究其刑事责任。因而,走立法入罪化的路径,通过创设新罪来规制科研不端行为,才应是最终的选择。科研不端行为的立法入罪化不宜采用刑法修正案的立法模式,而应采用单行刑法的立法模式,并以此为将来刑法典的全面修订积累经验。     

妨害国（边）境管理罪立法思考

近十年我国非法移民活动出现了一些新特点.面对新形势,我国现行刑法妨害国(边)境管理罪有关规定表现出明显的滞后性.为完善我国打击非法移民活动之刑事立法,便于国际学术交流与执法合作,建议以"妨害出入境管理罪"概念替代"妨害国(边)境管理罪",并对其中的偷越国(边)境罪、组织他人偷越国(边)境罪、运送他人偷越国(边)境罪和骗取出境证件罪等4种罪进行修改、合并或补充.     

再论嫖宿幼女罪之存废

关于嫖宿幼女罪的论争,保留论者对嫖宿幼女罪合理性的论证理由不够充分,因为该罪名在立法目的、条文设置、司法实践与效益对比诸方面均存在缺陷,并且无法通过解释论进行解决。从短期来看,在没有相关司法解释或者立法修改时,司法上应该废弃嫖宿幼女罪的适用,将相关行为纳入相关犯罪条目进行规制;从长期着眼,应该坚持平等保护幼女合法权益的基本刑事政策,彻底废除嫖宿幼女罪罪名。     

滥用职权罪的司法认定及立法完善

文章简要回顾了滥用职权罪的立法沿革，阐明了刑法规制本罪的意义，着重对本罪的构成及刑罚作了较深入的理论探讨，并提出对本罪应增设资格刑的观点。     

妨害司法活动罪之比较研究——兼论我国妨害司法罪的立法完善

妨害司法活动罪的立法模式,有设专章节规定与分散式立法两种。我国采有的是前一种立法。在罪种上,我国一些重要的犯罪付之阙如,如没有浪费诉讼资源方面的犯罪,已设立的罪名则存在着覆盖面过窄的不足。在刑罚方面,国外立法多有亲属间犯罪的,不作为犯罪或免除处罚的规定,同时也比较注重刑事政策的运用。而我国刑法对妨害司法活动罪设置的刑罚比较粗糙。针对我国刑法妨害司法活动罪的立法缺陷,建议增设新的罪名,改进条文,增加减免刑事责任条款。     

虚报注册资本骗取公司登记罪与虚假出资、抽逃出资罪的异同

本文比较分析了虚报注册资本骗取公司登记罪与虚假出资、抽逃出资罪的异同 ,以便准确区分两罪并在实践中正确适用法律     

辽金官营借贷研究

中国古代政府经营的官营借贷，早在《周礼·泉府》中就有文献记载。踵其后，两汉、隋唐、宋元各代政府都经营借贷，目前学术界已经取得一定的研究成果。然囿于种种原因，较之上述，反映辽、金官营借贷的研究还十分薄弱。就当前学术界对于辽金官营借贷关注还不够的几个问题，如它的类别、资本运营情况以及历史作用等方面做了研究。     

对农村信用社不良贷款问题的分析及解决建议

农村信用社是最好的联系农民的金融纽带和支农主力军,但多年来农村信用社信贷资金质量低下,已成为束缚农村信用社发展的主要原因,严重影响了农村信用社在农村经济发展中的作用以及农村信用社自身的经济效益。本文就农村信用社不良贷款的特性及成因进行分析,提出降低不良贷款,化解风险的措施。     

构建商业银行信贷风险分类预警模型

针对我国各类银行全面实行贷款风险五级分类管理,文章提出了一种信贷风险分类预警的方法。该方法首先应用聚类方法对指标进行筛选,然后以熵权法构建贷款风险综合指数,最后采用模糊神经网络实现对信贷风险的分类预警。该方法在综合考虑财务与非财务因素对信贷风险产生影响的同时,还可以通过对风险指标的敏感性分析来把握主要风险来源,为风险的防范工作提供重要的依据。     

假设清算法在金融不良资产评估中的应用

假设清算法以成本法为基础,通过对债务人在清算状况下不良资产进行评估,确定债权最低变现价值,是金融不良债权评估中一种经常使用的方法。目前已在金融不良债权评估领域得到广泛应用,尤其是对非持续经营条件下的企业,以及仍在持续经营但不具备稳定的净现金流或净现金流很小的企业,假设清算法在合理定价中发挥了重要作用。     

国家助学贷款立法的研究

我国国家助学贷款具有极其重要的意义,但在实施过程中相关法律法规不配套,缺乏有效的法律、法规问题已成为国家助学贷款制度顺利开展的诸多问题中的关键。论文通过对国家助学贷款立法的现状、立法原则、立法内容的分析,提出了可能理想的立法建议。     

关于“身份盗窃”行为的入罪化思考

＂身份盗窃＂行为的日益普遍造成了巨大的现实危害,现行刑法的制裁体系严重滞后。依赖于＂招摇撞骗罪＂和＂伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪,伪造、变造身份证罪＂的制裁体系,虽然在客观上可以部分实现对于＂身份盗窃＂行为的刑事制裁,但这一体系的形成,更多地不是一种立法的主观追求,而是一种意外形成的立法效果。深入思考和研究＂身份盗窃＂行为对于传统刑事立法的冲击和对于传统刑法理论的挑战,逐步实现＂身份盗窃＂行为的独立入罪化,已经越来越有必要。     

国家助学贷款中的诚信缺失及诚信体系的构建

国家助学贷款是发展我国高等教育的一项重要制度,但在实施的过程中却出现了诚信缺失的问题.文章分析了在国家助学贷款中部分学生贷款、还款方面诚信缺失的现象及原因,并提出了构建诚信体系的办法,强调了法制化及法制观念在诚信体系构建中的重要作用.     

论共同犯罪的立法精神

从犯罪本质的基础意义上说,社会危害性作为国家对行为的否定评价,虽依托行为,但根本否定的是行为人反社会的主观心态.共同犯罪的立法精神就在于针对性处置这种敢于相互沟通的邪恶意志,以及在此恶意支配下所形成的犯罪组织形式.共同犯罪的整个制度构建正是通过确立有别于单独犯罪的责任原则和责任方式,以处置被强化的主现恶性来实现的.     

福建省农业贷款对农林牧渔总产值影响的实证分析

采用福建省1995-2009年农业贷款和农林牧渔总产值的数据,运用协整和误差修正模型,对二者的关系进行实证检验。结果表明,农业贷款与农林牧渔总产值之间存在着长期均衡关系。根据协整模型,福建省农业贷款增加1个单位,农林牧渔总产值将同方向变动1.9683个单位。在协整回归的基础上建立了农业贷款与农林牧渔总产值的误差修正模型,结果显示误差修正项系数为负,符合相反修正机制,且调整量是前一期偏离幅度的1.0577倍。通过格兰杰因果关系检验,在3年内农业贷款是农林牧渔总产值的格兰杰原因,但是农林牧渔总产值并不是农业贷款的格兰杰原因。