基于分业监管格局下建立金融监管协调机制的思考

在分业监管格局下,金融监管协调机制的及时跟进,有利于提高银行监管的有效性,防范金融风险的扩大和蔓延,保护金融消费者权益,促进社会主义和谐社会的形成.     

金融消费者权益保护体系：比较、借鉴与中国构建前瞻

源于美国的次贷危机暴露出的金融消费者权益保护方面存在的监管缺陷和所带来的消极影响及巨大隐患，引起全球对金融消费者权益保护体系建设和重建金融消费者对金融市场信任的高度重视。本文对我国与发达国家在金融消费者权益保护体系建设方面的现状与做法作了比较分析，借鉴国外金融消费者保护体系建设经验和教训，并结合我国国情和相关法律法规的现状，提出了我国构建和完善金融消费者权益保护体系的对策和建议。     

理论突破与机制创新:英国金融消费者保护的晚近发展及其启示

英国的金融消费者保护制度以其综合监管体制和"大一统"的金融消费者概念为基础,特征鲜明。新近通过的《2012年金融服务法》废弃了FSA统领下的单一监管体制,代之以PRA和FCA的审慎监管和行为监管的"准双峰"模式,并将金融消费者保护的主导职责赋予了FCA。金融消费者保护制度方面的具体发展包括澄清和扩展金融消费者的概念和范围,建立消费者团体超级申诉机制,修改金融业准入门槛条件,以及强化金融监管主管部门与金融消费者专门机构之间的监管协调。从中可以看出,金融消费者的概念和范围与金融监管体制密切相关,监管协调机制对于金融消费者保护不可或缺,金融消费者团体申诉机制大有可为。     

互联网金融条件下的风险收益匹配机制研究

风险收益匹配是金融消费者投资决策的基础。互联网金融快速发展降低了交易成本,并提升交易效率。不过,由于信息不对称、金融产品市场机制失灵、金融监管的失效往往造成风险收益的失配。通过充分的信息披露、强化风险收益匹配性监管及加强金融消费者保护,对限制互联网金融过渡创新、实现金融市场均衡具有重要的意义。     

后危机时代美国金融监管改革及启示

2008年次贷危机后,美国历时两年制定出台了《美国金融稳定改革法案》,其内容大致分为8个方面:成立金融稳定监管委员会,创立金融研究办公室,扩大美联储新的权限,设立金融消费者保护局与投资者顾问委员会和投资者保护办公室,重新调整银行监管机构,强化金融衍生品监管,建立破产机构接管和破产制度,对于金融机构高管薪酬进行管理。美国金融监管制度改革给我们以下几个方面的启示:一是建立系统性风险监管机构,加强对系统性风险的监管;二是在金融监管中注重对金融消费者和投资者的保护;三是采取"沃尔克"规则限制银行规模和业务;四是采取多项措施解决"大而不能倒"的问题。     

论金融监管法制之完善

完善金融监管法制需要从多个方面入手。风险发现的前瞻性有利于保障金融体系的稳定性、提升监管效益;监管手段的合理性是有效制约行政权力、因应金融监管现实的需要;消费者权益的保障性有助于协调好约束银行权利与维护消费者权益的关系,在金融领域落实法治理念;监管对象的延展性是引导新型金融机构健康良性发展、健全完善金融监管的重要前提。这四个方面从不同角度探讨了金融监管法制的完善问题,相互紧密联系,需要协调发展。     

后危机时代美国金融监管改革的借鉴意义

金融危机后,美国对金融监管框架进行了调整,监管重心从局部性风险向系统性风险转变,强化了对消费者和投资者的权益保护,对我国的金融监管制度改革具有一定借鉴意义.针对我国金融监管制度存在问题进行了研究,并提出对应的政策建议.     

东盟国家金融监管:非均衡发展态势与区域合作的路径选择

东盟各国金融监管发展呈现的区域非均衡态势主要体现为监管机构与政府部门权责分布发展、各收入层次国家监管机构间协调与配合以及各国区域合作发展、自律机制发展、金融监管手段和方式发展等方面的非均衡。东盟国家要加强金融监管的区域合作，应加强区域内不同发展层次国家间金融监管主体的国际合作；加强和完善区域经济金融领域的信息共享和监控；加快区域金融基础设施的建设；重视区域金融监管人才交流、互动和共享，等等。     

金融创新时代的金融监管法制变革趋向——次贷危机的启示

过于激进的金融创新是此次次贷危机爆发、传导、扩大的重要动因。分析各国危机前后的金融监管法制状况,可以看出,金融创新时代的金融监管法制具有以下几个变革趋向:采取《金融服务法》等统一立法对金融商品进行横向规制;从机构监管到功能监管;从规则导向监管到原则导向监管;由经营者主权为中心到以消费者保护为中心。     

我国金融监管改革研究及国际比较

党的十八大报告明确提出要"深化金融体制改革、加强金融监管、推动金融创新、维护金融稳定"。我国金融业尽管分业监管制度已经建立,但存在诸多问题,亟须完善和改革。当前金融监管的缺陷在于金融监管法律体系不健全、金融宏观审慎框架不完善、分业监管模式的内在缺陷以及防范系统性风险的能力不足。借鉴世界主要国家的金融监管经验,我国的金融监管改革要尽快建立起完整的金融监管法律体系,完善宏观审慎监管框架和监管机构的协调机制,平衡创新与监管的发展关系。     

论我国金融监管“试验性规制”的路径与机制

随着金融行业全球化、自由化以及互联网金融、科技金融不断发展勃兴，如何在鼓励金融创新与有效防控金融风险之间寻求平衡，成为金融监管部门面临的重要问题。传统金融监管“先发展后规范”方式已难以持续。金融监管试验性规制由来已久，其有效缓解了金融变革创新与金融监管规制之间的内在紧张关系，但至今未引起立法层面对其应有的重视，在法治实践中也引发了一些质疑和混乱，既往“试点”“试验”机制亟需完善。应借鉴域外监管沙盒等制度经验，结合我国实际，转变金融监管范式，开放金融监管立法试验，充分利用其所独具的鼓励创新功能与试错容错机制，加强监管科技与“先行先试”模式的应用与融合，变被动响应、等待风险驱动的监管模式为主动管理。推动试验性监管规则在监管主体与市场主体双方的对话与交流，使其在经验与规范之间来回往复，进而实现对金融监管规则的重塑，以摸索出有中国特色的金融监管试验性规制路径与机制。     

金融消费者知情权的法律保护研究

知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础.然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,因此,必须加强对金融消费者知情权的保护.当前,我国应当借鉴发达国家的立法经验,通过确立金融消费者的法律地位,赋予金融消费者知情权;强化金融服务者的信息披露义务;加强政府和消费者组织的信息披露责任;建立便捷的投诉与受理机制等措施来完善金融消费者知情权的法律保护制度.     

我国政府监管与电子商务及网络金融发展的关系初探

文章援引统计数据描述了电子商务及网络金融（包括网上银行、网上证券、网上保险、网上理财等）的发展现状，并分析了发展过程中所存在的信息不对称、技术风险、消费者权益保护、个人隐私权保护等问题，最后分析了我国政府监管部门已经采取的监管措施，并提出了一些监管举措：政府要推动发展、在发展中规范从源头上把关、提高监管的技术含量、监管中处罚与教育并重、加强全球性联合监管。     

全球化条件下金融监管指数构建及其国际比较

秉持金融监管的宏观审慎服务理念,基于金融稳定、金融发展、金融消费者保护三大金融监管目标体系论证选取了16个指标作为解释变量,运用主成分分析方法计算公因子得分和赋权加总,构建了涵盖银行业、证券业和保险业三大金融领域的金融监管综合指数,分别在空间截面和时间序列两个维度对全球范围内64个国家或地区的金融监管指数进行了国际实证比较。结果表明,金融监管指数分析很好地拟合了全球与各国的金融监管状况和趋势,揭示了各个国家或地区金融监管结构特征和整体表现,为金融监管整体评价和监管主体决策提供了新的思路。     

论金融消费者的公平交易权:基于储蓄行为的分析

金融消费者与金融机构的微观博弈在宏观经济学意义上就是经济与金融的关系,金融消费博弈的均衡就是经济金融的稳定。无论对金融消费者保护的制度设计是出于维护消费者利益,还是促进金融业的健康运行,所有的金融消费者保护行为都不能背离消费者的金融交易弱势地位这一先验判断。公平交易权是金融消费者最核心的权益诉求;维护金融消费者利益本质上是促进经济金融健康协调发展的必要手段;不能将实现金融消费者公平交易权视为一个长远的课题;保护金融消费者权益重在初始分配。     

我国虚拟货币监管的路径转换

虚拟货币是指非由国家发行、基于区块链或类似技术的电子化方式记录的数字资产。虚拟货币本身不具有危害性，属于财产范畴。但虚拟货币具有去中心化、匿名性的特点，其缺乏价值基础，导致投资者权益受损；监管难以追踪，易被用于非法交易、洗钱、诈骗等违法犯罪活动。我国自2013年开始对虚拟货币加强监管，2021年又将虚拟货币相关业务活动界定为非法活动“一律严格禁止”。然而，禁令型监管未能完全实现预期效果，反而出现虚拟货币地下交易活跃，同时还出现司法类案异判的现象。应当明确虚拟货币的虚拟财产属性，保护私主体之间的虚拟货币交易，构建政府、行业协会和社会公众三元层级协同监管机制，穿透式监管境外交易平台保护投资者权益，以防范和处置虚拟货币交易炒作风险，有效保护公民的合法财产权益，维护金融安全和社会稳定。     

国际金融监管趋势及对我国金融监管的思考

监管机构置于中央银行之外的混业监管成为金融监管的一种国际趋势。WTO下的金融自由化不会削弱金融监管,WTO下的我国金融监管体制将由分业监管逐步向混业监管演进,着力于提高效率的内控式监管和自律式监管方式也将加强,并逐步实现从直接监管方式向间接监管方式的转变。     

试析金融创新与金融监管的互动关系

在金融监管的发展史中，始终贯穿着金融创新和金融监管的交互作用这一主线，当前，在金融自由化的推动下，金融创新活动日趋活跃，金融机构往往以金融创新来规避监管，以实现利润最大化的目标，由此带来的风险又要求有效的监管，如何把握好金融创新与金融监管的互动关系，便成为各国关注的重大国际课题。     

关于金融司法监管的整体思考——以司法推进金融法治为视角

遵循司法和金融规律及国情,要完善金融法律法规体系,提升金融司法层次水平,加强金融司法改革力度,健全常态有效沟通机制,以完善金融司法监管依据,提升金融司法监管质效,发挥金融监管合力,实现金融司法监管工作的科学发展。     

从网络广告谈消费者权益保护机制的再完善

针对网络广告对消费者权益构成的威胁和现行消费者权益保护机制存在的问题 ,我们应采取行政监管和行业自律相结合 ,立法完善和增强消费者保护自我意识相结合 ,多层次完善消费者权益保护机制。