反向抵押贷款养老的中国困局及其突破

反向抵押贷款是西方国家以房养老实践中最广泛使用的方式,在中国,由于房地产市场、资本市场和政府支持等宏观条件不成熟,住房寿命、土地使用年限、传统观念等方面的特殊限制,在实施上遭遇了困局.基于此,为使以房养老在中国切实可行,以房养老的总体模式选择,应采取以租房养老和售房养老为主,积极试行反向抵押贷款,并随着条件的成熟,逐步提高反向抵押贷款的比重.     

论我国推行住房反向抵押贷款的法律制度保障

我国老龄化问题日趋严重,亟须多样化的养老保障措施。住房反向抵押贷款是现有养老模式的有益补充,这一养老模式的运行前提是老年人对住房享有所有权且能实现其自由流转。我国住房反向抵押贷款市场尚处于起步阶段,相关法律制度还不健全。住房反向抵押贷款的推行需要相应的法律制度进行规范和引导,为此,要建立反向抵押贷款制度和抵押权人权利限制制度,以弥补正向抵押贷款制度调整反向抵押贷款法律关系的不足,消除老年人将住房抵押的后顾之忧;要完善住宅建设用地使用权制度,明确建设用地使用权期满后自动续期为无偿续期;要允许宅基地使用权与农民住房一并抵押,消除法律上对宅基地使用权作为抵押物的限制。     

以房养老难现“叫好又叫座”

＂你留下房子,我为你养老。＂国家保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,2014年7月1日起,讨论已久的以房养老保险业务在北京、上海、广州和武汉四地试点实施,这意味着备受关注的以房养老政策终于落地。作为一种新型的养老方式,以房养老看上去很美好,尤其是对一些丁克家庭和空巢老人来说。     

我国以房养老模式存在的问题与对策

根据民政部2014年6月发布的《社会服务发展统计公报》的数据,截至2013年底,全国65岁及以上人占总人口的9.7%,我国老年人口仍然呈现出上升的趋势。老年社会的加剧带来了巨大的养老压力;同时传统家庭养老方式由于人口结构变化的诸多原因受到冲击、养老保险制度不完善,因此以房养老模式的发展可以作为传统家庭养老和社会保障制度的一种有益补充。本文分析了我国以房养老中存在的问题,提出了相应的对策建议,以期促进以房养老模式的良性发展,构建多元化的养老体系。     

住房反向抵押贷款:我国养老保障制度的新探索

随着人口老龄化的到来,我国老年人的社会保障体系面临着沉重的经济压力。与此同时,住房改革的深入已使越来越多的城市家庭拥有了自己的房产,住房已经成为大多数家庭私人财产的主要组成部分。有了这一物质基础,就有可能将健全老年社会保障体系与居民已经取得的住房产权很好地结合起来,解除老年人养老的忧虑,“住房反向抵押贷款”正是由此而生的一个有价值的创新性设想。本文就住房反向抵押贷款在我国的推行进行了分析。     

一种新型养老模式：以房养老

以房养老是一种全新的养老模式，以房养老涉及到的理论较多，现实中也存在着许多障碍，需要政府制定相应的法律、法规及政策为以房养老保驾护航。     

基本养老服务制度的政策逻辑与内涵特征

现阶段建立基本养老服务制度是在新时期我国转变政府职能和提升政府民生治理能力的背景下,进一步划分政府、家庭、市场等养老主体在养老服务中的责任边界,强化政府“兜底线、保基本”的养老保障职责,增强老年人的普遍幸福感和获得感的制度探索。然而,当前基本养老服务政策内容较为薄弱,相关理论研究也较为匮乏,本文以系统梳理基本养老服务发展脉络为出发点,深入挖掘基本养老服务制度形成的政策逻辑,详细阐释基本养老服务制度的内涵与特征,为基本养老服务制度完善提供思路。     

我国养老服务产业发展的困境与对策

近年来,中央和各级地方政府陆续出台引导和鼓励发展养老服务产业的相关政策文件,并积极推进试点工作,这些政策与实践在保障民生、刺激消费和解决就业等方面效果显著。养老服务产业化已经成为我国应对人口老龄化和促进经济增长的重要举措,但在一些基本理论问题上的争议仍需探讨。我国养老服务业市场潜力巨大、政策导向明确、产业基础良好,但仍然面临着传统观念束缚、产业体系不健全、市场培育不足、行业监督缺失、人才队伍匮乏等一系列问题。推动我国养老服务产业健康持续发展,需要加大政策扶持力度,完善养老服务产业链,培育养老服务消费市场,健全养老服务标准体系,打造养老服务专业人才队伍。     

保障和改善农村养老的法治向度

就法学视角而言，农村养老问题是一个法治问题。农民养老对法治存在依赖关系，法治通过保障公民权为保障和改善农村养老保驾护航。我国目前的国情决定了保障农民的养老权益只能通过法治。加强农村养老保障法治建设，夯实保障和改善农村养老的法治根基，是保障和改善农村养老的基础工程。这就要求树立科学的法治理念，完善农村养老的法律体系，切实实行保障和改善农村养老的法律制度。     

我国住房抵押贷款市场风险防范——以美国次贷危机为戒

住房抵押贷款市场包括住房抵押贷款产生过程的一级市场及其证券化的二级市场。我国住房抵押贷款一级市场发展迅速,住房抵押贷款二级市场正在试点中。美国次级债危机给全球经济造成了冲击,对我国的金融稳定和金融发展也可能会带来不利影响。我国在个人信用制度和银行自身的风险防范方面都不及美国,如果出现房价下跌等问题而导致抵押的房产无法正常变现,无论是房地产抵押贷款,还是被证券化的相关产品,都会直接导致金融机构产生风险。以美国次贷危机为戒,加强我国住房抵押贷款市场的风险防范,繁荣发展我国住房抵押贷款一级市场并发扬二级市场金融创新势在必行。     

试探社会主义市场经济的特点与若干规律

随着中国社会主义市场经济体制的逐步建立和完善,中国社会主义市场经济的运行,显示出若干特点和规律,主要有:市场在资源配置中发挥基础性作用,价值规律调节社会生产和流通;企业是市场经济活动的主体,必须实行政企分开和政资分开;国家的宏观调控主要是落实科学发展观,促进国民经济的平稳、较快发展;对市场经济的运行结果应该进行科学评价,以保证社会主义市场经济的可持续发展;必须依法规范市场经济活动,以保障市场经济健康运行。     

商务信用建设的困境与出路——基于商业诚实信用原则之视角简

在注重信用的现代经济社会中,完善的商务信用体系是社会经济健康发展的重要保障．是一个国家软实力与国际竞争力的核心部分,也是当前世界各国致力建设的重点。然而,我国商务信用仍处在发展过程中：囿于市场经济的缺陷、社会转型过程中价值观的混乱、法制建设的亟待完善等因素,企业信用缺失、制假售假泛滥、消费信用滞后、证券市场隐患——商务信用的状况面临相当多的困境,令人堪忧。特别是商业诚实信用原则作为商法核心原则的应有之义,却并没有被人们提到它应当具有的高度上受到其应有的重视程度,从而发挥其指引价值取向、规范商事行为、弥补市场缺陷的作用。面对目前国内商务活动中的种种不诚实、不讲信用的行为,不仅需要推崇信用观念、加强政府引导、构建信用监督与守信激励的综合信用体系并加大失信惩罚等信用建设手段,更应强化商业诚实信用这一原则且通过司法手段实现最终保障,唯此才能更好促进我国市场经济的建设,为社会信用体系的实现奠定良好基础。     

按揭的法律涵义

按揭在我国的房地产业广泛使用,而其真正涵义却非常模糊。笔者从按揭的语源出发,分析了我国内地按揭的操作规则与适用方法,即购房人以买卖合同项下权益作为担保,向银行申请贷款,同时开发商作为购房人不能按期还款付息的保证人,承担回购义务或连带保证责任的一种担保方式。从而得出融入中国法律背景的按揭的真正涵义。     

浅析现代工业设计与产品、企业、市场的关系

现代工业的发展趋势是企业最大限度的发挥工业设计的软作用,追求产品、企业、市场三位一体最佳化。从而,一方面要求工业设计要使企业去主动地认识市场、分析市场,引领市场的发展方向,不要被动地去趋从于市场的潮流,还要求工业设计要对企业进行全方位的关怀、参与和设计;另一方面要求企业要高度重视工业设计,为工业设计的发展创造良好的内部环境。     

美国次贷危机的形成机理及对我国的借鉴研究

美国次级抵押贷款市场危机近来成为各界关注的焦点。探究美国次贷危机的源头可知美国次级住房抵押贷款品种设计、次贷市场上各主体的收益激励结构、金融衍生品交易及对冲基金不“对冲”是导致次级贷款市场扭曲繁荣的主要原因。进一步理清次贷危机被过度放大的环节所在，进而认为近期金融市场的动荡和流动性不足主要是市场的恐慌情绪和投资者避险行为的结果。次贷危机对我国房贷市场有启示作用。     

多中心治理视角下的保障性住房问题研究

保障性住房建设作为矫正市场失灵、解决中低收入群体住房问题的重要举措是民生保障的重要内容。经过多年的改革发展,我国保障性住房建设已经步入制度化轨道,形成了包括经济适用住房、廉租住房、公共租赁房、限价房在内的不同发展模式,在一定程度上解决了中低收入家庭的住房问题。但仍存在着性质不清晰、供给主体单一、竞争机制缺乏等突出问题,从根源上来看这些问题都是由于过分依赖政府力量,而未能发挥市场、社会等多元主体共同作用所造成的后果。本文认为应在多中心治理理论的指导下,注重政府、市场、社会等多元主体的有效合作,借鉴国外“市场——救助”“市场——福利”和政府有限管制等典型模式的经验,从供给层次、监管机制、融资渠道等方面全面完善保障性住房建设体系,实现住房保障体系的有效供给和优化配置。     

关于21世纪中国文化产业发展战略的思考

文章从三个方面分析了中国文化产业转型性、复杂性、增长性的现状及其存在的问题和原因 ,提出了中国文化产业在 2 1世纪要实施特色优势战略、分类推进战略、以东带西战略 ,并采取制定规划、优化环境、法律保障、完善市场机制、提高科技含量、加强基础设施建设等措施 ,使文化产业真正成为主导产业     

以资产为本的流动人口社会保护政策研究

改革开放以来,随着城镇化的快速发展和政府执政理念的转变以及我国人口形势的变化,我国流动人口政策发生了明显的转变,尤其是流动人口社会保护政策经历了从无到有再到逐步完善的演变,基本形成以社会保险为基础、住房保障为支撑、其他福利为补充的流动人口社会保护政策体系。但目前在以收入为本理念下实施的相关社会保护政策还存在诸多困境与难点,而以资产为本的理念为解决流动人口社会保护问题提供了一剂良药。以资产为本的理念注重个人资产的建设和积累,注重制度和政策的顶层设计以及完善的政策配套体系,并综合教育、就业或创业和健康医疗等多部门政策;应以建立个人或家庭综合账户为基石、以实现个人账户的自由流动为突破口、以提高个人账户管理能力为关键、以加强个人资产建设为重点、以完善配套政策为保证构建我国以资产为本的流动人口社会保护政策体系。     

农村基层党建工作机制的完善与创新

党建工作机制的完善与创新是提高农村党建水平、开拓农村党建工作新局面的重要途径。农村基层党建工作机制的完善与创新,包括农村党建的领导机制、教育管理机制和服务机制的完善与创新。农村党建的领导机制应该从完善农村党组织的干部任用机制和健全农村党组织的领导决策机制等方面进行完善与创新;农村党建的教育管理机制要在教育培训制度、教育培训内容和教育培训形式上进行完善与创新;农村党建的服务机制可以从为村民服务机制和为党员服务机制等方面进行完善与创新。