大型银行支持农户小额贷款凸显——对农业银行大庆分行支农小额贷款情况的调查

农业银行大庆分行大力拓展农户小额贷款业务,通过采取行业分析、实施“双优”战略等系列措施,在有效控制和分散风险的基础上,锁定农户小额贷款支农方向,从体制和流程方面加大管理力度,防控风险,确保新增农户小额贷款质量。贷款从主要投放到AA级以上优良客户、房地产行业转向重点支持农村经济、农户小额和个人消费领域,有力地贯彻落实了国家宏观调控政策和信贷结构调整目标。     

我国新型农村银行业金融机构的风险管理——基于农户声誉机制的思考

村镇银行、社区性信用合作组织、专营贷款业务的全资子公司等三类新型农村银行业金融机构,为解决我国农村地区金融网点覆盖率低、服务供给不足和竞争不充分等问题进行了很好的探索.基于农户社会的特殊信任主义,农户声誉机制具有这样的特征,一是农户社区的组织形式决定了其进行的是重复博弈,理性的农户注重的是家族长远利益;二是农户社区具有有效的信息传播网络,从而为个人行为受到监督提供了良好的基础;三是农户的声誉价值大(违约成本高),惩罚可信度高,正面激励效果强.新型农村金融机构的风险管理.加强对农户的扶持,提高农户抵御风险的能力;积极动员储蓄,降低流动性风险;建立小额贷款保障制度,降低信贷风险.另外,随着我国农村人口流动性加大,基于特殊信任主义的农户特殊声誉机制约束力减弱,加强处于流动状态的贷款成员的审核和跟踪将成为金融机构的一项重要工作.     

我国农村小额贷款公司发展的风险分析

我国农村小额贷款公司由于面临贷款资金来源单一、资金回笼困难等诸多风险,发展缓慢.因此,应从建立严格的信用评级制度、实现贷款资金来源多元化、提高农户偿还能力、健全法律等各方面控制风险,力求消除其发展过程中的障碍.     

农村新型金融组织发展和改革的重要参考——评《农村新型金融组织业务创新研究》

中国经济进一步发展与国富民强的关键在于农村经济的发展与城乡一体化.而农村经济的发展离不开农村金融的助推.无论是对理论研究者还是政策实践者,农村金融领域的研究都是一个重要而特殊的课题. 如何充分发挥农村新型金融组织的作用,使其在为"三农"服务的同时实现自身存在的价值?吴占权的《农村新型金融组织业务创新研究》一书从业务创新角度做出了有益探索,该书涉及农户小额贷款、土地承包经营权抵押贷款、养老保险证质押贷款等产品的开发与创新,读后让人有耳目一新之感.     

高校贷款风险初探

高校贷款具有期限长、金额大、利率低以及贷款保证形式单一、还款资金来源渠道较窄等特点。高校使用贷款资金要承受宏观方面的政策风险、经济风险和自然风险以及微观方面的市场利率变动风险、贷款规模过大风险和高校内部管理失控风险。高校贷款风险虽不会导致高校“破产清算”,但能引发高校财务危机,危及高校长远发展。     

我国小额贷款公司的特点、问题及对策研究

经过近20年的发展,小额贷款已经成为我国城市和农村个人和微小企业融资最好的工具之一。近年,我国小额贷款业务规模快速发展,地区分布各具特点,但整体实力较弱,业务开始明显呈现短期化。但小额贷款市场定位不明确、资金渠道瓶颈导致资金不足、多头监管导致监管缺位、自身风险控制能力弱等问题开始逐步显现,成为制约小额贷款发展的瓶颈。经过对上述问题的分析和研究,可提出相关解决对策:明确小额贷款的市场定位,实现差异化、连锁化经营和专业化管理;坚持产品创新和经营模式创新,通过多种创新渠道解决资金不足瓶颈;明确监管主体,建立多重约束机制结合的小贷公司监管方式;营造小额贷款良好的环境和信贷文化。     

大庆市农户贷款需求特征调查及建议

农户贷款是农村金融服务的基础,随着农村经济的快速发展和惠农政策的不断推出,银行机构对农村的支持力度不断加大,服务理念不断调整,服务体系不断延伸,金融产品不断推出,推动了农户贷款需求特征不断变化。目前,农户贷款呈＂五化＂趋势,贷款对象扩大化,贷款规模大额化,资金使用长期化,期望利率低息化,信贷需求多样化。我们根据农户贷款需求特征提出了相关建议。     

设立小额贷款公司的政策目的达到了吗?——以山东省为例的调查分析

2005年下半年,商业性小额贷款公司试点工作在全国5省区启动.通过对山东省14家小额贷款公司进行调查和分析,从农村信贷资金是否增加、民间金融是否得到规范引导、是否促进农村金融市场竞争、是否运用特殊信贷管理技术和发挥金融中介功能等方面讨论回答设立小额贷款公司的政策目的是否达到的问题,并从注册资本、税负、融入资金、风险控制等方面提出相关政策建议.     

运用尤努斯乡村银行模式 拓展茂名农村小额贷款范围

茂名农村存在贫穷农户得不到小额贷款支助的现实问题。本文分析在世界许多国家已获成功的尤努斯乡村银行模式运作特点,认为这种小额贷款模式适于在茂名农村尝试开展,并从贷款范围、现代信用平台、穷人"毕业制度"和金融资源分布四个方面提出具体措施,拓展茂名农村小额贷款范围。     

小额贷款公司的发展困境与路径研究

小额贷款公司由于经营范围及服务对象的特殊性,其发展面临着诸多制约与困境,主要有风险困境、政策困境、融资困境、经营困境和监管困境等.小额贷款公司摆脱困境的对策建议:尽快建立与开通征信系统;提供多方位的政策支持;积极拓宽融资渠道;加强小额贷款公司自身建设;建立完备的监管体系等.其未来发展,或改制为村镇银行,或发展为金融公司,或转型为社区银行的发展路径.     

运用尤努斯乡村银行模式拓展茂名农村小额贷款范匪

茂名农村存在贫穷农户得不到小额贷款支助的现实问题。本文分析在世界许多国家已获成功的尤努斯乡村银行模式运作特点，认为这种小额贷款模式适于在茂名农村尝试开展，并从贷款范围、现代信用平台、穷人“毕业制度”和金融资源分布四个方面提出具体措施，拓展茂名农村小额贷款范围。     

城镇化进程中大型商业银行对农户信贷支持的现状、存在问题和对策建议

文章分析了在城镇化进程中大型商业银行对农户进行信贷支持的必要性,大型商业银行支持农户融资需求的现状,以及农户贷款工作中存在的网点覆盖不足、客户经理不够、自助设备作用发挥不充分、考核压力大等制约因素,并提出了对策建议：宏观方面的建议包括,要充分利用农村的信息渠道,不断加强农村信用体系建设;夯实农户金融基础服务,向监管机构反映对差异化监管的需求;积极争取财政补贴和优惠,协助政府创新成本补偿机制;创新金融产品,间接防范信贷风险;使网点布局与渠道开发并举,扩大金融服务覆盖;重视对农民进行素质和技能培训,满足农户的＂融智＂需求。微观方面的建议是,通过严把客户准入关保证信贷质量;推行差异化放贷和定价策略有效管理风险;运用精细化管理防范信用风险;采取有效担保转移信贷风险;借助涉农保险等方式分散贷款风险;建立风险补偿机制防范信贷风险。     

简谈贫困大学生资助政策的调整与制度建设——关于对现行助学贷款实践中有关措施问题的思考

助学贷款制度是我国为适应高等教育体制改革而采取的一项重要而有效的措施,它为贫困大学生顺利完成学业提供了经济资助.但在具体落实过程中,存在着政策落实不到位、贷款学生逾期还贷不良、银行风险过大等问题.本文针对这些问题进行了初步探讨,提出了改进贷款渠道,完善贷款措施的建议.     

小额信贷对农民收入影响的实证分析

针对小额信贷的收入作用这一需要实证检验的理论假设,利用实地样本调查数据和多元回归模型建立收入决定方程进行实证检验,探讨小额贷款对农户收入影响的途径和程度,发现:小额贷款对农户收入作用与使用贷款次数有关,重复使用比一次性使用贷款作用大;小额贷款主要通过非农经营投入而对家庭收入做出贡献;小额贷款的贡献程度与决定收入的其他要素相互依赖,即信贷要素与家庭其他要素相互依赖发挥作用.     

农民林业专业合作经济组织的贷款扶持政策研究

通过回顾贷款扶持农民林业专业合作经济组织的发展沿革,总结贷款扶持的基本特点,分析贷款扶持的初步效果,针对贷款资金使用不规范、风险控制难、贴息政策落实难等问题,提出适当延长贷款期限,提高贴息工作的实效,探索多样化的贷款模式、差别流程和差别利率,拓展森林保险和农村社会保障,加强风险控制等对策.     

农村非正规金融发展现状分析——基于甘肃省465户农户和69户农村中小企业的调查

采用入户问卷调查和现场访谈的形式,对甘肃省具有代表性的7个地区的465户农户和69户农村中小企业进行调研,以获取的信息为依据对农村非正规金融的发展现状进行分析。发现目前甘肃省农村非正规金融为满足农户、农村中小企业的资金需求起到主要作用,其中有72.8%的农户借款和69.9%的农村中小企业的贷款都来自非正规金融,但是非正规金融在发展中的不规范又引发了诸多风险。据此,提出进一步促进农村非正规金融发展的政策建议。     

关于农村资金互助社经营发展情况的调查与建议

村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社三类组织是近年来国家倡导的农村新型金融组织。小额贷款公司和村镇银行两类组织发展非常迅速,农村资金互助社存在被边缘化的趋势。近日人民银行大庆市中心支行对辖内农村资金互助社进行全面调查,调查显示,资金来源渠道狭窄、吸储功能有名无实、社员准入和退出机制僵化、收益成本不匹配、政策环境重监管轻扶持等原因使得商业化资金互助社始终处于资金紧张和经营亏损的状态,经营发展进退两难。     

新形势下小额农贷的风险控制

小额农贷具有金额小、手续简便、风险分散等特点,但也存在分布面广、工作量大、情况复杂、风险不确定性等不利因素.为了更好地支持城乡统筹发展,农村信用社必须对农户小额信用贷款的风险控制予以高度关注,建立有效的信用等级评价制度,从源头上控制信贷资金的去向,降低小额农贷的呆账、坏账,提高农村信用社的贷款质量.     

改进农户贷款方式 完善农村信用体系是开展农村礁用社业务创新的有效途径

近几年来,各地农村信用社按照党中央、国务院的要求,不断加大支持农业、农民和农村经济的力度,简化贷款手续,加大支农贷款投放总量。在提高自身经营效益的同时,使农户贷款更加便捷,农户贷款在进一步扩大,受到了广大农民和地方各界的一致欢迎。但是,我们必须看到,个别地方的农村信用社在农户贷款的管理上仍存在认识不足,墨守陈规、手续繁杂,操作不规范等问题。特别是对“农户小额信用贷款”和“农户联保贷款”的推行力度不够,农民贷款仍然感到困难。对此,我们必须引起高度重视,进一步加深对国务院、上级行社一系列政策的理解,采取切实措施加以改进。     

农户不同类型借贷的需求影响因素实证研究——以江苏省泗洪县为例

国内外学者对农户借贷行为的研究主要围绕农户借贷行为及影响因素而展开,鲜有同时分析农户不同类型的借贷行为的研究.对江苏省省定贫困县--泗洪县农户正规和非正规借贷情况的调查显示,贫困地区农村仍存在着一定的金融抑制,同时农户已经较多地选择通过贷款来获得生产和扩大再生产所需要的资金.实证结果表明,户主的教育年限、住房价值、社会资本等是影响农户正规和非正规借贷需求的主要因素;教育支出是影响农户非正规借贷需求的主要因素;播种面积、住房价值、家庭年总收入与获得正规借贷支持显著正相关.