论外资银行法律规制的理论基础

外资银行法律规制的依据是人们研究银行监管的重要问题。如果说,外资银行对东道国经济影响的双重性是对外资银行进行规制的直接反映的话,20世纪50年代开始兴起并流行的银行监管学说则是奠定并完成了外资银行规制的经济学基础。较之经济学的发散性,多样性和抽象性,法律的趋同性、稳定性和逻辑性使其在阐释外资银行监管这一社会现象方面更具优越性。20世纪70年代以后的金融监管理论,除了继续以市场不完全为出发点研究金融监管问题之外,人们开始更多的从金融的本质属性和金融体系运行的特殊性着手研究银行监管问题。因此,可从经济学、法学以及外资银行本身三个层面来看待我国对在华外资银行进行法律规制的必然性。     

中国金融监管问题研究

金融监管是维护金融体系安全稳健运行的重要保障。本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。     

中国金融监管体制的选择

本文通过分析世界主要国家的金融监管体制的变革,并结合中国的具体国情,认为分业监管体制已经不适应我国金融业的发展,选择统一监管的金融监管体制将有利于促进我国经济和金融业的稳定、健康发展。     

加强我国中央银行监管措施的法律思考

金融监管是我国中央银行的一项重要职能。中央银行进行金融监管的 目的是防范金融风险，维持金融业的安全、稳健运行。金融监管必须依法进行，这也是 社会主义法治的内在要求，是有效防范金融风险的需要。应尽快建立、健全金融主体法 律体系，并尽快制定相应的实施细则。在与全国性的金融法律、法规不矛盾的前提下给 跨省、自治区、直辖市分行以一定的制定金融监管规定和金融业务规章的权限，以提高 监管的时效。赋予中央银行应有的法律地位。     

趋同还是多元:金融监管一体化模式的比较制度视角

由一个机构对金融业进行全面监管的一体化监管模式近几年获得了很大发展。一体化模式反映了金融混业与金融全球化要求,但也存在着难于找到反映各种金融中介特点的监管方法,产生监管排挤效应及官僚主义,更易导致监管俘获等问题,同时,由于路径依赖,存在多样性的趋同更可能使未来金融监管模式演变方向。一方面,将会有更多的国家采用一体化监管模式,在监管模式的整体性安排上显示出趋同;另一方面,基于各国政治体制、历史传统、文化心理的差异,其变迁程度、组织结构等存在多样性。对我国的启示在于,一体化模式应是我国金融监管制度变革的方向,但目前尚不必急于进行一体化监管变革。     

SPECIAL ISSUE： ANTI-CORRUPTION STRATEGIES IN TRANSITIONAL CHINA --Implications of the Financial Crisis for China＇s Information Supervision and Curbing of Financial Corruption

美国次贷危机（金融危机）彰显了现有金融监管模式对于系统性风险的防范失败。次贷危机的根源,很大程度上可以归咎于金融信息披露严重失范滋生的金融腐败。作为一种规制金融信息披露、通过透明度约束降低腐败的需求与供给的监管方式,信息监管对于遏制金融腐败具有重要作用。比较美国新的金融监管体制改革,立足中国实践,重构金融监管体制,可以以信息监管为中心,进一步完善金融机构的信息披露制度,努力构建一个统合的金融信息平台,建设有效的信息共享机制,整合监管资源,形成金融反腐防腐的强大合力。     

俄罗斯银行业监管制度的发展、特点及启示

俄罗斯银行体系监管权力主要集中于中央银行。伴随着中央银行权威性和独立性增强,俄罗斯银行监管制度的质量显著提高,尤其体现在银行监管法律制度的完善方面。1998年和2008年两次严重的金融危机极大推进了银行监管制度改革。作为巴塞尔协议成员国,俄罗斯银行监管制度日趋与巴塞尔协议银行监管框架体系接轨。当前西方对俄罗斯金融制裁深化了俄与新兴经济体国家金融监管的国际合作。重新思考俄罗斯银行监管制度的发展和相关改善性做法,对我国银行市场健康发展具有重要的启示意义。     

金融危机后国际监管理论及实践的变化与思考

2007年的次贷危机引发了美国自20世纪30年代"大萧条"以来最为严重的一次金融危机。金融危机引致了金融监管理论及实践方面的一系列变化,其中理论变化的核心是金融监管应当化被动为主动,以弥补市场自发调节机制的不足与缺陷,这些变化主要集中在流动性风险管理理论、监管范围理论、监管重点理论、危机救助理论以及国际监管合作理论五个方面。金融监管部门在实践方面的变化主要体现在监管职责、监管方向以及监管模式的转变上。     

试论后金融危机时代金融监管的新理念及其启示

“次贷危机”引发了全球对金融监管体系及其监管理念的反思,这些新理念包括功能性监管、目标导向监管和风险性监管。我国目前的金融监管体制存在现行监管制度不利于金融创新、金融监管措施不力、金融监管目标不够明确等问题。后金融时代的金融监管新理念对我国金融市场有三方面的启示：即要准确评估影响金融监管的各种因素;要实施适合市场运行的金融监管方式;应当加快建立统一的金融监管体系。     

我国第三方支付的发展现状、特点及监管对策

互联网金融第三方支付在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白,也给传统金融业的竞争格局、经营理念等带来一定的冲击。当前我国支持互联网金融第三方支付的大环境尚未健全,出现了部分变异乱象和风险,给金融监管、金融消费者保护和宏观调控带来了新挑战。本文在分析第三方支付涵义、分类的基础上,重点对我国第三方支付的现状及特点进行阐释,并结合美国、欧盟等发达国家第三方支付监管模式的先进经验,探讨我国第三方支付监管的改革措施。     

论我国的金融监管体系

随着我国金融业市场化取向改革的推进和对外开放的扩大,要求构建适合中国国情的金融监管体系.为此,应逐步完善中国人民银行进行监管的组织体系;设置一套科学、完善的监管指标体系;建立科学的金融风险监管体系;建立金融监管的市场预警体系;健全既符合国情又同国际惯例接轨的金融法律体系;建立和完善体制外金融监管系统.     

日本金融监管体制的变革

日本护送船队式金融监管体制形成于战后经济高速增长时期 ,它对维持战后日本金融秩序的稳定、推动日本经济高速增长做出了杰出的贡献。然而 ,2 0世纪 70年代以后 ,随着日本国内外经济、金融环境的变化 ,护送船队式监管体制赖以有效运行的前提条件开始崩溃。在国内外重压下 ,监管当局进行了金融自由化改革。改革尽管标榜自由化 ,但是其金融监管仍与缺乏透明性及回避金融机构破产的政策紧密相连。直至 1995年东京共同银行的成立才标志着传统监管体制的彻底失败。日本开始向新型监管体制过渡。本文通过对 90年代中期以后日本监管体制从旧制度到新制度变迁历程的考察 ,试图从总体上把握新型监管体制的形成和发展过程     

对加入WTO后广东金融业发展的思考

当前国内金融全面开放条件还不成熟,但并不意味着处在改革开放前沿的广东金融业在入世之后毫无作为。加入WTO后,外资金融机构的进入和竞争没有目前预料的那么严重,广东金融业完全可以在金融制度、合作领域、业务创新、监管体系和化解不良资产等方面采取相应的应对措施。     

金融深化与中国金融稳定

金融深化在改善金融制度、推动经济发展的同时,也导致了金融秩序动荡进而引发金融危机。改革开放以来,我国经济的货币化程度逐步提高,金融相关率逐渐增长,金融机构组织不断创新,金融市场健康成长,这个过程正是中国金融不断深化的过程。迄今为止,我国虽然尚未发生全局性的金融动荡,但我国金融业同样存在大量不安全因素:如金融机构高居不下的不良资产,保险业的无序竞争,上市公司的不良业绩等等。在金融深化进程中,保持我国金融稳定发展的路径选择应该是:逐步推进利率市场化改革,谨慎开放资本市场,稳步推行金融产权改革,准确把握金融监管力度。     

国际金融立法的新趋势与中国金融法的完善

加入WTO意味着我们要在更大范围和更深程度上参与国际经济、金融的合作与分工。中国政府已经自觉地把金融工作放在更突出的重要位置上 ,从改革发展稳定的大局来看待金融问题 ,使金融在推动国民经济发展和社会全面进步中发挥更大作用。随着中国加入WTO以及融入金融全球化进程的进一步加深 ,以法律手段加强金融监管、深化金融改革、防范金融风险、改善金融服务 ,维护国家金融安全 ,促进国民经济持续快速健康发展成为人们所关注的热点问题。本文着重分析国际金融监管立法的特点及其对中国金融立法的影响。     

外资银行的引进与合作及其相关对策研究——以黑龙江与韩国金融合作为例

自中国全面开放金融业以来,外国银行通过在中国设立分行、成立法人银行或参股的形式,逐步进入中国的银行业,并获得了中国银行业10%以上的市场份额。韩国的银行业同样也加快了进入中国的步伐。外资银行的引进,对中国银行业的发展具有重要的影响。一方面使中国银行业加快了改革的步伐,另一方面也给中国的银行业带来了许多挑战。引进外资银行,加强与外资银行的合作,将加速提升中国银行业的竞争力,这是中国金融改革和金融对外开放的必然要求,也是银行改革的一条重要途径。黑龙江省与韩国的金融合作尽管存在着瓶颈,在中央振兴东北老工业基地和加快建设哈大齐工业走廊的大好机遇中,只要加大力度推进黑龙江省与韩国的金融合作,研究和探索加强区域金融合作的对策,提出具有参考价值的对策建议,对加快黑龙江省经济发展,推进区域经济合作,具有重要的战略意义。     

金融创新与金融监管

金融创新是金融深化的突破口,金融监管作为一种管制手段对金融创新既有促进作用,也有抑制作用。不同类型的金融创新对金融监管也提出了不同的要求。金融创新与金融监管在“博弈”互动过程中,共同促进金融业发展。     

外资银行的引进与合作及其相关对策研究——以黑龙江与韩国金融合作为例

自中国全面开放金融业以来,外国银行通过在中国设立分行、成立法人银行或参股的形式,逐步进入中国的银行业,并获得了中国银行业10%以上的市场份额.韩国的银行业同样也加快了进入中国的步伐.外资银行的引进,对中国银行业的发展具有重要的影响.一方面使中国银行业加快了改革的步伐,另一方面也给中国的银行业带来了许多挑战.引进外资银行,加强与外资银行的合作,将加速提升中国银行业的竞争力,这是中国金融改革和金融对外开放的必然要求,也是银行改革的一条重要途径.黑龙江省与韩国的金融合作尽管存在着瓶颈,在中央振兴东北老工业基地和加快建设哈大齐工业走廊的大好机遇中,只要加大力度推进黑龙江省与韩国的金融合作,研究和探索加强区域金融合作的对策,提出具有参考价值的对策建议,对加快黑龙江省经济发展,推进区域经济合作,具有重要的战略意义.     

美国次贷危机根源探究及中国相关政策建议

美国次贷危机的原因包括经济、政治、法制等制度因素,也有文化因素.文化因素是酝酿次贷危机的深层土壤,逐渐宽松的经济政策使次贷危机获得超级能量,金融工程将传统金融业这把双刃剑改造成了核电站,同时,房地产市场泡沫、金融监管的疏漏以及美国政府住房政策等,都是发生次贷危机的原因.对于中国防范金融危机的政策建议是:坚持科学发展观,抓好实体经济的健康、稳健发展,坚持金融创新与加大金融监管并举,加强国际及区域金融合作.     

美中两国期货市场监管体制比较——兼论金融危机背景下中国期货市场监管体制改革方向

金融危机的产生很大程度上是金融监管放松的结果.这次由美国次贷危机引发的全球金融危机,促使各国更加认真地审视包括期货监管体系在内的金融监管体系.美中两国期货市场都实行三级监管和分业监管模式.但监管机构权限不同,行政监管和行业自律监管的侧重点也不同.中国要借鉴其先进经验,汲取教训,充分发挥自律监管的作用,进一步完善现行三级监管体制;既要注重期货监管与期货产品创新之间的平衡,同时又要注重监管效率.中国的期货监管机构也要加强与其他监管机构之间的合作.