重构农村合作金融组织的思考

一、农村合作金融组织的发展与困惑　　我国农村合作金融组织主要有农村信用合作社、农村经济合作社、农村合作基金会。其中农村经济合作社和农村合作基金会的金融机构法律地位一直未得到中国人民银行承认 ,1999年初对农村合作基金会全部关闭 ,进行清理整顿。事实上 ,农村信用合作社是我国目前最主要的农村合作金融组织。农村信用合作社成立于 2 0世纪 5 0年代 ,是通过吸收农民现金入股的方式建立起来的。后来 ,由于受极“左”思想的影响 ,信用社管理体制几经变化 ,逐步走上了“官办”的道路 ,形成了“既是集体合作金融组织 ,又是国家银行基…     

重塑产权结构 办好农村信用合作社

《中共中央关于制定国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》明确指出；“……农村信用合作社要真正办成农民的合作经济组织，充分发挥它们为农服务的作用”。把农村信用合作社真正办成由农民入股，农民管理，为农业、农村、农民服务的农民合作金融组织，是深化农村信用合作社改革，向高层次合作金融组织──农村信用合作银行发展（无论采取何种形式都不能改变其合作金融的性质）的根本目标。实现农村信用合作社的真正民办，面临着许多难点和制约因素，需要解决的问题很多，不可能一蹴而就，我们必须面对现实，研究和解决一…     

20世纪20-30年代的中国农村新式金融

20世纪20-30年代中国的政界、金融界和学界曾掀起一波农村金融的浪潮,由中央和地方政府组织的农民银行、中国银行以及若干商业银行展开了对农村信用合作社等农民组织及农民个体的贷款,并形成了一套理论思路和操作规程.农村新式金融的开展,一方面是为了改变当时上海等少数大都市游资汇集而广大农村却严重缺乏资金的资源畸形配置状况,另一方面则有利于农村经济的稳定和农业技术的进步.农村新式金融的开展需要解决受体的设计.农村信用合作社是一种信用受体,它本身并不是金融机构,它以加入者的信用来降低贷款风险,并以此来促进中国农村社会信用共同体的发育.农村新式金融的品种设计是从实际出发的,风险防范是有效的.农村新式金融可以做到低成本和薄利润,农村新式金融专业机构除了在开创期需要政府投入外,其日常经营能够做到自负盈亏.商业银行之所以能参与其间,也说明了这个问题.农村新式金融需要长期稳定的社会、经济和货币条件才能稳步推进,需要政府的自律清廉才能约束其成本和贷款方向,这些方面体现了当时中国农村新式金融的局限性,并注定这次农村金融新的尝试不能取得成功.     

对农村信用社性质的再认识

我国的农村信用合作社,是集体所有制的合作金融组织。国家宪法第八条规定:“……农业生产合作社和其他生产、供销、信用、消费等各种形式的合作经济,是社会主义劳动群众集体所有制经济。”因此,农村信用社从所有制讲,它是集体性质的经济;从组织形式和管理方式上讲,借鉴、运用世界上公认的合作原则:坚持入社自愿和退社自由,实行民主管理、入股社员享有平等权利,信用社以为入股社员提供服务为宗旨、不以盈利为唯一目标,经营成果归入股社员共同所有、按一定方式向社     

国有商业银行不良资产成因分析

近年来,不良资产逐年增加已成为制约国有商业银行提高经营效益的主要因素。不良贷款额度增大,严重影响了银行资金往来业务的正常营运。现通过深入调查某国有商业银行不良资产现状,探求成因,提出防范和化解不良资产的对策。一、不良资产的成因通过调查,发现导致不良资产形成的原因主要有以下几方面：１．政策性原因。受国家各项政策影响,某国有商业银行发放了一定数量的“清欠”货款,“安定团结”贷款和“公益性”贷款,这类贷款至今有的已形成不良资产。另外,行政干预也给该国有商业银行造成了近７,０００万元不良贷款。例如,市政…     

金融危机当前，如何有效预防金融职务犯罪

2008年，一场由美国“次贷危机”而引发的让人始料不及的全球性金融危机，并逐渐影响我国各行各业，对金融行业和机构的影响也在逐步凸显，表现为存款和贷款同时增加，票据业务增长迅速，不良贷款有潜在增加的风险；票据融资余额不断增加，不良贷款潜在压力不断增大。     

美国次贷危机的形成机理及对我国的借鉴研究

美国次级抵押贷款市场危机近来成为各界关注的焦点。探究美国次贷危机的源头可知美国次级住房抵押贷款品种设计、次贷市场上各主体的收益激励结构、金融衍生品交易及对冲基金不“对冲”是导致次级贷款市场扭曲繁荣的主要原因。进一步理清次贷危机被过度放大的环节所在,进而认为近期金融市场的动荡和流动性不足主要是市场的恐慌情绪和投资者避险行为的结果。次贷危机对我国房贷市场有启示作用。     

农村信用合作社改革方向探讨

农村信用合作社改革方向探讨周水平陈小林农村信用合作社是社会主义集体所有制的合作金融组织，是我国社会主义农村信贷体系的基础，是国家农业银行的助手。当前，我国农村经济体制改革正向纵深发展，农村经济活动出现许多新情况，为适应这种新形势，如果只靠农业银行向下...     

美国储蓄贷款业危机的演进、解决与改革

20年前,美国的储蓄贷款业是最稳定的行业之一。从80年代起,开始陷入前所末有的困境。许多储蓄贷款机构纷纷破产倒闭。危机产生的原因,是30年代以来,特别是战后美国所发生的一系列经济事件与其采取的相关金融政策之间矛盾的结果。为控制这场危机,美国国会和联邦政府制定了一些法律和政策,但仍无效。对金融体制进行彻底的改革,是解决美国储蓄贷款业危机的真正出路。     

谈当前国有商业银行不良资产

随着我国改革开放、市场经济的进一步发展,随着经济体制改革脚步的加快,国有商业银行内部深层次矛盾被暴露出来,特别是银行不良资产问题日益严峻,已严重威胁着我国金融体系的稳定和国民经济的健康发展。深入研究这一问题、探索切实可行的解决方案已成为当务之急。一、银行不良贷款的划分与确认银行不良贷款的划分在国际上尚无统一的标准。一般是按时间、质量为标准。按时间标准,贷款合同到期后三个月未能偿还的贷款,就被称为不良贷款。按质量标准,凡是贷款损失的可能性大于20%的贷款都被称为不良贷款;其中,包括可疑的贷款,即损失可能性超过5…     

贫困地区农业产业化金融支持的研究——屏南县甘棠、棠口乡农业产业化金融支持的调查

农业产业化是贯彻“三个代表”重要思想,解决“三农”问题的关键所在。然而,贫困地区农业产业化过程中,资金供求矛盾是各种矛盾的焦点。通过对屏南县甘棠、棠口乡的调查研究,本文首先研究了贫困地区农业产业化的现状与问题,提出贫困地区农户是种养业发展的主要力量,农庄是“立体农业”发展的示范力量,龙头企业则是农业产业化发展的方向的观点。进而分析了贫困地区农业产业化金融支持的现状与问题,指出贫困地区资金供给与资金需求一样具有严峻的形势。农村信用社资金总量小、服务功能弱、业务品种少,使得农户农庄贷款难的问题越来越突出。但是,如果能妥善处理好贷款风险与还款信用的关系,贷款难的问题就有望得到解决。调查中发现信用建设促进会是当前解决农业产业化金融支持的有效形式,它初步解决了“贷款难”与“难贷款”的问题;密切了农民、金融、政府之问的关系;找到效益、风险、信用之间有机结合方式;创造了林业、金融、公共体制改革的协同发展的结合点。最后叙述了贫困地区农业产业化金融全面支持的对策,提出了在效益、风险和信用的良好环境下,应尽快建立和完善县域金融体系,合理调整贷款审批权,增加授信额度,加强服务创新,提高金融配置效率等措施。     

论农村信用合作社的法律地位

在我国,农村信用合作社的法律地位含混不清,其主要原因是理论界、立法者、管理层对农村信用合作社性质的认识比较模糊.农村信用合作社是从事金融活动的、非营利性的特殊合作社法人,它是为适应农业生产资金需求的特殊性而产生的,由农民自愿组织并实施共同管理,以满足自身需求、改善自身生产条件.农村信用合作社具有特殊的民事权利能力和民事行为能力,但它与公司法人、商业银行存在差异.     

论信贷资产质量管理

一、信贷资产质量的现状及其原因商业银行的经营原则是利润最大化，风险最小化，其资产质量与经营成果息息相关．目前国外商业银行都十分重视资产的结构和质量，而且在管理上已形成一套比较科学的考核标准：在资产构成方面，各项贷款所占比重约为40－50％，逾期贷款约占各项贷款8％，催收贷款约占7％。而目前我国专业银行的资产结构和质量状况与这个标准相距甚远．据统计，目前我国专业银行各项贷款中约有40％是不良贷款，而企业所欠贷款中又有1／4是利息．信贷资金占压多、周转慢，严重制约了金融业的发展．银行是经营货币的企业，它的营业…     

高校助学贷款中的信用缺失和防范对策

国家助学贷款在推行过程中遭遇瓶颈,暴露了高校助学贷款的信用危机。文章列举了高校贫困生助学贷款信用缺失的主要表现,进一步分析其形成原因,对如何防范信用缺失进行了多层次、深广度的探讨。     

中央银行对资本充足性监管与金融安全

金融风险随金融业的产生而产生,发展而发展,有人说金融是一把“双刃剑”,一方面它促进了信用的扩张,经济的繁荣,另一方面也创造了潜在的危机。上个世纪８０年代以来,全球经济一体化进程加快,金融业在世界经济中的地位日益重要,谈到经济时人们往往都说金融经济,甚至９０年代以后金融危机也取代了经济危机而频繁发生。新的世纪我国经济将与世界经济接轨,是一个机遇同时也是挑战。上个世纪末发生的金融危机有两个明显的特点：第一,危机大多发生在发展速度比较快的发展中国家。第二,危机集中在金融领域,以信用危机、支付危机为导火…     

农村合作金融问题研究——基于制度变迁理论的视角

目前我国农村金融体系已不能满足整个农村经济发展的需要,特别是农村合作金融的发展停滞不前,农村信用合作社普遍存在异化现象,无法起到支农的作用。从制度变迁的两种方式看,我国农村合作金融进行诱致性制度变迁的动力不足,条件不成熟,因此在今后一定时期内我国仍将是以政府主导的强制性制度变迁为主。     

江西金融发展与经济增长实证研究

本文选取经济信用化、金融机构贷款规模、信贷转换率、商业银行信贷比重、直接融资比率、非公有经济信贷融资比重等6个指标对江西金融发展水平进行了量化分析,并选取入均从业人员名义国内生产总值为经济总量指标,对江西金融发展和经济增长的关系进行了实证分析,检验结果表明,江西存在金融抑制,必须优化金融结构,扩大金融规模.     

从“非典”谈我国危机治理机制的构建

“非典”危机的爆发,不仅是一次突发的全球性公共卫生事件,更是一次典型的社会危机事件。“非典”危机 事件构成了对民众生命健康的严重威胁,并且逐渐波及到国家的政治、经济、文化、外交等多个领域。因 此,构建我国危机治理机制已势在必行。笔者试从构建应对危机事件的预警和快速反应、依法行政的法治 化、媒体的信息公开化、群防群治的网络化等机制方面。谈一点粗浅看法。     

公共危机事件中我国政府公共管理效能探析

全球化的时代,公共危机事件的频发已日益引起世界各国的普遍关注,能否有效地应对一系列社会公共危机已经成为考验和评价一个政府组织的治理能力和公共管理效能高低的重要指标。我国应设立独立的处理危机事件的常设机构,推进应对危机事件的法制建设,加强危机教育,培育危机治理的多元主体,并加强国际合作,提升政府应对公共危机事件的能力。     

防范化解 金融风险探析

防范化解金融风险探析□李寿明郭新德目前，金融系统正在大力开展“整顿金融秩序，防范金融风险年”活动，国务院副总理朱基和中央银行的领导明确提出，要争取在今后的几年里，使银行的不良贷款率每年降低２％。由此可见，大力清收“一逾两呆”贷款，提高银行的信贷资产...