谈不完善信用体系下的银企关系

信用体系是为了维护社会信用而建立的,是对市场主体之间的信用关系进行规范和管理的一系列规章、制度、法律、法规。银企关系是银行与企业在社会经济活动和社会生产过程中形成的必然的、广泛的联系。完善的信用体系是市场经济条件下,银企关系协调发展的基础。在当前我国不完善信用体系下,良好的信用秩序很难形成,从最初企业逃废银行债务,到银行不良贷款增加,再到银行慎贷、惜贷,企业融资难,银企关系不可避免地陷入了恶性循环中。构建新型银企关系,必须从信用这一市场经济发展的基础抓起,本文主要从信用体系建设的角度分析银企关系。信用体系…     

银企关系与企业间商业信用：来自日本的经验证据

摘　　要:本文通过对日本银企关系影响企业间商业信用的作用机制进行实证检验,发现与银行关系密切的企业提供的商业信用多,而使用的商业信用少。结果显示,1990年代中后期,日本主银行制度在形式上发生了一定的变化,但是银企关系对商业信用的影响却并没有减弱。研究表明,日本企业间商业信用的提供和使用,表现为主银行制度下银企关系作用的进一步延伸。因此,建立有中国特色的新型银企关系,将有助于促进我国商业信用体系的大力发展。     

企业借贷经营市场化报告之三：危机的预测和化解研究

银企借贷经营的实质。银企借贷经营,本文主要是指商业银行对国有企业的资金有偿借贷关系,因为四大国有商业银行贷款的80％左右集中在国有企业。银企借贷经营的实质,说到底是个资金有偿供求的问题。银行的不合理投放,企业使用的低经济效益,银行回收失灵,导致银行不良资产产生。企业过多的贷款,管理运用不当,经济效益低下,还本付息有困难,导致企业债务危机产生。银企借贷经营的危机。银企借贷危机形成的原因是什么？我们认为主要来源于信用关系的破坏。从商业银行方面看,银行投放的贷款不能收回,处于逾期呆滞或呆帐状态下,或变为…     

银企关系与投资——现金流敏感度:来自日本的经验证据

本文通过对东京证券交易所上市企业投资支出与内部资金之间的关系进行实证分析,发现企业在外部资本市场上遭受的融资约束程度随企业规模的增大而降低。进一步地,本文检验了银企关系对融资约束的影响。结果显示,与银行关系越密切的企业,其投资相对于内部资金的敏感度越低,说明日本银企关系对于缓解企业融资约束具有重大作用。本文研究进一步提出了构建我国新型银企关系的紧迫性。     

关于商业银行客户信用评级的探讨

一、客户信用评级在我国银行经营管理中的应用 商业银行自诞生之日起便同工商企业有着千丝万缕的联系,其业务的开展尤其是资产的运用必须要寻找缺少资金并能有效利用资金且信用良好的企业来投放资金.银企双方的信息不对称所导致的逆向选择和道德风险历来是国内外银行业十分棘手的问题,借款企业的经营不善直接导致银行贷款难以收回、银行资产质量下降甚至是破产的风险.     

银企关系综合评价指标初探

随着经济、金融改革的日益深化，银企关系越来越明显地影响着商业银行金融业务的健康发展和企业生产流通的正常运行。为了及时正确把握银企关系的运行态势，不断优化银企关系，很有必要建立银企关系的综合评价指标，并认真进行监测调控。一、银企关系综合评价指标的设置原则在市场经济条件下，商业银行与生产流通企业之间反映为一种平等合作、互惠互利的社会经济关系。在现实经济生活中，这一关系的内容是由许许多多因子组成的，其实现程度状态是多种因素综合作用的结果。因而，银企关系是优是劣，经过调控后的银企关系是否得以优化，都难以…     

构建我国新型银企关系的几点思考

一、我国银企关系现状及危害改革开放以来，财政在全社会资金分配中的主导作用逐渐变弱，银行则取而代之，成为全社会资金配置的中心。银企关系按市场取向改革取得了一定的进展。但也应看到，近年来形势不尽人意，国有企业大面积亏损，效益大幅度滑坡，许多企业无法归还银...     

信用卡信用额度变化与其收益的 关系研究——基于非参数统计方法

 本文以信用卡信用额度为研究对象,着重分析了信用卡信用额度变化与其带来的银行收益之间的关系,讨论了信用额度改变对其收益造成的影响。提出了“各类客户收益总差异等于人群差异加上信用额度差异”这一公式,并借助现代统计分析技术中的多种非参数方法得出了使银行未来一年收益最大化的信用额度改变范围,同时提出了对信用额度设定的一些参考意见。     

企业逃废银行债务的表现及防范

近年来,逃废银行债务的现象层出不穷。随着企业转换经营机制工作的深入,企业逃废银行债务的现象也日益蔓延,日趋严重,不但使银行大量债权失去保障,而且危及了现代经济正常运行的基石——信用关系,加大了金融风险。一、逃废银行债务的主要表现1.转移资产给新企业,债务留给老企业     

商业银行RAROC贷款定价方法的改进与应用

RAROC贷款定价采用的资金成本以自身负债为基础,脱离了外部市场环境,忽略了银行与客户的关系.文章将市场化资金成本引入RAROC定价,并对贷款模型做信用风险和客户回报的动态调整.利用改进的RAROC方法计算贷款价格,并进行了对比.改进后的RAROC定价考虑了贷款期间的信用变化,有利于客户加强风险管理;根据客户综合回报调整贷款利率,密切了银企关系,时我国银行提高竞争力具有特别积极的意义.     

银企贷后决策行为的演化博弈仿真分析

文章利用银行审查比例和企业说真话比例来表示企业贷后决策行为,建立了合审查识别率的复制动态模型.根据银企不同策略组合下的不同收益情况讨论了银企系统的演化均衡.并选取企业实际贷款案例,首次用具体数值模拟仿真,对比了银行审查力度的加强、社会法律机制的完善及担保方式增加对演化路径及均衡点的影响,并得出一些有价值的结论.     

企业发展与银行信贷

随着社会主义市场经济的不断发展,金融与企业的关系日渐密切。如何协调两者关系,做到相辅相成,笔者谈几点粗浅的看法。一、银企关系中存在的主要问题1．贷款手续繁、时间长。现在企业想从银行取得一笔贷款,除应银行要求需提供有关资料外,尚需信贷员的调查、核实,然后是逐级审批,到贷款的取得,快则一个星期,慢则说不定了。如属抵押贷款的,还要办理抵押物的登记。评估作价等手续,更延长了取得贷款的时间。2．贷款成本高。利率调低后,本应使贷款成本相应下降,但由于目前所有的抵押贷款,均要请有关评估机构如房产交易所、土地评估…     

我国存货质押融资业务的发展及对策

针对我国存货质押融资业务认识方面的不足,从银企关系、仓储方式和质押物流动性等角度研究了这一业务的演化路径及机理,确定了我国存货质押融资业务现阶段以银行和物流仓储企业合作模式为主和以公共仓储业务模式为重点的基本特征,预测了这一业务的发展趋势,并提出了相关对策。     

我国银行间市场传染性的风险测试

是否存在系统性风险隐患是衡量一国的金融安全与否的重要方面。商业银行之间由于存在复杂的信用关系使得风险容易相互传染产生"多米诺骨牌效应",进而造成系统性风险。文章尝试利用信息熵最优化矩阵,结合我国主要商业银行同业市场交易数据,通过Lingo、Matlab等数学软件编程,模拟估测不同损失水平下的银行系统性传染风险,得到了防范系统性风险对于中小股份制银行更具有迫切性等结论。     

基于证据融合的信用担保风险评价方法

信用担保是连接银行和企业的桥梁,对于改善企业融资环境、拓展银行业务、促进社会信用增级具有重要作用.信用担保业是国际上公认的高风险行业,因此,建立卓越的风险管理能力,探讨实用的信用风险管理方法,对以风险专营为基础的信用担保机构而言尤为重要.     

我国银行间市场传染牲的风险测试

是否存在系统性风险隐患是衡量一国的金融安全与否的重要方面.商业银行之间由于存在复杂的信用关系使得风险容易相互传染产生"多米诺骨牌效应",进而造成系统性风险.文章尝试利用信息熵最优化矩阵,结合我国主要商业银行同业市场交易数据,通过Lingo、Matlab等数学软件编程,模拟估测不同损失水平下的银行系统性传染风险,得到了防范系统性风险对于中小股份制银行更具有迫切性等结论.     

贸易信用适用范围的模型分析及现实意义

贸易信用的适用范围是什么?企业选择资本市场融资、银行融资和贸易融资(贸易信用)的决定因素是什么,其界限又是什么?这些问题的研究直接关系到贸易信用在我国未来融资市场中的定位,关系到我国中小企业融资难问题的解决。因此,这一问题的回答对我国还有重要的现实意义。     

关于民航代理企业内部会计控制的探讨

一、民航代理企业加强内部会计控制的难点(一)民航代理企业如何掌握客户祥的信用情况,虽然“5C信用制度”的约束大大降低了坏帐比例,但民航代理企业中地面服务代理的应收帐款回款速度远低于行业平均速度,航空公司之间的三角债关系导致坏帐比例进一步提高。     

对商业银行支持中小企业发展的思考

一、当前主要的制约因素 1.银企间信息不对称.由于社会信用体系不完善,中小企业普遍存在财务信息透明性不强,规范度不高的问题.企业真实的经营和财务状况无法从报表上如实反映,加上中小企业发展具有较大的不稳定性,给商业银行的客户评价和信贷决策工作带来了很大的难度,无法提供有针对性的金融支持.     

模糊神经网络在企业信用评级中的应用

在我国的经济社会活动中,判断一个企业的信用级别,牵涉到多个部门,包括质量技术监督、商检、工商、税务、海关、银行、消费者协会等。其中,每个职能部门都有一些关于企业信用的统计数据,如何从这些数据中判定企业的信用,