经济欠发达地区农户信贷约束与农信社小额信贷——基于对江苏睢宁县的农户调查

本文基于对江苏省睢宁县337个农户的调查数据,采用Heckman广义三阶段回归模型和多元回归模型,实证分析现阶段经济欠发达地区农户的信贷约束现状及其影响因素、农户信贷需求缺口以及正规金融机构的小额信贷对缓解农户信贷约束的作用.研究结果显示,样本地区1/3以上的农户受到了信贷约束,其中信用等级评定的农户还款能力、信用社对担保人的要求等因素对农户信贷约束具有显著影响,正规金融机构(农信社)小额信贷的实施显著减少了农户(除最低收入农户)受到信贷约束的可能性,因此,欠发达地区实行的小额信贷对缓解农户的信贷约束有着积极的作用.     

少数民族贫困地区农户小额信贷扶贫绩效的实证研究 ——以湖北省恩施土家族苗族自治州为例

本文基于提升农信社小额信贷绩效,增加少数民族贫困地区农民收入的角度,选取武陵山区恩施土家族苗族自治州为例,运用定量分析方法对农户小额信用贷款及贷款投向的绩效进行了一元线性回归和多元逐步回归分析。结果显示,少数民族贫困地区农信社开展农户小额信贷对增加农民收入具有肯定的积极作用;同时非农业贷款投向相对农业贷款投向而言具有更好的绩效;农户小额信贷的农业生产投向中,各投向产生的绩效也不尽相同,其中以果树和药材为主的经济林是所调研地区小额信贷绩效较好的贷款投向。     

不同市场结构中不对称信息对农信社贷款合同的影响

通过建立逆向选择模型,探讨了市场结构与信息结构对农信社贷款合同的影响。基本结论是：第一,在完全信息背景下,市场垄断会造成利率定价偏高,导致借款人剩余减少,但信贷合同有效项目区间不变;第二,在不完全信息背景下,市场垄断不一定导致利率定价增高。是否提高利率,取决于贷款人期望收益的比较。提出了强化市场竞争,改善农户信用状况、强化利率管理人才培养等政策建议,以期改善农村信贷市场效率。     

从尤努斯模式看我国农村小额信贷的效率问题

农村小额信贷为农村经济发展提供了金融支持,但农村小额信贷管理的不规范,经营的不规范,严重影响农村小额信贷的效率.特别是对照尤努斯模式,我国的农村小额信贷无论从政府监管的效率,还是从小额信贷机构支农效率,农户资金的使用效率来看,都与尤努斯模式存在一定的差距,农村小额信贷效率略显低下.因此,应该采用符合农村小额信贷监管模式,营造标准规范的企业运行机制,建立有效的农户信用评级制度,以提高农村小额信贷的效率.     

农村信用社农户小额信贷供求状况分析

"农民、农村和农业"问题始终是困扰我国经济持续、快速和健康发展的主要瓶颈,这与我国农村信用社小额信贷业务没有得到应有的发展是分不开的.1999年中国人民银行提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,以解决农民的"贷款难"问题,农户小额信贷经历了近8年的发展,取得了可喜的成果,但也存在一些问题.本文在建立供求模型的基础上,分别从农信社、农户及供求结构矛盾方面来分析我国小额信贷供求方面存在的问题,并提出一些政策建议.     

屏南县农户小额信贷扶贫模式与实践

通过对屏南县的调研,介绍了以小额信贷促进会为核心的屏南县农户小额信贷的运行模式和主要实践经验,分析了屏南县农户小额信贷促进会运行中存在的主要问题,并提出促进屏南县农户小额信贷发展的对策建议,包括:推动以促进会为龙头的小额信贷运作模式推广与应用,强化促进会人才队伍建设与运行机制创新,完善促进会以公益性为原则的制度设计,推动促进会更多小额信贷反担保产品开发,加大有助于小额信贷机构与业务发展的制度建设以及拓宽促进会农户小额信贷担保资金来源渠道等。     

农村信用社惜贷现象的博弈分析

从农村信用社和农户之间的信息不对称入手,构建博弈模型来分析农村信用社在向农户提供贷款时出现的4种均衡结果,即信贷市场部分成功的合并均衡、信贷市场完全成功的分开均衡、信贷市场完全失败的合并均衡以及信贷市场接近失败的混合策略均衡。分析了农村信用社在向农户贷款时惧贷、惜贷的原因,同时提出了实行市场利率,完善信用制度,引进贷款代理人制度等相应的政策建议。     

中小型房地产企业信贷的不完全信息动态博弈分析

根据中小型房地产企业与银行等金融机构间信贷交易行为特征,在理性经济人、信息不对称、动态博弈过程等五个相关假设条件下,构建了不完全信息动态博弈模型,通过对二者间的效用函数及博弈过程分析,得出了中小型房地产企业与银行等金融机构的信贷交易关系,并解释了银行等金融机构对中小型房地产企业“惜贷”行为的原因,进而提出中小型房地产企业获得资金支持的对策与建议,包括:与金融机构建立信息对称的沟通机制和共享平台,积极向银行等金融机构提供财务状况、管理制度、经营情况等反映企业资金实力的信息,推动双方建立良好的信贷关系;不断完善中小房地产企业的信用保证体系,增进与金融机构的良好信贷关系;积极拓宽融资渠道、实现投资主体的多元化等.     

农村小额信贷对接性分析[1]---基于南充市南部县伏虎镇的调查

农村小额信贷具有额度小、涉及面广、周转灵活、方便快捷等特点,是一种符合农村地区特别是广大农户分散经营特点的有效信贷支农方式,在缓解农户贷款难方面起到了重要作用,但是在具体的实施过程中存在小额信贷供需双方有效对接不足的问题。在对南充市南部县伏虎镇农村小额信贷开展情况进行实地调研的基础上,具体分析影响伏虎镇小额信贷供需双方实现对接的制约因素。同时以博弈论为分析方法,探索小额信贷供需双方在怎样的情况下可以实现对接,在此基础上提出只有广大农户积极加强自身信用建设,信用社方面积极构建与农户的信用合作机制,政府方面提供有力的政策支持才能实现小额信贷供需双方的对接,从而保证这一有效的支农方式得以健康发展。     

多目标决策的农户小额信贷绩效评价模型研究

近年来,农村信用社投放了大量的农户小额信贷,农户小额信贷对“三农”的影响到底如何？如何评价其综合绩效？文章通过分析并设置了农户小额信贷绩效评价体系,建立了基于层次分析法（AHP）的农户小额信贷综合绩效评价模型,并用此模型对湖北省XC县农村信用社投放的农户小额信贷进行了实例检验。     

政府与农村信用社支农信贷的动态博弈分析

运用动态博弈理论,通过构建动态博弈模型,分别从完全且完美信息动态博弈和完全但不完美信息动态博弈两个方面,分析了农村信用社与地方政府在支农贷款上的决策互动关系,并在分析的基础上得出了一些有益的启示。     

农村信用社改革中道德风险分析与规避

文章对农村信用社改革的总体思路进行了全面回顾,提出中央、地方和农村信用社之间的不完全合同以及由此产生的道德风险问题是影响当前农村金融制度运行低效率的重要因素,农村信用社道德风险发生机制比较复杂,表现更具隐蔽性,对制度的设计和执行具有更高的要求,规避农村信用社改革中道德风险应当成为提高制度运行效率的重要议题。     

信用合作社在农村信用制度构建中的作用

对农村信贷市场合约不可缔结现象及其原因进行了分析,通过辽宁省北票市农村信用联社的实例,探讨了对于农村信息不对称、信用风险等问题,信用合作社作为信用中介机构在信号传递、公示信息和节约征信制度建设成本方面可以发挥积极的作用,进而促进农村信用体系的构建与完善。     

农村信用社、国家与农贷悖论

在中国农村信用社的演变史迹中,存在一个迄今尚未破解的农贷悖论命题:本该服务于"弱势群体"的农信社,却没有为弱势者服好务。农信社始终被国家所控制,其经营目标主要是满足国家效用而非社员效用,这是农贷悖论产生的主要原因。破解农贷悖论的关键在于正确界定国家在农村信用社的行为边界:国家要么退出农信社,要么控制农信社。     

农村信用社农民满意度研究

农村信用社的经营管理必须立足于农民,而我国农村信用社服务对象错位,忽略农民主体作用,导致农民对信用社依存度低和信用社信贷资产不良。文章在对农村信用社经营现状分析的基础上,建立了农村信用社满意度的模型,对农村信用社的产品和服务进行评价,从而为农村信用改善绩效提出了理论指导。文章同时指出进行农村信用社满意度分析的现实意义。     

关于农村信用社模式改革的思考

农村信用社经过多年的改革许多省份都选择了省联社的模式，在这种模式下的农村信用社有许多缺点。为了避免这些缺点，许多人建议将农村信用社改组为农村商业银行。但如果再建立省级农村商业银行容易使农村地区更难得到贷款的支持，所以建议在农村信用社下一步的改革中设立两级的农村商业银行。     

多元化制度安排:我国农村信用社体制选择

在对有关"合作制"争论进行历史回顾的基础上,采取实证的方式对国外信用合作社治理结构多样化的变迁规律进行初步总结,并结合我国农村经济发展现状,论证了我国农村信用社多元化制度安排的必然。     

委托代理:改革中国农村信用社组织结构的新视角

近年来,中国农村信用社在长期发展过程中积累起来的问题越来越充分地暴露出来,其中组织结构的混乱问题尤为严重。基于委托代理理论的农村信用社组织结构分析框架,揭示了中国农村信用社改革的根本出路在于农村信用社组织结构的重新安排。因此,通过明晰产权关系,形成有效的激励机制和产权约束机制,从而建立合理的农村信用社治理结构和高效的组织体系,就成为中国农村信用社改革的关键所在。     

我国农村信用社的产权制度改革研究

农村信用社的产权制度改革是农村信用社改革的核心。分析我国农村信用社现状及产权制度中存在的问题,如产权不清晰、法人治理结构不完善、不符合信用社合作制的原则等等,提出农村信用社应明晰公共积累、亏损社的产权,完善法人结构,减轻农村信用社历史包袱,改善金融环境。     

新农村建设背景下农村信用社改革问题研究

农村信用社是农村金融的主力军,在新农村建设中发挥着至关重要的作用.近年来,农村信用社改革的步伐逐渐加快,并取得了阶段性成果.然而,在农村信用社改革过程中仍存在着产权不明晰、管理体制不完善、服务水平不高、风险居高不下等诸多问题,严重阻碍了农村信用社的发展和新农村建设的进程.因此,农村信用社必须进一步深化产权改革、理顺管理体制、提高服务水平、增强抗风险能力,从而更好地推进新农村建设.