住房公积金消费信贷的问题与对策研究

住宅成为新的消费热点，住宅建设成为我国新的经济增长点的关键，是增大城镇居民的有效住房需求。管好用好住房公积金，大力发展住房公积金消费信贷，是迅速增大居民有效住房需求，启动住房商品市场，实现房改目标，带动相关产业乃至整个国民经济发展的重要举措。住房公积金是职工个人的住房基金，属于社会消费基金范畴，兼有社会性、保障性、义务性、互助性、政策性和信用性的特点。住房公积金的性质和我国居民收入水平偏低的客观现实决定了住房公积金应主要用于职工个人的住房消费信贷，而不是运用于住房生产或流通环节。必须尽快走出对住房公积金性质认识的误区，从多方面入手，使住房公积金消费信贷迅速、健康地发展。     

谈浅发展消费信贷

扩大国内需求,启动消费市场,拉动经济发展,是我国政府今年的首要经济举措。朱总理在《政府工作报告》中指出：“要采取有力措施引导和扩大消费需求,形成投资和消费对经济增长的双重推动。”“要加快发展消费信贷,推动城镇住房制度改革,支持居民购买住房和大件耐用消费品。”可以说,在当前的经济环境下,消费政策的重点首先是扩大消费信贷。最近,我国出台了一系列支持消费信贷的措施,无疑为商业银行信贷业务的拓展提供了一次极好的机遇。一、发展消费信贷势在必行消费信贷,是指银行或金融机构向消费者个人或家庭提供的、用于购买耐…     

消费信贷策论

一、消费信贷发展现状和存在的制约因素和问题目前从总的情况来看,消费信贷业务发展缓慢,“雷声大,雨点小”,对启动消费的效果不明显,如汽车贷款是发展较早的消费信贷业务,但消费者仍停留在观望阶段。我国中部省份１９９９年消费贷款增量,平均只占各项贷款增加额的３%。直至目前,国有商业银行发放的消费贷款余额,不到各项贷款总余额的１%。且业务发展很不平衡,地区之间、项目之间、城乡之间都不平衡,一些农村和经济落后地区,几乎还没有开办这项业务。虽然我国消费信贷发展慢,但是具有巨大的发展潜力。先来看一下住房消费信贷。１９９９年５…     

扩大消费需求:跨世纪的长期战略任务

目前 ,扩大消费需求的根本障碍是居民收入水平低 ,对未来收入状况信心不足。因此 ,政府在实行积极财政政策和货币政策的同时 ,应实行积极的收入政策。要较大幅度地提高居民收入 ,大力发展消费信贷 ,降低高值商品的价格和税费 ,大力开展消费教育 ,更新居民的消费观念。     

我国消费信贷发展研究

本文是对我国消费信贷发展的探索。文章从居民收入水平、消费断层、居民消费行为、制度安排以及消费观念与政策五个方面分析了目前制约我国消费信贷发展的主要因素，并结合经济金融发展的实际，针对性地提出改善消费环境、理顺管理体制、研究消费热点、做好制度安排和加强信用法制建设五个方面的发展策略，阐明了建设有中国特色的消费信贷体系需要政府、银行和居民等有关各方的共同努力，才能保证健康、顺利地发展。     

个人住房贷款的风险与保险

随着我国住房分配制度改革的不断深入，福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件，只能走向市场，依据自己或家庭的收入状况与经济条件，购买商品住宅或者安居工程住宅，进行住房消费。与房改政策相配套，中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》，各商业银行公布了各自的实施细则，并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金，用于支付居民的住房消费，以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款，该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移，从而将其对住房的潜在需求向有效需求…     

加快我国住房金融发展的对策

我国城镇住房体制的改革，住房市场的完善，住房建设的发展，广大中低收入居民居住水平和住房自有化水平的提高迫切需要住房金融的支持。基于对住房金融发展所需条件和发展缓慢原因的分析，我们认为应该采取以下措施来推进住房金融的迅速发展。一、加快房改进程，促进居民消费观念转变1．加快实现住房分配货币化步伐。在住房消费体制的改革中，制定提高居民消费能力的收入分配政策，提高住房消费开支在居民消费支出中所占的比重。国家和企事业单位不再给职工直接分配实物住房，改以支付住房消费部分为货币形式，即把供给制的、福利性的住房…     

跨入新世纪的四大热点消费

据分析预测，以下四大消费热点将出现在中国大地，消费需求对经济的拉动作用也将越来越大。一、国人最关心的买房，是一个规模巨大的新的消费热点。作为人民的一个基本要求，居民住房满足率还相当低。据统计，目前中国城市至少还有６０００万无房户，有２／３的省份居民住房低于全国平均水平。而眼前中国居民又有近５万亿人民币的巨额存款余额，为住房形成消费热点提供了资本基础。同时，全国已积累住房公积金３００亿元，政府正扩大居民住房建设投资，加快住房信贷等，因而这一热点离我们越来越近。而且作为一个基本消费需求，住房热点至少…     

个人住房抵押贷款问题与对策研究

房地产业能否成为国民经济新的增长点,能否成为支柱产业,关键在于住房消费热点能否尽快形成。而住房消费热点难以形成的症结主要在于高房价和居民的低收入。从世界各国房地产业和住宅商品化的发展过程看,在解决这一矛盾的众多对策中,最为有效,最直接的方法就是实行房地产抵押贷款。个人住房抵押贷款是提高居民住房购买力,将房价和居民收入连接起来的有效途径。建设部部长侯捷一再强调,应积极发展住宅金融,把发展个人住房贷款业务放到重要位置。我国自     

关于教育消费热问题的思考

通过对形成教育消费热的宏观背景及影响教育消费行为因素的分析，认为教育消费热是我国经济发展中对经济策略选择的权宜之计，从居民教育消费的实际承受能力来讲，教育消费热能否持续尚难定论，但至少目前这种过度的消费热是难以持久的。要使我国教育消费保持在相对稳定的基础之上，必须采取相关的配套措施，诸如：促进经济增长，提高居民预期收入，完善教育消费信贷政策及配套措施，扩大教育消费信贷的范围；改善教育供给体制，提高教育的有效供给；提高教育个人收益率等。     

保障性住房政策评估标准及体系研究

无论是已有的理论研究，还是中国住房政策改革的实践，都表明了保障性住房政策对于减轻居民负担、提高居民生活水平起着关键的作用。而对政策效果的评估则对政策的制定和改善有着重要的现实意义。文章以保障性住房政策作为评估对象，通过对政策评估进行规范的理论研究，以经济学、公共政策学等作为理论支撑，对政策评估的价值基础、标准选取等进行系统分析，从而形成保障性住房政策评估的综合体系，对相关理论和实践研究提供借鉴和依据。     

大庆市消费信贷存在的问题及对策

目前,大庆市个人消费信贷已经逐步开展起来,其贷款的种类也从过去住房贷款、汽车贷款,迅速扩展至大额耐用消费品、住房装修、助学贷款等领域。 一、大庆市开展消费信贷的基本情况 截至2004年4月末,我市开办消费信贷业务的机构要放的消费贷款余额为130630万元,占各项贷款余额208.60亿元的6.3％。我市共有九家银行发放消费贷款,其中工行:22971万元、     

泰安市城镇居民信贷消费意向的调查

近期，我们对泰安市城镇居民信贷消费意向进行了一次调查。调查表明：大多数消费者对消费信贷缺乏一定的了解，当前接受和使用消费信贷的程度较低，“存款消费”观念和当前城镇居民对预期收入增长信心不足，以及预期支出相对高走等因素是阻碍当前消费信贷发展的主要原因。但随着居民收入水平的提高，消费信贷方式仍然具有较大的消费潜力。在调查的600户居民中，不了解消费信贷的消费者有348人，占被调查者的58％，了解消费信贷的有252人，占42％；在调查的消费群体中，已接受消费信贷的只有8户家庭，仅占调查群体的1．3％，但表示以后有可能…     

我国居民储蓄的变动趋势及其分流效应的实证分析

近年来,我国居民储蓄总量上保持着较快的增长态势,结构上活期化趋势非常明显.证券投资对居民储蓄有一定的分流作用,而房地产投资不仅没有分流,反而增加了定期储蓄.为了解决居民储蓄居高不下、分流效应不明显的困境,我国应该建立和完善各项制度,提高上市公司业绩;采取有力措施,加大保障性住房的供应力度;制定优惠政策,鼓励民间创业;大力培育和发展金融市场;积极推进医疗、教育、保险体制改革;进一步完善消费信贷政策.     

关于大庆住宅业发展有关问题的调查与建议

2000年元月，大庆市委五届五次全委会议确定：“加快经济适用住房建设，扩大住房信贷投入，全面启动住房二级市场，促进住房消费”。今年3月，朱基总理在九届人大三次会议所作政府工作报告提出：“要积极培育住房等新的消费热点，使住房建设真正成为重要产业”（见2000年3月17日《人民日报》）。可以说，住宅业发展已成为关乎国家扩大内需、拉动经济增长的大事，也是提高全市人民生活水平、建设高科技现代化城市的重要内容。本文就当前我市住宅业发展的几个热点问题进行了调查，并提出相应建议。一、大庆住宅业发展应当从全市人民的根本长远…     

吉林省金融业发展消费信贷现状及对策

吉林省金融业消费信贷发展状况及成因 鉴于四大国有独资商业银行是吉林省金融业的绝对主体，加之消费信贷业务主要在国有商业银行中开展，所以我们选择了这四家银行进行了调查。调查显示，吉林省四大国有独资商业银行虽然开展了消费信贷业务，但与中国人民银行的要求相距甚远。人民银行对各商业银行的指导意见是争取今年底最迟明年下半年各银行消费贷款额应占新增贷款额的 １０％。我们简单地估算了一下，如果达到这一标准，消费贷款余额占贷款余额的比重约为８％。在这四家银行中建设银行消费贷款业务的开展算是较快的，但消费贷款余额占总…     

从自发消费的影响因素看如何扩大居民消费——基于2000～2008年省际面板数据的实证

自发消费作为消费函数中的常数项,实际上随时间变动剧烈,而且与居民福利水平密切相关。首先从理论上分析自发消费的影响因素,并采用面板和时序数据实证各因素的影响力,结果显示耐用消费品数量与自发消费正相关,城市基础设施数量、社会保障水平与自发消费负相关;住房平均交易价格是自发消费的格兰杰原因。利用扩展线性支出模型分析了自发消费对居民福利水平的影响,提出了扩大居民消费与增加福利水平并举的调控政策。     

安全需要是制约当前居民消费的主要原因

近年来,在理论和实践共同关注启动需求、刺激消费的氛围中,政府积极实施的财政、货币政策,并未使居民消费需求显著增长,使我们有必要再深入思索制约居民消费的真正原因,以便有的放矢地制订政策,解决目前的需求不足问题。理论界目前存在着偏重于供给和偏重于需求的两类不同意见。偏重供给的人从生产和消费的关系入手关注消费,把消费不旺的原因归之于生产的创新能力太弱,让居民“无物可消”;而偏重需求的人则从观念、预期的角度说明消费问题,把消费不旺的原因归之于居民观念陈旧、预期不良,“有物不消”。特别是“消费信贷”措施出…     

推动房地产业健康发展 促进国民经济快速增长

一、健康发展的房地产业将成为国民经济新的增长点当前，国民经济正处于一个特殊时期。朱镕基总理多次指出要在基础设施、基础行业、农业、住房业、高新技术产业等领域加大投资力度，确保今年经济增长率不低于８％。由于近年爆发的东南亚金融危机引起我国出口增长率下降，外来投资减少，国内商品库存增加，消费需求萎靡不振。为了确保今年经济增长速度达到８％，必须刺激国内需求。目前我国商品供求已实现了从卖方市场向买方市场跨越，市场需求的增长取决于消费需求的变化，市场的需求约束对经济增长的调节程度已明显增长。因此，只有寻求市…     

积极拓展我国商业银行的捎费信贷业务

我国加入世界贸易组织双边谈判已基本结束，加入WTO已指日可待，越来越多的外资银行凭借其在制度、机制和资金实力等方面的优势开展抢占中国市场，特别是消费信贷业务更成为外资商业银行零售业务的争夺重点，使我国商业银行面临前所未有的挑战。我国商业银行必须改变经营观念，抓住机遇，积极拓展消费信贷业务。