我国住房抵押贷款信用风险因素分析

个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。     

如何解决中小企业的融资难题

金融机构是中小企业融资的主渠道。抵押贷款和担保贷款已成为中小企业贷款的主要方式。为减少银行的不良资产,防范金融风险,1998年以来各商业银行普遍推行了抵押、担保制度,纯粹的信用贷款已很少。其中抵押贷款的比重较大,并将进一步上升。然而,中小企业信贷活动“两极分化”越来越明显。优质中小企业越来越成为各金融机构争夺的对象。各金融机构纷纷实行客户经理制度和“黄金客户”制度,建立绿色通道。这部分企业的贷款需求能够得到及时足额满足,甚至各家银行纷纷压抵利率竟相争贷。而一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业,往往受…     

林权抵押贷款局限性分析及路径选择

开展林权抵押贷款是深化集体林权制度改革的重要配套措施,对于缓解林农资金短缺,提高林业经营水平意义重大。从林权抵押产品设置视角分析抵押贷款期限、贷款比率、贷款利率、还贷方式与贷款对象等产品内容在服务实践中的局限性,提出合理确定抵押贷款期限、适当提高抵押贷款比率、建立公共财政支持的林业贴息贷款制度等优化抵押产品设置路径选择,认为在高贷款利率前提下,以市场机制运作的商业性金融机构并不适合作为林权抵押贷款服务的主要供给方,政策性银行应起主导作用。     

基于价值分析的银行抵押贷款风险及防范对策研究

我国商业银行贷款抵押品普遍存在贷款存续期间价值衰减的现象。本文认为抵押贷款管理的核心和难点是抵押品的价值管理,并试图从价值角度分析抵押在信用风险缓释中的作用机理,探讨目前抵押贷款中抵押品价值衰减的原因,揭示银行抵押贷款的风险,提出相应的防范对策。     

基于成本收益视角的抵押评估风险监管分析

为有效防范和控制信用风险,切实发挥抵押品的信用风险缓释功能,抵押评估价值的真实性直接关系到银行抵押贷款的安全,尤其是美国次贷危机的爆发使得银行抵押评估价值的管理显得更加重要。本文试图运用传统的成本收益与动态博弈的分析方法,从银行视角寻求建立一个抵押评估风险的合理监管边界,通过引入抵押评估保证金机制来实现对评估机构的均衡监管,以此提出银行建立适度抵押评估监管的策略选择。     

抵押贷款热需求与冷效应

抵押贷款热需求与冷效应□罗小红一热需求抵押贷款,为近年来银行发放贷款的主要方式之一。推行抵押贷款一是市场经济发展的需要。随着市场经济的深入,市场功能在资源配置中的作用越来越大,企业间的竞争越趋激烈。同时企业经营风险性也越来越大。为抵御市场带来的风险,...     

货币政策信贷传导的银行风险承担机制——基于抵押贷款视角的计量分析

基于2012—2019年沪深A股上市公司和商业银行贷款数据,研究货币政策冲击下银行和公司的风险承担对商业银行信贷供应的影响,以及抵押贷款合约在银行风险承担渠道中发挥的作用。研究发现,货币政策收紧时,高杠杆水平的银行会降低信贷供应量并抬高贷款利率;国有或非国有企业贷款时提供抵押质押物,均能获取更多的贷款,但非国有企业的贷款利率更高;对于不同贷款类型,银行会减少国有企业质押贷款合约的信贷供应量和提高信用贷款合约的贷款利率,同时提高非国有企业质押贷款合约的信贷供应量和降低信用贷款的贷款利率。因此,银行一方面应防止部分经营恶劣公司的“绑架行为”,同时应完善有关资产定价部门的相关规定,积极提升资产定价部门对企业动产及不动产的定价能力。     

关于我国住房抵押贷款证券化综述

据悉 ,在中国建设银行、中国工商银行连续三次以上向央行和国务院上报有关开展房地产证券化的业务方案后 ,央行已经召集各方面的专家对这两家银行的方案进行论证。上海举行的题为“住房抵押贷款证券化课题研究”的研讨会的中心议题仍然很明确 :扩大住房抵押贷款的资金量 ,让更多的老百姓圆上住房梦。时任中国人民银行上海市分行行长 ,现为中国人民银行副行长的吴晓灵当时发表了这样的观点 :住房抵押贷款证券化是银行资产证券化的一个切入点 ,是国际金融创新的一个亮点 ,要积极努力创造条件 ,加快上海及中国住房抵押贷款证券化的实施步伐。这…     

试论资产证券化

一、资产证券化的产生与发展１９６８年，美国联邦国民抵押协会首次公开发行“过手证券”，这种证券是将所持有的住房抵押贷款按照期限和利率等进行组合，并以此组合作为抵押或担保发行的抵押支撑证券（MBS），从而实现了住房抵押贷款，此举开全球资产证券化之先河。住房抵押贷款证券化一经问世，即获得迅速发展。１９９３年，美国银行业提供了２８５０亿美元的住房抵押贷款，其中２０７０亿美元都被证券化了。在住房抵押贷款证券化之后，证券化技术被广泛地运用于非抵押债权资产，发展成为资产支撑证券（ABS）。目前，ABS市场已成为美…     

关于我国中小企业银行贷款可获得性分析研究

资产规模小,银行对偿债能力的关注使得中小企业贷款可获得性降低。从银行方面来看,设计不同的抵押和贷款利率组合有助于减少信息不对称条件下可能出现的信贷配给。而且,企业外部的支持将会有助于中小企业提高融资能力。     

我国住房抵押贷款市场风险防范——以美国次贷危机为戒

住房抵押贷款市场包括住房抵押贷款产生过程的一级市场及其证券化的二级市场。我国住房抵押贷款一级市场发展迅速,住房抵押贷款二级市场正在试点中。美国次级债危机给全球经济造成了冲击,对我国的金融稳定和金融发展也可能会带来不利影响。我国在个人信用制度和银行自身的风险防范方面都不及美国,如果出现房价下跌等问题而导致抵押的房产无法正常变现,无论是房地产抵押贷款,还是被证券化的相关产品,都会直接导致金融机构产生风险。以美国次贷危机为戒,加强我国住房抵押贷款市场的风险防范,繁荣发展我国住房抵押贷款一级市场并发扬二级市场金融创新势在必行。     

住房组合贷款贷期优选

时下,个人购房已成为社会一大热点。居民购房除了动用历年的积蓄,购房资金不足部分一般都首先申请“个人住房公积金抵押贷款”,仍不足部分则再申请“银行个人住房按揭贷款”解决。应该说,目前运用此种“个人住房公积金抵押贷款”+“银行个人住房按揭贷款”的“组合贷款”来按揭购房已是最通常最普遍的贷款方式,因它比较符合现实又较为合理,毕竟每户家庭可以计贷的个人住房公积金额度不会很多,若全部向银行     

透析现阶段我国住房抵押贷款保险存在的问题

我国住房抵押贷款保险自1992年房地产市场启动以来获得迅速的发展.可以说,经过十多年的发展,我国住房抵押贷款保险的发展取得了一定的成绩.但是,我们也应该看到,目前我国住房抵押贷款保险仍然存在一些亟待解决的问题,住房抵押贷款保险仍需进一步的发展和完善.     

浅谈借贷关系中的抵押

在金融体制改革过程中银行日益重视金融资产质量,为了降低贷款风险,银行已逐步恢复传统的“抵押贷款”业务,抵押已成为银行贷款的重要担保形式之一。据不完全统计,银行系统采用抵押担保的贷款业务平均已占全部贷款业务的30％以上,个别商品经济比较发达的地区则达80％以上。另一方面,随着我国对外开放的扩大和引进外资的增加,许多外商和台、港、澳、侨胞也纷纷要求援用国际惯例,以他们投资形成的资产     

创新农民住房财产权抵押贷款模式有效激活农村“沉睡资产”

林甸县农村信用合作联社依托该县住建局农民住房抵押登记平台,创新推出了"农民住房财产权抵押登记+第三方住房保证+财产保险"贷款模式,将宅基地上的农民住房作为抵押物发放贷款,有效缓解了农户贷款难问题。该模式贷款时限短(一般3~7天便可办结),贷款额度不设定上限,得到农民的广泛接受和认可,地方政府和金融管理部门也给予大力支持,2013年以来,银行给予其3.9亿元支农再贷款资金支持,该模式被省银行业协会评为"十佳特色金融产品奖"。     

已办房产证未办土地使用权证房屋有效

案情简介:1998年1月26日和2月24日,被告邱畅先后向原告余晖借款50万元和30万元,并将一栋房屋抵押给了余晖,但双方没有办理抵押登记手续.2000年6月5日,经双方协商同意,邱畅以物抵债将该栋房屋转让给原告余晖,以偿还其中的30万元借款.     

关于我国开展住房抵押贷款证券化的思考

一、住房抵押贷款证券化的涵义及实施的必要性住房抵押贷款证券化是房地产证券化的一种 ,是指商业银行等金融机构将其持有的住房抵押贷款债权转让给一家特别的专业机构 ( special purposevehicle,简称 SPV) ,该机构 ( SPV)以其收购的住房抵押贷款为基础在资本市场上发行证券的行为。发行的证券主要为住房抵押贷款债券 ,也包括由抵押贷款支持、担保的其他各种证券。与住房抵押贷款一级市场相对应 ,住房抵押贷款证券化市场也称为住房抵押贷款二级市场。随着我国住房体制改革的深化 ,金融对住房产业的支持作用日益巨大 ,开展住房抵押贷款证…     

父母资助购房款离婚时归谁所有

编辑同志:我1996年与李某结婚。2002年,我俩因购置一套价值20万元的商品房缺少资金,接受了我父母的资助款12万元。现因李某有了外遇,我决定与他离婚。但我俩就房屋的分割产生了分歧:李某认为应将房屋折价后,由我俩平均分割;我则认为我父母资助的12万元购房款应归我所有,房屋的价款必须扣除12万元后,再由我俩平均分割。请问:我俩的观点究竟谁的正确?     

国际个人住房抵押贷款风险防范的启示

1992年中国建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,其业务规模在我国快速扩大。到2002年底,我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元,并且仍以40—50%的年增长率快速增长。随着贷款规模的不断扩大,由于个人住房抵押贷款发展不成熟而引起的违约风险也在增大,个人住房抵押贷款的不良率不断攀升,违约风险的控制与防范已引起社会各界的普遍重视。在发达国家,金融机构开展个人住房抵押贷款业务已有上百年的历史,其业务发展已十分成熟。借鉴国际发达国家和地区对个人住房抵押贷款风险的防范经验,对我国个人住房抵押贷款的风险防范和业务发展具重要意义。     

华俄道胜银行是沙俄侵略新疆的工具

华俄道胜银行原为俄法合资,成立于1895年11月23日。中日甲午战争以后,清政府为了赔偿日本军费二万万两,用海关税为抵押,年利四厘,接受了俄法银行团四万万法郎的贷款。尔后,1896年9月2日,华俄道胜银行和清政府签订了“银行合同,”清政府入股资本库平银五百