从国内外经验看中国中小企业信用再担保制度的构建之道

中国的担保行业发展迅速,使企业融资难的问题得到了一定程度的缓解,即便如此,快速发展的中小企业对资金的需求得不到满足的问题仍然大量存在,开展再担保以切实缓解中小企业融资难已经刻不容缓。目前最突出问题之一就是信用再担保体系长期缺位,造成信用担保机构的信用能力不够,银行不能充分信任,信用担保杠杆效应未能充分发挥,远远不能满足中小企业的融资需求。文章将全面比较分析发达国家已经存在的信用再担保模式、列举出我国已经存在的再担保形式并分析各自的利弊,在总结的基础上找出更加适合我国国情的中小企业信用再担保制度。     

发展信用担保 帮助中小企业走出融资困境

中小企业在社会经济的发展中起着不可或缺的作用,而由于企业自身在信用等方面存在不足,再加上资本市场的高门槛、间接融资发展滞后以及银行信贷对中小企业的排斥等原因,融资难成为制约其发展的瓶颈。构建中小企业信用担保体系是解决这一难题的重要途径。针对我国中小企业信用担保中存在的问题,应进一步建立和完善企业信用体系;大力发展企业互助担保;还应引入风险分散机制,与银行建立风险分担机制、建立再担保制度、鼓励保险公司对信用担保风险进行承保等,以促进中小企业信用担保机构的发展,为中小企业融资创造条件。     

混合共同担保内部追偿权的否定与应对

立法的出入导致理论和实务对混合共同担保的分歧极大,争议的核心在于担保人之间是否存在追偿权。解释论下,无法于实定法内检索出担保人内部追偿权的请求权基础。基于连带责任、代位权抑或不当得利制度均不能证立,但并不构成法律漏洞。否定论下,物上保证人与保证人以各自担保物的价值或自身的责任财产承担担保责任。除债权人放弃债务人自身提供的物的担保外,对单个担保人担保的部分或全部担保的放弃不具有对外效力。非经债权人同意,债务人与担保人或者担保人之间对于份额或顺序的约定不具有外部效力。针对否定论可能带来的风险,可基于"欺诈"与"恶意串通"制度予以规制。此外,也可倒逼担保人于担保时进行更为详细的约定或要求债务人提供反担保,以规避风险。     

我国生物技术产业发展的法律保障与法律控制对策

由于生物技术具有两面性,我国对于生物技术产业发展的基本策略应是一方面加大法律保障,另一方面加强法律监控。法律保障的举措是:推进生物技术产业的保障性立法,政府扶持生物技术的研发,提供优惠的融资政策,调整财税立法。法律控制的举措是:加强生物技术产业的监控性立法,设置常设性的技术咨询机构,确立生物技术风险评价制度,加强对生物两用品及其相关设备的管控。     

机场场务保障人员风险管理探讨

对机场场务保障人员风险进行了识别，从素质能力、工作绩效和团队合作三个方面设计了安全风险评价指标体系，论述了场务保障人员风险管控措施，旨在通过提升保障人员素质、优化绩效考核制度、强化团队合作管理，预防人员因素导致的机场不安全事件、事故征候和事故，提高机场安全管理水平。     

环境法典中新污染物环境风险管控的立法思路

我国对常规污染物的治理取得了显著成效,但以有毒有害化学物质的生产和使用为主要来源的新污染物的环境风险仍然较为严峻。当前我国相关环境法律法规和标准中缺乏对新污染物环境风险管控的要求,对于现有化学物质的环境风险管控还存在较为严重的不足。未来环境法典中新污染物环境风险管控立法应当坚持风险预防原则,但风险预防原则并不以追求“零风险”为目标。新污染物环境风险管控立法总体上应当遵循“风险筛查→风险评估→风险管控”的思路。环境风险评估应当聚焦于从科学角度评估新污染物对公众健康和生态环境带来的“风险”本身,不考虑与环境风险无关的经济、社会等因素。确定什么是“不合理的风险”,除了科学判断之外,也需要“正当程序”的加持。风险无法确定时,比照“存在不合理风险”进行管控。在选择风险管控措施时,应当考虑新污染物对公众健康和生态环境的影响程度以及经济、社会等因素。对于新化学物质,应当秉承“除非能证明无害,否则都应当进行适当风险管控”的理念。     

金融机构市场化退出:一个制度协调的新思路

存款保险制度与金融机构风险处置制度之间的协调是金融机构风险处置中的重要问题.一个新的思路是设立一个统一的金融业风险保障基金和分行业的风险处置基金,该基金将存款保险基金、保险保障基金和证券投资者保护基金的保障部分进行整合,履行单一的付款箱功能.在统一的金融业风险保障基金之外,分行业设立银行业金融机构风险处置基金、证券业金融机构风险处置基金和保险业金融机构风险处置基金,由不同行业的监管机构进行监管,进行相关行业机构风险处置.这一思路可以避免现有制度设计的不足,弥合不同制度思路的分歧,更好地进行金融机构风险处置,保护投资者利益.     

农村老年人养老风险感知现状与影响因素 ——基于安徽农村老年人福利状况的调查分析

降低农村老年人的养老风险是实现农村老年家庭生计可持续发展的关键.采用安徽农村老年人福利状况的调查数据,考察养老风险感知的总体水平和结构特征,分析传统家庭保障、社会网络保障和社区保障环境对养老风险感知的影响效应.结果表明,农村老年人养老风险感知的总体水平较低,分为生存型风险感知和情感型风险感知两个子维度,老年人对于生存型风险的感知水平高于情感型风险;在传统家庭保障因素中,子代提供的经济支持、生活照料和情感支持均能有效降低养老风险感知;在社会网络保障因素中,亲戚支持网络能显著降低养老风险感知;在社区保障环境因素中,国家级贫困村和有村级正式养老机构会显著提高养老风险感知,而社区老年活动场所和医疗卫生机构对于养老风险感知的影响并不显著.     

中国中小企业信用再担保制度的构建

中国担保行业的迅速发展,使企业融资难的问题得到一定程度的缓解,即便如此,快速发展的中小企业对资金的需求得不到满足的问题仍然大量存在,开展再担保以切实缓解中小企业融资难已刻不容缓。笔者将全面比较分析发达国家已经存在的信用再担保模式、列举出我国已经存在的再担保形式并分析各自的利弊,在此基础上找出更适合中国国情的中小企业信用再担保制度。     

宅基地“三权分置”制度改革的潜在风险及其管控

作为新的制度优化举措,宅基地"三权分置"制度改革存在制度绩效损失的风险,而产权治理结构是引发制度风险的关键因素。基于产权治理结构的视角,从产权安排、外部环境与主体因素方面构建了宅基地"三权分置"制度改革风险生成的理论分析框架。在改革实践中,宅基地"三权分置"制度改革试点地区存在"弱市场+自保障""弱市场+强保障""强市场+自保障"和"强市场+强保障"等差异化产权治理结构,但由于产权治理结构存在内在运行机制和环境适配性缺陷的不确定性,导致实践过程中产生宅基地权益难以充分实现、宅基地再配置与再利用效益不足等潜在风险损失。为防范和管控宅基地"三权分置"制度改革风险,应从健全交易体系,完善配套措施,提升宅基地产权治理结构效率;强化农民主体地位,因地制宜推进改革,改善产权治理结构适配性等方面制订风险管控的具体措施。     

B-S模型与企业财务风险管理

由于未来企业价值的不确定性 ,现代企业的负债经营会给企业带来财务风险。企业与其股东、债权人的经济关系具有期权的特性。将Black -Scholes模型应用到企业财务风险的管理中 ,企业通过对其权益与债务资本的投资组合的动态调整 ,达到期权头寸的Delta(Δ)中性 ,实现企业价值的保值和对财务风险的对冲。     

论破产程序中保证责任的处理

就企业破产时的保证责任问题进行了一些探讨。指出保证方式不同,在破产程序中保证责任的解决方式也不同;保证责任是否到期以及债务人、保证人是否同时破产等不同情况对保证责任的解决方式也有影响。     

完善医疗责任险、缓解医患矛盾——基于医疗风险管理的视角

伴随着人们对医疗的普遍重视,医疗事故所引起的医患矛盾现象也日益频繁,尽管作为转嫁医疗责任风险的医疗责任险在全国各地出现近30年,但整体上仍处于市场的初级阶段,对消除医患矛盾的效果甚微.基于社会现状及已有的研究成果,围绕减少医患矛盾这一直接目的,对医患主体的特点、医疗风险的可保性以及相对应的医疗责任风险及保险存在问题进行分析,探讨解决医患矛盾的内在机理及可行的解决措施,从而完善医疗责任保险制度建设,构建行之有效的医疗风险管理机制.     

对医疗责任保险制度良性发展路径的思考

目前我国医疗责任保险制度主要存在的问题是:缺乏立法保障、缺少第三方调解机制、医疗责任保险条款不完善、医疗责任保险产品单一、发展医疗责任保险的专业力量不足等。针对这些问题,应当寻求科学的对策,寻求医疗责任保险制度良性发展的路径:政府方面,应当制定医疗责任强制保险条例,强制推行该制度;保险公司方面,应当完善医疗责任保险条款,提供差异化的医疗责任保险产品,加快医疗纠纷处理人才的培养,建立医疗风险信息数据库;医院方面,应当要求各医疗部门和医护人员做好本职工作,提供高质量的医疗服务;患者方面,应当具有风险意识,根据个人情况购买个人意外事故保险,在出险后,患者不仅可以获得医疗机构的赔偿,也可以从意外事故保险中获得补偿,以便得到更充分的保障。     

基于CreditRisk＋的银行全面资产负债管理目标规划模型研究

商业银行风险管理决策本身是个多目标决策过程。在以往运用多目标线性规划模型进行资产负债管理的研究中,大都局限于资产负债表内业务和利率风险控制,本文将目标规划模型的应用拓展至表外业务,以衡量贷款损失的CSFP CreditRisk (信用风险附加法)计算的贷款损失充足率为约束,以法律,法规和经营管理为条件,建立了基于CreditRisk 的银行全面资产负债管理目标规划模型并分析了该模型的有效性和敏感性,为银行风险管理提供了决策依据。     

保证期间若干问题探析

本文以保证期间的分类为依据,论述了保证期间始期和终期的确定,重点探讨了连带保证责任与一般保证责任的保证期间与诉讼时效的关系,以及连带保证责任与一般保证责任的保证期间起算问题,并就司法实践中如何认定一般保证责任的保证期间起算问题及如何保护一般保证责任中债权人的合法权益提供了参考性建议。     

江苏中小企业信用再担保业务经济效益研究

江苏中小企业信用再担保体系的建立有效地缓解了中小企业融资难题。运用系统动态学方法,模拟江苏再担保业务经济效益演化趋势,发现代偿率是影响经济效益的关键因素,能实现江苏再担保业的长远发展。     

董事责任保险能否改善企业投资效率？——基于中国A股上市公司的经验证据

财务丑闻的曝光,使得企业董事及高管面临严格的监管审查并导致其执业风险不断加大,由此促使作为董事和高管的风险分散与权益保障机制的董事责任保险需求愈发凸显,但是董事责任保险并非万能的保护伞。正确认识董事责任保险与企业投资效率的关系,对于企业管理层和监管部门制定相关政策具有重要意义。