建立我国个人信用制度的几点思考

个人信用是社会信用的基础和保障,建立个人信用制度是现代市场经济的内在要求。我国建立个人信用制度具有必然性,而且在实践上也具备了可行性。为尽快建立起我国个人信用制度,信用立法、信用资料、信用中介机构、信用评估是当前亟待研究和解决的几个重要问题。     

对建立我国个人信用制度的思考

随着我国社会主义市场经济体制的确立和发展,建立我国个人信用制度的必要性和迫切性就彰显出来.本文从我国个人信用制度的现状出发,在比较国外三种信用管理模式的基础上,提出了建立全国统一的个人信用制度应解决的问题.     

我国个人信用制度建设中的问题与对策

我国的个人信用制度建设目前尚处起步阶段 ,随着我国商业银行消费信贷业务的开展和整顿市场经济秩序的深入进行 ,个人信用制度建设的必要性已充分显示出来。为了尽快形成我国的个人信用体系 ,从总体上推进我国个人信用制度建设 ,必须解决好个人信用立法 ,尽快建立一个设置科学、机制灵活、管理规范的个人信用管理机构 ,建立个人数据库 ,建立相应的个人信用制度惩罚机制等问题     

论个人信用制度在我国的建立

个人信用制度是市场经济秩序的保证,建立个人信用制度能够促进我国有社会主义市场经济的健 康发展。建立个人信用制度需要制定法律予以保障,需要建立个人信用的收集、评估、供给机构为社会相 关部门提供信用信息。     

公共物品属性下的我国个人信用体系研究

我国个人信用缺失的根本问题在于个人信用体系尚未建立。通过对我国个人信用体系的发展现状进行分析研究,结合对个人信用体系的公共物品属性的分析,得出我国个人信用体系的构建要采取政府主导、市场推动的模式,并提出通过政府的强制性制度变迁重建我国的个人信用体系。     

我国个人信用征信法律制度的构建

有无健全的征信体系,是市场经济是否走向成熟的重要标志.2006年1月16日央行宣布,正式运行个人信用信息基础数据库.文章借鉴美国的信用征信制度对我国个人信用征信法律制度的缺失进行探讨并提出建议.     

我国个人信用征信制度的立法探讨

个人信用征信制度是关于个人信息收集与传递的机制,是减少失信行为、促进交易的有利手段,是建立信用经济的重要环节。但是我国关于规范个人信用的全国性立法还是空白。个人信用征信制度的建立需要解决公民隐私权的保护问题,并在信息的收集、处理、公开、法律责任等方面构建当事人的权利与义务。     

发展消费信贷亟待建立个人信用制度

发展消费信贷,离不开先进、发达的个人信用制度的支持.虽然我国目前已经在上海等城市开始了个人信用制度的试点工作,但从全国来看,个人信用制度的滞后,仍然是消费信贷发展的巨大障碍.所以,只有完善个人信用制度,才能促进消费信贷发展.     

美国构建个人信用制度的经验与借鉴

个人信用制度的建立健全对于规范市场经济秩序与完善市场经济体制具有重要的作用。美国有着较为完善的个人信用制度和发达的信用信息服务业。而我国的个人信用制度建设刚刚起步,还不完善,因此可借鉴美国的主要经验,构建适合我国国情的个人信用制度。     

论我国个人信用制度建设

个人信用制度是指个人与银行等金融机构发生信用活动的方式、办法以及相配套的管理和运作机制.西方发达国家目前大多已建立了比较完善的个人信用制度.我国建设社会主义市场经济,同样要以发达的信用手段和完善的信用制度为基础.建立个人信用制度,对于防范银行金融风险、发展银行消费信贷、提高人们生活水平、维护市场经济秩序、提高行政管理效率、促进国家经济发展等,有着十分重要的意义.因此,我们应通过一系列法律、规章、制度建设来规范信用活动当事人的行为,从而提高人们,的诚实守信意识,为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障.     

我国个人消费信用制度构建的法律研究

个人消费信用制度作为社会经济的一项重要制度,已超出在传统上只把它作为道德问题看待的范围,它往往牵涉到复杂的经济、法律问题。文章从我国个人消费信贷存在的问题,信贷消费条件太苛刻,信贷消费机会不均等方面分析了我国个人消费信用制度的现状;介绍了以美国为代表的个人信用法律制度;并在借鉴国外成功经验的基础上对完善国家在消费信贷方面的立法,从个人信用征集法律制度,个人信用评估法律制度,个人信用信息管理和使用的法律制度,信用风险救济法律制度,建立完善的个人消费信用制度方面,对构建我国个人消费信用法律制度进行了思考。     

我国发展个人消费信贷业务亟待解决的几个问题

虽然近年来我国个人消费信贷发展速度较快,对促进消费,扩大内需,提高人民生活水平,推动中国经济的高速发展发挥了重要作用,但与发达国家相比仍存在很多不足和缺陷。目前个人消费信贷业务,应逐步建立有效的全社会个人信用管理体系,消除信息不对称问题,提高金融机构管理水平,从而促进个人消费信贷业务的快速发展。     

论中国个人信用体系建设

随着加入WTO ,我国个人信用体系建设势在必行。针对我国特殊的政治、经济状况及现今信用状况 ,设计和运作一套独具特色的个人信用体系 ,具有重大的现实意义     

建立个人信用制度发展消费信贷

个人信用制度的建立和完善是消费信贷进一步发展的必要条件,建立个人信用制度有利于商业银行积极开展消费信贷,对激活消费者消费信贷意愿具有积极作用。我国应通过尽快制定适合中国国情的信用管理立法方案、开放数据源、加快发展征信市场、健全个人信用组织机构、建立各项配套制度、强化惩罚措施等途径来建立个人信用制度,大力发展消费信贷。     

中国消费信贷市场中个人信用体系的构建

中国个人消费信贷近年来发展迅速,但随着业务的展开,贷款风险也逐渐显现。探讨中国个人消费信贷的发展特征,针对中国个人消费信贷业存在的突出问题,通过与美国消费信贷市场的对比,提出构建中国个人信用体系的若干措施,如最大限度地发挥国策方针的指导作用,个人消费信贷发放模式专业化、综合化,改革管理和经营体制,加强专业人才培养。     

平台共治视角下个人信用保护的范式转换

党的二十大报告提出建立市场经济中的信用基础制度,加强个人信息保护的目标。平台企业参与的信用治理是中国式现代化指引下的治理创新,始终在国家顶层设计中占据重要地位。随着平台企业成为信用治理的关键枢纽,个人信用保护面临信息处理边界不清和信用制度利益失衡的困境。必须仔细探寻个人信用保护困境背后的理论根源,防止信用共享共治异化为信用管制。现行信用法律制度在权利归属、程序设计、责任机制方面均存在空白,导致个人信用仅构成一种反射利益。传统权力制约范式难以回应数字时代的个人信用保护需求,新型信息权利是解决困境的根本,数据流通规则有助于解决权利成本过高问题。应当围绕个人在信息处理活动中的权利体系,完善数据流通规则,重建个人信用保护的法律框架。首先,必须明确界定信息的敏感程度及其信用评判价值功能,并对信用领域的信息处理行为适用层次化同意规则:针对有利于信息主体的正面敏感个人信息采取单独同意与资格准入规则,适用责任规则;针对不利于信息主体的负面敏感个人信息一般采取禁易规则,基于公共利益目的除外。其次,信用领域数据流通的商业实践要求转向行为风险规制模式,实施以合同为中心的支配规则,适当运用特别规则强化个人信用保护力度。其中,平台与经济组织之间的数据流通应当在同意规则以外,增设标准合同文本、平台责任强化、证明责任分配规则三类倾斜性保护措施。平台与行政部门之间的数据流通应当确立以主体责任和救济机制为关键内容的流通秩序。     

基于判别分析的个人信用评分模型研究与实证分析

在国际上,个人信用评分是个人信贷风险防范的重要环节,而目前我国还没有制订出一套规范的个人信用评分指标体系和方法。文章利用真实的个人消费信贷数据,选择合适的字段作为指标变量并进行赋值,对假设条件的检验分析后,建立了个人信用评分的多元线性判别模型并进行了检验。实证研究表明:该模型具有较好的稳健性,且具有一定的判别预测能力,但仅用训练集计算的分类正确率还不能真正地反映模型的预测能力。     

辽宁个人信用体系立法对策

阐述辽宁个人信用体系建设的重要性,以深圳、上海等个人信用立法的先进经验为例,对辽宁省个人信用体系建设尤其是对个人信用方面的立法状况进行分析,指出应尽快出台地方个人信用法规,规范个人信息的采集、征信产品的提供以及合格用户,对个人信用信息资源进行有效整合,并完善与之相关联的法规,建立个人失信惩罚机制。     

美欧征信的制度框架与我国个人征信制度的选择

征信制度作为金融部门发展的基本要素之一,世界上几乎所有的发达国家和绝大部分发展中国家都建立了征信制度。运用新制度经济学的分析框架,从制度的主体和客体、制度的载体和相应的规制3个方面比较了美国和欧洲国家不同征信模式,并结合我国征信实践,提出了我国个人征信制度应选择公私并存,并最终市场化的征信制度。