利率市场化对我国中小银行的影响——基于中小银行与大型银行的比较分析

利率市场化改革是金融市场化改革的关键.近年来,随着我国利率市场化改革的不断加快,对大到金融市场秩序小到银行体系都产生了重要的影响.在比较大型商业银行与中小型银行的基础上,分析利率市场化对大型银行和中小型银行带来的不同作用,并提出了中小银行应对利率市场化的对策与建议.     

利率市场化对我国商业银行效率的影响研究——基于筹资、投资两阶段DEA模型效率测度

基于2009—2015年52家商业银行的面板数据,采用两阶段DEA模型测算我国商业银行效率,运用面板回归实证检验利率市场化对我国商业银行效率的影响。研究结果表明,利率市场化对我国商业银行总体效率的影响并不明显,但对分阶段效率的影响明显。具体表现为利率市场化促进了筹资阶段效率的改善,却不利于投资阶段效率的提升。此外,利率市场化通过金融创新途径对银行效率的影响不显著,而通过银行集中度对银行效率的作用十分明显。     

试论利率市场化对商业银行综合经营的影响

2011年6月,央行宣布同时扩大存贷款利率浮动区间的上下限,7月进一步扩大了贷款利率的浮动下限,这表明我国利率市场化已进入实质性推动阶段。利率市场化会导致存贷利差收窄,挑战商业银行的盈利能力,迫使银行改变原有运营模式,加快综合经营发展步伐。结合我国银行业近年来综合经营发展历程,深入分析了非银行金融行业在利率市场化进程中将面临的机遇和挑战,以及商业银行开展综合经营对其化解利率市场化冲击的重要作用。     

利率市场化下商业银行风险管理

我国利率市场化已经持续进行了18年,目前只剩下存款利率上限还未完全放开。通过以我国上市商业银行实际为例,在分析评估利率风险、信用风险主要表现和变化趋势基础上,对利率市场化下银行风险管理提出了健全利率风险管理体系、提升利率风险管理技术、提高定价能力和发展中间业务等建议,将利率风险降至最低,不断完善银行风险管理。     

商业银行信贷管理问题及对策研究--以重庆某银行为案例

随着中国加入WTO和2006年外资银行的全面进入,我国商业银行正面临着巨大的挑战.就我国商业银行自身而言,在信贷期限结构、利率杠杆作用、利率风险控制、信贷业务种类、银行人员素质等方面存在各种各样的问题.如何提高我国商业银行的竞争力和抗风险能力,顺应商业银行发展的要求,从信贷过程风险控制、利率市场化改革、利率风险管理、信贷业务拓展、人员激励与约束等方面着手,以重庆市某商业银行为例,研究我国商业银行信贷管理问题,并提出了相应的对策.     

对我国贷款利率放开的辩证分析

我国利率市场化步伐的加快,将我国市场经济发展推向了一个新的里程。利率市场化改革中贷款利率的放开是我国利率改革的一个历史标志,是存款利率放开的前奏,它显然对于金融市场、商业银行、企业等起到了推动作用,但无疑也会给金融业带来更多的风险,面对贷款利率放开后的一系列影响,我国应该转换政府职能、提升银行综合业务能力、完善相关配套制度等,以保证利率市场化的平稳过度。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策分析

利率市场化对我国商业银行的银行净息差、银行收入结构、金融脱媒及银行风险管理等方面存在影响。中国商业银行应通过加快金融创新、差异化定位、加快混业经营步伐、适度增加海外机构设立以及提高利率管理水平等举措来应对利率市场化趋势。     

利率市场化与商业银行的战略选择

改革开放以来,我国改变了过去利率过低且长期不动的做法,利率市场化改革走过了不断探索的发展之路。随着我国社会主义市场经济体制的建立,银行业也取得了巨大的进步,利率逐渐趋于市场化,以更好地适应市场经济发展,但在此过程中,利率市场化对我国商业银行造成了较大影响,其中存在的问题严重制约了银行业的进一步发展。本文针对当前利率市场化对商业银行的影响进行分析,探讨我国商业银行在利率市场化条件下的发展战略。     

商业银行利率的风险管理

利率市场化一直是我国货币政策的重点和热点问题.分析利率市场化对我国商业银行所产生的影响,探讨商业银行的利率风险,并就如何构建我国商业银行利率风险与资产负债管理机制提出流程与建议.     

商业银行信贷管理问题及对策研究--以重庆某银行为案例

随着中国加入WTO和2006年外资银行的全面进入,我国商业银行正面临着巨大的挑战。就我国商业银行自身而言,在信贷期限结构、利率杠杆作用、利率风险控制、信贷业务种类、银行人员素质等方面存在各种各样的问题。如何提高我国商业银行的竞争力和抗风险能力,顺应商业银行发展的要求,从信贷过程风险控制、利率市场化改革、利率风险管理、信贷业务拓展、人员激励与约束等方面着手,以重庆市某商业银行为例,研究我国商业银行信贷管理问题,并提出了相应的对策。     

中国利率市场化进程中的制约因素探析

中国目前的利率市场化进程中存在着若干制约因素,主要有财政因素的制约、银行尤其是商业银行系统风险因素的制约、商业银行因缺乏严格的市场纪律而造成不良贷款因素的制约、银行信息披露制度不规范因素的制约等.为此,必须采取有效措施并借鉴国际经验建立健全国有银行和商业银行的治理结构和加快其股份制改造;完善金融法规,强化金融监管,提高商业银行资本充足率;建立完备的社会保障体系并加强税制改革.以此确保实现我国宏观经济稳定,推动利率市场化改革深入进行.     

试论外币利率市场化对商业银行相关业务的影响

利率市场化是我国加入WTO和金融改革发展的客观要求.我国利率机制创新就在于尽快实行利率市场化,放开利率管制.基于这一认识,结合自身在商业银行的工作实践,作者进一步就2000年9月21日外币利率部分市场化政策对商业银行相关经营业务的近期/远期影响从理论、实证和国际比较等几个方面作了概括描述和初步分析,并提出相应的若干对策性思路.     

利率市场化对商业银行经营绩效的影响——基于动态GMM模型的实证分析

利率市场化改革通过多种渠道影响商业银行的经营绩效,商业 银行为适应利率市场化改革也朝多元化经营方向发展。为探求利率市场 化及商业银行收入结构变化对其经营绩效的影响程度,选取我国2006— 2015年68家商业银行的非平衡面板数据,建立动态面板数据模型进行实 证检验。研究结果表明,利率市场化对商业银行绩效有显著的负面效应 ,且城市商业银行受到的负面冲击最为明显,但商业银行收入结构的改 变对其经营绩效的影响并不明显,风险控制与管理水平是商业银行经营 绩效的重要影响因素。商业银行应推动金融创新,走符合自身的差异化 发展道路,积极拓展除佣金和手续费以外的非利息业务收入,紧密依托 互联网和大数据,以有效提高商业银行的经营绩效。     

我国利率市场化下的“三方机制”探略——基于商业银行、农信社、民间金融三元结构的思索

我国的金融抑制决定了利率市场化的制度变迁路径;我国正规金融制度的信用渗透力不足,无法满足中小企业的融资需求“诱导”了民间金融的兴起。作为利率市场化改革的主要载体,我国的商业银行、农信社、民间金融三元并立。要使我国利率市场化改革顺利进行,商业银行、农信社、民间金融三方必须协调发展。同时,利率市场化反过来又是商业银行、农信社、民间金融“三方机制”改革发展的宏观条件。我国必须适应利率市场化的要求完善“三方机制”,促进三方之间“竞合”关系的形成与发展。     

新环境下商业银行中间业务发展展望

在巴塞尔协议Ⅲ实施、利率市场化以及人民币国际化等背景下,我国商业银行中间业务发展面临诸多机遇与挑战.以十家上市银行数据为例分析我国中间业务发展现状,探讨在新市场环境下我国商业银行中间业务的发展前景.认为在新监管环境及金融自由化下,无论从监管政策上,还是市场需求方面,整体来看中间业务都将获得较大的发展空间.     

我国利率市场化条件的分析

在目前我国利率弹性低、利率对调节社会经济作用不明显的状况下,有人提出了加快我国利率市场化,以提高利率弹性的建议.利率市场化的成功是需要在一定的条件下进行的,然而我国目前还缺乏一定的必要条件,这样就会在我国推进利率市场化时给我国的企业、银行系统、资产市场和国家财政带来负面影响.本文将着重分析我国当前对加快利率市场化的所具备的和缺乏的必要条件,并分析了当前条件下推进利率市场化对企业、银行及银行系统、资产市场及我国财政可能造成的负面效应.最后得出结论并提出自己的建议.     

我国商业银行利率风险管理现状与对策

随着我国利率市场化的推进,利率风险逐渐凸现,但长期的利率管制使我国商业银行对利率风险只能被动应付,主动管理意识淡薄,利率风险管理能力也远不能适应形势发展的需要。利率市场化是一个渐进的过程而非一个时点的切换,目前,我国利率管制程度依然很高,但是,不可能等利率完全市场化之后才开始利率风险的管理。因此,我国商业银行必须对利率市场化进程中面临的利率风险及加强管理找出应对策略。     

我国商业银行利率风险管理策略

当前,随着我国利率市场化进程的加快,商业银行面临的利率风险也正在加大,这对商业银行的利率风险管理提出了更高的要求。在利率市场化条件下,利率风险将成为商业银行面临的主要风险之一,并对商业银行的经营管理产生重大影响。面对利率市场化带来的挑战,我国商业银行应参照巴塞尔委员会利率风险管理原则,建立和完善利率风险管理体系,积极借鉴国际银行业风险管理策略,全面提升利率风险管理水平。     

商业银行利率的风险管理

利率市场化一直是我国货币政策的重点和热点问题。分析利率市场化对我国商业银行所产生的影响,探讨商业银行的利率风险,并就如何构建我国商业银行利率风险与资产负债管理机制提出流程与建议。     

利率市场化效应与股份制商业银行对策研究

对近年来我国利率市场化推进的实际效应进行分析.作为利率市场化主体的商业银行在利率市场化的进程中将面临新的市场环境和挑战,提出相应对策建议.