对建立我国存款保险制度的探讨

存款保险制度的建立,有助于提高公众信心,保护存款人利益,维护金融安全,保障金融业稳健运行.就我国现阶段情况来看,无论是出于对存款人的保护还是从确保金融体系和社会经济稳定来考虑,都有必要建立存款保险制度.本文通过对西方发达国家存款保险制度建立情况的分析入手,就我国建立存款保险制度的必要性,我国存款保险制度的组织模式选择、保险费率的确定、参保存款银行的投保方式、存款保险机构的赔偿支付模式以及我国建立存款保险制度需要解决的几个问题等方面进行了阐述,以期为我国建立存款保险制度提供参考.     

我国建立存款保险制度的深思

一般认为存款保险制度具有维护银行安全,保持银行体系稳定的重要作用。在我国经历了亚洲金融危机的冲击和几起国内金融机构的破产倒闭事件之后,建立存款保险制度被认为是解决金融恐慌的灵丹妙药,因此倍受推崇。笔者通过对存款保险制度的利弊分析,得出在我国建立存款保险制度时机尚未成熟的结论。     

银行商业化呼唤存款保险制度

银行商业化后，铝行的破产倒闭将在所难免，存款保险制度的建立能保护存款人的利益，保证金融体系安全、有效地运转。因此，建立存款保险制度是我国银行实行商业化经营所不可缺少的一个环节。     

我国亟待建立存款保险法律制度

存款保险制度的建立,对于维护存款人利益、公众信心以及银行体系安全等具有重要的意义.在我国,银行业面临较大风险,资本充足率不高,资产质量较差,不良资产过多.与此同时,在银行和存款人之间存在着严重的信息不对称.这些问题如果不能得到很好解决,存款人的利益将受到重大损失.在这种情况下,制定存款保险法,建立我国存款保险法律制度,就显得尤为必要.     

基于风险分析的银行存款保险费率研究

建立存款保险制度已是我国目前金融改革的重点工作,所以,借鉴国外先进经验,合理厘定保险费率,防范银行的道德风险和逆选择极具现实意义。可以从风险分析角度出发,结合理论模型分析存款保险制度框架下的银行倒闭原因、储户决策、银行主体以及保险机构,引入约束条件检验效用结果。研究结果表明:伴随我国中小银行的大量兴起,金融风险日益加大,而银行挤兑的发生也势必会对金融市场带来巨大冲击。因此,建立适合我国的存款保险制度势在必行,需从风险管理角度、费率模型方案选取、制度施行约束条件、监管体系运作机制等方面入手。     

数量经济学在存款保险制度中的应用及借鉴

随着我国金融体制改革的深入发展,建立存款保险制度已成当务之需.在现实的存款保险市场上,同时存在道德风险和逆向选择.作者推介以风险为基础的定价规则,解决道德风险难题;以银行交纳存款保费,解决逆向选择问题.用数量经济学对存款保险制度进行分析,从存款保险制度的选择、存款保险基金、保费计提、提高资本比率、降低保险额度和更多地披露信息六个方面,提出建立适合我国国情的存款保险制度.     

银行风险与存款保险制度

我国银行风险主要表现为信息不对称风险、系统性风险、流动性风险、偿付风险、制度风险和政府行为风险等。为防止银行风险引发金融动荡，世界许多国家都建立了存款保险制度。我国迄今为止还没有建立真正意义上的存款保险制度。我国存款保险制度的建立应以渐进实施为原则。     

国际存款保险制度发展趋势及其对中国的启示——基于市场约束力分析

上世纪90年代以来的金融危机使得越来越多的国家重新审视系统性风险防范的问题,存款保险制度作为有效手段被广泛推崇并在很多国家得以确立随着《新巴塞尔协议》将有效地市场约束与最低资本要求和内部管理并列为银行监管的三大支柱,运用市场约束机制优化存款保险制度已成为市场经济国家通行的作法。存款保险所产生的严重道德风险不仅削弱存款人市场监控的有效激励,也在一定程度上减弱银行管理层市场影响的积极效应,因而市场约束失效被认为是存款保险运行的制度成本之一。本文通过对国际存款保险制度发展趋势的研究,力求得出对我国即将推出的现行存款保险制度的一些启示。     

对我国建立存款保险制度的初步探讨

存款保险制度是预防银行经营风险的一项有效措施。本文通过对西方国家比较成功的存款保险制度的分析，认为这一制度可以保护存款者利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。文章还对我国如何建立这一制度提出了初步的设想。     

我国银行危机处理措施的法律思考

银行危机发生的可能性客观存在,但我国处理银行危机的法律制度存在着诸多缺陷,如处理措施单一、制度设计过于简略、对个人的存款利益保护不充分等.国外许多国家银行危机处理措施除了建立市场退出机制外,尚有最后贷款人手段和存款保险制度两种保障措施.我国完善银行危机处理的措施在于完善接管重组制度,构筑必要的应急措施,收购兼并制度、破产制度,谨慎实施中央银行的最后贷款人手段,尽快建立存款保险制度.     

存款保险制度下国有银行对货币政策有效性影响的研究

存款保险制度不仅会产生道德风险、逆向选择等微观经济问题,而且会对央行货币政策有效性的宏观经济问题产生影响。本文以家庭、企业和银行三大微观经济主体建立四市场（存款市场、贷款市场、银行同业拆借市场、国债市场）的理论均衡模型,分析了在存款保险制度下国有银行对货币政策传导的影响。在存款保险制度框架下国有银行对货币政策冲击的敏感性明显要低于非国有银行,国有银行将削弱货币政策的有效性,增加了央行货币政策预期目标实现的难度。     

试论活化信贷资产存量的难点与对策

信贷资产质量是商业银行生存和发展的命脉 ,如何优化信贷资产 ,尤其是盘活存量资产 ,化解金融风险 ,是金融界乃至整个社会普遍关心的热点问题 ,也是学术界研究的重要课题。本文试以商业银行现行实际为切实点 ,在浅析不良资产的成因和盘活存量资产中的难点问题的同时 ,提出了活化存量信贷资产的一些对策建议。     

中国商业银行间存款保险制度博弈分析

通过存款保险制度下商业银行之间的博弈分析证明:一国的市场纪律约束、监管手段与水平都影响着存款保险的实施效果,良好的监管制度有利于存款保险制度带来的积极效应发挥,否则,可能给金融体系带来更大的风险。由于我国监管制度不完善,信息披露机制匮乏,银行经营不透明,造成存款保险制度带来的道德风险难以控制,所以建立存款保险制度,完善我国的监管制度和提高我国监管水平、政策执行能力显得十分必要。     

从中小银行发展看我国存款保险制度改革

从保护存款的安全、维护银行系统的稳定出发,国内学者提出开放条件下的中国应该做出“淡出隐性存款保险制度、推行显性存款保险制度”的政策选择。本文的另一重要理论依据是,上述政策选择有利于为中小银行提供一个与国有大银行平等的竞争环境,解决非国有企业的融资问题,增强金融市场的竞争效率,推进我国旨在以体制外增量化解体制内存量的整体金融改革。本文在探讨隐性、显性存款保险制度与中小银行发展的关系的基础上,从促进中小银行发展的角度,初步给出我国显性存款保险的具体制度设计。     

中国保险资金最优投资比例的实证分析

如何以更优的比例去投资于各种资产是保险资金运用的首要问题。选用考虑承保风险的投资比例模型,实证估算结果显示,我国保险资金在银行存款、国债投资、金融债投资、企业债投资、证券投资基金以及股票的最优投资比例分别为9.23%,11.06%,12.22%,14.02%,29.34%,24.13%。比较分析来看,近年来总体上我国保险资金运用逐步优化,投资比例不断趋向合理。然而与最优投资比例比较而言,提高的空间主要在于降低银行存款的比例,同时逐步提高证劵投资基金和股票的比例。     

日本和美国银行存款保险制度的治理效果比较

为考察不同存款保险制度对银行治理产生的影响,运用比较研究的方法在介绍日本和美国银行存款保险制度的基础上,对两国存款保险制度对银行治理发挥的作用进行对比,可得出相对于日本,美国的银行存款保险制度的银行治理效果更佳的结论。     

银行存差扩大问题研究

随着中国经济金融改革的不断深化与发展 ,存差扩大已为越来越多业内人士所关注。本文通过分析其形成原因 ,从银行资产运用多元化的角度就如何充分用好存差资金提出相关对策与建议。     

建立存款保险制度的价值向度及立法探讨

美国是最早制定存款保险制度的国家,存款保险制度有其公平价值所在。建立存款保险制度是中国金融改革的必然要求。我们可以借鉴国外的立法经验,结合中国的国情,设计一套符合我国国情、体现公平的存款保险制度。     

对国有商业银行存款定价问题的研究

利率市场化改革的重要方面,存款利率的市场化改革正稳步推进,这无疑给各商业银行特别是4大国有商业银行带来巨大的风险和机遇。本文主要就4大国有商业银行利率风险管理的重要组成部分———存款定价管理进行深入分析,探究存款定价的制约因素、原则,并提出以账户管理成本、边际成本、上层目标为基础的存款定价方法。以求增强国有商业银行存款市场化管理能力,为国有银行的真正商业化经营、股份制改造创造条件。