试析利率市场化对银行业的影响

央行公布自2013年7月20日起放开金融机构贷款利率管制,引起了社会各界的广泛关注。其实自1996年6月1日人民银行放开银行间同业拆借利率开始,中国利率市场化的大幕就已开启了。利率市场化改革启动以来,我国银行迅速实现了货币市场利率、债券市场利率以及外币存贷款利率、人民币协议存款利率的市场化;2004年形成央行直接确定金融机构人民币存贷款基准利率和央行对金融机构人民币“贷款利率管下限、存款利率管上限”的格局,同时,非金融企业债务工具的快速发展和银行理财产品的大规模发行,极大地推动了企业筹资利率和个人存款利率的市场化,虽然利率管制没有解除,但利率市场化仍悄然前行。本文简要分析利率市场化对银行业产生的影响。     

利率市场化对我国商业银行的影响

我国商业银行所处的金融环境日趋复杂,与此同时现行金融制度也在多个方面表现出与市场的不适应性,金融体制改革已经在试点运行。大背景之下,市场对利率市场化的呼声越来越高,加之近年来钱荒和利率波动等问题更体现出利率统一管制对资本市场的限制。近年来,利率市场化成为学术界关注热点,随着改革的深入,利率管制的放松给我国商业银行带来的影响也受到关注。笔者以此为本文研究重点,通过利率市场化理论来分析其传导效应以及对我国商业银行所带来的诸多影响。     

金融利率市场化的影响

国家的发展离不开经济的蓬勃,而经济的蓬勃又与银行、金融市场的发展分不开,银行、金融市场的波动又是与利率之间有着千丝万缕的关系。目前,我国的金融深化改革已经进入十分重要的关头,被人们称为"中国金融改革的最后一道堡垒"的利率市场化改革是当今敏感的话题之一。美国著名经济学家和金融分析家亨利?考夫曼说:"在一定意义上,金融市场迄今发生的变化集中体现在利率之中。"美国联邦储备委员会主席格林斯潘每一次有关利率调整的模棱两可的暗示,都会立即引起美国乃至其他西方国家股市的巨大波动以及大众预期的变动。利率的作用可见一斑。本文的重点是在于简要分析利率市场化对银行、企业、金融市场、百姓、国家经济发展等的影响。首先是简要介绍利率市场化的发展历程以及相关内容,其次是就在对比国外实施利率市场化的方式、结果来提出实施利率市场化的前提条件等相关所得。接着是着重从各个方面方面详细论述利率市场化的具体影响以及为什么影响的原因、作用机理,同时还简要的分析了上海自由贸易区对利率市场化的反应以及利率市场化对上海自由贸易区的影响。最后是总结对利率市场化的看法。     

利率市场化对银行业的影响

利率市场化以后,对银行业带来了不少的影响。利率市场化加速了银行的经营模式转化,加大商业银行的利率风险,全面冲击银行净利息收入和中间业务收入两大支柱的增长,并且利率市场化后存贷利差收窄是大势所趋。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

利率市场化是金融业发展到一定程度的客观需要与必然结果,也是一国经济体制改革的核心问题。随着利率市场化进程的深入,我国商业银行将面临市场化带来的巨大影响,认识这些影响尤其是风险并采取有效的防范措施是市场化过程中商业银行必须解决的重要问题,本文正是在分析利率市场化带来风险的基础上提出了一些应对措施。     

利率市场化对商业银行的影响

利率市场化使商业银行的经营环境发生了实质性的改变,市场形势呈现日益多样化复杂化的态势,对银行的成本收益、资产流动性、安全性带来了挑战,本文梳理了国内关于利率市场化对商业银行影响的文献重点介绍利率市场化对银行传统的盈利模式、业务结构和客户结构影响,并借鉴他国银行应对利率市场化冲击的经验提出几点启示。     

利率市场化的国际借鉴

利率市场化,是指金融商品在金融市场的利率水平由市场供求决定,包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化等。中国利率市场化改革起步并不晚。1996年就已提出了先放开货币市场利率和债券市场利率,再逐步推进存、贷款利率市场化的分步走策略。     

利率市场化下商业银行风险管理策略

利率市场化是一种资金价格的市场机制,利率由资金借贷市场供求决定,社会上的资金资源按照市场规律流动,金融市场参与者在市场上融资的利率水平由市场资金供求关系决定。利率市场化以后,将改变微观主体对资金需求的扭曲,可以较完全反映和影响资金供求。利率市场化可以使社会资源得到优化配置,提高经济运行效率,因此,是我国利率管理体制改革的必然趋势。但是利率市场化也会对商业银行经营和管理带来新的挑战。     

人民币利率市场化的影响

随着我国经济的快速发展,金融体制的改革的加深,利率市场化已经成为金融行业发展的必然趋势。人民币利率市场化对于金融行业的生存环境和经营的方式必然会产生影响,以下就对人民币利率市场化的影响做探讨分析。     

利率市场化对财务公司的影响

利率市场化指的是金融机构掌握利率的决策权,由其自身的资金情况以及对金融市场发展动态的判断对利率水平进行自主性的调节,最终逐步形成将货币市场利率作为中介、以中央银行的基准利率为重要基础、由市场供求决定金融机构的存货款利率的利率形成机制和市场利率体系。利率市场化利弊皆有,为财务公司的发展提供了更多的发展机遇的同时,也带来了巨大的压力和挑战,因此,如何在分析利率市场化对财务公司的影响的基础上,探讨合理的应对策略,成为摆在财务公司面前一道不可忽视的重要课题。     

我国利率市场化过程中银行活期利率影响因素的实证分析

近年来,我国利率市场化改革加速推进,利率市场化程度大大提高,一方面推动了我国金融改革,一方面也对利率风险管理提出了挑战,尤其加大了商业银行的利率风险。为了判断我国银行活期存款利率的变动趋势,更好地防范利率市场化后的利率风险,本文分析影响利率的因素,并依据2011年1月至2014年3月时间序列数据,建立了M2、CPI和汇率三个变量对我国商业银行活期利率影响的回归模型。通过实证分析,得出M2、CPI、汇率和银行活期利率紧密相关的结论。     

利率市场化对商业银行小企业贷款业务的影响及风险控制研究

目前的利率市场化改革对商业银行的贷款与资金调控等业务产生不可避免的冲击,商业银行在取得贷款与融资自主权的同时,贷款利率的提高加大了小企业贷款的成本和风险。本文在分析利率市场化对商业银行小企业贷款积极和消极影响基础上,重点针对商业银行小企业贷款业务的风险提出防范和化解措施。     

浅析利率市场化对农信社的影响及其应对措施

随着利率市场化改革的不断深化,利率管制的全面放开近在眼前,传统的农村信用合作社必将受到这次改革的冲击。由于自身落后的经营管理水平,失去利率保护的农信社在面临其他金融机构的竞争时,自身发展可能会陷入困境之中。本文归纳了利率市场化对于农信社的挑战与机遇,力求探索出农信社应对利率市场化的措施,为农信社在利率市场化格局下的生存与发展提供可行性的建议。     

利率市场化对商业银行的影响及商业银行的对策

利率市场化改革将给商业银行带来多方面挑战,包括经营机制、赢利模式和业务结构等多方面,整体的风险水平大幅度提高。为此,商业银行只有及早转换经营理念,调整经营战略,理顺管理体制,改进风险管理,加快金融创新,才能培育新的竞争优势,保持持续发展。     

利率市场化对中小银行资产负债的影响

市场化利率使中小银行的收入结构发生根本性变化,改变中小银行的资产负债管理体系。本文首先介绍了利率市场化的基本情况及其发展进程,并就利率市场化改革给中小银行的资产负债管理带来的影响进行了分析。     

浅谈利率市场化对财务公司的影响及对策

本文通过利率市场化概述以及分析其对财务公司经营的利弊分析,探讨了财务公司如何扬长避短、与时俱进,应对利率市场化所带来的机遇与挑战,从而推动企业集团财务公司深远发展。     

利率市场化对成都地区商业银行的影响

在任何国家的经济运行中,利率变化的影响是巨大的,针对利率的情况变化各个国家会提出不同的经济政策。而在我国固定利率的时代已经不能满足我国当前经济情况的发展,那么利率市场化也就随之提到日程,当前我国已按照先货币市场和债券市场利率市场化、后存贷款利率市场化的总体思路,逐步放开了银行间同业拆借市场利率和债券市场利率,因此,从这个意义上说,中国已经驶入利率市场化的快车道。但利率市场体系的建立,这将会使目前的商业银行收入结构发生很大的改变,将使商业银行的资产负债管理体系发生一定程度的变动,但是当前的市场利率化改革给商业银行的资产负债管理带来了诸多的有利因素和不利因素,面对这双重的影响,结合成都地区商业银行目前的现状进行分析,并提出了一些有建设性的对策。     

利率市场化对银行理财产品的影响分析

近年来,我国利率市场化的进程在逐步推进,并取得了一定的成果,使得我国金融大环境更加自由和开放,金融机构之间的竞争更加激烈,金融产品的定价更加趋于合理,同时也给理财产品带来了很大的影响。利率市场化推动了银行理财产品的诞生和发展,理财产品的发展是稳步推进利率市场化改革的必然结果。为适应利率放开和市场的需求,银行理财产品必须不断创新和前进,以满足不同客户的需要。     

浅析利率市场化对商业银行的风险

随着市场经济的不断革新,利率市场化为一国的经济发展带来了无限的商机,同时,也给商业银行的经营管理带来巨大的风险与挑战。在这样的发展趋势下,如何避免利率市场带来的冲击,是商业银行必须考虑的首要问题。首先,本文阐述了利率的定义;其次,介绍了利率市场化的产生与发展,并详细分析利率市场化给商业银行带来的风险;最后,对于商业银行如何应对利率市场化所带来的巨大影响,提出了几点应对策略。     

利率市场化改革对欠发达地区中小金融机构和企业的影响调查

利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物,作为中小金融机构的城市商业银行和农村信用社在利率市场化中面临着种种挑战,如何正确地进行贷款定价,是欠发达地区中小金融机构提高竞争力、增加赢利能力的主要手段之一。本文试图从欠发达地区中小金融机构在贷款利率浮动区间扩大之后的执行效应和贷款定价入手,分析贷款利率浮动区间扩大后存在的问题及对企业的影响,提出若干银行管理、内控建议,以规避风险。