完善我国外资银行监管法律制度若干问题研究

随着我国金融行业的不断开放,我国颁布了一些法律、法规对外资银行进行监管。但与《巴塞尔协议》对金融监管要求和发达国家制度相比还有较大的差距,我国对外资银行的监管存在明显不足,本文借鉴国际经验的同时结合我国特殊国情,提出了完善外资银行监管法律制度的若干建议。     

外资银行经营模式及盈利能力差异分析与实证——基于隐形进入成本与制度质量的研究

本文创新性地引入了隐形进入成本与制度质量的概念,建立了一个嵌入市场隐形进入成本及制度质量的银行经营模式博弈分析模型,并揭示了外资银行与本地银行在不同国家的盈利能力具有显著差异的原因,最后利用国内73家中外资银行的非平衡面板数据进行实证检验.结果表明:制度质量影响了外资银行的经营模式;隐形进入成本限制了外资银行的盈利水平.实证检验证实了本文的理论结果,发现目前我国可能存在对外资银行监管"真空"的事实,并据此提出了有效监管外资银行的对策要点.     

美国外资银行监管对我国的启示

美国对外资银行要求母国当局必须积极参与对其外国银行机构的监管并对整个银行集团全球业务进行综合监管。美监管当局规定如果外资没有接受其母国的监管,美联储有权终止其在美的活动。[编者按]     

中资银行境外机构监管的立法缺陷与完善

加入世贸组织后,面对外资银行的大量涌入,我国银行也在努力拓展海外市场。但是,现行的中资银行境外机构监管法律制度尚存在诸多不足,极不利于中资银行境外机构的风险防范。因此,有必要结合国际惯例和他国的立法经验,从规范市场准入监管、业务经营监管、保护性监管和加强监管国际合作等方面对中资银行境外机构监管法律体系进一步完善。     

外资银行在华发展状况及国内银行的应对策略

随着中国加入WTO,金融领域逐渐对外资银行开放,尤其在2006年取消对其开展人民币业务的领域和对象限制后,中外银行间竞争范围和程度正在全面扩大与深化。本文从探索外资银行在华业务发展状况入手,重点分析其在中国的发展策略与竞争优势,并从国内商业银行自身及监管层面提出应对建议。     

外资银行进入对东道国银行的绩效影响

提要本文综述了国内外关于外资参股对东道国银行业绩效的影响研究,认为对于外资银行参股国内银行这个问题不应仅仅停留在是否贱卖等带有情绪化的争论面上,而应该把精力放在如何对外资进行有效的监管的层面上.     

外资银行集聚研究述评

国际银行业中追随客户现象以及服务当地经济，是导致跨国银行进入的重要原因。一个地区集聚外资银行会带来竞争效率提高效应和示范引导效应。银行市场的开放必须谨慎，要有良好的制度环境、有效的审慎监管和稳定的宏观环境，对外资银行的进入不能完全放开，需要有一定的限制。     

混业经营下我国金融业监管改革的思考

伴随着我国金融业迅速发展，对银行经营的业务范围的限制放宽和对外资银行准入制度的进一步放松，中国银行业事实上的混业经营的模式已经普遍存在。我国现行的金融业分业监管明显存在监管疏漏，多头监管和监管失控等诸多方面的问题，使分业经营的监管模式不能有效的预防和处理金融风险，导致金融市场的波动和福利损失。本文把欧美国家混业经营的监管体制改革和中国金融业发展的具体情况相结合，提出了建立统一的金融监管机构，建立中国特色的存款保险制度以及转变金融监管方式等方面的建议。     

如何加强对外资银行的监管

巴塞尔协议体系对银行风险监管的基本规定 1988年7月,巴塞尔委员会颁布的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即通常所说的“巴塞尔协议”）,该协议设定了资本充足率。通过对资本充足率的规定,银行业监管机关可以加强对商业银行资本及风险资产的监管,也对衍生工具市场的监管有了量的标准。加上1997年9月颁布的《有效银行监管的核心原则》共同构成对外资银行风险性监管的基本规定。有效银行监管的核心原则》指出监管者应当制定和利用审慎性法规的要求来控制风险,其中包括资本充足率、信贷风险管理、市场风险管理、其他风险管理和内部控制监管等。     

中国境内内、外资银行的技术效率与生产率比较研究

本文收集了2004～ 2011年31家商业银行的非平衡面板数据,通过构建随机前沿生产模型,对中国境内内、外资银行的技术效率进行测算,并利用Kumbhakar等人提出的TFP分解技术对不同类型商业银行的TFP增长及其分解情况进行对比研究.结果发现:四种类型商业银行的技术效率均呈现出不断上升的趋势,外资银行的平均技术效率仅略高于大型商业银行;股份制银行和城市商业银行TFP增长速度普遍较快,大型商业银行和外资银行TFP增长速度相对较慢;技术效率增长最快的是外资银行,其次是大型商业银行.     

当前形势下对我国金融业混业经营的思考

<正> 目前,我国对银行、证券、保险、信托实行分业经营、分业监管的管理体制。但在加入WTO和进一步开放金融市场后,大批的外资银行、保险公司、证券公司将以合资或独资的面孔出现,对国内金融机构造成一定影响,     

境外战略投资者退出背景下中外资银行竞合关系研究

通过对外资银行与中国银行的竞合关系进行了深入系统的分析,本文指出当前二者合作的现实意义,从实证的角度对外资银行进入对中国银行业经营效率的影响进行分析,外资银行进入有利于我国银行业经营效率的提高。但是随着外资银行战略投资的减持,也意味着中外资银行的竞合关系向着争趋势愈加明显。     

外资银行入侵术

2001年，中国正式加入WTO，承诺入世两年内允许外资银行对中国企业办理人民币业务，入世五年内取消所有地域限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。2002年，国务院颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，人民银行先后颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》和《外资金融机构驻华代表机构管理办法》。从此在华的包括银行在内的外资金融机构有了明确的管理条例和法规，外资银行也进入了新的发展时期。     

过渡期结束后我国银行如何与外资银行竞争

2006年12月10日,我国加入WTO后的保护期结束,我国向外资银行开放境内公民的人民币业务,对外资银行实行国民待遇。为全面兑现承诺,2006年11月国务院颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》,银监会发布了这一《条例》的实施细则,并于2006年12月11日起施行。这意味着从2007年开始,内外资银行的同台竞争拉开了帷幕。     

利率竞争、市场预期与国有商业银行的竞争优势——基于不完全信息Bertrand混合寡占模型的分析

通过建立双头利率竞争的不完全信息Bertrand混合寡占模型,从理论上讨论了在国有商业银行拥有中国存款市场行情信息优势的情况下,外资银行对市场行情预期的变化,将给国有商业银行的均衡利润及存款市场的社会福利带来的影响。研究发现:①外资银行预期高自发存款量出现的概率越大,国有商业银行确定的均衡利率就越小;②外资银行对市场行情的乐观预期会增加国有商业银行的均衡利润与存款市场的均衡社会福利水平;③国有商业银行的信息优势能够转化为它与外资银行策略性互动中的竞争优势。     

外资银行进入对我国银行业的影响

伴随着经济全球化和金融全球化的发展,中国银行业对外开放的程度不断扩大,代表着世界金融业发展的最高水平的外资银行的大量进入,给中资银行带来了先进的经营理念和管理方法,促使中资银行在金融全球化的趋势下不断提高自身竞争力。面对外资银行不断抢占市场份额,改变银行业盈利版图的现实,本文根据外资银行在华发展现状,分析了其对我国银行业的影响。     

加入WTO中国银行业何去何从?

<正> 中国加入WTO后,根据协议,我国将在2005年之前允许外资银行零售业务开办全方位服务业务,并允许外资银行在2005年之前人民币业务并增加设立外资银行的城市。加入WTO对我国银行业可以说将产生重大影响。     

外资银行与中资银行的战略合作决策研究

允许外资银行以少数股权形式与中资银行战略合作是中国银行业开放和中资银行改革的一个重要举措.在此背景下,考虑外资银行与本地引资银行之一战略合作以及未来控股本地引资银行的可能性,基于委托代理理论,构建控股决策的实物期权模型和少数股权合作决策模型,研究了外资银行与引资银行合作决策的交互行为.结果表明:1)未来控股引资银行的可能性是外资银行积极参与本地银行合作的更重要原因;2)现有少数股权合作机制和未来控股的可能性都难以激励外资银行有效贡献努力水平;3)为促进外资银行提高努力水平,引资银行应在少数股权合作机制中加入约束条款,相对于约束条款中的高约束指标,低约束指标更能促进外资银行贡献高努力水平.     

外资银行零售业务发展经验及启示

外资银行在中国零售业务已得到长足发展。整体而言,外资银行已形成了既有战略指导,又有战术配合,同时内部组织制度相协调的业务发展体系,对本土文化的理解在某些方面甚至超过中资商业银行。这些特征对中资银行具有较强的借鉴意义。     

外资银行未来并不轻松!

银行业的开放往往被看成是本地和外资银行的竞争,但是我们并不这样看,竞争当然存在,通过竞争,本地客户和外资银行博弈,但是任何一家外资银行都不可能竞争过中国的国有银行甚至主要的城市商业银行。外资银行希望和中国本地金融机构拥有同样的渗透率是不现实的,因为需要太多的资源投入。另外,在大众零售市场中,除了庞大的网络优势以外,本地银行正在改善风险管理系统和管理水平,对外资银行来说,市场的要求越来越高,需要为客户提供更好的服务,提供更多元化的创新产品和解决方案。