防控网上银行操作风险

随着网上银行在我国的发展,网上银行交易额2005年达到72.6万亿元,企业用户74万户,个人用户也达到了3460万户.在网上银行迅速发展的同时,交易安全问题也日趋突出,工商银行、农业银行等网站都曾被假冒,一些网上银行用户的资金被盗.来自国际反网络诈骗组织的报告显示,我国已成为世界第二大拥有仿冒域名和网站的国家,"网银大盗"已成为我国网上银行的头号威胁.     

银行应对储户存款被盗取承担责任

银行储户将钱存进银行，并妥善保管存着和银行卡，银行就应当按照规定尽到保护储户存款安全的基本义务，如果出现银行工作人员对他人所持存折和身份证明把关不严，未尽审查核实义务，导致储户钱被盗的情况，银行不能以第三人的犯罪来免除自己的民事责任，应当对储户进行赔偿。     

我们为何容易缺乏安全感

银行卡没有丢失、密码没有外泄,可卡里的钱却不翼而飞,在短短5个月内,西安市160余名储户的740多万元存款被盗刷或者取现。最近,央视《焦点访谈》的一则报道引发人们对财产安全的广泛关注。     

个人网上银行营销策略分析

随着我国互联网技术的发展,网上银行快速发展的条件已经成熟,特别是个人网上银行必定会迎来发展的高峰。文章在分析了网上银行自身的特点和个人网上银行市场特点的基础上提出了处于发展初期的网上银行的营销目标应该以客户开发和维护为核心、以市场培育为重点,其营销策略应该围绕关系营销实施客户市场关系营销策略,具体体现为服务营销策略、低价策略和市场培育策略。     

网上银行操作风险探析

20世纪90年代中期以来，随着互联网和电子商务的兴起和发展，网上银行也得以飞速发展。艾瑞市场咨询最新的研究成果显示，随着个人金融服务和产品的不断发展和丰富，中国个人网上银行用户规模迅速扩展。2005年中国个人网上银行用户规模为3460万户，2006年增长为7000万户，年增长率达到102%。2010年已超过2亿户，达到2.15亿户。网上银行具有“3A”（Anytime，Anywhere，Anyway）性，在便利客户的同时，也同时存在操作风险隐患。如何加强操作风险管理, 提高风险防范能力，这是促进网上银行快速、健康、持续发展的重要课题。     

网络银行法律监管问题研究

网上银行的兴起带来银行金融创新的同时,也突显了目前我国网上银行法律监管制度的缺陷。为了更好地发挥对网上银行法律监管的作用,应建立系统、严密的网上银行法律监管体系,加强网上银行内部风险控制与管理,及时强化对网上银行技术风险的法律监管,推动网上银行法律监管的国际合作。     

名利狂人吴起

崭露头角 吴起，性别男，政治面貌布衣，家住山东定陶。吴起的爹是个倒爷，家里存款达到千两黄金。但是商人没有地位。吴起的爹指望吴起将来能当官，于是他拿出存款，到处托关系，求人推荐吴起去当官，以光大门庭。可是家财散尽，依旧找不到“人上人”的工作。在贵族血统掌权时代，普通人想换掉身上的布衣，真是不容易啊。     

我国商业银行电子银行业务的发展现状

正一、我国商业银行电子银行业务总体发展现状我国银行电子化在20世纪70年代就已经开始有学者进行研究,直到1996年随着中国银行首次建立了自己的网页把传统的银行业务扩展到网上银行,中国网上银行的发展正式拉开序幕。随后招商银行于1997年4月自己研发并创立了网上银行"一网通",凭借"一网通"招商银行一跃成为中国第一家网上银行。继中行、招行之后,1998年中国建设银行开始成立网上银行专项小组,经过一年的研发,1999年     

缓行存款保险制度

存款保险制度本身有相当大的局限性，其在各国的应用情况并不尽如人意。存款保险制度的建立，需要具备诸多条件。从我国目前实际来看，尚不具备实施存款保险制度的许多条件。因此，实施存款保险制度不宜操之过急。     

方兴未艾的网络银行

网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。它可以减少银行固定网点数量、降低经营成本，而用户却可以不受空间、时间的限制，只要一台PC、一根电话线，就可以享受每周7天，每天24小时的不间断服务。目前国内已经推出网上银行业务的商业银行有三家——招商银行、中国银行和中国建设银行，而中国工商银行也表示将推出自己的网上金融服务。     

浅议应用网上银行系统,加强资金管理工作

首先回顾了我公司采用网上银行之前资金管理的弊端,随后对目前大型企业的资金管理模式进行了初步分析,然后对我公司网上银行业务的开展情况进行了阐述,最后论述了公司实施网上银行的益处。     

关于我国商业银行网上银行竞争战略的思考

网上银行作为一种新型网上金融服务手段,它的兴起为个性化服务与互动营销等手段提供了广阔的发展空间。本文试图运用SWOT分析方法,在对我国网上银行的经营环境分析的基础上,进行市场定位及其营销战略选择。一、网上银行已成为中国商业银行的基本业务网上银行对越来越多客户来说     

我国网上银行的风险

网上银行作为经济飞速发展的产物,良好的经营能够为银行赢得未来市场竞争的优势地位,我国各家银行纷纷开展了网上银行业务。网上银行具有传统银行没有的优势和特点,是对传统银行的发展和延伸,但又面临新的风险和挑战。我国的网上银行,除面临传统银行所有风险之外,还具有特殊的风险,比如在技术上、业务操作上、法律上等风险。     

国内网上银行反网络钓鱼技术分析与评价

网络钓鱼作为一种新型的网络欺骗手段对网上银行构成严重威胁,本文从网上银行的角度出发,按照用户和银行之间的双向验证关系,分析了国内网上银行目前在反网络钓鱼方面所采用的各项安全技术,并对其有效性、适用性进行评价。     

网上银行安全使用技巧与发展展望

随着网络经济的快速发展,网上银行因其高效、低成本、全天候等特点被越来越多的用户所使用,但是在使用过程中也暴露出个别用户资金被窃取的问题,本文在对网上银行进行简要介绍的基础上,着重阐述了网上银行安全使用的十大技巧,全文的最后对网上银行在新技术、新环境下的发展进行了展望。     

基于银行债券视角对存款保险基本费率的测算

 存款保险制度可能引发道德风险问题，即促使参保银行主动承受更大的风险。因此，建立适合的存款保险制度需要从风险管理及反映风险的保险费用的确定等方面着手，其核心工作就是存款保险费率的厘定。        常见的存款保险定价方法包括单一费率法和差别费率法，基于风险设计存款保险费率结构的差别费率法能降低银行的道德风险。RONN和VERMA结合存款保险的差别费率法和复合期权定价思路，提出存款保险价值不仅与银行资产的风险和收益有关，还可以与银行股权资本状况和存款债务建立关系。借鉴RONN和VERMA的建模思路，利用存款债务与其他普通债务的相似性及期权对角价差组合技术，建立银行资产市场价值和银行资产隐含波动率与银行普通债券价值和债券收益率的波动率之间的联立非线性方程组。利用上市银行债券数据的可得性，采用数值方法对5家国有商业银行的风险中性违约概率和存款保险基本费率进行测算。在此基础上，结合Ronn-Verma模型，得到其他10家上市银行的存款保险费率。        研究结果表明，在其他情况相同的条件下，违约概率和存款保险费率均与银行债券收益率的波动率正相关，债券的价格信息能够反映一定的银行存款风险；此外，3类银行中以股份制银行的存款保险费率最高，城市商业银行次之，5家国有商业银行最低，后者略高于同期央行规定的基准费率。        中国正逐步实践隐性存款保险向显性存款保险的转变，研究结果为基于债券市值给存款保险定价提供借鉴。在充分考虑实际情况的基础上，相关部门应该从实施风险差别费率、建立风险评级体系、完善风险费率措施等角度入手，为实施合适的存款保险费率制度创造有利条件。     

我国网上银行业务风险控制研究

作为依托互联网的发展而兴起的一种新型银行,网上银行是一种全新的运营模式。网上银行风险是传统银行风险在互联网上的延续,同时形成新的特征。本文从不同角度分析风险成因并提出网上银行风险控制策略。     

关于存款准备金管理的思考

自1984年中国人民银行根据国务院决定建立存款准备金制度以来,我国的存款准备金制度已走过27个年头。其间,人民银行先后多次调整存款准备金率，存款准备金制度也从最初的法规上升为法律赋予人民银行的一项重要职责,逐渐发展成为一种非常重要的货币政策工具,对于人民银行加强流动性管理,防止通货膨胀发挥了显著作用。因此通过对存款准备金制度的梳理和把握，研究分析基层央行准备金管理中存在的棘手问题，对于基层央行进一步加强地方法人金融机构存款准备金的管理，贯彻落实货币政策，疏通货币政策传导渠道，支持地方经济发展，维护辖区的金融稳定都具有十分重要的作用和意义。     

走出“连环局”确保中国经济可持续增长

中国人民银行于6月15日和25日分别按吣个百分点上调存款类金融机构人民币存款准备金率。这已是今年央行第六次提高人民币存款准备金率，调整后的存款准备金率达到17．5％的历史高位。     

存款保险制度、股东风险偏好与市场约束缺位——基于银行内部风险分配与转移的视角

存款保险制度的设立无形中削弱了存款人的约束激励，造成银行市场约束的缺位。在此情况下，谁来对银行的市场约束补位?本文通过2011—2019年185家商业银行数据构建存款人、非存款债权人与股东三者风险之间的联立方程组，实证检验存款保险制度实施后银行内部风险的变化。研究发现：(1)存款保险制度实施后股东风险偏好增大；存款人市场约束缺位，其风险增大；非存款债权人对此进行市场约束的补位，其风险降低。股东风险由存款人与非存款债权人分担转变为主要由存款人分担，这种趋势在中小银行尤为显著，且在银行整体风险的反馈机制下同样如此。(2)银行微观利益主体从资产份额、收益回报、整体风险三个方面调整其风险承担，存款人具有收益回报动机，股东具有资产份额动机，而非存款债权人具备上述全部动机。(3)强化外部监管会影响银行的市场约束，表现为缓解存款人约束缺位，挤出非存款债权人市场约束。据此，存款保险制度的设计需注意配合监管政策目标，引导银行微观利益主体维持银行审慎经营。