商业银行功能优势与个人金融业务创新策略

本文从金融中介理论的演化出发,以功能视角对银行个人金融业务经营优势进行分析,提出了银行个人金融业务以基础产品创新为重点,投资理财类产品定位适宜,逐步提供整体客户关系产品,以及满足客户需求,维护客户关系,巩固客户关系的产品与服务创新策略.     

论个人金融地位的提高

从个人金融地位变化的角度来透视中国金融体系的改革和发展是一个崭新的视角.本文对个人金融地位作了概念界定,并结合宏观经济和制度变迁等背景将个人金融地位的变化分成了改革前的低储蓄、个人金融资产选择、消费信贷和个人银行等内容不断丰富的几个阶段.     

收入分配对居民部门储蓄倾向影响的实证研究

我国有效需求不足是困扰我国经济发展的主要问题之一,有效需求不足的直观反映即为我国居民部门储蓄倾向高企不下,为此,众多学者从预防性储蓄动机,人口红利等方面给出了诸多解释.诚然,上述因素对居民部门平均储蓄倾向有着一定影响,但是除直接影响居民个体储蓄倾向的诸多因素外,居民部门内部收入分配同样能够在很大程度上影响居民部门平均储蓄倾向.本文通过理论和实证分析,发现我国居民部门平均储蓄倾向近年来快速上升主要由居民部门内部收入分配所造成.     

试析旅游观光行为的动机——从旅游服务营销的角度出发

国内目前对于旅游观光的行为动机的研究尚处于启蒙阶段,为了能清晰地介绍国外的先进理论,探讨国内当代社会需求层次的构造,本文选择了国外服务动机形成的相关理论加以阐释,对国内当代社会需求层次的构造进行了解析,继而提出了旅游观光行为与动机的关系,对我国旅游服务营销理论的发展进行一些探索,同时也希望能对中国服务经济的总体发展和扩大尽一点微薄之力.     

二级分行拓展综合零售业务的思路及对策

综合零售业务是指商业银行对个人客户提供的金融服务。目前银行的零售业务主要是以传统储蓄业务为基础,以金融科技为手段,以金融产品为依托,以代收代付、个人信贷、投资理财、代理保险、个人汇兑、信用卡及信息咨询等为内容的个人金融服务产品。目前,随着社会个人资产的急剧增加和个人投资日趋多元化,综合零售业务已成为银行同业竞争的焦点之一。如何及时抓住机遇,根据当地的市场特点和需求,推出切实可行的措施,促进综合零售业务的发展,已成为建设银行二级分行（以下简称二级分行）筹资业务发展中迫切需要解决的问题。笔者认为,二级分行综合…     

从美国网络化社会合作治理经验看社会管理体制创新

美国社会管理体制网络化合作治理的经验在于:以政府再造过程为动力原点,社区自治为平台,非营利组织体系为经纬线,建构从公民个人到社区组织,从地方政府到联邦政府等多重社会主体,扎根于基层社区,联接于非营利组织网络,以基层社会需求为重心,平等合作,形塑公共产品与服务提供的多重网络,以替代官僚制支配、控制之下,政府提供公共产品与服务的单一化、垂滴式的模式.对中国社会管理体制创新的启示在于:以政府重塑的过程,向基层社会授权,推进民间组织生长,建构中国的网络化社会合作治理格局.     

储蓄存款是“驯虎造益”,不是“养虎贻患”

储蓄存款是“养虎贻患”的理论,在中国经济界“统治”了很长时间,给人们留下了很深的印象。在这种理论的指导下,银行有很长一段时间把储蓄业务视作附带业务,没有给它安排一个恰当的位置。党的十一届三中全会以后,中国从有计划的产品经济转变为有计划的商品经济,使得中国的经济发生了深刻的变化,银行也从大一统的财政“大出纳”变成多家专业银行并存的、具有一定独立自主经营权的新银行体系。随着商品经济的发展,社会对信贷资金的需求越来越大,一些金融专家学者,对储蓄存款在国民经济中的地位问题进行了反思,向储蓄是“养虎贻患”的理论提出了挑战,论证储蓄存款是银行信贷资金来源的一条重要渠道,银行应充分发挥这条资金渠道的潜力作用,为社会主义的商品经济建设服务。从此,储蓄业务在银行逐步得到了“器重”和发展,使它成长为今天银行信贷活动的支柱。然而,“养虎贻患”的论点至今仍时而在金融的理论刊物或报刊上复现,顽固地干扰着储蓄业务的扩展,这说明“养虎贻患”的理论至今还有一定的市场,“笼中虎”仍使一些人胆战心惊。对此,很有必要“养虎贻患”的论点进一步予以澄清。     

金融中介对经济的影响机制——基于储蓄动员和投资生产率视角的实证

中国金融中介发展有三方面特征:个人储蓄动员;贷款扩张;国内贷款取代国家预算,成为投资资金外部来源中最重要的一部分.大多研究表明金融中介的发展有助于促进经济增长,但这些文献存在一定的问题.本文从储蓄动员和投资生产率双重视角,实证考察金融中介发展对经济增长的影响机制.理论上中国金融中介发展通过储蓄动员和提高投资生产率两个途径驱动了经济的持续增长,实证检验进一步证实了上述论断的确定性.但中国金融中介处于发展不足的状态而非过度发展状态,并且金融改革始终滞后于经济改革.要提高对金融危机的免疫力,实现工业化,完成由"猴"到人的质变,中国需要进一步深化金融改革,促使金融中介有更大的发展,促进储蓄向投资转化,提高生产率.     

县域金融发展存在的问题与对策——以山东省章丘市为例

县域金融在支持县域经济发展中起着举足轻重的作用.目前,章丘市县域金融发展态势良好,呈现出金融组织体系不断完善、金融生态环境不断优化、金融产品创新针对性与有效性增强、金融支持经济转调成效明显的特点,但信贷投入相对不足,资金外流现象严重;储蓄与投资的转化率较低,金融支持县域经济力度偏弱;中小微企业和“三农”融资难仍普遍存在;直接融资比重偏低,融资渠道单一等问题仍比较突出.其原因是金融机构服务存在功能性障碍;信用担保机制缺失;产品和服务创新不足;信贷风险管控下,责权利不对称导致信贷动力不足;社会信用环境有待改进等.因此,应大力推进社会信用体系建设,筑牢县域金融生态环境基础;加大县域信贷投入,增强县城金融与经济发展的动力;促进金融服务和产品创新,增强县域金融与经济发展活力;加大县域金融发展的政策支持,推动县域金融与经济协调发展.     

市场经济条件下社会保障制度的完善

市场经济条件下社会保障制度的完善杨思韬现状与问题社会保障是由政府运用收人再分配的手段为劳动者提供物质帮助和社会服务的制度。党的１４届３中全会《决定》指出：“社会保障体系包括社会保险、社会救济、社会福利、优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障”。我们是社...     

利率与储蓄关系：金融深化论者的角度

本文对金融深化论者关于利率与储蓄关系进行的理论和经验证据上的研究作一文献综述，以期为研究中国利率市场化以及中国居民储蓄的利率弹性的学者提供某些证据和思路。     

浅议实现个人理财服务需求与供给的平衡

随着居民财富增长 ,居民金融消费意识增强 ,但我国个人理财服务在总体上供给不足。如何实现个人理财服务需求与供给的平衡 :完善金融监管服务 ,制定相关策略和标准 ;建立、健全居民信用制度 ;根据市场细分 ,确定客户层 ,增加产品供给 ;提高现有产品的附加值和市场开拓 ;创新经营机制和行为 ;完善运作模式和技术 ,加速人才培养     

游资─投资转化论

在市场经济中，积累分离为储蓄和投资两个层面，资本形成源于储蓄、成于投资。其间的中间环节是财政媒介和金融中介。仅就金融中介而言，储蓄转化投资的过程是：初始储蓄一初始金融中介～初始金融投资～实质投资～衍生储蓄～衍生金融中介～衍生金融投资。伴随衍生储蓄和衍生金融投资，从供给需求两方面产生游资。游资是市场经济的必然产物，具有衍生投机和迁回实质投资双刃剑功能。在中国体制转轨过程中，由于体制摩擦，双重利率和不规范市场等因素，使游资象资本幽灵发挥负面效应。研究游资的特性及在中国的形成渠道，特定成因，负面效应，…     

企业金融化存在供应链传染效应吗？

客户是企业收入的主要来源,客户的财务战略对企业投资决策至关重要。利用2009—2021年A股上市公司及其前五名上市客户的金融资产投资数据,分析了客户金融化水平对企业金融资产投资的影响。研究发现,客户金融化水平越高,企业出于“逐利避险”的投资替代动机和预防性储蓄动机持有的金融资产越多。进一步分析发现,投资替代动机是促进企业增加金融资产投资的主要动机,较高的客户金融化水平通过挤出企业实体投资,推动了企业金融化行为。另外,企业金融化供应链传染效应主要由长期金融资产驱动,实体投资回报率低的企业、民营企业对客户金融化水平变动更敏感。从客户驱动视角为企业金融化提供了新的解释,对金融风险防控和引导企业资金“脱虚向实”具有重要的现实意义。     

权利、制度与组织视角下村镇银行的产生与发展

从理论和历史的角度对中国村镇银行的产生做出规范性分析有助于厘清发展的思路.村镇银行产生与发展的立意基础是农村金融市场及其需求主体基本的金融权利需求,它延续和体现了中国农村金融制度变迁的内在逻辑性,也源于农村金融市场正规金融与非正规金融等功能性群体的演变.不能否定和怀疑村镇银行的制度意义和组织功能,也不能期望它解决中国农村金融的所有问题,村镇银行的可持续发展关键在于制度体系的完善和组织发展技术的更新.     

数字金融畅通中国经济双循环的基本逻辑和路径研究

数字金融通过数字技术赋能传统金融,重塑金融体系,为畅通中国经济国内国际双循环提供了重要支撑。利用巨潮模型分析了金融资本推动经济循环演替的基本逻辑及其内在和外在条件。基于中国经济双循环发展的核心要义,利用供给和需求的概念,从欲望和能力入手,厘清了数字金融畅通中国经济内循环的作用路径,从产品的进出口和企业的海外并购入手,厘清了数字金融推动中国经济发展国际循环的作用路径。基于创新、新技术–经济范式和社会制度框架,提出了相应的政策选择方向。     

运用金融手段振兴教育事业的重大举措──关于教育储蓄的研究及建议

教育储蓄是指个人在银行或其他金融机构以及学校为本人或他人在现在或将来接受教育的目的而办理的存款，并利用存款的本金或利息为受教．有者支付教育服务费用。教育储蓄最早见于国家专业银行办理的专项储蓄。但实施的范围和影响都不大。教育储蓄作为国家的重要金融政策，并与教育事业发展紧密结合，却是近几年的事。教育储蓄在实践中，显示出了强大的生命力，特别在改革金融体制，筹措教育资金，增加教育投入，改善办学条件等方面具有的独特模式优势，越来越引起人们的极大关注。教育储蓄是我国金融体制改革和教育投资体制改革的重要产物，…     

金融深化:理论与中国的经验

本文认为 ,中国的经验与经典的金融深化理论有许多不吻合之处。从中国的经验看 ,尽管金融自由化取得了较大进展 ,但总体上金融仍处于压制状态之中。中国的金融深化过程 ,主要表现为金融增长 ,如金融资产与金融机构的增大 ,而市场化金融的发展明显滞后。这种高金融增长主要是经济自由化的结果 ,并与财富再分配密切相关 ,但与银行的大量不良债权没有多少关系。文章还指出 ,中国金融深化的进程中确实存在储蓄效应与投资效应 ,但这与“渠道效应论”无关 ;中国的金融自由化进程对提高资源配置效率也没有明显作用     

理解金融自由化效应:增长与波动

增长与波动是金融自由化的核心效应,对它们的研究分别构成了金融自由化原理和实践理论.增长效应源于三个宏观渠道:储蓄动员、储蓄转化效率以及资本配置效率;在金融功能视角下,三者具有不同的微观基础.波动效应研究源于金融自由化实践反思,主要研究金融自由化的实施条件、速度和次序,以及金融自由化实践中的政府监管.从增长效应研究到波动效应研究意味着金融系统治理理念的转变.     

从自发性到嵌入性——关于市场经济本质的论战与反思

学界从自发性与嵌入性层面,对市场经济的本质展开论战.自发性观点主张,市场经济是一种自发秩序,能生成一种高效的资源配置机制,进而满足个人和社会的需求.这种视角突出个人权利、个体理性与自由,反对政府对市场行为的干预.嵌入性视角则主张,市场经济嵌入在政治权力、社会制度和公民社会中,是国家和社会推动的结果,它应当积极为实现社会平等和公民的社会权利服务.两种视角由于固守自身的理论边界,形成了对市场经济认知的碎片化和片面化现象,曲解了人类经济行为的本质.