保险人在保险合同中欺诈行为的认定和司法救济机制分析

我国《民法通则》、《合同法》等相关法律中都有欺诈行为的法律规定 ,《中华人民共和国保险法》中的保险人欺诈行为和通常意义上的欺诈行为是不是相同呢 ?那么又如何对保险法中欺诈行为进行认定呢 ?怎样充分有效地保护保险法律关系中处于弱势群体的投保人、被保险人和受益人的合法权益呢 ?对保险人欺诈行为该如何进行司法救济呢 ?本文就这几方面的问题进行分析     

充分发挥社保经办机构在社保反欺诈中的作用

近年来,随着社会保险覆盖面的扩大和业务经办的逐步发展,全国社会保险每年的收支总规模都超万亿元。2012年我国五项社会保险基金总收入为2.8万亿元,同比增长18.4%;总支出2.2万亿元,同比增长22.2%。与此形成鲜明对比的是不法分子却趁机将目光瞄准了社保基金这个巨大的"蛋糕",利用各种手段骗取社保基金,从而出现了大量社会保险欺诈骗保行     

论欺诈客户的法律界定

欺诈客户仅指证券公司及其从业人员在证券交易中违反客户真实意思,损害客户利益的行为。各国证券法律大多对欺诈客户的行为从法律上进行明确的界定。我国证券法律规定虽然前后有一些变化,但总体上对欺诈客户的行为界定较为详细。     

合同诈骗罪与合同欺诈的认定

随着社会主义市场经济的深入发展,经济活动中市场主体之间的交易会越来越频繁,交易当事人之间因为签订合同、履行合同而引发的经济纠纷越来越多,司法机关受理的合同诈骗案件也大幅度上升。这就给司法部门提出了一个问题:交易的一方当事人如果采取部分虚构事实、隐瞒真相的手段骗取对方当事人与其签订合同,是合同诈骗还是合同欺诈?现行法律对此规定的不是很明确,导致司法实践中对此类案件的定性存在很大的分歧,以致造成对同一案件不同的地区、不同的法院、不同的法官往往会做出截然相反的判决结果,显然这样不能很好地维护交易当事人的合法权益。本文主要从合同诈骗与合同欺诈的概念、特征、联系、区别以及司法实践中对二者的认定等方面,对合同诈骗和合同欺诈进行比较系统的研究和探讨,以便更好地指导司法实践。     

欺诈的经济分析

民法中关于欺诈的规定是贯彻私法自治的一项制度设计 ,对此我们可以从不同的角度来理解 ,经济学中有很多有力的分析工具能够帮助我们更深刻地理解这一法律规定。     

美国金融欺诈频发的原因与启示

美国金融危机发生后,不断曝出金融欺诈丑闻,以投资银行为代表的金融机构面临信任危机.金融机构违反中立原则、从事有冲突的交易或提供虚假信息为自己牟利和损害投资者利益等等,是金融欺诈的主要形态.同时,政府设置金融"安全网"形成对金融机构的逆激励、"大而不倒"的道德风险以及由此形成的政府救助实施中的欺诈行为也备受关注.当前,美国金融欺诈频发,除了利用人们期望获得高收益的心理外,更无法忽视金融自由化兴起以后形成的金融工具复杂化的专业技术基础和金融监管弱化的制度环境以及金融全球化所带来的跨国监管困境等因素.对美国金融欺诈的研究,为中国的金融发展和金融监管提供了有益的启示:审慎金融创新,强化金融监管,改革金融机构的激励机制;强化审计、法律等外部监督以及加强投资者教育.     

中国证券欺诈风险的度量及研究

本文以证券欺诈事件首次披露日为基准 ,研究了欺诈证券的市场风险及其度量。研究结果表明 :中国证券欺诈事件首次披露前后各一个月的平均异常收益率与零无显著差异 ,与国外欺诈案例通常得出的异常收益率显著为负值的结果不同 ;对估计期和事件期风险系数的比较结果表明两者无显著差异。本文提出 :为了加强对证券欺诈行为及其风险的监管 ,应建立以审计为核心的事前监管体系、健全信息披露制度、完善民事诉讼和赔偿制度以及公司破产机制。     

我国消费信贷风险及其防范对策

我国消费信贷存在的风险问题比较突出,消费信贷存在的问题亟须解决。消费信贷业务的繁荣与发展,对促进和引导商业银行信贷结构调整,最终达到促进国民经济持续、健康、稳定地发展。     

新型农村医疗保险中医方道德风险成因及对策分析

我国新型农村合作医疗保险从2003年开始推行,其采用第三方支付的方式,在解决农民因病返贫、致贫方面产生了积极的效果,但医方道德风险的普遍存在,对新型农村合作医疗保险存在很大的危害,本文通过对医方道德风险产生原因的分析,提出防范医方道德风险的对策。     

我国失业保险制度存在的问题与改革的思路

我国的失业保险制度在保障失业人员的基本生活和促进就业方面发挥着重要的作用,但是,该制度在很多方面还存在着问题,需要进一步调整以更好地发挥其功能。     

日本农村社会养老保险制度的运行模式及其启示

二战后：随着社会经济的恢复和发展，日本开始重视农业劳动者的养老保险需求，并逐步建立了农村社会养老保险制度，形成了分层次、多类别的自保公助型农村养老保障模式，为日本农村社会经济发展与稳定构筑了一道“安全网”。日本农村社会养老保险的运行模式对于构建我国农村社会养老保险制度具有一定的参考价值，必须结合我国国情，建立适合不同农民需求、充分发挥社区互助的有中国特色的农村社会养老保险制度。     

An Experiment on Rational Insurance Decisions

We describe the results of an experiment on decision making in an insurance context. The experiment was designed to test for the underlying rationality of insurance consumers, where rationality is understood in usual economic terms. In particular, using expected utility as the preference function, we test for positive marginal utility, risk aversion, and decreasing absolute risk aversion, all of which are normal postulates for any microeconomic decision context under uncertainty or risk. We find that there the discrepancy from rational decision making increases with the sophistication of the rationality criteria, that irrationality concerning fair premium contracts is uncharacteristically high, and that the slope of absolute risk aversion seems to depend on the format of the insurance contract. This revised version was published online in June 2006 with corrections to the Cover Date.     

浅析机构养老在养老保障体系中的作用

养老是一个连续、动态、综合的过程,养老机构的存在是社会发展的必然,机构养老是养老保障体系的重要组成部分,继续协调发展机构养老具有重要的意义。     

Insurance buying gamblers

The puzzling coincidence of gambling and insurance has often been analysed by taking recourse to utility functions with convex and concave regions. In this paper we show that it may be optimal for utility maximizing risk seekers to engage in insurance and gambling activities simultaneously. A possible reason for this behavior is that these individuals try to take advantage of a moral hazard situation.     

Insurance decisions for low-probability losses

It is widely accepted that individuals tend to underinsure against low-probability, high-loss events relative to high-probability, low-loss events. This conventional wisdom is based largely on field studies, as there is very little experimental evidence. We reexamine this issue with an experiment that accounts for possible confounds in prior insurance experiments. Our results are counter to the prior experimental evidence, as we observe subjects buying more insurance for lower-probability events than for higher-probability events, given a constant expected loss and load factor. Insofar as underinsurance for catastrophic risk is observed in the field, our results suggest that this can be attributed to factors other than only the relative probability of the loss events.

我国失业保险金标准问题探讨

在全面总结我国二十年来失业保险金标准的确定和调整实践的基础上,评价分析了实际运行中存在的难以保障失业人员的基本生活;失业保险金未能按最低工资调整而调整;失业保险金标准与最低工资标准相比替代率较低;享受失业保险期限各地差距明显等问题。本文提出了重新确定和调整失业保险金标准的对策和建议。     

A Note on Optimal Insurance in the presence of a Nonpecuniary Background Risk

This note examines the theory of optimal insurance purchasing in the presence of a nonpecuniary background risk. The occurrence of the qualitative uninsurable background loss can increase, decrease or can leave the marginal utility of wealth unchanged, whereas a financial background loss (as in Doherty and Schlesinger, 1883a) always increases it. Existing theorems on the optimal level of insurance and the optimal form of insurance contracts are shown to hold only under restrictive assumptions on the correlation level between risks. The paper shows that sufficient conditions for the validity of the theorems depend not only on the correlation between the insurable and noninsurable losses, but also on the variation of the marginal utility of wealth with respect to the nonpecuniary variable.     

我国农村社会养老保险存在的问题及对策

我国农村社会养老保险目前正在探求新的制度,研究当前中国农村社会养老保险建设中存在的问题,寻求有针对性的对策,对于进一步完善我国农村养老保险制度具有重要意义。基于此,论文针对我国农村社会养老保险目前存在的问题,提出完善农村社会养老保险的若干对策与思考。