城市商业银行转型及发展趋势探析——基于负债及资产结构变化的视角

后金融危机时代,中国宏观经济环境及监管政策的变化成为国内城市商业银行（以下简称“城商行”）经营转型的重要契机。金融脱媒加速、利率市场化实质性推进从负债结构及资产结构两个方面给国内城商行带来深刻的影响。对国内七十多家城商行样本的研究发现,规模扩张过程中伴随着负债及资产结构的显著变化,主动负债占比明显提升,尤其是大中型城商行表现得极为明显;信贷资产占比稳步下降,部分代表性城商行在金融市场业务领域确立了一定的竞争优势。“专、精、特”的经营模式应该成为未来城商行经营转型的重要方向,只有形成具有自身特色和竞争力的客户、业务及盈利结构才能在未来国内银行业竞争中抢占先机。     

非利息收入对城商行绩效影响的实证研究——基于23家大型城商行2008—2013年面板数据分析

非利息收入占营业收入的比重以及多元化指数是衡量城商行非利息收入的两个重要指标。基于国内23家大型城商行2008—2013年的普通面板数据,将这两个指标纳入非利息收入对城商行绩效影响的面板数据模型中,运用面板数据随机效应模型可以考察大型城商行非利息收入对其经营绩效的影响。实证研究发现,无论是非利息收入占营业收入的比重,还是多元化经营指数,都与大型城商行经营绩效(ROA和ROE)之间存在显著的线性正相关关系。大型城商行通过大力发展中间业务、拓宽收入渠道、多元化其收入结构的同时,降低了盈利能力对存贷利差的依赖性,并有效地弥补了利率市场化加速背景下城商行净利息收入增速下滑造成的利润缺口。大型城商行还需契合资本市场及实体经济发展需求,重点强化新型、高附加值中间业务拓展,拓宽中间业务增收渠道、优化收入结构,并着力提升信息技术及人才支撑,构建支持中间业务发展的良性机制,实现中间业务的可持续发展。     

城商行差异化成长模式研究

面对多层次银行体系的逐步建立,城市商业银行作为国有商业银行和全国股份制商业银行的有效补充,要明确自己的市场定位,一部分城商行可以选择规模成长模式和借势成长模式,绝大部分城商行还是要选择差异化成长模式.在确定了差异化成长模式初始条件后,城商行应从业务领域、经营地域等方面实现特色经营发展.     

城商行经营效率及其影响因素实证分析——基于53家城商行面板数据的随机前沿模型

根据2009—2011年国内53家城商行相应数据可构建计算城商行经营效率的随机前沿模型。样本城商行总资产占当年城商行总资产的比重达到了70%,样本商行分布于国内29个省、市、自治区、直辖市,由此可得出影响城商行经营效率的影响因素。实证研究结果发现:2009—2011年间,随着跨区域经营的大力推进、引进战略投资者、公司治理机制改革的深入以及资产质量控制的提升,国内城商行经营效率呈现出明显的改进趋势,第一大股东非国有股、引进战略投资者、跨区域经营、降低不良贷款率、降低第一大股东的持股比例等均对城商行的经营绩效产生显著的积极影响。     

上海企业的跨区经营

跨区经营对上海企业的发展有重要意义,它有利于发挥上海企业的特定优势,有利于上海企业利用外地的区位优势和有利于上海企业的规模扩张。为了进一步发展上海企业的跨区经营,需要研究跨区经营企业的组建方式等对策。     

城市商业银行开展私人银行业务的构想

按照国际银行业的成长发展轨迹,私人银行业务有望成为未来中国银行业新的盈利增长点.2005年以来,外资银行、内资银行相继推出了私人银行业务,面对日趋激烈的竞争,作为私人银行业务后来者的城商行应掌握时机,适时开展私人银行业务.借鉴SWOT分析法,全面分析我国城商行的内、外部优势和劣势、外部环境带来的机会和威胁.提出了城商行开展私人银行业务的发展思路.     

银行业市场化进程中城商行的发展潜力

城市商业银行作为我国银行业体系中最凸显的力量,在服务区域经济发展中发挥着重要作用。从微观层面选取评价指标,对近年来我国城商行参与市场化竞争状况进行分析。结果显示,相比大型商业银行、股份制商业银行和农商行,城商行在存贷款利率水平、资产增速与资产结构以及盈利能力方面具有明显优势,综合实力位居第一。面对当前日益复杂的经济金融环境,城商行应主动适应新形势,以思路创新促进发展模式转型。     

内生型农机服务市场的兴起与运作逻辑——基于豫东Y村的田野调查

农机跨区服务是小农户实现机械化生产,从而融入现代农业发展轨道的重要途径。但近年来,跨区服务面积大幅减少,以本地农机手为服务供给者的内生型农机服务市场逐渐兴起,且社会因素在其兴起过程中起到关键作用。随着我国农业机械化的快速发展,大型农机拥有量不断增长,农机服务市场呈现出外来农机和本地农机并存的局面。在农机服务市场竞争中,本地农机手借助乡土熟人社会的运作规则打败了外来农机手,从而推动了内生型农机服务市场的兴起。内生型农机服务市场的运作高度嵌入乡土社会。在农机服务市场的高度竞争下,农机手以自然村为单位开展农机服务。农机手置身于乡土熟人关系之中,熟人关系可以降低其经营成本。而较低的服务经营成本能够提升农机手的经营积极性,从而确保农机服务供给的稳定性和持续性。村庄社会中的声誉机制能够有效抑制农机手的机会主义行为,并能够激励其不断提高农机服务质量。内生型农机服务市场的出现,体现了乡村社会助推现代农业发展的内在潜力,对探索中国特色农业现代化道路具有重要启示。     

上海零售体制中的垂直结合制

垂直结合制是一种零售、批发和生产一体化的零售体制, 它有利于保障零售货源、降低零售成本、增加零售科技含量、发挥零售品牌优势和发展零售业的跨区经营, 这些优势对上海零售商业的发展是十分重要的     

利率市场化、表外业务与城市商业银行风险——基于非平衡面板数据的实证分析

运用2009-2015年我国66家城市商业银行的非平衡面板数据,在将银行风险分为信用风险、流动风险和破产风险三个角度的基础上,对利率市场化及表外业务对城商行风险的影响进行了实证分析.研究结果表明,利率市场化推进了城商行表外业务的发展;表外业务的扩大会加剧城商行的信用风险及流动性风险;利率市场化有利于缓解城商行的信用风险及流动性风险,但会加重其破产风险.