农户信贷需求与信贷行为影响因素实证研究——基于福建省农户的调查

本文基于对福建省部分县(市)的抽样问卷调查,对农户信贷需求和信贷行为进行调查分析,在此基础上建立模型,对农户信贷需求及借贷行为的影响因素进行实证检验。调查发现:农户信贷需求较强烈,且以中短期需求为主,但金融机构对其贷款覆盖面不足、满足率低。实证结果表明:农户信贷需求受到其曾经获得贷款数量、家庭拥有劳动力数量和家庭总开支水平的正向显著影响,家庭财产水平对农户信贷需求有显著的负向影响。     

农村信用社改革与农户经营性收入——理论机理与实证检验

当前,我国农村信用社改革已经取得显著成就,信贷规模显著扩大、信贷效率显著提高、金融服务范围持续扩大,但是农村信用社在促进农民收入增长方面的表现却差强人意。基于江苏农户微观调查数据的实证研究结果显示:是否从农村信用社贷款,仅对中等发展水平地区农户和中等收入农户的经营性收入有显著影响,是否从商业银行贷款对经济发达地区农户和高收入农户的经营性收入有显著影响;两种贷款方式对经济落后地区农户和低收入农户的经营性收入均没有显著影响。低收入农户收入低、承担风险能力弱、缺乏抵押品,无法弥补农村信用社发放贷款时的高信息甄别成本,难以获得农村信用社的金融服务,导致大量的金融资源流入中高收入农户手中,扩大了农村内部的收入差距。因此,新一轮农村信用社改革的基本取向应该是,信贷资源更多地向低收入农户倾斜,确保低收入农户贷款的可获得性、可持续性,减少福利分配的差异,从而促进整个农户群体的帕累托改进。     

黑龙江省农户小额贷款障碍识别与对策

农户小额贷款能够为农村人口提供柔性资金支持,对于促进农村经济发展具有里程碑意义.黑龙江省农村人口占比较大,贷款需要量基数大.农村信用社农户小额贷款现阶段仍存在机制与执行障碍.通过对本省信贷的现状分析,追踪出黑龙江省农户小额贷款存在贷款资金筹资渠道单一、贷款业务风险较大、贷款业务服务质量差、政策支持相对欠缺等问题.提出拓宽贷款资金来源渠道、加强业务风险控制、改善贷款客户服务质量、优化政府相关政策支持等对策.     

大型银行支持农户小额贷款凸显——对农业银行大庆分行支农小额贷款情况的调查

农业银行大庆分行大力拓展农户小额贷款业务,通过采取行业分析、实施“双优”战略等系列措施,在有效控制和分散风险的基础上,锁定农户小额贷款支农方向,从体制和流程方面加大管理力度,防控风险,确保新增农户小额贷款质量。贷款从主要投放到AA级以上优良客户、房地产行业转向重点支持农村经济、农户小额和个人消费领域,有力地贯彻落实了国家宏观调控政策和信贷结构调整目标。     

论增加农民收入与调整农业生产结构

现阶段农民收入主要包括农户家庭经营收入和非农性的工资收入两大部分 ,由于乡镇企业的发展速度放慢 ,农民从乡镇企业等农村工业中取得的工资性收入的增长受到限制 ;而在农户家庭经营收入对农民收入的贡献要素中 ,产出总量因素的作用日益削弱 ,由产品结构引致供求关系变化 ,从而决定的价值因素所起的作用越来越大。所以 ,适应市场经济要求进行农业结构调整 ,是增加农民收入的有效途径     

村庄金融环境与农户信贷约束

本文研究了村庄金融环境对农户的信贷约束状况的影响.在信贷约束的度量方面,本文区分了生产型信贷约束和生活型信贷约束,并提出了显性信贷约束和隐性信贷约束的概念.本文的研究发现,四大国有银行对缓解农户的信贷约束有显著作用,但只对其中的生产型信贷约束起作用;农村信用社缓解农户信贷约束的作用并不显著,但农信社的村庄信贷员和小组联保贷款政策对降低农户的信贷约束有非常显著的作用;由于机构数量较少,没有形成规模,新型金融机构对缓解农户信贷约束没有显著的作用.     

信贷配给与农户贷款

农户贷款难是中国农村信贷市场中的突出问题,本文借鉴信贷配给理论,使用信贷合约分析方法对这一现象进行了解释。由于中国农村信贷市场的金融机构垄断、利率刚性以及抵押担保难等特点,造成了农户与农村信用社之间的信贷合约变量的不可设计性,信贷配给不可避免,从而出现农户贷款难现象。同时,本文针对现有的中国农户贷款特点提出了改变合约中抵押担保、信用社贷给概率等变量从而改善合约条件的建议。     

农户借贷行为影响因素分析——基于贵州5个县393户农户的调查数据

对贵州省5县393户农户调研表明:户主文化程度、家庭劳动力个数、农户对信贷政策的认知程度、耕地面积、农业生产收入、教育和医疗支出、社会资本等对农户借贷行为都有一定程度的影响.规范农户借贷行为:一是完善正规和非正规借贷体系；二是创新支农金融产品,简化贷款程序,降低信贷门槛；三是提高农户的知识文化水平.     

林权抵押贷款缓解农户信贷配给的内在机理、现实困境与路径选择

本研究从需求和供给视角阐释了林权抵押贷款缓解农户信贷配给的内在机理,并探讨了林权抵押贷款在缓解农户信贷配给过程中遇到的现实困境。研究发现,理论上林权抵押贷款在一定程度上因赋予林权市场价值解决了农户缺乏合适抵押物的难题、实现了交易费用的节约、弱化了交易风险,有助于缓解农户信贷配给。从林权抵押贷款的实践来看,因林地产权管制和林权抵押市场发育不完善的双重约束,林权抵押融资所形成新的高昂交易费用和风险导致林农仍面临信贷配给。为更好发挥林权抵押贷款对农户信贷配给的缓解作用,应多渠道开展农村普惠林业金融教育、完善农村信用体系,构建基于农村"熟人社会"非正式制度的乡村中介组织的金融联结治理模式。     

甘肃省贷款增长与经济发展的实证分析

本文运用单位根检验、格兰杰因果检验等分析工具,通过搜集1985～2011年甘肃省各年GDP和贷款投放额度数据,对甘肃省信贷增长与经济发展的关系进行实证分析,结果表明甘肃省贷款对经济发展起到促进作用,而甘肃省的经济增长对信贷的促进作用却不明显。     

成长链金融：模型构建与实证研究

基于生命周期理论构建的成长链金融理论模型及其实证分析表明：我国居民的信贷规模与可支配收入、消费水平以及人口数量存在着长期稳定的均衡关系。其中,居民人均可支配收入的增加对信贷规模扩大的影响最大;居民可支配收入、人口数量是信贷规模的格兰杰因果关系,居民可支配收入和人口数量增长对信贷规模的扩张具有拉动作用,居民消费水平与信贷规模的格兰杰因果关系程度不高;信贷规模对其本身的作用是正负交错,居民人均可支配收入与信贷规模的作用相反,人均消费水平始终是负的作用。而人口数量对信贷规模具有拉动作用。成长链金融作为一种终身制的金融创新,采用互联网金融模式,构建统一权威的信用体系,实施多元化经营策略,可以更好地适应当前我国社会经济发展环境,具有巨大的发展潜力。     

农户信贷需求、民间金融与农户增收——基于浙江地区经验实证

在信贷配给与信贷约束下,中国农户信贷需求由于农村金融供需结构性失衡,农户寻求民间金融成为现实环境与制度环境下不得已的选择。浙江地区民间金融在一定的秩序框架下其金融深化程度与农户收入增长正相关,农户通过民间金融突破信贷约束,收入得以提高。农村的金融需求是多维度多层次的,需要构建多元化和竞争性的农村金融体系。     

中国农户信用评级制度响应与效果评价

基于中国信用评级试验区农户参与度低这一现状，在阐述评级机制的基础上，理论分析试验区农户参与评级积极性不高的个体原因和制度原因。同时，基于农户正规信贷需求及可获性的角度，对制度整体效果进行了评价，使用由农户主动申请评级的试验村样本实证分析农户参与度不高的原因，使用逐户评级试验村样本检验制度效果。结果表明：个体因素方面，农户金融素养越高，风险厌恶程度越低，参与评级的意愿及申请评级的概率越高；制度因素方面，不公示评级结果、信息保护制度完备，以及评定等级为利率优惠依据的地区，村两委参与程度越高农户参与度越高；效果方面，信用评级可以显著提高农户的正规信贷需求及可获性，有利于农户融资。     

中国传统型农户信贷需求与供给分析——基于传统型农户特殊性的视角

与成熟的城市金融体系相比,中国传统型农户遵循生存经济逻辑和圈层差序社会交往格局,这也就决定了传统型农户具有以下六个方面的信贷需求特征:严重的信息不对称;缺乏可抵押物;特殊性成本与风险;以非生产性信贷为主;以无息的熟人友情借贷为主;单笔贷款数额小,要求信贷手续灵活、简便、及时。要解决传统型农户的融资困境,关键在于建立符合传统型农户信贷需求特征的信贷供给安排,主要包括以下三个渠道:熟人亲友无息借贷;民间非正式互助合作金融;官方或公益扶助性质的政策性金融。     

农村信用社小额信贷与降低贫困的实证分析

农村信用社小额信贷作为一种金融产品创新,建立了微观激励机制,形成了宏观经济拉动效应。有效改善了农民"贷款难"的状况,同时使信用社得到了"效益性"发展。通过双向固定效应面板模型对2002-2005年各省份数据的实证分析表明小额信贷发展水平与农户家庭经营纯收入之间存在显著的正相关关系,农户信贷提高了农户生产效益,具有显著降低贫困的效应。     

农户不良贷款影响因素的实证分析——基于福建省宁化县农信社的数据

文章分析了影响农户不良贷款的因素,建立logistic模型,采用福建省宁化县农信社农户贷款数据为样本,对农户不良贷款的影响因素进行实证分析,结果表明贷款金额、贷款投向、贷款种类这三个自变量对农户不良贷款有显著影响;由于贷款种类是显著影响因素,因此进一步对农户信用贷款、保证贷款和抵押贷款产生不良贷款的影响因素分别进行实证分析,结果表明它们相同的影响因素是月利率和贷款金额,不同的是贷款投向对农户信用贷款的不良贷款产生有显著影响。     

小额信贷额市场化可持续发展的经济学分析

小额信贷作为一种帮助农户脱贫致富的有效金融创新模式,对于提高贫困地区农户收入发挥了巨大的作用,在一定程度上缓解了金融资源贫困的问题.然而,如何进一步推动小额信贷的可持续发展?本文从小额信贷市场参与主体的动态博弈视角出发,建立了一个正规金融机构、农户和政府之间的收益模型,通过分析农户小额信贷市场化参与主体的经济效用,以及小额信贷市场化可持续的效率分析,指出小额信贷的市场化发展,政府放松对开展小额信贷正规金融机构的管制,以及采取较高利率是小额信贷可持续发展的必要条件.     

云南省要素禀赋、对外贸易对收入分配差距的影响——基于1995～2011年面板数据的实证研究

本文基于1995～2011年云南省内不同要素禀赋、贸易开放度、收入分配状况等各方面的面板数据,研究各要素对我省收入分配差距的影响程度,建立了面板数据计量经济模型对各要素进行实证检验,对比分析单纯考虑要素禀赋和对外贸易对收入分配差距影响,引入要素禀赋与对外贸易的交互效应及控制变量等因素,研究这些因素影响收入分配差距。我们认为,要素禀赋差异对云南省收入分配差距有显著的影响,是造成收入差距拉大的主要原因之一;对外贸易对云南省收入分配差距具有一定的影响,特别是它与不同的要素禀赋结合对于收入分配差距所产生的联合效应是显著的,且不同效应之间存在差异。最后提出了改善我省收入分配差距的相应对策建议。     

影响农户小额信贷的因素分析——以杨凌W镇为例

小额信贷在中国农村建设中发挥着至关重要的作用。杨凌区W镇是小额信贷示点镇,但通过对影响农户信贷的因素分析,发现仍然存在许多问题。主要表现为：第一,信息流动不畅,农信社主动宣传不到位,同时农户主动获取贷款信息的意识不强。第二,农户的手艺与当地的特色产业与小额信贷脱钩,没有真正发挥农村小额信贷扶农支农的作用。对此,需要采取针对性的措施,以保证小额信贷功能的真正发挥与小额信贷机构的可持续发展。     

中国贫困农户小额信贷研究

贫困农户的贷款通常具有数额小、风险大、无实物担保、信誉差、监测难和交易费用高等特点,他们难以从正规金融机构得到贷款,所以为满足资金需求只能转而求助于非正规金融机构。通过借鉴非正规金融方式的经验及不断探索,小额信贷制度应运而生,并成为国际组织向发展中国家重点推荐的扶贫制度。近年来已在中国的河北、河南、陕西、四川、云南、贵州、广西等省区的部分县进行小额信贷试验,并取得了相应的扶贫效果。1小额信贷制度的运行机制小额信贷制度是指通过实行联保制向贫困农户直接提供市场利率、无实物担保的小额贷款并保持高还贷率,同时…