国际经验与我国处理有问题金融机构的专业化

近年来,随着信托投资公司、农村信用社、证券公司等有问题金融机构数量的不断增加,中国利用行政手段对有问题金融机构由地方政府部门、主管部门或金融资产管理公司等进行分散处置的模式暴露出许多问题。国家有关部门曾在不同的场合指出要建立针对存款人的风险补偿机制和对有问题金融机构的救助和退出机制。为了科学高效地处置有问题金融机构,本文试着提出组建专业化托管处置机构的初步构想以切实保护存款人利益,有效防范和化解金融风险。     

论我国银行接管法律制度的完善

银行接管是指行政主管机关根据法律授权接收经营有严重问题的银行,全面运营管理该银行,以帮助该银行恢复正常,从而确保整个银行业的安全与稳健的重要监管制度.我国基本上形成了银行接管的法律法规体系.但是,当前的银行接管的法律制度还存在不少缺陷.因此,需要从银行接管的立法、银行接管的具体标准、信息披露制度及司法救济程序等几个方面加以更加明确的规定,以完善我国银行接管法律制度.     

金融机构即时矫正制度初论

政府对于问题金融机构必须尽早实施有效的干预。自1991年以来,世界上越来越多的国家实行了以规则为基础的金融机构即时矫正制度。该制度由启动点、矫正措施以及二者之间的严格对应构成,它以既定规则在一定程度上取代监管当局基于个案的自由裁量权,虽有一定的机会成本,却能够遏制监管当局的监管宽容倾向,确保金融机构的问题得到早期处置。我国应当考虑引入金融机构即时矫正制度。     

全面建构和完善中国商业银行接管制度

商业银行表面上是经营货币,但其本质却是经营风险的企业,如经营不当将导致金融风险,因而金融风险具有强烈的传导性。商业银行一旦发生风险,具有较大的破坏性。为使问题银行走出困境,减少由危机带来的巨大伤害,各国确立了很多制度和措施,而问题银行的接管便是其中的一种,它对保护存款人的利益和维护金融体系的安全与稳定发挥着重要作用。在中国,问题银行的接管制度已经初步形成,但还存在一些不足,主要是接管的原因缺乏操作性;接管人的选任机制不健全,职权不够明晰,责任机制缺乏;接管过程中行政权与司法权的协调机制不全面。本文针对上述问题提出了如何使之完善的具体建议。     

新形势下我国金融机构的内控制度研究

由美国次贷危机引发的世界性金融危机引起众多金融服务公司高达4000多亿美元的资产账面贬值,暴露出美国贝尔斯登公司、英国诺森罗克银行和德国TRB银行的惊人内幕.信用危机凸现出风险管理的缺陷与失效.2008年,我国的金融机构退出机制先行者--<银行业金融机构破产条例>已正式进入立法程序.在此背景下,应重新审视并完善我国金融机构的内控制度特别是风险管理制度,而增强内控制度的可操作性、建立"事前、事中、事后"全程嵌入式风险管理体系并将风险控制观念根植入企业文化之中,是增强金融机构抗风险能力的重要举措.     

大接收与大接管略论

“大接收”和“大接管”是中国现代史上两次建设现代国家的大好契机,也是决定国共兴衰存亡的两件大事。作为其行为主体,国共两党却一败一成,总结其经验教训,对于今天建政建党很有借鉴意义。     

金融机构反洗钱内控制度研究

在信息不对称的情况下,金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道.完善我国金融机构洗钱内控制度必须:严肃银行开户审核制度;建设反洗钱信息系统;独立反洗钱工作职能;加快培育反洗钱专业人才;建立内部反洗钱奖罚制度;健全反洗钱评估制度;编写反洗钱评估手册;完善内部会计记录原则;提高对反洗钱的警惕性等.     

基层金融机构反洗钱工作有效性存在的问题及对策

为了解基层金融机构对风险为本的反洗钱监管要求落实情况,人民银行大庆市中心支行对辖内62家金融机构进行评估调查,结果显示基层金融机构在组织机构建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面的有效性存在诸多问题,亟待改善.同时,要强化反洗钱组织机构建设,优化配置反洗钱资源;要不断完善和健全各项内控制度,提高风险管理水平;严格落实监督要求,做好客户身份识别工作;加强可疑交易人员甄别,提高可疑交易报告质量;优化反洗钱监控系统,及时根据实际情况调整异常交易监测模型.     

我国新型农村金融机构相关制度的完善——以可持续发展为视角

新型农村金融机构是我国农村金融体系的重要组成部分,给农村金融发展注入新的活力。但是作为新生事物,在规范发展的道路上也遇到一些亟待解决的问题。基于可持续发展的视角,需要从路径选择、环境创设等多方面对我国新型农村金融机构相关制度加以完善。     

论我国金融机构预防洗钱法律制度的完善

从国内外反洗钱的经验来看,犯罪分子最容易利用金融机构来进行洗钱,金融业由此成为了预防洗钱的核心区域。加强金融机构预防洗钱的法律规制,将从源头上预防洗钱行为,从而维护金融安全,维护社会经济的健康发展。     

我国金融机构退出中的利益集团结盟与冲突探析

长期以来,受利益集团结盟和冲突的影响,我国金融机构退出规制制度在较为艰难、矛盾丛生的环境中缓慢推进。这影响和制约了我国金融市场化改革的进程。本文通过分析我国金融机构退出规制中的利益集团,利益集团结盟对退出规制过程的控制以及利益集团冲突对退出规制的影响,以期从利益集团博弈角度说明我国金融机构退出规制不力的原因。     

建国初期中共对接管与改造高等教育的思考

建国初期,中共在接管与改造高等教育的工作中酝酿了为工农服务、为国家建设服务的新民主主义性质的高等教育格局,提出接管和改造要遵循缓步进行、有先有后、新旧区别对待、公私统筹兼顾的方针.这虽然一定程度上受到苏联模式影响,具有局限性,但也是当时社会历史条件的必然选择,值得后人学习和思考.     

中国金融机构自律问题探讨

本文从金融机构和金融行业存在的问题入手 ,通过分析实际存在的相关案例探讨了金融业和金融机构存在问题的成因及根源 ,并提出 ,必须加强金融机构自律 ,规范金融机构作为金融市场的一个重要主体的行为 ,而这一切都期待具有独立于政府部门之外的非牟利性的金融行业自治组织的建立及其相关制度和措施的完善 ,进而达到有效防范金融风险的目的。     

我国新型农村银行业金融机构的脆弱性分析

两年来的实践证明,新型农村银行业金融机构的出现为农民创业、农户增收和农村经济发展提供了必要的金融支持。但是作为银行业金融机构,高负债经营等内在特点决定了其存在脆弱性;外部金融生态环境的恶化等也可能加剧其脆弱性。而银行业金融机构脆弱性的这种一般生成机制在作用于我国新型农村银行业金融机构时,又产生了进一步加剧的诱因。要保证新型农村银行业金融机构的健康发展,这些都是不容忽视的问题。     

发展我国中小金融机构探略

分析中小金融机构的现状及面临的严峻挑战 ,指出我国中小金融机构发展的意义和进一步发展的条件 ,提出在金融开放在即的大背景下 ,大力发展我国中小金融机构的意义。     

我国中小金融机构市场竞争力探析

我国中小金融机构特有的市场竞争力及大力发展中小金融机构有很大的优势。根据一些地方中小金融机构改革成功的经验 ,提出了在金融开放在即的大背景下 ,如何在尽可能短的时间内培育和发展一大批优秀的中小金融机构。     

建立健全我国金融机构反洗钱制度的思考--兼评人民银行新近颁布的反洗钱"一规两法"

现代金融体系已成为洗钱的主要渠道,防止洗钱者利用金融机构洗钱应成为建立和完善预防、打击一国及跨国洗钱制度体系的重要任务.针对我国金融机构反洗钱制度存在的问题和不足,特别分析了人民银行新近颁布实施的反洗钱"一规两法"的内容得失,系统提出了完善我国金融机构反洗钱制度的措施和建议.     

我国金融机构超额准备金率变动分析

金融机构超额准备金率的变动,直接影响货币乘数的稳定性.法定准备金率、超额准备金利率和国内经济增长水平,对金融机构超额准备金率变动有直接和显著影响;资本市场的发展和商业银行股份制改革的不断推进,支付清算系统的创新和发展对超额准备金率的稳步下降起重要作用.     

中国社会福利重构中的金融危机与制度应对

金融危机直接影响了中国的对外贸易出口和农民工就业。金融危机以来,中国政府积极应对金融危机发生后对本国经济发展的负面影响以及由此引发的社会问题,并在政策层面快速做出发应,陆续出台了一系列应对金融危机的经济政策和社会政策。金融危机的发生,使我们看到,任何经济危机都会影响到社会层面,并对人类社会的终极价值提出挑战。金融危机的发生,对于正在建立和完善的中国社会福利体系来说,成为检讨新制度是否有效以及在哪些方面存在漏洞的机会。中国社会福利体系的长远目标,应是不断增加国民日益增长的物质和文化需求,增进国民福祉。从增进国民福祉这一长远目标出发,目前中国社会福利体系的选择性制度设计要向全民性制度设计过渡。在福利水平上,随着中国国力的增强和国民生活水平的提高,在社会救助和社会保险福利相对稳定的基础上,应当把社会福利建设提高到事关民生的方方面面,实现从物质需求福利向精神需求福利的过渡。同时,需要注意的是,中国社会福利体系设计还要遵循弹性原则。