信用中介机构的功能及其法律规制

信用中介机构是指为适应信用交易的需要 ,为各类信用活动提供服务的机构 ,是现代信用制度的重要组成部分。征信机构及专门的信用评级机构被视为通常意义上的信用中介机构 ,它们是一国信用制度的关键。在市场经济环境下 ,要使信息交易能够正常进行 ,就必须通过中介机构来解决信息不对称问题。我国信用中介机构存在诸多问题 ,是因为它们缺乏良好的发育和成长环境。当务之急是要构建信用中介机构成长的社会环境和法律环境 ,努力推进市场化运作 ,保证中介机构的独立性 ;建立以“信用信息公开法”为中心的信用数据采集制度 ,保障信用中介机构的业务活动 ;并建立信用中介机构自身的行为规范体系。     

政策导向与行政效能:政府构建征信体系的角色定位

征信体系是社会信用体系的核心环节,其本质是为信用市场提供信息交流和共享机制,以促进信用信息的合理使用和信用资源的优化配置。发达国家的社会征信体系主要有两种发展模式:公共模式和私营模式。我国现时构建征信体系主要采取公共模式向私营模式过渡的发展思路,即以政府作为投资主体设立区域性的资信公司,这种发展思路将导致政府职能和角色的错位。因为信用信息服务属于充分竞争的行业,对其管理和发展应遵循市场化和民营化的原则,政府不宜过分参与,更不可直接投资,否则容易导致政府变相开展商业化运作,对私营资信公司有失公平,不利于市场主导型模式的建立和发展。资信公司立业之本是以自身的信用和必要的资本承担经营责任,独立、公正、客观地以第三者身份提供信用产品或服务。这就决定了其举办者不应是政府机构或在市场中居于垄断地位的利益团体。如果政府直接从事征信业务,即是以自己的信用做"隐性"担保,与建立征信体系的初衷相悖。政府的角色定位在于征信体系的模式选择和政策导向,以"协调者"和"监管人"的身份组建征信体系。     

企业征信体系的构建与法律规制——以北京市企业信用管理系统建设情况为分析基础

借鉴欧美以及日本等征信国家在信用管理、立法上的经验,我们在企业征信体系的构建中要解决路径选择和法律支撑问题,要就企业信用信息的公开和收集、征信主体的法制化运营、企业征信与商业秘密保护协调等方面给出具体的法律制度设计。     

浅析征信视角下的个人信用数据法律保护

随着信用经济的发展,在个人信用征信过程中,个人信用数据被不当使用、侵害个人权益的现象较为严重,而目前我国尚无较全面的保护体系。个人信用数据法律保护以征信正当性、隐私权之证成性以及社会公共利益有限性为价值理念支撑。在探究价值理念的基础上,相应具体法律规则设定呼之欲出,设置旨在保护被征信人的信用数据支配权、知情权以及损害赔偿请求权等规则尤为重要,同时应当规定信用征信机构以及信用数据使用者履行相应义务、承担相应责任。     

个人征信中私人权益与社会整体利益的协调

市场经济是信用经济,征信制度由来已久。我国的个人征信还处于起步阶段,需要不断完善和发展。在个人征信中,信息个人享有充分的权益,如知情权、隐私权等。对此,应采取法律措施给予充分保护,并注意处理好私人权益与社会整体利益的矛盾,在尊重、维护私人权益的前提下,促进社会整体利益的持续稳定发展。     

完善中国消费信贷法律制度的思考

消费信贷作为一种新兴的消费方式和信贷渠道,拉动了消费增长,也带来了经济繁荣。随着商品交换的高度发达,个人信用制度的建立越来越成为规范市场交易秩序、保障市场安全的重要前提。而个人信用制度得以发挥作用首先必须要建立个人信用征信制度。因此我国应该尽快建立个人信用征信法律制度来完善消费信贷法律制度。     

东北老工业基地中小企业融资难的原因及对策

东北老工业基地中小企业融资难的原因主要有:信息不对称问题的影响,企业自身实力弱,体制改革方面的原因,管理机制问题,金融激励惩罚制度不完善,担保机构的影响等.解决东北老工业基地中小企业融资难问题的对策主要有:区别对待东北老工业基地中小企业融资难的问题,充分发挥东北老工业基地商业银行的作用,完善征信机制和信用担保体系着力解决信息不对称,尝试建立支持中小企业融资的法律体系,注重改进企业经营模式和提升企业素质等.     

金融消费者权益保护与中国企业征信系统的完善

金融危机爆发以后,人们加深了对金融消费者权益保护重要性的认识,强化对金融消费者权益的保护。本文对我国金融消费者权益保护不足的现状及原因进行分析,指出我国金融消费者获取金融产品的信用信息渠道少是导致金融消费者权益保护不足的一个重要原因。在借鉴国外经验以及考虑到我国金融消费者所处环境特殊性,笔者提议由建立专门针对金融机构信用信息的征信系统着手,逐步加强对我国金融消费者权益的保护。     

中国模式社会信用体系建设的创新与挑战

在吸收国外经验的基础上,经过十几年的探索,中国逐渐形成了自己的社会信用体系建设模式。中国模式的创新体现在提出了广义社会信用体系建设概念,形成了政府主导的高效征信体系建设模式,建设了独具特色的政府信用监管体系,政府、市场、行业协会共同建设社会信用体系;面临的挑战是,如何形成有效的社会信用体系运行机制,如何发挥政府、市场和行业协会三方的协同作用,如何内外兼治提高全社会的诚信道德水平。     

论我国个人信用法律制度体系建设

建立个人信用法律制度体系是当前一个热门话题。中共中央十六届三中全会提出要建立健全社会信用体系,形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。关于对信用的理解学者们各抒己见,但在探讨个人信用法律制度体系建设中必须给信用一个合理的定位,才能进一步探讨我国个人信用法律制度体系建设的构架,从而提出一些设想。倡导和培育现代信用观念和信用文化,建立个人信用征集制度,完善信用公开披露制度,加强信用监督制度,加大失信惩戒机制,建立健全个人信用法律制度,制定一些与个人信用有关的法律,修改完善现行法律。政府应为建立个人信用法律制度体系创造良好的外部环境。     

论建立我国社会信用体系的相关对策

社会信用体系是市场经济运行的重要基石,它由信用制度体系、信用记录和标准体系、信用机构体系、信用法律体系、信用奖惩机制体系、信用市场体系、信用文化体系等构成。为完成党的十六大提出的建立社会信用体系的目标,我们应针对以上社会信用体系的构成,采取相关对策,争取5年内初步建成我国的社会信用体系。     

基于互联网金融视角的网络信用风险传导机制研究

随着我国互联网金融的蓬勃兴起,网络信用风险亦逐渐受到重视.文章基于互联网金融的视角,对网络信用风险进行了定义与分类,并建立了互联网金融用户与互联网金融机构的委托—代理模型、博弈模型等对网络信用风险传导机制进行了分析;对中国人民银行下属公司建立网络金融征信系统、阿里巴巴支付宝的信用评级体系、阿里小贷与京东白条的网络信用风险进行了案例分析;针对互联网金融网络信用风险的防范机制提出了进一步完善中国人民银行网络征信系统、网络信用评级系统的升级与完善、相关法律法规的出台并践行、信用担保建设、网络技术保障等相关政策建议.     

论中国信用经济的缺失与重建

现代市场经济是信用经济。诚实守信,是市场经济的内在要求。然而我国目前市场经济领域的信用缺失现象比较严重,阻碍中国信用经济发展主要有传统信用文化、政府干预、司法制度、社会心态、信用服务等各种因素。为建立和完善规范、富有活力、符合社会主义市场经济要求的信用制度和信用关系,形成良好的经济秩序特别是市场秩序,必须要发展和普及信用文化、强化制度建设、严格信用监管、建立健全国民信用体系、完善信用担保等。     

信用制度创新：中国票据市场有序发展的必由路径

票据市场发展的本源问题是信用问题，即信用观念存在误区、信用制度约束软化、缺乏有效的市场退出机制、缺乏权威信用评估机构和完善的信息披露制度。在此基础上从市场环境的构建和信用管理制度的创新方面提出了几点建议，即构建法治和信用环境、建立信息披露制度和信用评级制度、完善商业信用制度等。     

信用制度的缺失与信用银行之构建

市场经济是信用经济,社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排,建设社会信用体系,是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要,也是整顿和规范市场经济秩序的治本之策.通过对我国信用缺失问题的反思、国外信用制度建设的考察,应以建立信用银行的方式作为建设我国信用体系的突破口,采取的举措为:建立个人、企业、政府和银行账户;注重信用信息的收集与汇总;公示我国的信用制度设计.     

社会信用体系建构问题初探

市场经济就是信用经济,市场经济迫切需要建立完善的社会信用体系。当前,我国社会信用基础比较薄弱,社会信用体系发育程度低,普遍的信用失衡现象突出。造成这一现象的原因是多方面的。为此,必须加强社会信用管理制度和法律制度的建设,进一步规范政府行为,加强社会诚信教育,培育社会信用观念和意识,营建社会信用环境,建构完善的社会信用体系。     

信用评级付费模式改革的法律透视

金融市场的发展需要诸如标准普尔或穆迪等信用评级机构,以减少市场中存在的严重信息不对称问题。但信用评级机构在历次经济危机中给出了令人质疑的信用评级,究其根源就是当前大部分信用评级机构所采用的"发行人付费"模式,而这与信用评级机构本身的"市场看门人"地位相冲突。由于当前中国的信用评级机构同样采用这种模式,同样存在着严重的利益冲突问题。随着各国对信用评级付费模式的改革,中国当前也应当制定并完善相关法律法规。建议在保留"发行人付费"模式的同时,建立信用评级机构选择机制,并完善信用评级监管机制,以减少"发行人付费"模式所产生的利益冲突,增强信用评级的透明度,保证中国金融市场的健康发展。     

湖北省民政厅出台社会组织登记管理信用承诺制度

近日,湖北省民政厅印发《关于建立社会组织登记管理信用承诺制度的通知》,对社会组织诚信承诺制度建设作出安排部署. 湖北省民政厅相关负责人介绍,在全省探索建立社会组织登记管理信用承诺制度,是创新社会治理的有效途径和促进社会组织高质量发展的重大举措,是强化社会组织自律意识、提升社会组织公信力的重要手段,是全省社会信用体系建设...     

社会信用体系的重要支撑：信用制度

社会信用体系的构建是一项复杂的社会系统工程,最为关键的是要加强相关的信用制度建设,如产权制度、信用法律制度、信用奖惩制度等。这是社会信用体系的重要支撑。     

发达国家诚信体系建设经验分析及借鉴

发达国家的诚信体系建设以美国式和欧洲式为代表。美国诚信社会体系建设大致可以概括为三个方面:法律体系、监管和执法部门、信用服务机构;欧洲大陆国家诚信社会体系建设包括法律系统、公共信用信息系统和私营信用服务系统三大部分。学习借鉴发达国家的成功经验,建立健全我国的诚信社会体系,要加快信用立法工作,尤其是要尽快建立并完善失信惩罚机制,明确失信的法律边界,加大失信成本;鉴于我国信用行业发展时间比较短的现实,应进一步发挥政府对信用行业的监督和管理职能;规范我国的信用中介机构,使之能够客观、公正、独立地运营,成为健全的信用体系的组织保障。