扶贫小额信贷

2014年底,国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会和保监会印发《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》,为建档立卡贫困人口量身定制一款信贷产品.这种扶贫小额信贷的特点是"5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、基准利率放贷、扶贫资金贴息、县级建立风险补偿金",探索出有效解决贫困户贷款难贷款贵等问题的新途径.     

美国次级房贷危机对我国住房金融的警示

次级贷款是指住房抵押贷款市场中的次级抵押贷款.与一般抵押贷款不同的是,次级抵押贷款贷给那些信用等级较差或偿还能力较弱的住房抵押贷款者,贷款利率则比一般抵押贷款高出2～3个百分点.     

破解"穷人贷款难"的盐池答案

"穷人"贷款难是一道世界性难题,近年来,我国在金融扶贫的实践中独创了针对建档立卡贫困户的扶贫小额信贷制度,宁夏回族自治区盐池县高度重视,积极落实,严格按照"五万元以下、三年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、建立风险补偿金"六个政策要点,坚持"党政主导、诚信支撑、产融结合、风险防控、保险跟进、改革创新"的总体思路,盐池县金融扶贫工作受到汪洋副总理的充分肯定和国务院扶贫办的多次表扬,全国金融扶贫培训会2015、2016连续两年在盐池召开,金融扶贫"盐池模式"向全国推广.2016年,全县扶贫小额信贷贷款余额达31.4亿元,贷款户达2.8万余户,其中建档立卡贫困户贷款余额达5.4亿元,户均6.6万元.     

"金融扶贫"的平利实践

殷刚,用1000万元知识产权质押贷款300万元.这是陕西省安康市平利县农商银行发放的第一笔知识产权贷款,有了这笔贷款,他扩大绞股蓝种植规模,带动了更多贫困群众脱贫致富.知识产权扶贫质押贷款,是平利探索"两权抵押"取得成功后,又一次对金融创新进行的有益探索.     

小资金产生大作用青海创新扶贫贴息贷款模式的实践与启示

近年来,青海省通过扶贫贷款管理体制改革,探索出了扶贫贴息贷款的新模式,有效解决了龙头企业和贫困户贷款难与银行放贷回收难的矛盾及问题,呈现出贴息资金发放管理规范有效、扶贫龙头企业借力发展、贫困农牧户收入增加的良好景象,走出了一条具有青海特色的贴息信贷扶贫新路子.     

美国住宅抵押贷款二级市场及其对我国的启示

一、美国住宅抵押贷款二级市场的形成 美国的住宅抵押贷款市场是由相互衔接的一级市场和二级市场构成的。住宅抵押贷款一级市场是指借款人和贷款人之间直接交易的市场,及住宅购买者以抵押贷款方式直接从贷款发放者手中取得贷款的市场。住宅抵押贷款二级市场是指最初的贷款发放者用已放出的抵押贷款与投资者之间再进行交易的市场。具体来讲,住宅抵押贷款二级市场就是指住宅抵押贷款由贷款银行创造出来以后,再出售给投资者,或者以抵押贷款为担保,发行抵押贷款债券筹集资金的市场。     

“以房养老”或是个好办法

每一个人都面临年老的风险，应当在国家基本养老保险制度的基础上选择适合自身的养老方式。以房养老是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。以房养老有多种形式，房屋反向抵押贷款（反按揭）养老是值得重视的以房养老形式。以房养老的具体形式有：子女养老，房产由子女继承；抚养人养老，房产由抚养人继承；租出大房再租入小房，用房租差价款养老；将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；售出大房，换购小房，用差价款养老；将住房出售，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老，将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行；中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性（自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性）；最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的以房养老业务，可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。     

我国实行住房抵押贷款证券化之构想

住房抵押贷款证券化是指金融机构把所持有的流动性较差的住房抵押贷款转化为可在金融市场上流通的证券,包括抵押债券及抵押贷款支持、担保的证券。其主要做法是,将金融机构所持有的住房抵押贷款,汇集重组成住房抵押贷款组合,每个组合内贷款的期限、利率、还款方式等具有相似性,通过政府或保险公司担保,转化为信用等级较高的证券出售给投资者。随着我国住房制度改革的深入、居民储蓄水平的提高和各金融机构住房抵押贷款业务的开展,实行住房抵押贷款证券化已成为我国住房金融发展的现实选择。     

关于个人住房抵押贷款风险与防范对策探讨

当前个人住房抵押贷款发展速度迅猛,个人住房抵押贷款的风险也逐渐进入暴露期。分析个人住房抵押贷款风险产生的原因和防范对策,对保证贷款安全、防止金融风险的发生有着重要的现实意义。本文分析了个人住房抵押贷款风险类型,探讨了其产生的原因,并提出了相应的防范对策。     

浅析个人经营性抵押贷款

本文简要介绍了个人经营性抵押贷款的定义、申请和发展趋势。从借款人的角度,通过对借款人自身条件、贷款用途、抵押担保条件等方面的分析、介绍,着重说明了贷款的申请流程以及注意事项,并介绍了新兴的个人经营性抵押贷款品种和今后发展的方向。     

反向抵押贷款在我国开办的迫切性和可行性的评析

一、住房反向抵押贷款模式介绍 从20世纪80年代开始．美国推出了一种新的房地产贷款方式——住房反向抵押贷款。这是指居民以自有产权的住房作为抵押．定期向金融机构取得主要用于日常养老费用开销的贷款。其放贷对象是无固定收入而又有自有产权住房的老年人．贷款到期则以出售住房的收入或直接以该住房资产还贷。这种贷款可以是一次性取得．也可以是按月或在一定信用额度内根据借款人需要做自由支付。     

"互助资金"创新扶贫访宁夏回族自治区扶贫办主任杜正彬

从村庄里传出的牛羊声中,从贫困户脸上的笑容里,记者感到"互助资金"在宁夏的勃勃生机.宁夏的"互助资金"的创立和不断发展,燃起了贫困户致富的激情,取得了良好的经济效益和社会效益.     

灾民的房债谁来负担

对于目前许多城市居民来说,他们奋斗多年得到的财产,可能就是一套住宅,而且房子往往是按揭货款。可如今,在四川的重灾区,大部份房屋都倒塌了,或已成为危房。但是,对于背负房货的居民来说,即使房子倒塌了,抵押物不存在了,他们仍然免除不了对于银行的债务。因为,从法律上讲,居民在向银行申请贷款时,一般要与银行签订属于主从关系的借款合同和房屋抵押合同,地震导致房屋标的物灭失,房屋抵押合同终止,但不影响借款合同的有效性,借款人仍要承担还款责任。他们只能用其它财产还债,甚至如果不幸死亡,也要用遗产来还债。     

浙江温州首开养老设施用地抵押贷款

从温州市发改委获悉，温州市洎岙老人公寓有限公司获得中国光大银行土地抵押贷款3000万元，这是温州市社会事业公益性设施获得的首笔抵押贷款。这项抵押贷款的政策依据是温州市作为金融综合改革试验区推出的地方性政策。     

加息下房贷产品优劣大比拼

张先生是一位北漂族,在北京也奋斗了好几年了,现在是一家公司的部门经理,月收入7000元,接近而立之年的他准备在北京购置一套房产,实现安家的梦想,为此,他把空余时间都用在了淘房上,并最终挑中了一套总价70万元的房子.张先生准备支付首付40万元,并希望通过银行贷款30万元,可是当他到银行咨询贷款业务时,却犯了愁,因为可选择的贷款方式很多,而且央行刚刚加息,到底哪一种方式更省钱,这让他举棋不定.     

离婚房屋增值按投资比例分割

正问:鲍勤和肖艳均为某油田的职工,8年前经人介绍成婚,二人均为再婚。最近二人欲办理离婚,就房产发生纠纷。他们共同居住的这套房屋8年前作价30万元,由鲍勤交了10万元首付按揭贷款购得,房产登记在鲍勤名下。婚后贷款20万元,办理离婚时该房子已涨价到60万元。鲍勤以首付是他婚前用自己的钱款所付,房屋登记在他名下为由主张房屋的所有权。因婚后偿还贷款20万有女方肖艳的部分,他     

余远环：徘徊中产

新生的中产阶级享受着中国发展的成果,内心却有别样焦虑。"八年前,当我从一家大型企业里一拍屁股辞职走人的时候,就注定了坎坷的十年。那时候走得真潇洒,简单得什么也不去想。"还是在2001年,余远环就写过这段话。那时他内心最大的渴望就是拥有属于自己的一套房子,"哪怕再小也好。"他认为房子在城市如同人的衣服,有时也可以护卫着人的自尊。2007年,当他花了十年的积蓄贷款买到房子后,又无时不担心着自己的收入。     

都市新贫族：富有的穷人

有一个中国老太太和外国老太太的故事:外国老太太从年轻时开始贷款买房,在新房子里享受了一辈子;中国老太太从年轻时开始存钱,一生省吃俭用只为买房。中国老太太到天堂说,好歹昨天买了房子;美国老太太说,好歹昨天把房子贷款还清了。     

“以房养老”老年人要拿起法律武器

近年来很多老年人通过房屋产权制度改革有了自己的房子。随着房价连续攀高，房产已成为老人可观的财产。“以房养老”在一些城市中悄然兴起。以房养老的形式主要有出租、出卖房屋、用房屋抵押贷款和签订遗赠扶养协议等等。但是以房养老也存在一定的问题，例如处理不好造成两代人关系恶化，签订遗赠扶养协议又怕抚养人不履行生养死葬义务等等。所以，老年人一定要依据法律维护自己的合法权利。     

母亲遭遇“被死亡”,原是亲生儿子欲拿房产作抵押

●"亲生儿子把我公证‘死’了,占有我的房子后,抵押出去还债。"说起自己的亲生儿子,70岁的母亲气愤不已。●"我并不是想独吞这套房子,而是想暂时解决自己的债务问题,等债务问题解决后,再将房子赎回来。"40多岁的儿子这样辩解说。●母亲忍无可忍,将亲生儿子告上法庭,要求归还被抵押的房产。