个人信贷:一路走好

<正> 消费信贷是金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,属于商业银行的“零售业务”。最近国家内贸局要求大力推进信用消费,包括购房抵押贷款、大家电、小汽车的分期付款,以及购物信用卡消费等,其目的是通过消费信贷的发展,刺激消费以扩大内需,促进国民经济持续快速增长。 一、推行消费信贷,促进消费结构升级 目前,在我国出售的商品住宅中,私人购房已经占到六成,全     

影响我国汽车消费信贷市场发展的因素及对策

一、影响我国汽车消费信贷市场的因素 近年来,在国家扩大内需、刺激经济发展的宏观经济政策的影响下,银行等有关部门大力支持配合,为推动汽车消费信贷业务的开展做了大量工作,汽车消费贷款的投放进度也逐步加快,并在一一定程度上满足了部分消费者的汽车消费融资需求.但是目前我国汽车消费信贷的发展不如人意,以贷款方式进行汽车消费的比例不足汽车销售总量的20%.还存在诸多制约我国汽车消费信贷的因素:     

国外消费信贷掠影

<正> 美国的消费信贷 在美国,较为正规的消费信贷市场最早可追溯到20世纪初期,1910年建立的摩利斯计划银行可以被称为最早提供消费信贷的银行。美国政府把消费信贷定义为:主要用于个人、家庭或农业、而非用作企业或商业的借入资金,它包括消费分期贷款、一次性消费贷款、信用卡、房屋净值信     

消费信贷是否正引起一种幻觉

<正> 当前,国家相继出台了各种积极的财政政策和货币政策,以扩大内需、启动经济。此时,消费信贷作为一项相较而言见效快、成本低的措施,得到了大力的提倡和迅速的推广。不少经济学者认为消费信贷一方面在提高消费者购买力的同时扩大了内需;另一方面,又为银行提供了一项全新的业务,实现了国家、银行、消费者“三赢”的局面。观察实际中消费信贷的运行机制,结合经济学理论,令人不禁产生了一个疑问:消费信贷是否正引起一种幻觉? 消费信贷对扩大内需的促进作用被夸大 从消费者的角度来看,消费信贷,简言之,就是消费者向银行贷款,用以消费。凡     

消费信贷能否“火遍神州”?

<正> 为了进一步扩大内需市场,促进和规范个人消费业务的健康有序发展,今年3月3日,中国人民银行发布了《关于开发个人消费信贷指导意见》,力促消费信贷。消费信贷已成为当前经济生活中的热点问题。然而,消费信贷能否吊起消费者的胃口?今后消费信贷能否“火遍神州”呢?消费信贷缘何难受青睐 所谓消费信贷,用最通俗的话来说就是借钱消费或赊账消费。据资料介绍,美国消费信贷占到70％,法国的26％、日本的50％的汽车销售都是通过信贷实     

商业银行汽车贷款存在的问题及对策分析

20世纪90年代以来,政府相继出台了各项鼓励消费的政策。汽车消费已成为我国居民消费的一个热点。本文对商业银行汽车贷款存在的问题进行了分析,针对这些问题又提出了相应的对策,如：认真落实《汽车贷款管理办法》,从制度上防范汽车贷款风险;加强个人信用体系建设,从源头上控制汽车贷款的信用风险;加强消费信贷政策与产业政策的协调配合,引导商业银行合理调整贷款结构。规范市场竞争行为,加强商业银行、保险公司之间的合作等。     

中国居民性别差异对消费信贷盈利贡献的实证测度——来自商业银行信用卡业务的证据

为了测度性别差异对消费信贷盈利贡献的影响机制，本文基于商业银行信用卡业务103455个账户及其过去一年的交易记录，构建了性别差异对消费信贷盈利贡献的中介效应模型。结果显示：在综合效应方面，女性对消费信贷的盈利贡献显著高于男性。在中介效应和直接效应方面，性别差异通过影响交易频率对消费信贷盈利贡献有显著影响，贷款规模和风险水平对盈利贡献有负向完全中介效应，交易金额、忠诚度、最后一次交易距离目前的时间对盈利贡献无显著影响。说明消费金融机构应改变规模驱动的粗放发展路径，转向提升交易频率的客户经营策略。我国应大力发展女性经济及消费生态，提升整体贡献水平。     

我国消费信贷博弈模型分析

消费信贷作为消费信用形式之一,是市场经济条件下利用信贷手段促进消费品购销的重要方式.但在我国,消费信贷事业尚处起步阶段,由于市场机制不完善,信用程度不高,致使银行和消费者在消费信贷时面临较大的风险.借贷任一方的行为决策都要考虑对方未来行为的各种可能性及后果而作出选择,而这种决策又依赖于双方所掌握的信息.为此,利用博弈理论,根据信息是否对称,分析完全且完美信息和完全但不完美信息两种情况的信贷行为.     

消费信贷:用明天的钱圆今天的梦

<正> 在国外,“用明天的钱圆今天的梦”的消费信贷已十分普遍。目前我国消费结构正转型:相当多的老百姓已不再为吃穿用发愁,他们已把目光转向以“住”和“行”为重心的以消费结构升级为主的大额消费上,此类大额消费需要消费信贷的支持。     

互联网消费信贷对小微经营者消费水平的影响——基于金融素养的中介效应

采用结构方程模型，以金融素养为中介变量，从产品消费质量水平和消费质量两方面，探究互联网消费信贷对小微经营者消费水平的影响机理。结果表明：互联网消费信贷对小微经营者产品消费质量水平和消费质量具有显著促进作用；金融素养在互联网消费信贷对产品消费质量水平和消费质量的影响中起部分中介效应。在此基础上提出，应积极推出适应小微经营者的互联网信贷产品，满足其需求，同时强化风险监管；加强互联网消费信贷有关金融知识的宣传普及，培养小微经营者互联网思维。     

发展商业银行的消费信贷业务

到2009年1月,由于全球金融危机的持续影响,我国的主要贸易伙伴美国、日本、欧洲一些国家的消费者购买力减弱,出口急剧下降17．5％,对外依赖型的增长模式已难以为继。长期以来,我国的投资贡献率过大、消费贡献率过低,消费需求一直存在着潜力巨大而能力不足的矛盾。消费信贷,     

我国汽车消费信贷问题小议

中国的汽车消费信贷市场潜力巨大,这是不言而喻的。但消费者诚信问题、消费观念、用车环境问题、贷款的限制问题等正制约着这一市场的蓬勃兴起。笔者就相关问题进行分析,并予以建议。     

我国消费信贷运行模式分析

随着我国经济的持续稳定发展,各类消费需求不断扩大,直接刺激了我国消费信贷的快速增长。本文通过对我国现行消费信贷运行模式的分析,指出其中存在的问题,并构建了合理的消费信贷运行模式。     

21世纪消费教育

<正> 《国华人民共和国消费者权益保护法》自1994年1月1日施行以来,消费者权益保护和消费教育事业得到迅速发展,特别是消费教育从无到有, “明明白白消费”成为广大消费者的共识。近年我国消费教育出现了下列新特点:一是营造良好的消费环境迫切需要开展消费教育,让广大消费者获得有关消费     

论体验经济时代餐饮企业主题化经营

近年来,随着我国社会经济的发展,人们的生活质量也随之变化,消费者从实用消费转向了审美消费;由共性消费转向了个性消费。消费者对餐饮业越来越追求品味和质量,这也对餐饮业的发展提出了新要求。随着外国知名餐饮企业进入我国市场,对我国餐饮业带来的不仅是竞争,更多的是管理理念与经营策略的创新。本文针对体验经济时代餐饮企业主题化经营进行分析。     

浅析大学生消费信贷

随着个人消费信贷不断发展,消费信贷也走进大学校园,以其“先消费后支付”的特点受到越来越多大学生的青睐,而大学生也必将成为消费信贷的主力军。本文将围绕大学生消费现状,分析大学生消费信贷风险,并对大学生消费信贷风险控制提出一些建议。     

我国商业银行消费信贷风险管理研究

消费信贷在许多国家广泛推行和应用,并带来了良好的经济效益。现如今,消费信贷已经形成一种非常成熟的金融服务模式。我国的消费信贷起步较晚,在20世纪80年代才开展消费信贷业务。但随着我国近些年经济的迅猛发展和大众消费观念的不断转变,我国的消费信贷规模目前进入高速增长阶段。然而,我国商业银行消费信贷风险管理体系不完善,影响了消费信贷业务的进一步发展。基于此,文章从内部和外部两个角度对我国商业银行信贷风险管理现状、存在的问题和深层原因进行分析,然后有针对性地提出建议,以供参考。     

浅析后金融危机下美国对信用卡相关法律的调整

本次金融危机发轫于消费金融领域，危机发生后美国社会各方面都开始反思的消费信贷产业，其中关于信用卡产业利用不公正条款侵害消费者利益等成为争论的重点之一，各界对信用卡相关的消费信贷法律进行调整的呼声较高，实际卜，美参众两院也做了不少相关的立法工作，本文首先就最近的刚颁布的一项信用卡相关法律做一个简单介绍，其次略述美国消费信贷的法律背景，最后总结对中国信用卡监管的启发。     

我国消费信贷存在的问题及其法律对策

我国的消费信贷发展水平还处在初级阶段,并且发展速度未能与现有经济发展水平相适应。究其原因主要有个人信用体系的缺失、消费信贷立法不完善、消费者权益保障不到位等,为此,本文在结合我国的基本国情及国外的先进立法经验的基础上就以上问题的解决提出了一些初步的完善建议。     

消费信贷停滞的原因及发展的途径

一、消费信贷停滞的原因 近年来我国市场有效需求不足，中央银行按照国家刺激消费、扩大内需的既定方针，借鉴国外经验，于1999年3月正式发布关于开展个人消费信贷的指导意见，各家商业银行随即也相继推出了消费信贷。但到目前为止却不尽人意，全国消费信贷不足信贷总量的1％。原因究竟何在?