中资大型银行投贷联动模式的探索

长期以来科创企业面临着“融资难”的问题,另外,金融新常态使银行传统盈利方式也受到挑战。于是,投贷联动作为解决这两大难题的一种创新金融模式应运而生。目前,投贷联动业务的模式主要有集团内部联动模式和外部机构“联盟式”联动模式两大类。中资大型银行可通过创建产业投资平台,利用政府资金和政策的引导,开拓银行内外资源优势,从而有效协调各机构联动,持续在科创企业的整个生命周期中提供相应投贷联动服务和完善投贷退出机制;同时,要理性开展投贷联动,科学隔离投贷风险,有效整合资源,客观评估优势。     

大数据时代商业银行服务小微企业的风险管控

基于大数据引发的互联网金融对商业银行业务的影响分析,深入探讨商业银行严控小微企业贷款的主要原因及其发展态势,并构建基于大数据的小微企业风险管控模式,继而提出了商业银行管控小微企业贷款风险的路径选择。研究结果显示:依托网上电子银行建设、贷款审查机制创新、投贷联动类业务发展等新举措,商业银行在服务小微企业时能实现低成本、低风险、高收益;借助大数据,商业银行整合小微企业结构化数据和非结构化数据的条件已经具备,信贷风险完全可以控制在合理范围内。     

国家助学贷款“河南模式”贷后管理探析

通过对河南10所院校进行贷后管理状况调查,发现高校积极地进行贷后管理工作,效果显著,但也存在缺乏明确的法律保障等问题,提出要健全国家助学贷款法律体系,完善社会管理机制,拓宽多种渠道,提高助学贷款学生还款能力,加大失信惩罚力度等建议,对国家助学贷款"河南模式"贷后管理起到更好的促进作用。     

湖北自由贸易试验区联动发展研究

推动联动发展是自贸试验区发展的大趋势,是促进自贸试验区整合区域资源、促进要素流通、优化资源配置、加快经验复制推广的重要路径.我国自贸试验区联动发展已经形成了"片区联动""双自联动""双区联动""区际联动""战略联动"等联动模式.促进湖北自贸试验区联动发展,可从创新联动、产业联动、开放联动、政策联动四个方面出发,着力加强自贸试验区产业布局优化和产业联动发展,积极融入"一带一路"经济圈,构建自贸试验区金融和技术创新体系,建立信息共享平台,创新自贸试验区工作体制机制.     

我国助学贷款政策变革中政府干预机制博弈分析

我国助学贷款政策历经多次变革形成目前以生源地信用助学贷款为主的助学贷款模式,这种变革离不开政府对助学贷款市场的干预。市场机制下,助学贷款经办银行和借款学生博弈中不可置信威胁的存在导致老机制助学贷款市场失灵。政府干预的作用是将银行信贷资金供给功能与信贷决策功能分离,并将信贷管理与决策交由县级资助中心员工负责,消除了银行拒贷威胁,市场失灵得以纠正,但借款学生道德风险仍是助学贷款政策顺利运行的重要隐患。     

共青团创建“青年贷”的可行性分析

近年来,网贷飞速发展,青年在网贷中占主体。鉴于当前青年创业融资难的现状,共青团应创建"青年贷",服务青年,凝聚青年。共青团创建"青年贷"的各种条件现已具备,作为共青团服务青年的公益性金融信息平台,"青年贷"可参考中国青少年发展基金会的运作模式,充分利用共青团的组织优势与资源优势,通过当地基层团委和"青年贷"平台对借款的两次审核,确保借款和平台的安全,充分发挥共青团服务青年、联系青年的作用,持续为创业青年提供创业贷款,助力青年实现创业梦想。     

差序政策信任：农地金融扶贫贷款“冷遇”经验解释

加快农地金融供给侧结构性改革是农村金融改革的当务之急。通过对4 025户农户调查分析,发现当前推广试点的农地产权抵押贷款政策业务受到“冷遇”,通过政策效果全面综合评估和影响因素实证分析得出：农地产权抵押贷款试点政策效果综合有效,南北存在比较性的区域差异,江西等中南部地区规模有效,宁夏等西北地区技术有效;江西明显存在经济有效显著、社会效果不够和生态效果存疑的问题,政策改进空间明显存在;农户、金融机构和基层政府对农地产权抵押贷款试点政策的信任程度存在明显差异,其中基层政府盲目信任,且对该政策普惠金融的扶贫功能理解不够,贷款机构对该政策明显信任不够,呈现普遍的惜贷心理,农户遭遇“贷款尴尬”,信任彷徨,多贷困难,微贷不屑。为此,应加快农地金融供给侧结构性改革,完善制度,优化政策执行效果;制订切合各地农村实际环境差异化的农地产权抵押贷款政策,以增强农地金融普惠扶贫决策的整合效果。     

农地经营权抵押贷款供需主体贷款决策行为的演化博弈研究

基于演化博弈理论,建立农业经营主体与金融机构的农地抵押贷款决策行为 博弈模型,研究借贷双方贷款决策的动态演化过程,分析贷款成本、贷款利率等对贷款决策 的影响,并运用 MATLAB软件进行动态数值仿真.结果显示,贷款成本是影响借贷双方贷 款决策的关键因素,贷款利率对借贷双方贷款决策的影响存在明显差异,政府供给金融公共 产品能有效提高贷款供需方的借贷意愿.由此提出各级政府应积极推动贷款在线办理,压 低贷款成本;加大政策支持力度;适度向农地抵押贷款市场提供公共产品等政策建议.     

商业银行股权投资历史沿革、现状及展望

随着经济的下行、金融脱媒的加剧、互联网金融的崛起,商业银行长期依靠制度红利形成的竞争优势不再明显,传统存贷业务走到了转型升级的关口,亟须拓宽业务空间,寻求新的利润增长点。近几年,监管层出台多项政策鼓励商业银行开展投贷联动和债转股等创新股权投资业务,政策的松绑让商业银行股权投资业务有了更多可能,商业银行股权投资业务是机遇与挑战并存,但总体利大于弊,开展股权投资业务是大势所趋。商业银行必须主动应对,找准自身定位,分层次开展股权投资业务;加快布局投贷联动业务,构建核心竞争力;优化部门分工,加强协调能力建设;整合外部资源,提升跨界合作能力;强化风险防范,完善业务流程和制度;推动专业队伍建设,构建人才支撑发展体系,逐渐打造成业务创新能力强、专业人才队伍素质高、风控体系更加完善的金融服务商。     

浅谈国家助学贷款实施中的问题与对策

由于学生和家长的思想观念跟不上形势的发展,金融机构的"惜贷"、"拒贷"行为以及贷款办理程序中存在的问题,使国家助学贷款的实施并未达到预期的效果。建立国家助学贷款信息系统,降低国家助学贷款信贷风险,是国家助学贷款形成良性循环的必然选择。     

基于供需理论的房地产金融风险预警及防范对策——以重庆市为例

随着房地产市场和资本市场的快速发展,房地产金融迅速崛起。部分居民在满足住房刚需后,转向对房产的投资,刺激了房地产市场,使房地产市场供求关系失衡,房地产金融风险也随之增长。基于供需理论视角构建房地产金融风险预警指标体系,并运用功效系数法,以重庆市为例测算2000—2020年的综合预警值,提供房地产金融风险的防范对策。结果表明,所构建的预警指标具有较好的预警能力,重庆市2013年的房地产金融风险处于警戒值以下,但近三年房地产金融风险有明显增大倾向,存在潜在风险的可能,需引起必要的重视。防范房地产金融风险、维护金融稳定,需要多方主体的共同努力：政府应加强房地产业监管、引导行业有效投资;房企要去杠杆降负债、探索投资发展新模式;居民家庭需制定长期购房规划、强化多元投资意识;金融机构需有序开展房地产开发贷款项目、加强房企资信评估与管理。     

我国住房抵押贷款市场主体角色分析

探讨了住房抵押贷款市场主体——政府、金融机构和保险公司的功能与作用。提出政府不仅要为住房金融的发展提供良好的外部环境,制定政策法规,还应发起或出资成立官方或半官方金融保险机构,站在“最终贷款者”的地位上,给借贷双方以信心。我国的金融机构应改变传统的经营观念,勇于创新,设计多样化的金融品种并强化配套服务功能。保险公司应以其自身信誉为银行抵押贷款承担风险,形成有序的住房抵押贷款保险机制。     

典当融资与银行融资的比较研究

典当融资是一种特殊的信用活动,＂以物质钱＂是其最突出的特色。资金融通是典当行最基础、最重要的社会功能,因此金融属性应该是典当行的本质属性。典当融资与银行融资相比,具有小额、短期、灵活、方便的特点。二者在贷款对象、贷款规模、资金来源、贷款种类、贷款用途、贷款流程等方面都存在着显著的差异,典当融资对银行融资起着拾遗补缺的作用。典当行与商业银行相互配合,不仅可以优化金融产业内部资源的配置,还可以满足不同层次的融资需求,促进实体经济发展。     

民国时期的水利借款研究——以导淮工程为中心

水利借款与近代外债出现的根源具有同质性,即是出于国家财政的困窘.以导淮工程为中心,介绍了张謇在民初力图借用外资治理淮河的主张.晚清时期和南京国民政府时期的相关水利借款,却印证了张謇利用外资解决中国水利问题的合理性.水利投资应视为生产性投资,水利事业的特殊性决定在借款过程应得到政府财政的担保和支持.     

高等教育学费延迟付费模式探讨

学校作为贷款方的延迟付费模式,允许学生用未来工作收入偿还贷款。这样既可以为贫困的优秀学生提供受教育的机会,同时也在一定程度上解决了学校过多坏账问题。如将教育付费作为一种投资考虑,依据正常的城镇居民的收入及支出计算静态投资回收期,毕业生工作3、4年,即可还清学校学费贷款,这说明该付费模式在财务上是可行的。要有效地推行这一付费模式,还必须建立有效的管理机制和约束机制。     

西部开发的资金来源与利用策略

西部开发的关键是引进适量的资金。西部自身积累不足 ,资金缺口很大。若沿用东部经济发展的思路 ,即利用外资 ,在目前的投资环境下 ,障碍颇多。西部应有计划、有步骤地利用政府投资和世行贷款等 ,改善投资环境 ;通过东西部合作 ,积极利用民间投资 ,部分完成资本的原始积累 ;争取上市公司大规模投资 ,运用资本市场 ,增加直接融资比重 ,为西部开发获取适量、稳定、持续的建设资金。     

利用可回售债券防范抵押贷款的延迟风险研究

延迟风险是抵押贷款的风险因子之一,导致未来现金流和贴现率发生变化。尤其当利率上升时,由借款者延迟付款所引起的延迟风险将迫使金融机构变更其投融资计划。鉴于处罚不能有效制止延迟还款行为,金融机构必须引入一种新的投资约束机制来防范延迟风险。根据债券的可回售条款和抵押贷款的延迟偿还都受利率变化影响的共同特性,可以利用可回售金融债券去匹配抵押贷款。例证验算表明,用于匹配不同延迟偿还率下的计算方法是可行的。     

中国邮政储蓄银行提供农村金融支持的思考

中国邮政储蓄银行为农村金融发展提供了一条新的途径。为更好发挥邮政储蓄银行支持农村金融的作用,应明确其法律定位为准商业银行,通过制定法律法规,规范邮政储蓄资金回流农业和农村,保障农村金融体系信贷投放能力。同时通过完善中国邮政储蓄银行的治理结构、给予实现政策性功能的优惠措施和建立风险管理机制等,注重邮政储蓄资金回流农村的风险防范。     

宏观调控下的未观测信贷与投资过热

民间金融、地下金融活动形成的未观测信贷是正规金融体系以外的金融资源,对经济与货币运行有一定的影响。本文通过计量经济模型测算了未观测信贷资金规模及其对固定资产投资中自筹投资的支持作用。由于未观测信贷资金主要流向了自筹投资集中的房地产、能源等热门行业,抵消了宏观调控中货币政策的实际效果。