论我国跨国银行并表监管体制之构建

国际金融危机情势使国际金融监管模式进行检讨和改革成为必然。跨国银行并表监管已经纳入巴塞尔委员会、欧盟、美国及香港监管当局最为重视的监管建设之一,国际社会已逐渐形成共识：在并表基础上的母国全面监管原则。我国银行业不断改革和发展,客观上要求构建我国跨国银行并表监管体制：借鉴国外立法,结合我国监管实践,从监管银行机构类型、监管内容、监管方式、监管国际合作与跨国银行内控制度建设等方面建立和完善我国的并表监管体系。     

改革过程中的银行监管问题研究

我国银行监管自1948年中国人民银行成立以来经历了四个阶段,但在当前银行改革过程中,我国的银行监管又面临很多新的问题,如监管方式单一、监管手段软约束、多头监管、混业经营的趋势与分业监管的现状之间的矛盾等。伴随着中国经济市场化进程,我国银行业从大一统的单一银行向多元化银行体系转变,国有银行则正在进行引入外国战略投资者、股改上市,相应的我国银行业的监管也与银行业的改革亦步亦趋,这也为中国银行监管当局提出了新课题。     

发达国家银行监管模式的比较研究及启示

中央银行是否应该同时肩负货币政策和银行监管职能,是一个长期争论的问题。仅从货币政策独立性和银行监管专门化的角度来探讨问题无助于理解全球多样化情况下银行监管模式上的差异。对发达经济体银行监管模式与其金融系统结构存在的某种联系进行研究,不但可以有利于理解这种差异,而且有利于深入认识发展中国家货币政策独立性和银行业危机的核心问题。     

法国金融法律监管机构的重整与强化

国际金融危机迫使法国反思并改革其金融监管体制。自2008年起法国陆续推出了《经济现代化法》、《银行金融监管法》等,对2003年确立的分业监管、机构冗繁的监管体制再次进行大刀阔斧的变革。此次变革核心点在于机构重整和权力强化:其进一步撤并简化了监管机构,合并了银行业和保险业金融监管机构,新设了审慎监管局和金融监管与系统性风险委员会,强化了金融市场管理局的权威,加大了监管力度,对金融衍生品、信用评级机构等实施了更为严格审慎的监管。     

加入WTO,中国金融业面临的机遇、挑战及对策

金融是现代经济的核心 ,金融业是我国加入WTO后遭受冲击和影响最直接、最大的行业。一方面 ,加入WTO给中国金融业的改革与发展带来了机遇 :有利于我们学习和借鉴外国银行的先进经验和作业方法 ;引入国外竞争 ,有利于加快国有银行业的改革步伐 ;有利于我国更有效地引进和利用外资 ;有利于国内经营状况良好的商业银行根据WTO平等互惠原则 ,开展海外业务。另一方面 ,加入WTO给中国金融业也带来了严峻的挑战 :外资银行的大量的进入 ,使我国货币政策调控难度加大 ;使我国银行业失掉一部分业务和市场 ;使我国金融风险监管面临着严峻考验 ;使我国银行优秀人才面临流失的冲击。面对挑战 ,我们一方面可以根据国际惯例 ,对本国金融业寻求必要的合理的保护 ;另一方面 ,我们必须充分地把握金融业对外开放的主动权 ,与此同时 ,加大国内金融业的改革力度 ,提高其国际竞争力。只有这样 ,我们才能将加入WTO后带给中国金融业的良性效应发挥至极 ,将其弊端压至极小     

论网络银行的发展特点及我国银行业应对策略

随着网络经济的快速发展,网络银行已成为国际金融市场的热点,并将成为国际银行业发展的必然趋势.网络技术的发展及运用,改变了银行业的传统经营理念,带动了混业经营的加速发展,同时也带来了网络安全等新的金融风险.面对新的形势,中国银行业如何克服传统经营思想和营销方式等诸多不足,关键要正确树立网络银行发展的新理念,再造银行组织架构及业务流程,加强监管,完善法制,积极探索体制创新和技术创新,以迎接加入WTO所带来的种种挑战.     

中国与印度尼西亚商业银行发展比较研究

亚洲金融危机的爆发对印尼银行业带来了巨大打击,但经过政府十多年的改革和重组,印尼银行业尤其是商业银行的发展又重现蓬勃生机。从中国、印尼商业银行发展现状出发,对两国银行在经营绩效、资本流动性、信贷风险、内部控制、外部监管和对外开放等进行比较,从中可得出诸多启示。今后中国商业银行要继续增强自身创新能力,改善当下经营模式,建立存款保险制度,完善公司法人治理结构,放宽对外开放力度,从而进一步提高自身的竞争能力和国际地位。     

试论清末的金融监管

清末金融监管思想的萌起得益于欧美、日本央行理论在中国的传入、嬗变。清政府借鉴日本的做法,初步确立了以大清银行为桥梁,以度支部为中心的金融监管体制,并借助相关法案在银行业、保险业和货币市场监管方面初步构建了较系统的法规体系。以银行业为典型的内控机制一直存在且发挥了良好效用,且随外部监管法规的完善有趋严态势。应急性、被动监管、方式简单、对外资金融机构监管阙如等是其特点。     

巴塞尔新资本协议对我国银行监管的启示

巴塞尔新资本协议提出了银行有效监管的最低资本充足要求、外部监管和市场约束三大支柱 ,对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结与规范 ,代表了国际银行业风险管理的未来方向 ,同时也对银行业监管提出了新的更高的要求。作为国际清算银行的成员 ,我国监管当局已经公开承诺将按照巴塞尔协议的原则对我国商业银行进行监管 ,并积极参与了新资本协议的讨论。面对国际银行业风险管理规定的新变化 ,尽快适应巴塞尔新资本协议要求 ,提高监管水平已成为我国监管当局急需解决的现实问题。     

中国银行业监管问题研究

银行业的正常监管对于金融安全和健康发展意义重大,阐述了中国银行业监管的现状,分析了中国银行业监管中存在的问题,在此基础上提出了中国银行业监管改革的对策。     

开放体系下银行业金融创新存在的问题及对策

开放体系下 ,我国银行业发展的诸多问题中 ,金融创新缺乏活力是最为突出的问题之一。金融创新是新世纪金融业发展的动力之源 ,是开放体系下我国银行业竞争力提升的主要途径。从创新的机制、政府角色、技术、人才、服务质量与服务意识、法律等方面提出了解决这些问题的对策建议     

影子银行体系与货币政策的有效性

由美国次贷危机引发的全球性金融危机使影子银行成为全球关注的焦点。影子银行体系是对传统银行体系的有益补充,使金融体系走向多元化和市场化。近年来,我国的影子银行规模逐渐增大,呈现爆发式增长。但是,影子银行使我国的货币政策有效性大打折扣,对我国金融体系的稳定性造成一定的冲击。为防范影子银行金融风险,我国应该完善监管体系;适当调整货币政策,增大货币供应量的监测范围;加强金融稳定性监测,建立风险应急机制;适当进行金融创新,积极推进利率市场化改革。     

银行客户经理制刍议

市场经济体制的确立、法律制度的完善和金融体制改革的深入 ,为银行客户经理制的推行提供了前提条件 ,同时也加剧了银行业间的激烈竞争 ,使银行客户经理制势在必行。作为一种银行经营管理制度 ,银行客户经理制有其内在的运行机制 ,对银行业的内部改革提出了更高要求     

WTO与农村信用社金融创新的制度约束及其对策探讨

中国加入WTO的短短几年后 ,国内银行业与外资银行短兵相接的竞争 ,使得国内银行业势必经历一个金融创新高潮。由于不同银行业的体制和业务特点不一 ,金融创新的主要问题也存在差异。产权、组织与风险等内部制度约束不力和管理体制、市场环境、监管理念与方式以及法律体系等外部环境制约是农村信用社金融创新的主要困难。加大产权制度改革、创新经营主体、转变经营机制、注重人才培养以及改善中央银行的监管和健全有关法律体系是农村信用社在金融创新框架下可持续发展的主要对策     

对我国中央银行金融监管的思考

经济金融全球化的发展 ,中国金融也将日益融入国际金融业竞争中。市场经济条件下 ,金融是经济的核心 ,加之 ,金融业本身就是经营风险的行业 ,而且金融业的风险极具扩散性 ,为防止市场失效 ,以防范、控制和化解系统性金融风险 ,维持稳定和均衡的宏观经济环境 ,促进金融机构健康安全高效运行 ,加强对银行业的监管已成共识。本文专注于对中央银行金融监管中存在的问题进行分析 ,并提出了中国金融监管模式的扇形设想     

德国金融业的基本特点及其启示

全能银行为主的银行体系、持续稳健的货币政策、严格有序的金融监管 ,共同构成了德国金融业的三大要素。它们为战后德国经济的腾飞提供了强有力的金融支持。认真研究德国金融业发展的这些特点 ,对我们推进金融体制和投融资体制改革具有一定的现实借鉴意义。     

关于加快发展中国网络银行的思考

目前制约中国网络银行发展的不利因素主要有 :缺乏有关网络银行的法律法规 ;全社会信用体系不完善 ;没有建立全国统一的认证中心 (CA) ;风险防范和控制机制尚不完善 ;思想观念落后。针对上述不利因素及我国的实际情况应从以下七个方面加以重视和发展 :(1)建立和完善有关法律法规 ;(2 )设立社会资信咨询机构 ;(3)建立统一的认证中心 ;(4)加强风险管理体系和控制机制建设 ;(5 )更新观念 ;(6 )加强基础设施建设 ;(7)做好网络银行发展方向的准确定位和技术人才储备。     

面对入世挑战的投资银行

在世界金融一体化的新形势下 ,国际投资银行的作用更趋重要。西方的投资银行业经过百余年的发展已经较为成熟 ,其发展历程、经验教训、共性趋势都足可借鉴。中国建立市场经济体制及更为深入的改革开放 ,都表现出对投资银行的强烈需求。建立健全中国自己的投资银行也是发展的中国的必然选择。面对入世 ,面对共同关心问题的不同意见 ,只有在全面分析投资银行业发展脉络的基础上 ,在客观把握具体国情所提供的基础的前提下 ,才会制定出稳健发展民族金融顾问业的战略     

国际银行业混业经营对我国金融业的影响

中国金融分业经营制度是宏观金融政策需要和金融市场稳健发展内在要求合理作用的结果。但是 ,金融混业经营制度的比较优势及其在欧美发达国家的发展历程 ,说明该制度是金融业经营制度变迁的最终选择 ,国际银行业混业经营已成为世界性的发展趋势。面对WTO的挑战 ,我国金融业应为将来向混业经营制度的转变作好充分的准备     

我国网络银行发展探讨

因特网在全世界的应用为金融业的拓展提供了良机 ,网上银行的出现是金融业的飞跃。新世纪 ,银行业面临着来自金融业和非金融业、国内和国外、网上银行和网下银行的多方面挑战。面对挑战 ,银行必须改变竞争策略 ,加快自身的技术更新和网络化建设 ,拓宽和开辟新的服务领域。同时 ,网上银行也产生了一些问题 ,如网上资金划拨风险、网上电脑犯罪问题及相关法律的完善等。为确保网上银行业务的顺利发展 ,应采取一定的措施 ,即制定专门的法律规范网上银行业务 ,加强中央银行监督 ,防范金融风险 ,从而使网上银行及其业务健康、顺利地发展