银行信贷资产质量为何较低

银行信贷资产质量为何较低□文／￥￥南京市工商银行张同信当前，国有商业银行信贷资产质量较低．逾期呆滞贷款比例较高，严重地影响了国有商业银行信贷资产的正常运转。我国国有商业银行信贷资产质量较低，原因是多方面的，有外部原因，也有内部原因，有管理体制上的原因...     

基层人行如何加强信贷资产质量监管

信贷资产质量是商业银行命运之本，经营效益之源。而加强金融监督，促进商业银行提高经国水平，确保金融稳健运行是基层人民银行的主要工作目标，也是金融监管工作的重心所在。本文仅从基层人行强化金融监管的角度对如何提高信贷资产质量，防范金融风险进行探讨。提高信贷资产质量须从防范金融风险入手。基层人行通过预警系统功能的发挥，对银行风险，特别是信贷资产质量风险进行及时准确的预测、预警，采取有效传导措施，帮助和督促商业银行防止、减少和控制风险，提高信贷资产质量。基层人行应依据人总行制定的《商业银行资产负债比例管理…     

银行自身效益提高的难点及对策

一、难点分析我国专业银行目前的自身效益普遍不高，有相当一部分基层行经营亏损问题十分突出。银行经营亏损原因是复杂的，归纳起来不外乎是由于国家政策性因素以及银行自身经营木善造成的。具体可归纳为二高一多，即：资产风险高，负债成本高，应收利息逐年增多。（一）我国专业银行信贷资产风险高，结构极不合理，三项贷款居高不下。银行信贷资金90％以上用在了贷款上，而发达国家只有50％左右用于贷款。同时，我国银行目前信贷资产中的70％以上已纳入企业营运的最低资金需要，15％左右已经坏死。实际可盘活的资金低于信贷资金的15％。所…     

防范信贷风险之我见

金融业本身是一个高风险的行业，近年来受多种主客观因素的影响，造成银行信贷资产质量下降，三项贷款增加。造成风险贷款的原困：从银行外部看，片面追求高速度，忽视经济效益的粗放型经济增长方式，是导致信贷资产质量下降的主要原因。过去我国经济增长主要靠规模扩张和过量的资金投入来实现，造成企业生产经营资金对银行信贷资金的高度依附。而在企业经营机制转换过程中，个别地区忽视对国有资产和信贷资产的保护，使得部分企业借转换企业经营机制之机，有意架空分离银行的信贷资产，导致信贷资产风险加大。如一些企业借转制为由，设立二…     

我国商业银行信用性风险管理中存在的问题及对策

正一、我国商业银行面临的信用风险主要表现(一)信贷结构简单,贷款风险集中长期以来,我国商业银行的主要贷款对象是国有企业,其中以国有大中型企业为主,大中型企业贷款量达到国有商业银行的贷款总量的80%左右。这些企业资金使用量、贷款量都较大,这就容易出现一个现象:个别银行的大部分资产被锁定在某一个企业之中,该银行自身效益的好坏就取决于某大企业经营状况的好坏。这个企业经营状况良好,该银行资金运作正常,能获取正常利润;这个企业经营状况比较差,该银行就会被连带不能实现预期效益,甚至可能出现呆坏账从而蒙受损失;这个企业倒闭或破产,由于银行债权     

欠发达地区县域民营经济政策执行障碍分析

一、民营经济政策执行制约因素探析(一)金融机构制约因素。一是观念陈旧,影响了对民营经济的信贷支持。由于历史的原因,多数金融机构认为民营经济不正规、不长久,种种偏见再加上民营经济自身不足,使这类陈旧观念在客观上增加了信贷人员支持民营经济的心理压力。二是贷款方式单一,难以满足民营经济对贷款的需求。基层各金融机构普遍采取质押和担保方式发放贷款,而民营经济由于受自身条件限制,可用于质押的资产有限,更难找到有实力的企业担保,因而信贷需求大多难以得到满足。三是随着金融改革的不断深化,内部操作方法及管理制度限制了金融机构对民营经济的信贷支持。从金融机构,特别     

国有商业银行不良信贷资产成因与治理

经济大环境不景气、信贷资产质量不高，是目前影响我国国有商业银行正常运转与持续发展的重要因素；政府、国企、银行、社会公众之间盘根错节的债务链则成为束缚中国经济走出困境的枷锁。本文试图从剖析不良资产的成因出发，比较各种解决问题途径的利弊得失，以求为有效地治理国有商业银行的不良信贷资产提供一点有益的启示。一、不良信贷资产的界定与成因通行的做法是将贷款分为正常贷款和不正常贷款两大类。其中不正常贷款又分为逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款三小类。据统计，1998年初，这三类不良贷款占当时贷款总额的25％。笔者认为，这…     

商业银行信用风险分析的主要技术

 加入WTO以后，国内商业银行面临着严峻的考验。大量的信贷资产质量低下，贷款不良率仍然很高。从1999年开始，国家对四大国有商业银行不良资产实行了剥离政策。但即便如此，中国建设银行、中国商业银行和中国银行不良贷款率仍比人民银行规定的15%的控制水平要高。剥离不良资产后，信贷资产质量仍然较差。这说明政策性的剥离不良资产措施只能解决不良资产的存在问题。要从本质上改善信贷资产的质量，商业银行就必须从自身的信贷风险管理的角度来采取强有力的措施。本文综述了国内外商业银行信用风险管理的技术，旨在为商业银行信用风险管理的研究提供借鉴。     

借贷两难为何故

目前,在国民经济运行环节中出现了借贷两难现象:一方面,许多需贷款的企业、个体或个人由于种种原因在银行贷不到款,感到“借钱”难;另一方面,一些银行存贷款比例明显偏低,资金贷不出去,感到“放贷”难。这不仅造成银行资金的浪费,对银行自身的经营效益和长远发展造成了不良影响,而且制约了当地经济的发展。探究个中原因,既有银行自身内部管理的问题,也有社会外部环境的问题。1银行内部管理机制不尽合理。主要表现在以下三个方面:(1)贷款质量考核要求太高。经调查,某市4家国有商业银行,其中2家其上级行要求新发放贷款不良贷款率为零,利息回收…     

努力构建支持民营经济发展的金融服务体系

目前拓宽对民营企业的金融服务有利于国有商业银行调整资产结构 ,防范金融风险。长期以来 ,国有企业一直是国有银行信贷优先扶持的对象。近年来 ,国有银行向商业银行转轨 ,金融同业竞争日趋激烈 ,为争夺客户 ,各家银行竞相将资金投向国有大中型企业 ,并在结算、票据贴现等方面提供种种优惠和便利。这使得国有商业银行资产结构一直处于投向单一的高风险状态。而通过发展对民营经济的服务 ,则可以实现其资产结构的自主调整。1、中央银行要进一步出台扶持民营企业发展的信贷政策 ,对于符合国家产业政策发展方向的企业从资金方面加大倾斜力度 ,…     

国有银行形成不良信贷资产的原因剖析

资产质量下降，是当前国有银行经营中的突出问题。大量的不良信贷资产，妨碍着经济的良性循环和商业银行的健康发展。因此，提高企业经济效益，优化信贷资产质量就成为国有银行深化金融体制改革的焦点。据山西省某家国有银行统计，截止到1996年底，该行利用信贷资金发放的贷款余额为226．67亿元，其中，正常贷款181．94亿元，占总量的80．26％，而不良贷款为4474亿元，不良贷款率高达19．74％。一、形成不良信贷资产的因素分析国有银行信贷资产质量低下的状况是经济、金融运行中出现的诸多矛盾的归结和突出反映，其原因是较为复杂的，既有企…     

浅析我国国有商业银行的市场营销管理

商业银行是金融机构的典型代表,也是银行中的最基本、最主要的经营实体。我国商业银行的主体是国有商业银行。此外,我国还有其它多家全国性或地方性的股份制商业银行。随着国际金融一体化的发展。我国加人WTO,商业银行将面临前所未有的机遇和挑战。商业银行作为经营货币的特殊企业,为客户提供存款、信贷、汇兑、中介等各项服务,在这样的环境中有必要认真研究国有商业银行面临的挑战和机遇。以强化国有商业银行的市场营销管理,拓展业务,提升经     

商业银行房地产开发信贷风险的统计分析

在我国,房地产融资的主要方式仍旧是通过商业银行进行信贷融资。文章根据有关最新的统计数据,确定了对商业银行信贷资产影响较大的11个数据指标。在此基础上建立计量经济模型,确定了这些指标对商业银行房地产开发信贷风险因子。根据这些因子,我们可以直观的判断出一旦这些指标发生变动,商业银行信贷资产所面临的由房地产开发商所带来的风险的大小。     

加强金融监管 防范金融风险

本文主要分析我国金融风险的表现形式和主要特点，并指出了金融风险监管的途径：一是提高银行资本充足率，二是提高信贷资产质量，三是改进风险管理手段。     

我国商业银行信贷资产风险管理

一、国有商业银行信贷资产风险管理的现状 　　我国商业银行的风险管理是在改革开放后逐步发展起来的, 1988年为了强化对信贷风险的管理,确立了贷款呆帐准备金制度,它是为了防备未来可能出现的贷款损失而设立的.1989年,为了加强对支付信贷资产风险的控制,提出了最低备付金的要求. 　　……     

从实例看资本经营:企业做大做强的捷径

资本经营是继产品经营、资金经 营之后更高形态的现代企业经营方 式,它可以整合企业内部各种有形、无 形资产,通过兼并、收购、联盟、资产重 组等资本运作方式有效地提高企业资 本经营效率和效益。国内外众多企业 发展壮大的实例证明:资本经营是企 业经营向高级形态转化的一种必然选 择,是企业迅速做大做强的一条捷 径。     

浅谈商品流通企业的资金运作与经济效益

对于企业来说，最关键的问题是要产生经济效益。如何在商品流通企业中用尽量少的资金投入产生出尽量多的经济效益，本文按照资金的运作过程，从资金的筹集、运用、分配三个阶段作一粗浅分析。一、资金的筹集与经济效益商品流通企业要进行经营活动，必须筹措一定量的资金，资金筹集是企业资金运作的启动环节。随着财政金融体制改革的深入，企业的资金筹集除进行内部积累外，还可以通过银行信用、商业信用、横向融资或发行债券、股票、联营等形式筹措资金。由于融资对象的多元化和融资方式多样化，给企业带来了一个如何筹集资金才能使资金成本…     

对加强关联企业信贷风险控制的思考

一、关联企业信贷风险的主要表现形式 　　关联企业是指在资金、经营、购销等方面,存在直接或间接的拥有或控制关系,以及在其他利益上具有相关联关系等特征的企业;关联企业是具有独立法人的企业之间以资产联系纽带为主要方式而连结成的联合体;关联企业体系内部利益上具有一致性.……     

中国工业的资金供需和资产营运

中国工业的资金供需和资产营运第三次全国工业普查办公室《中国工业财务状况研究》课题组资金是经济循环的“血液”，它的“多”与“少”，不仅与企业的生产经营有着密切的联系，而且对整个国民经济的成长、通货膨胀压力的大小都有直接的关系。资产营运是对资产配置结果的...     

县域中小企业融资存在的问题及建议

一、县域中小企业融资存在的现实问题及原因分析目前县域中小企业贷款的方式主要以抵押贷款和担保贷款为主。一是由于国有商业银行放贷权集中在县及县以上机构,而且县级机构放贷权被严格限制,乡镇级银行办事处基本上没有放贷权。只能进行企业抵押贷款和担保贷款这种消极的放贷政策。二是因为信用评级一般由与各信贷机构有合作关系的资产评级机构进行,评级机构对被评级企业要收取一定的费用,从而增加了企业的融资成本,加之手续烦琐、效率太低, 因此企业更趋于选择抵押贷款和担保贷款的融资方式。