论金融业务综合化下的有效监管

监管、创新、再监管是金融监管法中监管与创新的辩证规律.在金融业务综合化下,针对既存监管所面临的法律挑战,应进行有效监管,从国内法与国际法的角度对此内容进行理性的法律设计,确立功能型监管优先、内控优先化与法制化等法律制度.     

ChatGPT类生成式人工智能监管的国际比较与借鉴

ChatGPT类生成式人工智能的快速发展虽在不同领域带来积极影响,但也引发了法律政策、安全技术、社会伦理等层面的监管问题。比较美国、欧盟、日本等国外典型经济体人工智能监管的治理实践,为完善我国人工智能监管治理体系提供政策参考。我国人工智能监管应坚持发展与安全并重、促进创新与依法治理相结合的监管原则,建立健全法律与政策、技术与安全、社会与伦理等层面的监管路径,同时对人工智能进行进入性监管、技术性全程监管和分级分类监管,完善我国的人工智能监管体系。     

论入世后银行监管面临的问题与对策

入世后，我国银行监管必将面对外资银行、金融创新和金融全球化带来的许多问题。中央银行需要通过完善监管法律、改进监管方式和手段、加强监管合作等来解决这些问题，并逐步建立适应社会主义市场经济发展的现代银行监管体系。     

网络广告监管法律问题研究

网络广告法律体系混乱、网络广告主体划分不清等造成不正当竞争、虚假广告、垃圾广告和隐性广告等问题突出,现行广告法律法规对于网络广告的监管已显滞后。对网络广告中存在的问题进行类型化的分析,结合现行监管对策,剖析我国在网络广告监管中取得的经验以及存在的不足之处。最后提出了完善网络广告监管体系的一些建议:完善网络广告法律体系、区分网络广告活动与网络广告主体资格、加强网络广告主体资格的监管、确定最佳的网络广告监管机构和鼓励监管方式创新和依法监管。     

法律金融学视野中金融科技的监管困境与系统治理

从法律金融学理论看,广义金融科技在信息技术驱动下历经金融信息技术、互联网金融与金融科技等发展阶段,其发展质量与效率快速提升,并对应形成机构监管、功能监管与双峰监管。然而,金融科技在创新发展中面临法律、金融与技术层面的系统化监管困境：金融科技的法律监管范围与时效有限;金融科技的监管体制与模式难以适应金融科技的创新;金融科技的监管技术落后,难以应对金融科技的冲击。对金融科技实施有效治理,具有明显的必要性。通过采用法律金融学方法,对域外大陆法系与海洋法系典型国家的金融科技系统治理开展比较分析,我国可以积极借鉴钱学森的系统工程理念,从单维度的政府监管上升至多维度的系统治理,从而全面勾勒出金融科技稳健发展的系统治理图景：加强金融科技的法律治理系统建设;深化金融监管体制改革,积极探索金融科技监管新模式;强化金融科技的监管技术建设,提升数字化监管的技术水平。     

数字经济背景下包容审慎监管原则的制度化建构

包容审慎监管原则的实施能够打破传统市场监管理念在数字经济时代面临的困局，能够推动数字经济的发展，是数字经济时代市场监管必须坚持的指导原则。但是，作为法律原则，包容审慎监管原则不可避免地存在高度抽象性和不确定性的问题，进而产生监管时间不确定、监管力度不确定等具体实施困境。为此，对包容审慎监管原则进行制度化建设，可从以下几个方面入手：审慎而及时介入数字经济领域进行监管；根据不同的数字经济类型配置不同的监管力度；强化企业合规建设，增强协同监管效能；创新监管方式；完善容错机制，扩大创新空间。只有加强推动包容审慎监管原则的制度化建设，才能最终实现数字经济在发展中规范，在规范中发展。     

外资银行审慎监管法律机制的创新——外资银行“全面进入”中国三周年

全球金融危机余波未平,金融监管始终是国际社会关注的焦点。现以外资银行全面进入中国3周年为背景进行分析,并提出审慎监管法律机制的创新应以内部控制评估法律机制为基础、以操作风险监管法律机制为难点、以信息披露法律机制为保障,实现这三个法律机制的有机结合的建议。     

P2P 网络借贷的规矩失灵与法治回应

P2P 网络借贷是 P2P 网络技术应用于金融业的产物,其本质是依托于互联网技术的金融。然而,鉴于金融创新的特点,传统金融规则与其格格不入,造成一系列法律与监管问题。因此,既需要运用现有法律制度处理其出现争议时的法律适用问题,也需要运用新思维透视现有金融法律制度的弊端。针对 P2P 网络借贷业务的跨界性,多元监管主体、功能监管与机构监管相结合,原则监管和规则监管相结合是塑造我国监管体制的可行之道。针对现有法律制度的操作失灵,通过制定监管规则和自律规范,明确网贷平台类金融机构的法律地位、规定其行为规范和法律责任、明确消费者权益保护规则以及避免刑事法律风险的规则至关重要。     

金融科技法律规制的创新——监管沙盒的发展趋势及本土化思考

金融科技的大发展对金融监管提出了新的挑战,监管沙盒即是迎接这种挑战的产物。监管沙盒是一种在真实但受限的环境下对金融创新进行测试,并以此判定是否可以大规模适用的制度,能够在防范各类风险的前提下最大限度地促进金融创新。目前,监管沙盒的发展趋势能够为缓和法律滞后性与创新超前性的矛盾、协调监管部门与创新主体的关系和变革金融消费者的保护范式提供有益参考。我国包容性监管理念的运用、协调性监管框架的出现和试点性法律法规的实践,为监管沙盒的本土化提供了理念的适应性、体制的兼容性及规则的合法性基础。     

我国监管科技的风险衍生与路径转换：从金融科技“三元悖论”切入#br# #br#

随着金融科技（FinTech）不断深化发展，它带来了金融风险与金融监管的变化，并助推了监管科技（RegTech）的发展演进：从技术层监管应用到监管数据自动化，进一步发展至以数据为中心的算法监管。然而，传统金融语境下的“三元悖论”理论难以适应金融科技发展，需要对金融科技背景下的“三元悖论”理论加以重新构建，即在金融创新发展、金融风险防范和金融消费者权益保护之间，监管机构在任何给定时间上最多可以实现两个目标。通过具体剖析我国监管科技的发展现状与框架体系，发展监管科技可能衍生算法黑箱与垄断风险、系统性金融风险、消费者隐私与数据安全风险等。对此，通过采用法律金融学研究方法，对比分析域外海洋法系（英国）与大陆法系（日本）的监管科技发展经验，发现域外采取“双峰监管”与适度的创新监管以应对“三元悖论”，从而给出我国监管科技发展路径的转换建议。     

我国外资银行人民币业务监管法律制度探讨

外资银行在华业务规模的不断扩大,给我国银行监管法律制度带来了很大的冲击,创新与完善外资银行人民币业务监管法律制度在当前的形势下显得尤为必要.本文重点研究了外资银行人民币业务的开展状况,分析了我国在外资银行人民币业务监管中存在的法律问题,提出了加强外资银行人民币业务监管立法,以法律形式明确监管者权责,建立国际监管协作法律机制等相关建议.     

中国民航创新监管的重点路径研究

民航是一个具有密集监管属性的行业，民航发展离不开高水平的监管。目前，中国民航监管体系正处于改革密集期。在有限的机构和编制下，为适应新时代民航发展的需求，民航监管体系必须持续创新。创新监管的总原则是在持续简政放权的基础上，结合民航监管的特点与现实需求，对传统民航监管的理念、手段和方式等进行创新，以提升民航治理水平，解决民航现实问题。在民航创新监管改革的具体路径上，则需要提升监管效能，推进民航精细化、集约化监管水平，加强事中事后监管以及创新民航监管手段等。     

互联网金融模式创新的法律边界与规制

网络技术与传统金融业结合催生了新的金融模式。互联网金融以其普惠性、成本低、效率高等特点,对传统金融业务及其监管带来挑战。互联网金融商业模式及其创新存在的负外部性,需明确互联网金融创新的法律边界在于公共利益保障与个体利益实现之间的平衡,借助国家公权力有效协调创新及其监管。我国可借鉴国外立法内容,创新金融监管思路,逐步从变革监管体制、注重消费者权益保护、革新监管手段和技术、强化行业自律组织作用等方面分层次完善监管规则。     

WTO与农村信用社金融创新的制度约束及其对策探讨

中国加入WTO的短短几年后 ,国内银行业与外资银行短兵相接的竞争 ,使得国内银行业势必经历一个金融创新高潮。由于不同银行业的体制和业务特点不一 ,金融创新的主要问题也存在差异。产权、组织与风险等内部制度约束不力和管理体制、市场环境、监管理念与方式以及法律体系等外部环境制约是农村信用社金融创新的主要困难。加大产权制度改革、创新经营主体、转变经营机制、注重人才培养以及改善中央银行的监管和健全有关法律体系是农村信用社在金融创新框架下可持续发展的主要对策     

我国金融科技监管的路径建构——以沙盒监管为中心

金融与科技的创新融合在支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、保险、金融市场基础设施五大场域。金融科技因为技术性和中介化链条繁长,其风险转化的破坏力也更大。此外,金融科技创新将进一步模糊产融界限,加剧金融混业化,提高金融产品法律认定难度,并使监管供给严重滞后。金融科技监管的最大困境在于平衡创新与监管两者之间的关系,发达国家(地区)正探索沙盒监管加以解决。我国应在明确监管原则、甄选立法形式、构造具体制度等方面引入境外沙盒监管,以应对本土实践中的金融科技创新。     

我国金融市场流动性监管法律制度的创新与演进——从“守住不发生系统性风险底线”说起

从防范系统性风险角度,对2008年国际金融危机反思的直接成果就是建立国际统一流动性监管标准,将流动性监管置于与资本监管同样重要的地位。回顾微观审慎监管向宏观审慎监管与微观审慎监管并重转变中我国流动性监管法律制度的演进过程,有利于发现问题、更好前行。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个后发国家制度模仿与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定流动性监管统一规则与指标。     

欧盟银行并表监管立法与实践及对我国的启示

欧盟并表监管的立法与实践为我国提供了一套完善的、可借鉴的模式。然而，作为区域性立法，它生成于特殊的经济背景与法律环境中，除制度本身的细致规定外，它的有效实施更与欧盟银行业一体化的经济基础、监管规则的法律权威息息相关。因此，我国不能仅对规则进行机械性地移植，还须加强认识上的沟通、确立并表监管为我国银行监管法的法定原则、完善并表监管的配套制度，达成双边协定的合作模式。     

外资银行监管若干法律问题探讨

首先分析了外资银行在我国的发展现状及我国现行外资银行的监管法律体系，其次揭示了外资银行监管中存在的主要法律问题，如法律不健全、体系化程度低、监管原则模糊、监管方式规范性和制度化相对落后、法律国际化程度不适应金融全球化要求等，最后提出了完善我国外资银行监管法律体系的相关对策。     

银行危机处置程序中的问责制研究——以银行监管治理为视角

银行监管机构的问责制包括履职问责与机构问责，其制度构造由角色担当、说明回应和违法责任组成。建构我国的银行监管机构问责制，需要填补履职问责的法律空白、充实机构问责的法律内涵和优化银行监管权力的配置，设置司法审查和公众参与的法律程序，并将银行监管治理的理念锲入到银行危机处置的体制内核。     

政府购买公共服务：法律缺陷与制度重构

在梳理政府购买公共服务的法律法规与规章基础上,对政府购买公共服务存在的法律缺陷进行系统分析,并从修订相关法律、完善信息公开制度、健全监管问责制度、创新评估审核制度、建构契约合作制度等方面提出对策建议,期望为政府购买公共服务的实践提供参考。