商业银行零售网点转型的思考

中国零售银行业务迅速发展且前景良好,由于银行客户对于网点渠道的偏好,使得银行网点目前仍是商业银行最重要的营销渠道.而日益激烈的行业竞争,客户对于银行网点的不满和期望,以及网点运营效率的低下等因素迫切要求商业银行对现有网点进行转型.文章从我国零售银行业务发展现状出发,分析了我国商业银行零售网点转型的必然性,介绍了部分商业银行推进网点转型的主要举措,并从业务、客户、服务、员工四个转型角度提出进一步推进银行零售网点转型的建议.     

我国私人银行客户需求及发展策略

私人银行业务是近几年中外资商业银行在我国内地竞争的业务重点,它的服务对象、服务方式等都有别于零售业务和个人理财业务.文章从我国私人银行客户群体的特征入手,剖析他们的差异化需求,并由此提出私人银行的客户群建立及发展策略.     

工商银行核心竞争力问题研究

工商银行要实现经营模式和增长方式的转变,必须提高核心竞争力,迎接国内商业银行和外资商业银行的激烈挑战.培育工商银行核心竞争力的主要方向有:1、全方位地发展零售银行业务.2、有重点地发展批发银行业务.3、大力发展资产管理业务.4、逐步发展综合化、多元化业务.提高工商银行核心竞争力有三大主要战略:一是实施大营销战略;二是实施核心人才战略;三是实施金融创新战略.     

商业银行城市分行发展零售业务的SWOT分析及战略思考

零售银行业务将成为最具活力和最具发展潜力的领域之一.商业银行城市分行在发展零售业务中承担着重要的使命与责任.在大力发展零售业务的过程中,城市分行如何制定和执行正确的战略极为关键.本文运用了管理科学中最流行的SWOT法,分析了我国商业城市分行零售业务当前所处的竞争环境,积极审视了内部零售业务的优势与劣势,并作了相应的战略思考,提出了一些有针对性的深化零售业务发展的措施.     

DEA分析下肇庆农商银行零售网点效能评价及策略优化研究

金融科技的次新迭代令银行零售业务驶入成长的快车道。零售业务具有“抗周期性”,金融科技的快速发展为其极大地节约了成本带来了新机遇。零售业务的未来将聚焦于银行的灵活性和转型力度,以及能否向数字化全方位转型,能否满足客户的个性化需求,持续提供更人性化且专业的金融服务。从零售客户获取,到零售客户的经营,极致考验着银行金融机构的经营理念、经营逻辑、与格局视野。     

新发展银行零售银行业务拓展分析

目前,在发达国家的商业银行中,零售银行业务己成为利润来源的重要组成部分。刚性的资本约束、国内市场对外资银行的全面开放和金融脱媒的逐步显现,都将影响中资银行公司信贷业务的发展。与此同时,国内中产阶级的迅速兴起又给商业银行零售业务的发展提供了巨大的市场需求。一方面,我们要切实制定出发展零售银行业务的策略和措施,积极抢占市场;另一方面,中资银行在发展零售银行业务上要克服盲目性和随意性。本文通过对商业银行的深入考察,总结其发展经验,结合国际零售银行业务发展趋势,提出自己的观点和建议,希望能够抛砖引玉,对商业银行零售银行业务的拓展有所裨益。     

国有商业银行国债业务效应分析及思路

我国国债具有良好的投资价值 ,商业银行代理国债业务 ,投入极小 ,能够获得稳定无风险的手续费收入 ,有利于提高社会形象 ,稳定客户 ,稳定资金 ,保持业务的发展后劲。代理国债业务的风险和影响是可以承受和避免的 ,商业银行应适当增加代理国债的数量和市场占比 ,实现国债业务的电子化、网络化 ,从而加快个人银行业务的品牌创新     

从战略到执行:商业银行的平衡计分卡--商业银行绩效评价体系现状评述及改善

平衡计分卡是通过战略性业绩管理将企业战略目标分解到各个业务单元的重要工具。在全面回顾了相关文献的基础上,具体考察了5家重要的商业银行的业绩评价体系。提出:目前商业银行的业绩评价体系仍然存在着偏重财务指标、关注风险管理、对内部控制与管理和客户管理方面重视不足的现象。但从长期来看,内部控制与管理和客户管理必然会构成各个商业银行竞争力的重要部分。文章还结合商业银行的经营目标与发展战略,提出了一套适合我国商业银行的战略性业绩评价体系。     

基于我国商业银行开展公司金融业务的客户资源管理研究

公司金融业务是现代商业银行经营的主要业务之一,保持同公司客户的长期合作,增强公司客户的忠诚度和对业务承办银行的信任度,实现企业与银行的双赢,即客户资源的有效管理,是决定商业银行开展公司金融业务成效的关键。本文从商业银行公司金融业务的特点出发,研究客户资源管理在现代商业银行开展公司金融业务中的重要性,同时结合我国商业银行实际情况,探讨我国商业银行如何通过加强客户资源管理来提高公司金融业务的经营水平。     

基于结构方程模型的商业银行客户终身价值研究

客户是商业银行生存与发展的基础,是其主要利润来源,如何对客户进行取舍、管理,与客户终身价值研究密不可分,如何衡量客户的价值成为一个关键的问题。本文在前人研究的基础上结合商业银行公司客户的自身特点建立一套科学合理的客户终身价值指标评价体系,并运用SPSS13.0和AMOS17.0软件进行分析,最后得出可行的、科学的客户终身价值结构方程模型,丰富了客户终身价值的研究领域,为商业银行的客户分类、客户关系管理提供了依据。     

以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题

从金融功能观理论出发,对商业银行中小企业融资价值链与业务空间进行分析,指出现阶段商业银行价值链的大客户偏好特征是中小企业融资难的根本原因。在新的发展阶段,中小企业金融服务价值进一步显现,商业银行必须重构中小企业融资价值链,转变服务理念、明确业务目标、加强风险管理、创新服务产品与业务流程,打造中小企业金融服务价值网,才能破解中小企业融资难题。     

基于个人金融业务的风险管理探析

个人金融业务在整个银行业务中的比例逐年上升,已成为银行新的利润增长点。但我国商业银行个金业务风险管理仍相对滞后,已成为个金业务持续健康发展的瓶颈,加强个金业务风险管理迫在眉睫。个金业务风险形式多样、成因各异,如资产负债期限结构不匹配及银行"脱媒"的威胁导致了流动性风险;操作风险主要来源于从业人员和银行系统的缺陷等。商业银行应建立全面风险管理体系,并因险施策:完善客户信息管理系统(CRM),启动零售业务板块内部评级体系项目,建立个人风险防范机制;建立和完善市场风险预测与监控体系;进一步强化市场风险和流动性风险防范机制;强化内部控制,预防个人业务操作风险和信用风险;加强法制建设,防范法律风险。     

网络银行经营战略选择探讨

随着 INTERNET 的应用与普及, 网络银行业务的发展改变了传统商业银行的经营环境, 以客户为导向成为银行经营战略的必然选择。商业银行应建造网络型银行组织结构, 通过为客户提供高附加值服务进行业务创新。     

我国商业银行公司业务转型升级战略研究——基于互联网思维在交易银行业务发展中的运用

公司业务是商业银行的主体业务,目前商业银行公司业务市场竞争异常激烈,迫切需要寻找新的发展空间,实现转型升级,打造交易银行作为商业银行公司业务转型升级重要出路日趋共识,但目前各行交易银行对发展环境特别是互联网金融的影响认识不到位,其商业模式也不具有可持续性。发展交易银行要客观分析内、外部环境,特别是国家新型的发展战略部署、监管导向、利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素对交易银行商业模式的全面影响;确定科学的发展目标,实现资源整合最优化、适应客户交易化、管理效率最高化、经营收益最大化、风险控制最低化。必须结合转型目标,紧紧围绕客户的交易目标、交易行为、交易风险、交易需求、交易区域、交易成果等全流程,来设计交易银行的核算体系、组织结构体系、客户体系、产品体系、风控体系等,充分运用互联网思维和互联网工具,站在互联网平台基础上,对交易银行供应链金融、贸易融资、现金管理等基础业务,根据发展趋势来整合资源、跨界经营、培养人才、创新产品,以提升交易银行的竞争能力。     

我国商业银行表外业务的发展前景研究

国内商业银行要谋求新发展契机必须大力发展表外业务,文章通过对国内外商业银行表外业务的发展状况的对比,分析了我国商业银行目前表外业务发展滞后的原因,提出了我国商业银行表外业务的发展战略和业务拓展构想。     

论我国商业银行的国际化

随着全球生产和资本的国际化流动不断加快,全球的金融市场一体化将逐步形成,我国商业银行作为我国金融体系的中坚力量必须审视度势适应时代要求和我国企业＂走出去＂发展的需要实施国际化发展战略。同时,我国商业银行面对越来越激烈竞争的市场经营环境必须调整其发展策略以应对＂金融脱媒＂、＂对外资银行全面开放＂、＂次贷危机＂等对利润结构、业务结构、客户结构等提出的严峻挑战。在新形势下,我国商业银行应该抓住机遇、迎接挑战,积极实施国际化战略,为我国经济的发展做出更大的贡献。     

论我国商业银行的国际化

随着全球生产和资本的国际化流动不断加快,全球的金融市场一体化将逐步形成,我国商业银行作为我国金融体系的中坚力量必须审视度势适应时代要求和我国企业"走出去"发展的需要实施国际化发展战略。同时,我国商业银行面对越来越激烈竞争的市场经营环境必须调整其发展策略以应对"金融脱媒"、"对外资银行全面开放"、"次贷危机"等对利润结构、业务结构、客户结构等提出的严峻挑战。在新形势下,我国商业银行应该抓住机遇、迎接挑战,积极实施国际化战略,为我国经济的发展做出更大的贡献。     

商业银行集团客户授信风险管理研究——基于COSO《企业风险管理——整合框架》的分析

集团客户凭借庞大的经营规模、雄厚的资本实力、强大的市场竞争力一直吸引着商业银行的目光.但被光环围绕的集团客户也有其不可避免的弊端,从而给商业银行带来风险和损失.有效避开、降低、分担集团客户授信风险成为商业银行风险管理研究的重要课题,一是加强"内部环境"建设,强化风险意识;二是明确银行目标,将自身定位、战略发展模式等加以明确,并细化到商业银行的每一个分目标中去;三是加强对"事项"的识别以预防危机;四是提高"风险评估和应对"方法,加强对大额授信业务的管理;五是注重"监督"的作用,从根本上增强集团客户授信风险管理水平.     

我国商业银行价值创造能力研究——基于EVA的实证研究

EVA方法是由剩余价值理论发展起来的,强调通过业务发展、成本节约、风险控制和资本保全的有机统一来实现银行价值最大化的目标.将EVA方法引入商业银行创造能力的研究,可对我国商业银行价值创造能力的驱动因素进行实证分析,评估我国商业银行的价值创造能力.实证研究的回归结果表明,我国商业银行通过股权改革,优化资本结构和市场结构,提升价值创造能力,最终可以实现银行价值最大化.     

论中国商业银行的金融创新

通过中外商业银行在金融创新主导方式、技术含量不同和零售业务差异的对比 ,分析了中国金融创新存在的缺陷 :市场外部条件的制约 ;商业银行内部条件的限制 ;金融技术水平的落后 ;社会公众金融意识不强 ;从业人员缺乏现代商业银行业务知识。提出为适应全球经济一体化 ,金融国际化 ,中国商业银行金融创新的当务之急是 :大力发展商业银行零售业务 ;强化品牌营销 ;加快金融电子化和网络进程 ;建立人才培养机制 ;增强公众金融意识 ;加强政府引导。