强化内控管理 化解银行风险

内部控制制度是商业银行风险管理制度的核心内容,防范银行经营风险,内部控制是根本.强化内控管理,需要完善银行内控制度的基础;构建一套行之有效的内部控制制度,完善科学决策制度,抓好内部控制环节、强化制度约束、以人为本是强化内控管理的重点.     

银行资本监管对货币政策信贷传导机制的影响

通过构建银行部门模型和一个一般均衡模型,从微观和宏观两个层面基于银行异质性视角研究了银行资本监管对货币政策信贷传导机制的影响.研究表明:微观层面上,货币政策冲击能有效影响银行的信贷行为,并且在低资本充足率要求和大规模银行体系情形下的影响更为明显;宏观层面上,大规模银行体系更有利于货币政策传导,在小规模银行体系和高资本充足率情形下,货币政策的信贷传导机制不畅,货币政策有效性降低.     

理论探源与框架分析：加强技术创新的制度激励研究

根据马克思主义经济学和西方学者的论述 ,有效的制度安排对技术创新具有重要的激励作用。为了加强技术创新的制度激励力度 ,可以从企业、市场、政府等不同层面出发 ,在微观层面和宏观层面同时发力 ,构建一个能有效激励技术创新的制度框架     

论国企所有权分权构造原则

本文从国企所有权的构造性特征入手，考察了国企所有权的宏观权能和微观权能及其权能要素，论证了把宏观权能赋予国家和把微观权能赋予劳动者群体，从而重塑国企所有权制度——国企所有权分权构造原则，并阐明这是国有企业的制度根基和国企改革的根本问题。     

关于技术创新与制度激励的思考

根据马克思主义经济学和新制度经济学的论述,有效的制度安排对技术创新具有重要的激励作用.为了加强技术创新的制度激励力度,可以从企业、市场、政府等不同层面出发,在微观层面和宏观层面同时发力,构建一个能有效激励技术创新的制度框架.     

征信视阈下信用权司法保护路径研究

征信是信用经济的重要支撑，随着信用信息采集途径和手段的智能化与信息化，信用信息采集范围将不断扩大，也随之带来信用权纠纷数量的迅速上升。通过对征信领域已生效的80份司法裁判文书的对比分析，发现信用权纠纷在司法实务中集中表现出案由适用混乱、侵权行为认定困难以及信息提供主体内控制度缺失等问题。司法裁判的差异性，让研究再次聚焦产生信用权理论争议的缘由和征信领域中信用权本体论，进而从宏观、中观和微观三个不同视角构建以个人信息权益保护路径为主，重视财产利益救济；综合人格权案由适用，重视人格利益救济；健全信息提供主体内控制度，引导纠纷诉前解决等多种机制，以完善信用权纠纷的司法救济路径。     

结构性货币政策工具对农商银行风险承担的影响

基于2014—2018年21家农商银行的微观数据构建动态面板模型,采用系统广义矩估计方法分析结构性货币政策工具对农商银行风险承担的影响。研究发现:结构性货币政策工具对农商银行风险承担的影响差异显著,银行层面变量对农商银行风险承担的影响差异显著,宏观经济层面变量对农商银行风险承担的影响差异显著。据此,提出优化货币政策工具、健全宏观监管体系、提升风险监管能力等对策,以有效控制结构性货币政策工具对农村商业银行风险承担的影响,维护宏观金融市场的稳定。     

微观督促宏观:中国宏观调控制度理念的创新

微观督促宏观,是根据我国转轨阶段的实际,从依法治国层面提出的宏观调控制度的新思路。微观督促宏观的制度内容包括:用微观主体的创新行为促进、扩展、充实宏观制度的供给;将微观主体看成是可以与宏观主体进行协商对话的有尊严的一方;微观主体对于宏观调控主体的行为有评价权、监控权。微观主体与宏观调控主体之间的最基本关系是宪法层面的关系,而不是行政层面的关系。从法治层面提出微观督促宏观的理念,是为了进一步提高宏观调控微观的科学化、高效化程度,使之更能适应社会主义市场经济体制运行的需要。     

人力资本投资与回报机制探索

人力资本是知识经济时代最为主动、关键的竞争要素 ,人力资本投资与回报机制是健全市场经济体系的根本要求。目前 ,我国在人力资本投资与回报机制的构建上尚存在诸多不足与缺憾。改善现状的根本途径就是结合国内外的成功经验并借鉴相关的理论建议 ,通过微观领域内薪酬制度的完备 ,配合宏观领域内相应政策措施的实施 ,构建科学的人力资本投资与回报机制。     

影子银行监管的国际经验及对我国的启示

"影子银行"泛指游离于传统银行监管体系之外的信用中介。影子银行在推动金融创新的同时,也加剧了金融体系的脆弱性和系统性风险。次贷危机的爆发,使影子银行的风险及其监管问题成为国际社会关注的一大焦点。针对危机中暴露出的监管问题,美国和欧盟相继出台了金融监管改革法案或相关指令将影子银行纳入其监管框架,并加大监管力度;FSB则强调从宏观和微观两个视角强化对影子银行的监管,并提出分类监管措施。借鉴国际经验并立足我国的实际,我国对影子银行的监管应当注重实现功能监管与机构监管,金融创新与金融监管,微观审慎监管与宏观审慎监管之间的有效平衡。     

中国影子银行系统的风险分析与监管策略研究

2008年美国金融危机以后,关于影子银行系统的问题逐渐浮出水面,受到国内外学者的广泛关注。影子银行系统不是传统意义上的商业银行,但是却具有商业银行的部分功能。近几年来,我国的影子银行系统发展很快,在整个金融系统中所占的比重也越来越高。影子银行系统在促进国民经济迅速发展的同时也会对国民经济的健康运行产生不良的影响。文章具体分析了中国式影子银行对我国宏观金融系统和商业银行产生的影响,根据中国式影子银行系统独立性不高并且处于初级阶段等特点,从宏观审慎和微观审慎两个方面研究了中国影子银行系统的监管策略。     

中国国有银行改革历程全景分析

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有银行是中国国有企业的缩影;同时,作为中国银行业的垄断者,四大国有银行的改革进程又是与中国经济体制改革进程息息相关的。因此,中国国有银行的命运与前途问题既是一个微观层面的国企问题,又是一个宏观层面的中国经济体制变革的方向问题。     

用产权制度改革推进中国银行业的现代化进程

加入世贸组织后中国银行业将直面国外银行业的激烈竞争。中国银行业与国外发达国家商业银行相比 ,在体系结构、市场安排、宏观管理、内控机制和创新机制等方面都存在明显差距。造成差距并影响其竞争能力的主要原因 ,是银行的资本结构不合理 ,产权关系不清晰 ,治理结构不健全。所以 ,必须通过产权制度改革来促进中国银行业的现代化进程。     

商业银行的公司治理与银行监管:孰轻孰重

在国有商业银行的公司制改革进程中,在建立完善的公司治理机制的同时,必须强化银行监管效率。本文从商业银行的特殊性出发,论述了商业银行的治理机制有其内在的缺陷,对当前社会上的“公司治理神话”提出了质疑。并结合我国国有商业银行的体制背景,进一步分析了公司治理机制发挥作用的局限性,突出了银行监管的重要性。     

商业银行经营缺乏创新的危害及原因分析

商业银行的同质化倾向是其经营缺乏创新的反映,这对信贷资金供给、商业银行发展、宏观经济调控都产生了危害。创新不足的外部原因是缺少引导与激励商业银行创新的环境,内部原因是商业银行自身缺乏创新动力与创新能力,这需要从监管设计、行业促进、银行变革三方面突破,提升商业银行系统的活力,提高资源配置效率。     

论银行业的稳健经营与风险监管

银行业的安全与稳健是关系国家经济稳定和社会稳定的一个非常重要的问题。在我国银行的发展受国家宏观经济政策和周边社会信用环境的影响较大,同时银行巨额不良资产、企业信用资源缺失使我国银行业的稳健经营困难重重。风险监管的核心在于制度建设。为了确保银行业的稳健经营,银行业要做到:加强银行内部控制制度的建设与完善;按照巴塞尔协议精神实行充足的资本金制度;优化和净化银行业的外部经营环境;加强对银行业的风险监管。     

我国不同类型商业银行的效率差异研究

作为众多行业类型之一,银行也是以追求利润最大化为目的。因此,如何有效提升运营效率,通过较少的成本投入来获取最大效益,也将是银行管理者必须考虑的问题。本文运用DEA方法从多种投入多种产出的角度对我国三种不同类型银行的运营效率进行分析,针对国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三大类型银行之间运营效率差异的产生原因进行探讨。在此基础上,本文认为我国银行业整体在未来的发展中应构建合理的市场结构体系,国有、股份制、城市商业银行应分别从加强内部管理、实施战略转型、进行明确定位等方面改进,进而提升我国银行业的整体运营效率,增强我国银行业的竞争力。     

专业银行商业化的障碍及所需的社会配套条件

银行体制的改革是我国经济体制改革的深化，专业银行商业化是金融改革的目标。要使专业银行转轨为商业银行，不仅涉及到银行内部体制的管理，更重要的是，要为它营造一系列社会配套条件．     

我国小银行发展个人金融业务的策略探讨

个人金融业务作为现代商业银行业务体系的重要组成部分,以其业务成长性好、业务活动涉及范围广、业务风险相对较低以及经营收入相对稳定等特点,逐渐或已经成为现代商业银行的重要利润来源。随着外资银行在更大范围进入中国市场,我国商业银行在个人金融业务领域将面临着激烈的竞争和挑战。而以城市商业银行为主要组成部分的小银行,竞争压力更是明显。文章从分析小银行发展个人金融业务的优劣势入手,提出了发展个人金融业务的策略。