主动应对金融改革的挑战

放开贷款利率管制的新挑战 人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，标志着我国金融改革又向前迈出了关键一步。这对提高资源配置效率、深化金融改革和防范金融风险，具有重要意义。但也在一定时期内对贷款使用效益较差的地区提出新挑战。拉大区域存贷差距长期以来，四川银行的存贷比（即银行贷款占存款的比例）都在70％以下，与存贷比在80％左右的浙江、天津等东部省市有较大差距。原因关键是贷款的使用效率相对较低。截止今年上半年，全国的不良贷款率仅为0.98％，而四川的不良贷款率高达1．48％。放开贷款利率管制，将促使贷款加速向不良贷款率低的地区聚集，四川的存贷比有可能进一步降低。     

国有银行形成不良信贷资产的原因剖析

资产质量下降，是当前国有银行经营中的突出问题。大量的不良信贷资产，妨碍着经济的良性循环和商业银行的健康发展。因此，提高企业经济效益，优化信贷资产质量就成为国有银行深化金融体制改革的焦点。据山西省某家国有银行统计，截止到1996年底，该行利用信贷资金发放的贷款余额为226．67亿元，其中，正常贷款181．94亿元，占总量的80．26％，而不良贷款为4474亿元，不良贷款率高达19．74％。一、形成不良信贷资产的因素分析国有银行信贷资产质量低下的状况是经济、金融运行中出现的诸多矛盾的归结和突出反映，其原因是较为复杂的，既有企…     

银行不良贷款率与经济发展状况

目前西方银行界通用的方法如信贷计量法等都是假定不存在经济的周期波动或经济周期的波动对借款者是否如期归还贷款不存在影响。但实际上，借款者对经济周期的波动非常敏感，而且信用等级越低的借款者对经济周期的波动就越敏感。不良贷款率与经济发展状况是否存在依存关系呢，两者相关的方向和程度如何呢？本文将从我国实际出发，利用我国上市银行的数据资料，对银行不良贷款率与经济发展状况的关系进行宏观模拟。一、银行不良贷款率影响因素的理论分析１．不良贷款率的界定银行不良贷款率是反映银行资产质量的主要指标，它可以反映银行资产…     

中国省域信贷风险判别分析

现阶段，商业银行信贷仍是我国社会资金配置的主要方式。出于盈利和风险考虑，商业银行信贷行为天然具有顺周期特征。为实现稳增长目标，政府更倾向于逆周期调节。受到地方财政收支状况影响，省级地方政府会采取不同方式、不同程度地干预省域资金配置。十九大报告明确指出，要健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架。因此，省域信贷风险判别是一个动态过程，需在经济周期与宏观审慎政策框架下整体考虑。在此背景下，本文基于新古典经济学分析框架，建立了2008年以来省域信贷风险识别模型，研究发现，第一，地方财政支出收入比与不良贷款率存在正向影响关系，资本回报率与不良贷款率存在负向影响关系，且地方财政支出收入比对不良贷款率的影响程度更大；第二，依据分类准则，属于信贷高风险的省域分别是：河南，海南，重庆，四川，贵州，云南，陕西，甘肃，青海，宁夏，新疆，西藏；第三，在地方财政支出收入比、资本回报率的显著作用影响下，我国各省域不良贷款率呈现U型变化，不良贷款率阈值为1.49%，即当不良贷款率大于1.49%时，省域贷款风险较高；第四，当我国资本回报率处于企稳阶段，不良贷款率处于低于阈值的谷底阶段，且省域间风险差异性较小。当我国资本回报率处于下行阶段时，不良贷款率上升至阈值线以上，且省域间风险差异性较大。     

金融资产管理公司的运作及其影响

自亚洲金融危机爆发以来，如何尽快处理我国银行体系———特别是四大国有商业银行中的巨额不良贷款，化解金融体系的系统风险更显得愈加紧迫和重要。针对该问题，各方人士提出了种种方案，其中之一便是建议组建“银行不良资产管理公司”（坏帐银行）作为中介，来处理不良贷款。于是，今年４月２０日一家新型的金融企业———中国信达资产管理公司在北京宣告成立。日前，国务院又批准了三家金融资产管理公司———长城、华融、东方，它们也将很快依法展开工作。这表明中国金融管理当局已决定用一种新的方式解决不良贷款问题。本文根据我国的…     

四川外贸依存度的变动趋势及结构特征

外贸发展现状及外贸依存度变动趋势 作为西部经济的一个重要组成部分，随着改革开放进程的加快，特别是“九五”以来，四川经济取得了高于全同年均增长的快速发展，GDP年均增长9％以上。2009年全年实现生产总值（GDP）14151．3亿元，同比增长14．5％，增速比上年提高3．5个百分点，比全国平均水平高5．8个百分点。涉外经济快速增长，外贸进出口节节攀升。     

不良贷款何以继续上升

不良贷款何以继续上升中国人民银行如东支行陈亚楠１９９７年是“金融资产质量年”，从地方政府到经济、金融领域，防范和化解金融风险一直是工作中的重点，但是至１９９７年７月末，如东县全金融机构逾期、呆滞、呆帐三项不良贷款总额达１２．２亿元，比年初增加３．６亿...     

基于主成分分析和支持向量机的商业银行信贷风险评估

近年来,随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧,商业银行的风险管理一直是国际国内金融界关注的焦点.作为我国银行业主体的国有银行不仅其不良贷款额占我国银行总不良贷款额的约80%,而且其不良贷款率也最高,面临的不良贷款问题最严峻,已成为我国金融体系稳定运行的主要隐患.如何化解和防范信贷风险,继而避免由此引发的银行呆帐坏帐及信用危机,已是摆在中国金融业面前的迫切课题.因此,建立贷款企业的准确审核模型,对提高银行信贷资产的安全性并减少不良资产的产生有极其重要的意义.     

能源价格大幅上涨对上海钢铁产品构成严重威胁

上海冶金工业是耗能大户,全年耗标准煤约400余万吨,占全市工业用能量的13％左右,占全市用能量的10％。 近年来,由于能源价格的不断上涨(如工业用电从每一千瓦时0.37元涨到0.44元,又涨到目前的0.575元),使冶金产品的能源成本也节节攀升,目前一般产品的能源成本占到产品成本的     

不良贷款成因及其解决的几点建议

目前,各国有商业银行特别注重信贷质量,都想方设法降低银行不良贷款,但是一些基层银行不良贷款不降反升,笔者认为,原因有以下五方面:l、“卯关寅过”。商业银行上级行都有一套管理下级行的考核制度,如财务指标、贷款指标等都是硬性指标,因此,年终时为完成不良贷款质量的考核指标,有的行便采取变通手段,如直接调整帐表,为本已成为不良的贷款换据,在不良贷款计算公式的分子分母上做文章等,结果少反映了不良贷款,待到次年,不良贷款又复原,导致不良贷款增加。2、“寅债卯还”。随着金融市场化,单纯以期限为依据划分贷款质量,已不能成为反映贷款…     

物价涨幅明显上升 总体态势趋向偏热 ——2007年中国经济运行回顾

 内容提要：2007年，我国经济快速增长，物价涨幅明显上升，金融运行状况不断攀升，外部失衡加剧，经济总体态势趋向偏热。     

地方政府融资平台不良贷款内生机制及解决策略

随着地方政府融资平台的快速膨胀,平台产生的不良贷款规模也在大幅增加,给金融稳定带来压力。文章拟从在地方政府主导下的地方政府融资平台的运作和商业银行对融资平台的贷款管理入手,专门探讨地方政府融资平台不良贷款的内生机制,试图说明我国地方政府融资平台的不良贷款有其内在的形成、增长机制,并提出相应的治理建议。     

对副食品价格走势的分析及其对策思考

促使副食品价格涨势趋缓的几个因素 一、1993年“翘尾”因素的影响将逐步消失,物价涨势将有所回落 1993年四季度,波及全国的粮食涨价风也同样影响到山西省。粮价上涨引起食品类价格大幅度上涨,肉禽蛋菜等副食品价格随之节节攀升,成为影响山西居民消费价格上涨的龙头。据物价调查资料显示:1993年10、11、12三个月,山西省居民消费价格指数分别为16.5％、16.2％、17.1％,     

县域金融支持新农村建设的问题及对策

一、当前县域金融面临的主要问题1、大量信贷资产存量被不良贷款占用,严重制约信贷资金的投放量．影响了对县域经济的支持力度。近几年金融机构不断加大清收力度,但不良贷款总额仍居高不下,不降反升,直接导致增量可用资金减少,严重制约了信贷资金投放量的增加。     

攀枝花金融生态环境建设的实践与思考

攀枝花金融生态环境建设实际上从2000年开始。从创建金融安全区到2005年,全市经济与金融快速发展,经济实力进一步增强,金融资产质量进一步提高,金融生态环境明显改善。到2005年底,全市GDP达到248亿元,比2000年(下同)增长116%;财政收入达20.5亿元,增长近2倍;金融机构存款增长84.92%,贷款增长58.37%,期间剥离不良贷款4.1亿元,不良贷款占比和绝对额实现了大幅度双降”,占比由原来的两位数下降为一位数。同时,金融机构实现帐面结益2.57亿元。回顾这些年的工作,我们的基本做法是:切实发挥好政府主导作用,搭建好金融生态环境建设的四大平台——…     

成都周边节事活动的成效和问题

据初步统计，2008年，成都市会展业直接收入（产值）超过13．5亿元，增加值8．7亿元；全年来蓉参会参展客商达到110万人次，外地来蓉参节的人数达600万人次以上，按国际通行方法计算，会展经济间接产值（拉动消费）超过180亿元以上。去年举办展会活动260多个，超年度目标13％。5万平方米以上的大型展会有5个，     

国有企业不良资产帐务处理问题初探

随着企业国有资产改革步伐加快，国有经济面临重新布局和结构调整。历史遗留下的企业间业务往来帐款、“呆死”帐造成的大量不良资产一一浮出水面，不仅滞后国企改制、资本运作，障碍着资产重组，同时，也使国有资产遭受损失，特别是金融企业的资金“沉淀”、产生不良贷款，更直接造成国有资产流失。     

对改革开放三十年来海南州金融保险业发展的思考

改革开放三十年来，纵观海南州金融保险业发展，资产总量日益扩大，增长速度持续攀升，已步入较快增长的产业之一，基本形成了与建设社会主义市场经济体系相适应的以银行、保险为支柱，其他非银行金融业为补充的金融服务业体系。金融保险业始终以数据记录着成长历程，凸现着种种问题，细数着各大亮点，描绘着美好前景。如何运用好市场化的风险管理机制，     

当前民间高利借贷呈现四个特点

盐城市金融学会对盐城市部分乡镇的民间借贷情况进行了调查，发现当前民间借贷主要呈现以下四个特点： 1.农户资金来源中民间借贷仍占有一定的比重。据对盐城市1000户农户的调查问卷显示，其主要经营资金来源结构如下：自我积蓄占50.8%；向亲友借款占3%；向银行、信用社借款占26.6%；民间高利借贷占18.6%；其他借款来源占1%。在购农药、种子、化肥及农机具等农业生产资料和建房、子女上学、买大件等的投入中，农户基本上都是靠自身积累。农经部门对农户的支持，尚未形成正常的信贷投入机制，这也使得民间高利借贷在农村仍占有一定的市场…     

浅析国有商业银行不良货款的成因与防范

我国国有商业银行的不良贷款问题,已达到一个不容忽视的程度,并成为影响银行体系改革的一个重要因素,入世后,居高不下的不良贷款率将成为影响我国国有银行与西方银行平等竞争的沉重包袱,也是影响国有银行和国际接轨的一个“瓶颈”。本文集中对国有商业银行不良贷款的成因和防范措施提出了一些粗浅看法。