我国个人信用征信法律制度的构建

有无健全的征信体系,是市场经济是否走向成熟的重要标志.2006年1月16日央行宣布,正式运行个人信用信息基础数据库.文章借鉴美国的信用征信制度对我国个人信用征信法律制度的缺失进行探讨并提出建议.     

我国征信法律框架的构建

健全的法律制度是征信业和谐发展的基础和保障,而征信立法滞后已成为制约我国征信业发展的主要因素.本文围绕构建我国征信法律框架这一主题,在对征信法律制度予以抽象分析的基础上提出我国征信法律的基本框架,进而分析了我国征信法律框架的效力层次结构,并对征信立法与现行相关法律规定的冲突与协调做出了积极的回应.     

我国个人信用征信制度的立法探讨

个人信用征信制度是关于个人信息收集与传递的机制,是减少失信行为、促进交易的有利手段,是建立信用经济的重要环节。但是我国关于规范个人信用的全国性立法还是空白。个人信用征信制度的建立需要解决公民隐私权的保护问题,并在信息的收集、处理、公开、法律责任等方面构建当事人的权利与义务。     

论我国征信立法框架的构建

促进征信体系建设,立法必须先行。研究征信立法,首先需要研究征信立法的指导思想、基本原则等基本问题,并以此为基础,既充分借鉴和吸收先进国家的征信法律制度,又切实考虑我国征信业发展现状和法律文化传统,以科学架构我国征信法律规范体系。我国征信立法的基本框架既应当包括征信法律,也应当包括征信法规、规章;既要有征信基本法,也要有征信专门法。     

论我国征信立法框架的构建

促进征信体系建设，立法必须先行。研究征信立法，首先需要研究征信立法的指导思想、基本原则等基本问题，并以此为基础，既充分借鉴和吸收先进国家的征信法律制度，又切实考虑我国征信业发展现状和法律文化传统，以科学架构我国征信法律规范体系。我国征信立法的基本框架既应当包括征信法律，也应当包括征信法规、规章；既要有征信基本法，也要有征信专门法。     

大数据时代的个人信用信息保护——以个人征信制度的完善为契机

我国个人征信制度具有鲜明的时代特征,但在个人信息保护方面不仅与欧美发达国家之间存在着明显差距,自身也面临着诸多的挑战。我国个人征信主体权利的实现,应当以权利的规范与保护为核心,建立在个人信息控制权的基础上。GDPR规则下的欧盟个人征信监管模式以及FCRA规则下的美国征信监管体系,对我国个人征信监管模式的发展具有借鉴意义。完善我国的个人征信制度,应当提升个人信息保护的立法层级,平衡个人信用信息使用与个人信息保护之间的冲突,健全个人征信主体的权利保护与救济体系,发展个人征信行业协会,促进行业自律,推动个人征信业的发展。     

农户征信及其法律规制

农户信用是农民无须付款就可以获得商品、服务或资金的交易活动的特殊形式.作为农户信用的法律体现,农户信用权是农户依法享有的社会对自己经济能力进行客观评价的权利.征信是农户信用体系建设的必要环节,由于农户信用的特殊性,农户征信法律制度在基本原则、主要内容、征信机构的设置等方面有别于其他征信制度.     

我国个人征信体系建设中信用信息采集制度的重构

我国个人征信体系建设在制度设计上存在一定疏漏,尤其在个人信用信息采集方面,采集范围不明确、采集程序可操作性弱、信息主体的权利救济机制不健全等问题亟待解决。个人信用信息采集制度的重构,应当坚持以比例原则为指导,同时有选择性地借鉴他国有益成果。采集范围的确定宜采"简要定义+肯定列举+否定列举"的模式;在明确采集范围的前提下应当赋予征信机构直接采集信息的权利;为确保信息主体得到及时、有效的救济,应当否定征信机构违法采集到的信息的效力,明确征信机构违法采集时信息主体可以申请损害赔偿的范围。     

我国个人征信体系建设中的隐私权保护

在我国个人征信体系建设过程中,对个人信用信息进行采集、转让披露、出售三个环节中可能会侵害个人的隐私权。鉴于我国征信体系建设起步较晚的现实,有必要借鉴国外个人征信发展模式中隐私权保护的立法经验。我国应从规范个人信息的采集范围和采集方式、完善披露制度、建立充分的权利救济保障体系等方面加强对个人隐私权的保护。     

个人征信制度建设与政府的作用

我国个人征信制度建设宜采取以政府为主导,以会员制为核心,以股份有限公司为主体的发展模式。个人征信制度的建设需要政府发挥作用,经济发展初级阶段政府的作用是推动和规范,随着个人征信制度建设的逐步完善,政府的作用应逐渐过渡到立法和监督,同时还要充分发挥行业协会的作用。目前政府应加快个人信用立法步伐,促进个人信用中介机构的发展,同时建立相应的惩戒机制,提高个人守信意识。     

美国信用法律制度简介

美国是当今世界信用经济最发达的国家,也是信用法律法律相对最为发达的国家。美国的信用法律主要包括关于信贷与租赁的法律、关于信用报告的法律、关于平等授信的法律以及关于公平债务催收的法律等,这些法律对于促进美国信用经济的发展发挥着积极的作用。美国信用法律制度具有三个显著特征:以信用交易的充分发展为先导;具有深厚的文化基础;形式多样。在美国信用经济的形成、发展过程中,信用报告体系是极其重要的推动力。发展我国的信用经济,建立我国的社会信用体系,应当以建立信用报告体系为突破口。     

我国电子商务信用体系的现状及问题

电子商务的发展需要诚信体系的有力支撑。经过近十年的发展,我国电子商务信用体系的建设已经初有成效,但同美国等发达国家相比还相差甚远。本文通过对我国电子商务信用体系的现状进行具体的分析,并提出了相应的对策。     

我国高校学分制建设的实践与思考——以海南大学为例

学分制的改革与实践已成为我国高校实施教学管理改革的一项重要举措。基于海南大学推行学分制的实践总结，探讨其在管理体系、课程体系、资源利用等方面有待完善的部分及具体对策。     

中国中小企业信用再担保制度的构建

中国担保行业的迅速发展,使企业融资难的问题得到一定程度的缓解,即便如此,快速发展的中小企业对资金的需求得不到满足的问题仍然大量存在,开展再担保以切实缓解中小企业融资难已刻不容缓。笔者将全面比较分析发达国家已经存在的信用再担保模式、列举出我国已经存在的再担保形式并分析各自的利弊,在此基础上找出更适合中国国情的中小企业信用再担保制度。     

我国个人消费信用制度构建的法律研究

个人消费信用制度作为社会经济的一项重要制度,已超出在传统上只把它作为道德问题看待的范围,它往往牵涉到复杂的经济、法律问题。文章从我国个人消费信贷存在的问题,信贷消费条件太苛刻,信贷消费机会不均等方面分析了我国个人消费信用制度的现状;介绍了以美国为代表的个人信用法律制度;并在借鉴国外成功经验的基础上对完善国家在消费信贷方面的立法,从个人信用征集法律制度,个人信用评估法律制度,个人信用信息管理和使用的法律制度,信用风险救济法律制度,建立完善的个人消费信用制度方面,对构建我国个人消费信用法律制度进行了思考。     

论市场经济条件下我国信用制度的建构

由于传统经济体制下规范人们信用行为的行政约束和道德约束失去了原有的效用,而与市场经济体制相适应的信用制度还没有建立,我国经济领域内出现了大量的信用缺失现象,严重制约了我国市场经济的发展。本文从建立完善的信用管理法律制度、有效的信用信息披露制度、严厉的失信惩罚制度以及大型的信用服务机构等方面提出了重建信用制度的路径。     

我国信用总规模与经济增长关系的实证研究

以1986—2012年中国的经济数据,研究分析中国信用总规模与经济增长之间的关系。结果显示:我国经济增长与信用总规模存在一定的相关性,两者之间为单向因果关系,即经济增长是推动信用总规模增加的主要原因,而信用规模的扩张对经济增长的作用并不显著。     

民办高校实施学分制的实践与思考

20世纪80年代中期以来，我国逐步推进高等教育体制改革，在高校中开始推行学分制。学分制是对传统学年制的一种根本性改革。对于民办高校而言，虽然办学时间不长，办学经验不足，但也积极地加入了实行学分制的行列，努力探索适合民办高校的学分制运行机制。以三江学院为例，通过对该校五年来学分制推行情况的总结和分析，对如何进一步完善学分制进行了深入的思考，并提出了一些建议。     

学分制给高校德育工作带来的机遇和挑战

学分制的实施是高校教育体制的一场深刻的革命,它将导致教学内容、教学形式和教学管理体制上的巨大变化,高校学生德育工作也必然会出现一些新的现象和问题。一方面,学分制作为一种先进的教学管理制度,它的实施给德育工作带来了发展与创新的机遇。另一方面,由于学分制的实施给大学生的学习方式、生活方式带来了诸多变化,使原有的高校德育工作理念、德育内容、德育方式和德育运作机制等诸多方面面临着新的挑战。     

论信用概念的本质内涵与信用建设的基本途径

在时下的信用问题研究背景中,经济学一家独语的状况非常明显;即便是在伦理学研究背景下,信用也仅被作为一个关键概念局限于经济伦理领域。但是,要建立一个科学的社会信用制度体系,信用就应该首先被还原出它的作为一个一般伦理学概念的内涵,即它的本质内涵。当代的中国信用建设,仅仅局限于经济学或经济伦理领域来讨论具体的制度建构,无疑要走很多弯路。信用这个概念,正如诚信概念一样,不仅存在于人的经济活动领域,也存在于人的其他重大活动领域。在这些人的种种活动领域中广泛存在的信用概念是紧密联系和互动的,并且存在一定的同步性需求,这种需求的理论化,就是信用概念在一般伦理学语境下的充分讨论。