我国农村小型金融机构模式比较与创新研究 ──以村镇银行和资金互助社为例

农村小型金融机构是我国农村金融体系的最重要组成部分,不同的农村小型金融机构由于其目标、定位、产权结构的不同,运作模式上可能存在很大差异.如村镇银行和资金互助社在投资主体、产权结构、贷款业务、利率等方面存在不同,为了更好的促进两者的发展,可以通过村镇银行与资金互助社的合作,创新信贷模式,建立"村镇银行批发+资金互助社零售"的模式.     

发展村镇银行 增加农村金融供给

我国农村地区长期存在着金融供给不足、金融机构覆盖率低、金融服务缺位等"金融抑制"问题,为了更好地建设农村金融生态环境和推进农村地区的金融供给,极需突破现有的金融抑制和信贷短缺。我们通过研究发现,目前发展村镇银行是一条重要的途径,对我国农村金融体系的健康稳定发展有积极意义。文章试图从村镇银行的发展入手,探讨现阶段促进村镇银行发展的问题和措施,并提出一些有益的建议。     

村镇银行发展的制约因素及对策

村镇银行的机构数量、信贷规模、公司规模和净利润快速增长,财务绩效不断改善。在股权结构中,民间资本占比较高。但是,培育的村镇银行数量未实现银监会计划目标,且机构分布偏向东部地区。其服务对象偏离农户,存贷比偏高,盈利水平偏低。针对制约村镇银行发展的因素,提出促进村镇银行发展的对策。     

我国村镇银行贷款信用风险的识别管理研究

由于服务对象的特殊性和所处信用环境的脆弱性,村镇银行面临严重的贷款信用风险,其主要成因有:征信制度不完善、借款人信用意识薄弱、借款人贷款抵押品缺失和农业产品高度趋同等。运用博弈理论分析发现,识别管理村镇银行贷款信用风险的首要任务是准确地鉴别借款人属于劣质借款人的概率,而此概率大小与借款人的欺骗成本正相关、与借款人收益及优质借款人比例成负相关,且与村镇银行的贷款利率成正相关。进而提出了加强村镇银行贷款信用风险识别与管理的建议：与借款人保持良性互动,完善农村信贷抵押制度,健全失信惩罚机制,规范信贷利率定价机制,发展农村联保贷款制度等。     

黑龙江省村镇银行发展中存在的问题及完善对策

村镇银行的发展和完善不仅关系到农民的生产、生活,而且关系到农村与农业的进步与发展。文章深入剖析黑龙江省村镇银行的发展现状,针对其在发展中存在的主要问题,提出具体的对策建议,旨在寻找一条适合黑龙江省村镇银行发展与完善之路,以促进黑龙江省农村经济发展。     

河南省村镇银行的发展困局与现实应对

河南省村镇银行存在体制机制不完善、金融生态缺损、人才匮乏、风险较大、融资渠道狭窄、结算系统不畅、创新能力不足等发展困局,导致村镇银行"脱农化"现象严重,缺乏竞争力。政府应加大政策支持,加强农村信用体系建设,强化村镇银行服务"三农"的市场定位,健全内部控制机制,加强人力资源建设,拓展资金来源渠道,完善结算支付系统建设,通过创新金融产品和服务等措施提升村镇银行的竞争力。     

新型农村金融机构服务三农对策探索

长期以来农村金融供需矛盾突出,正规的金融机构无法满足广大农民对资金的需求。村镇银行、小额贷款公司及农村资金互助社等各种形式的新型农村金融机构的出现有效地缓解了农村资金短缺的情况。因此,新型农村金融机构开展农村小额信贷服务三农业务有广阔的市场和空间,将成为完善农村金融市场中不可缺少的力量。     

一个多元化农村金融组织体系框架——基于不同类型农户信贷需求的视角

在经济社会转型时期,传统型农户和市场化农户有着不同的信贷需求特征,与之相对应,二者的信贷供给安排也有所不同。当前应构建一个包括农业银行、农村信用社、村镇银行、农业发展银行、农村合作金融、小额信贷等在内的多元化农村金融组织体系。     

山西省村镇银行可持续发展研究

2006年开始,银监会开始了村镇银行等新型农村金融机构试点工作。山西作为内陆省份,为了发展三农、服务三农,也积极设立了多家村镇银行。但是,在村镇银行的运行过程中也出现了许多问题,严重影响了山西村镇银行的发展壮大。为了更好的发挥出村镇银行支援三农建设的初衷,提出了多种方式解决村镇银行经营中面临的实际困难,以期为山西农村进步、农民致富、农业发展做出一定的贡献。     

湖南村镇银行发展探析

湖南村镇银行自2008年开始组建以来,探索出了＂湘乡模式＂、＂湘西模式＂和＂沪农商模式＂三种基本模式。不仅赢得村镇银行自身的健康发展,也为支农支小、支持地方经济发展做出了重要贡献,成为湖南农村金融领域的一支＂奇葩＂。但是,村镇银行在发起行作用、业务拓展、政策支持、结算服务、风险防控和法制保障等方面,仍然存在较多的问题。为此,我们必须明确村镇银行的建设目标,矫正村镇银行的发展定位,进一步完善村镇银行的配套措施。     

珠三角地区村镇银行发展问题的实证分析——以中山市小榄镇村镇银行为研究对象

村镇银行作为提供农村金融服务的新力军,将金融服务"三农"特色与自身发展目标有益融合,开拓了一条农村普惠金融的新路径,奠定了长足发展的基础,初步形成了多层次、较完善的农村金融体系,服务覆盖面不断扩大,服务水平不断提高。以中山市内最早成立的小榄镇村镇银行为例,通过数据分析村镇银行目前发展的明显特点,结合相关案例,深入分析村镇银行支农服务的难点,并提出相关建议。     

对东营市发展村镇银行的探讨

村镇银行作为一种新型的农村金融机构,自试点以来日益受到关注.东营市作为黄河三角洲开发建设的主战场,目前农村金融问题非常突出.随着农业银行等金融机构的"弃农回城",农村金融服务体系进一步萎缩,在农村金融市场形成了农村信用社"一支独大"的局面,农村金融服务一农难支三农,信贷供给不足,贷款难,利率偏高,服务方式单一等,这些问题制约着东营市农村经济的发展.而组建村镇银行,有利于打破现有的农村金融格局,成为激发农村金融市场的催化剂,进一步推动黄河三角洲高效生态经济建设.     

我国金融支持农业发展的思考

金融促进农业发展，中国社会主义新农村建设离不开金融。由于城乡二元经济结构形成的城乡发展差距、农村信贷制度、统一标准的金融监管、支农资金风险高等原因，国家金融支持农业发展的力度不够，资金供给方向边缘化，农村金融主体自身服务与创新能力不足，民间信贷活跃但弊端多，农村金融服务和管理人才缺乏。提出要加强金融服务创新，优化农村金融服务，通过加强财政政策调控进一步促进农村发展；要根据农业贷款的特点，建立农业风险补偿机制，以降低和减少支农资金的风险和损失和促进信贷；同时完善《担保法》法规，加强农村金融管理和服务人才队伍建设，使金融更好地支持农业发展。     

村镇银行信贷风险分析及其对策选择

村镇银行作为主要面向“三农”提供金融服务的股份制小型社区银行,是农村金融市场的新生力量。在国家政策扶持和农村金融市场的引导下具备很强的发展动力,但是长期以来农村形成的金融环境相对恶劣,并且金融资本存在城市偏好,使村镇银行面临严峻的信贷风险问题。文章基于村镇银行的发展现状,从农村金融视角重点对村镇银行的信贷风险进行分析,力求找到问题症结,从而有针对性地提出规避风险的对策建议。     

村镇银行发展中存在的问题与应对之策

村镇银行的发展备受媒体、学术界和金融从业者的广泛关注.我国村镇银行处于试点时期,存在着资金来源不足、信用风险过大等许多问题.借鉴其他国家村镇银行发展的成功经验,当前我国政府应给村镇银行适当的政策扶持并减少不当干预,同时村镇银行应严格市场操作,建立合理的规章制度;明确市场定位,开展错位竞争;完善监管,强化风险防范.创造条件以谋求村镇银行的可持续发展.     

格莱珉模式与中国村镇银行的发展之路

建设新农村,解决“三农”问题,都需要资金。而目前国内银行金融资本大量汇集于城市,广大农村金融机构覆盖率低,资金来源少。荣获2006年诺贝尔和平奖的孟加拉国格莱珉乡村银行在农村针对穷人的信贷方面做得很成功,有力地推动了孟加拉国的发展和农村建设。分析了格莱珉银行经营运作的成功经验,结合当前我国国情,对发展我国村镇银行的相关问题进行了研究和探讨。     

提升农村商业银行信贷资产质量的思考

在银行体系中,农村商业银行无论从经营管理能力还是从银行实力上来说都是银行体系中的弱势群体,从2013年开始我国商业银行体系不良贷款率与不良贷款余额出现持续"双升"局面,其中,农村商业银行的不良贷款率一直稳居榜首,不良贷款率在不断提高,表明信贷资产质量在不断下降,尤其是我国目前出现的经济新常态,经济下行压力较大,这就预示着商业银行信贷资产质量有进一步下滑的风险,对于农村商业银行而言,这种风险可能会更大。现阶段,农村商业银行必须从抑制信贷资产盲目扩张、规范银行高管职业行为、建立信贷质量追责制度、加强贷后管理等方面加强信贷资产的管理,努力提高信贷资产质量,降低银行的经营风险。     

村镇银行运行格局、发展偏差及应对策略

从镇银行的地区分布、主发起行类别、注册资本及支农服务等基本情况分析,村镇银行能够有效改善农村金融服务状况.然而,村镇银行向东部发达地区集中,主发起行设立村镇银行的动机不纯,村镇银行在支农道路上逐渐偏离了银监会的政策目标;基础设施和支农政策不完备及民间资本参与村镇银行的热情度锐减,使得村镇银行发展困难.为此,国家应拓宽市场准入深度,有序引导民间资本进入村镇银行,完善其运营系统和环境,健全涉农贷款的激励约束机制,同时探索建立纵向分层的村镇银行监管模式,以促进村镇银行健康成长.     

基于利益相关者分析的村镇银行社会责任践行路径

"三农"是我国国民经济的基础。作为服务"三农"的金融机构,村镇银行担负着重要的社会责任。笔者按照"利益相关者"理论分析村镇银行的社会责任,提出秉承高效廉洁理念、完善内部治理结构、创新经营服务模式、强化风险防控机制等对策建议。     

我国村镇银行的信用风险探究

目前,我国村镇银行由于信用评估体系不健全,贷款方式"小而散",缺少有效抵押物,客户信用意识薄弱及信贷资金投向的弱质性等问题带来高信用违约风险.为保证村镇银行的可持续发展,必须要加强对风险的认识、防范和规避,通过构建合适的信用评估体系、提供全方位的增值服务、推动多元化的信用担保模式及合适的信贷员的培养,走出一条村镇银行独特的信用风险防范模式.