农户金融排斥类型的识别及影响因素分析

普惠金融因金融排斥问题而产生，研究农户金融排斥问题是发展乡村普惠金融与乡村振兴的重要内容。研究发现：农户的分化会对金融排斥产生显著影响，从事简单农业生产的普通农户主要面临需求型金融排斥，新型农业经营主体和创业型农户主要面临供给型金融排斥；由于缺乏经济机会造成的有效金融需求不足是导致农户面临需求型金融排斥的重要原因，相比于新型农业经营主体和创业型农户，普通农户更易因缺乏经济机会而受到需求型金融排斥。因此，在乡村振兴战略实施过程中，要制定差异化普惠金融发展策略，注重金融供需平衡。     

农村金融需求、金融供给与城镇化

对内蒙古农牧区的金融需求现状分析发现:农户金融需求强烈,且呈现分层性、不稳定等特点,正规金融机构在农村的服务缺失严重制约了农户和农村中小企业的发展,同时,新型农村金融机构资源配置效率低下,缺乏保障机制,发展缓慢。农村金融供需的失衡影响了城镇化建设的步伐,改善农村金融供需紧张关系需要创新农村金融产品、实施普惠金融策略来增加农村资金支持,大力程度满足农户金融需求,为新型城镇化建设增强内生动力。     

对农户金融需求的调查与思考——以陕西省为例

调查发现,农户借贷发生频率和借贷规模逐渐扩大,资金来源多样化,满足其金融需求的方式主要是非正规金融.农村信贷供给主体应增加与农户金融需求有效对接的渠道和产品,增加新的金融产品和金融服务;对非正规金融积极引导,加强监管;探索发展新的金融组织,以满足农户多样化的金融需求.     

乡村振兴背景下农户借贷供需及政策启示研究

农户作为乡村振兴的具体实践者和创造者,是金融支持乡村振兴的主要承接载体。乡村振兴背景下,农户借贷需求逐渐呈现出理性化借贷动机、现代化借贷资质、过渡期社会网络的时代特征,并通过信息约束这一核心因素,在资金供给者的信息代理、资金需求者的信息要求、资金供给者与需求者的信息对称三个层面,深刻影响了农村金融供给机制,同时也为进一步深化农村金融领域供给侧结构性改革提供了政策启示,即通过推动农村金融机构回归本源、推动农户社会资本信息显性化和标准化、推进农村正规金融与非正规金融有机融合,建立符合农户借贷特点、满足农户借贷需求的农村金融服务机制。     

陕西农户结构、金融需求与发展对策的实证分析

首先基于农户行为模式对中国农户进行了分类,并借助于农户收入分布和收支状态分析了陕西农户的结构特征,指出陕西农户金融需求的特点是消费性融资需求占有重要地位,农业融资需求处于额度小、空间成本高的硬约束状态,农村第二、三产业发展落后制约了非农生产经营性融资需求。提出的对策是：应发展多元化的资金供给体系来解决消费性融资问题,以推动农户发展规模经营和产业升级来促进农业融资市场发展,农村非农金融应当以推动与农业、农民生活相关的第二、三产业发展为重点。     

西部地区农户资金借贷实证分析 ———以陕西省248 户调查为例

通过对陕西248家农户资金借贷现状的实证分析,发现西部地区农户对于资金借贷需求逐年上升;农户资金借贷主要来源是民间金融,而从正规金融机构贷款比例逐年提高;借贷资金主要投向于资金需求较大的生活消费项目和投资回报率较高的非农领域及高效农业项目,总体上生活性借款比重有所增加而生产性借款比重有所下降。文章针对西部地区农户资金借贷特征及存在的问题,提出了相应的政策建议。     

信贷约束、农户融资困境及金融排斥影响因素分析

通过对陕西杨凌、阎良、泾阳467个农户的调查,从农户金融需求的角度出发,分析了农村信贷约束、农户融资困境及其金融排斥的影响因素。结果表明性别、受教育程度、家庭成员的社会阶层、家庭收入水平是影响农户是否遭受金融排斥的共同原因,不同金融服务的排斥状况亦有其他不同的影响因素。减轻贫困、增进农民福利需要,可缓解农村较为严重的金融排斥问题。金融机构在制定利润目标的同时承担起相应的社会责任、农户提高自身素质和信用、政策部门合理引导金融机构开拓农村金融市场,可有效减轻我国农村地区的信贷约束和金融排斥问题,从而缓解农户融资困境。     

农户金融需求影响因素及其差异性——基于Probit模型和陕西286户农户调查数据的分析

以陕西省铜川市286户农户调查数据为基础,运用Probit计量经济模型,对农户金融需求的影响因素及其差异性进行了实证分析。结果显示:户主特征、家庭特征、生产经营特征、收支情况及农村金融供给市场特征等因素对农户的金融需求都有不同程度的影响,不同特征组农户金融需求的影响因素差异性显著。论文认为:应鼓励社会资本向农村金融市场转移,充分调动正规金融机构和非正规金融的积极性;在农村金融供给上,要针对不同特征农户金融需求特点,优化供给资源,提高农村金融市场效率。     

农地流转背景下新型农业经营主体信贷需求及约束研究——基于陕西杨凌农业示范区的调查分析

基于农地流转背景,利用Heckman选择模型对陕西省杨凌示范区内新型农业经营主体的信贷需求、正规信贷约束程度以及资金缺口情况进行研究。结果表明：不同经营主体由于在资源禀赋、经营能力以及社会资本等方面的差异,导致其信贷需求、受到的信贷约束以及资金缺口也都不同。大部分经营主体的信贷需求强烈,但由于农业合作社和农业企业具有更广泛的可抵质押物和社会资本,受到的正规信贷约束小于普通农户、种植大户、家庭农场三类主体,从而形成的资金缺口也相对较小。据此,从农地流转制度改革、农业经营主体自身、农村金融机构和政府部门四个方面提出了改善新型农业经营主体信贷约束的政策建议。     

基于农户金融需求视角的金融抑制问题研究——来自陕西2098户农户调研的实证研究

依据对陕西2098户农户金融需求及满足状况的调研数据,分析发现陕西农村存在着严重的金融抑制问题;并采用分层饱和模型(Hierarchical ModeJ)及简约Logit模型,从农户金融需求角度对导致农户金融抑制的因素进行了实证检验.结果表明,农户的收入水平、文化程度、贷款用途等是影响农户金融需求满足程度的主要因素.最后结合中国农村金融供给的现状,分别从扩展农户金融需求,增加农村金融供给两个方面提出了消除农户金融抑制的政策建议.     

金融知识对农户信贷约束的影响研究——来自国家级普惠金融试验区的证据

采用2020年福建省宁德市和龙岩市国家级普惠金融试验区农户调研数据,结合基于工具变量的Heckprobit模型,识别农户不同金融渠道信贷需求尤其是信贷约束的影响因素,重点考察金融知识的影响、异质性及其调节效应。研究表明：金融知识会显著提升正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷需求,同时也会缓解正规渠道、非正规渠道乃至总体的信贷约束。对于信贷需求的提升以及对信贷约束的缓解,金融知识在正规渠道中的作用要比非正规渠道更为明显。金融知识缓解信贷约束的作用,在参与过技术培训或者使用互联网的农户家庭中更为明显,无论是正规渠道、非正规渠道抑或是总体上均成立。随着市场化程度的提升,金融知识缓解信贷约束的作用会在正规渠道或者总体上得到提升,但在非正规渠道上并无显著改变。     

金融约束与农户创业行为抑制——基于VAR模型的实证研究

农户创业是增加农民收入、缩小城乡收入差距的有效途径,是促进国民经济活跃重要手段。鉴于金融支持农户创业的重要性,利用我国1992-2011年的相关数据,建立VAR模型,对农户创业和金融支持进行实证研究。结果发现：农户创业是金融支持的Granger原因,金融支持不是农户创业的Granger原因;农户创业和金融支持之间存在长期稳定的相关关系。针对金融支持农户创业的市场失灵现象,提出了相应的政策建议：突破金融约束满足农户创业项目的筹资需求;通过改革金融供给结构、完善相关的金融法律法规来支撑农户创业,改善农户创业外部软环境;政府在制定宏观政策时应该考虑到滞后现象,防止过激干预和管制过度。     

农户借贷供给主体的行为机制分析

农户借贷需求的满足是由正规金融和非正规金融共同完成的,在当前农村农户借贷市场上,非正规金融的作用尤为重要。文章通过对正规金融和非正规金融这两大供给主体运行机制的分析,试图对农户借贷市场的现状予以合理的经济学解释,并指出:正规金融市场和非正规金融市场在农户借贷市场上的作用各有千秋,呈现一定的互补性。二者的共同作用以满足农户借贷需求是唯一的现实选择。     

贫困地区农户金融素质与信贷约束——基于甘肃省辖集中连片特殊困难地区实地调查

缓解贫困地区农户信贷约束问题是今后几年我国推进普惠金融发展的重要环节。要提高针对贫困地区农户信贷服务的供给效率和质量,切实解决金融机构不能有效满足贫困地区农户信贷需求的市场失灵问题,必须首先厘清贫困地区农户信贷约束现状、成因及其形成机理,否则金融扶贫相关政策的制定、涉农金融产品的创新,都将失去客观依据而偏离普惠金融发展的基本要求。从金融素质视角出发,参照刘西川提出的信贷约束及其背后信贷配给机制的统一分析框架,考察了贫困地区农户信贷约束问题的成因及其形成机理。研究发现:样本地区农户同时面临供给信贷约束和需求信贷约束,二者背后的信贷配给方式及其形成机理各不相同。其中,金融素质低下是诱发需求信贷约束的根本原因;鉴于样本地区农户中承受需求信贷约束农户所占的比重明显高于供给信贷约束,而自我配给是其被配给出信贷市场最主要的方式,实施差别化金融教育,有针对性对其金融素质进行干预自然是无法回避的治理之策。     

金融意识及其对农户借贷选择的影响

以2006—2008年“汇丰——清华经管学院中国农村金融问题调查”所获得的数据为基础,通过衡量农户的金融意识及其水平,研究金融意识对于农户借贷选择发生的概率和借贷渠道选择的影响。研究发现,金融意识对农户借贷行为存在显著影响,金融意识越高的农户发生借贷的概率越大,选择正规金融机构借贷的概率也越大。     

传统农户正规金融借贷的需求意愿与影响因素实证研究——基于广东省云浮市524户农户的调查

金融服务具有普惠性,传统农户具有借贷权利。剖析其影响因素有利于促进需求由"意愿"向"有效"转化。以广东省云浮市524户农户为例,将样本特征与农户对正规金融的借贷需求关系进行分析后提出假设。利用Logistic模型进行验证,发现农户户主特征与农户借贷意愿没有显著关系,农户年人均收入及是否以农业收入为主、是否有家庭成员在政府部门任职、是否了解正规金融贷款原则及程序、是否参与信用评级等因素对农户借贷需求意愿影响显著。提出金融服务供给应以农户需求为导向,进一步深化信用评级,增加农户贷款可得性,引导资金流向农业生产及农村经济发展的方向。     

农户的金融需求特征及制约因素分析——基于甘肃省2000户农户的调查与分析

本文依据甘肃省2000户农户的金融需求状况的调研数据,分析了甘肃省农户的金融需求特征,结果显示:农户金融需求旺盛;迫切需要提供农业保险金融服务;借款主要用于农业投入、购建房子和教育;对金融产品了解不多,对股票、基金等金融产品兴趣不大.文章还从农户、金融机构、政策支持的层面分析了农户金融需求的制约因素.最后,针对制约因素提出了相对应的政策建议.     

公共财政、金融深化对农户增收绩效的对比分析——基于对河南省338份问卷

公共财政政策与金融深化政策都是促进农户增收的重要手段,但两者具有不同的增收区间。依据2011年对河南省的338份实地调研问卷,对比分析了公共财政政策和金融深化政策对农户增收的绩效,得出如下结论：在农村金融抑制的情况下,财政政策对农户增收的效果不显著或者较差;在相同的财政支持水平下,农村金融深化可以通过增加非农收入和防止资金流失,进而促进农户增收;金融深化降低了农村高利贷的发生率,也改善了农村资金外流对农户收入的影响。在设法提高资金吸引力的基础上,推进金融深化是今后一段时间内增加农民收入的合宜政策。     

中国农村金融资源需求的影响因素分析——基于中部8省份的实证研究

运用中国农村金融发展研究项目数据,构建了影响农村金融资源需求的影响因素,在此基础上利用Tobit模型对中部省份的农村金融资源需求的影响因素作回归分析.分析表明,中国中部八省农户选择金融资源主要受到户主的年龄、性别及所经营的主业的影响,而家庭赡养老人与供养孩子上学的负担、家庭金融资源存量、从事副业的情况不是影响金融资源选择的主要因素.     

中部地区农村金融资源需求的影响因素分析

本文运用中国农村金融发展研究项目数据,构建了影响农村金融资源需求的影响因素,在此基础上利用Tobit模型对中部省份的农村金融资源需求的影响因素作回归分析。分析表明,中国中部八省农户选择金融资源主要受到户主的年龄、性别及所经营的主业的影响,而家庭赡养老人与供养孩子上学的负担、家庭金融资源存量、从事副业的情况并不是影响金融资源选择的主要因素。