新时期下金融监管立法体系新思考

金融业的发展导致金融创新的出现,对当局的金融监管提出新的要求,而为一国金融监管提供法律依据的金融监管立法体系也应当有新的思路。本文正是从此出发,给出了笔者一点粗浅的认识。     

论金融监管立法原则

进入21世纪,经济全球化、自由化的趋势将越来越明显。经济全球化、自由化的重要内容和最新特点就是金融全球化、自由化。金融监管立法原则是指在金融监管法的制定、修改和废止过程中必须遵循的根本准则。依据不同原则的地位和作用的不同,金融监管立法原则可以分为具有高度普适性价值追求的基本原则和适用于我国现阶段具体国情的一般原则。金融监管立法的基本原则可以概括为国家(金融)主权原则、金融开放原则和金融可持续发展原则;金融监管立法的一般原则可以概括为科学借鉴原则、法治原则、行政扩张原则和注重再监管原则。     

中国金融控制与金融监管的协调

在金融控制的既定政策下 ,金融监管无法根本化解其造成的制度风险 ,惟有改变我国金融业的角色 ,改变“控制”的主旨 ,才能为我国金融监管创造适宜的环境。     

试析金融创新与金融监管的互动关系

在金融监管的发展史中，始终贯穿着金融创新和金融监管的交互作用这一主线，当前，在金融自由化的推动下，金融创新活动日趋活跃，金融机构往往以金融创新来规避监管，以实现利润最大化的目标，由此带来的风险又要求有效的监管，如何把握好金融创新与金融监管的互动关系，便成为各国关注的重大国际课题。     

论转型期金融监管和金融自由化之间的平衡

金融在现代经济中的地位越来越重要,是宏观经济调控的重要杠杆。金融政策是构成公共经济政策和工具的重要组成部分,因此对金融的监管成为政府的一项经济职能,在经济转型期需要加强。但是政府的作用又是有限的,金融自由化发展的趋势同时要求市场自由调节、金融开放。因此处理好二者的关系至关重要,最终是在金融自由化和金融监管之间取得动态的平衡,从而在经济全球化的条件下更好地避免金融风险。     

金融监管与金融创新述评

始于美国的次贷危机迅速演变为一场全球性的金融危机,并对世界经济产生了深刻影响。由此,很多学者开始对金融监管和金融创新进行深入的考问,对金融监管理论、模式、体系、制度和金融监管政策进行系统研究。金融监管与金融创新、市场自律有密切的联系。在我国现有的分业监管体制下,现阶段宜采取牵头监管和功能监管相结合的综合监管模式,待条件成熟时将监管模式由牵头模式过渡到统一监管模式。构建中小企业金融担保体系是解决中小企业融资瓶颈的重要途径。     

金融调控法与金融监管法的比较分析

按法理学有关法律部门调整对象单一性的理论,金融法并不是一个独立的法律部门,而由金融调控法、金融监管法以及金融交易法等三部分建构。但长期以来的经济法学研究忽略了这一点,尤其是表现在宏观调控法研究上,轻易把性质迥异的金融监管法或金融交易法划入调控法范畴。鉴于此,我们必须对金融监管法与金融调控法的差异作一定区分,以求对金融法与宏观调控法的理论研究之发展和完善有所裨益。     

共享金融风险管控机制构建及路径创新

共享金融是伴随着共享经济成长起来的一种金融模式创新。而依托互联网技术发展起来的共享金融,除了具有传统金融风险所具有的特质以外,还具有网络金融风险的特殊性。因此,共享金融的发展不仅要面对传统金融模式的风险,也要面对伴随网络技术发展起来的网络金融风险。在本研究构建的共享金融风险管控模型中,我们将风险管控平台细分为"政策及法律法规、技术升级及管理、监督监管机构及职能"三个子模型。共享金融平台运行的规则就是相关政策和法律法规制度,共享金融平台上运行的任何金融行为都必须符合法律法规制度,这是平台运行的制度基础。互联网、大数据等平台技术是共享金融平台高效运行的技术保障,特别是在防范金融风险中,必须依托网络技术的不断升级来实现。监督监管和政府介入的联动机制有助于共享金融平台预防风险、发现风险、干预风险以及风险发生后的快速止损响应,这既是防范共享金融风险发生的关键也是风险发生后依法依规处理的重要依据。     

金融自由化浪潮下的金融监管

金融自由化浪潮对传统金融监管理论和手段形成了强烈冲击 ,推动了金融监管理论和实践的发展。金融自由化使得金融风险增大 ,客观上要求更加有效的金融监管与之相适应。为了克服传统金融监管方式的缺陷 ,世界各国特别是西方发达国家金融监管当局普遍放松或取消了那些被认为已经无效的管制措施和行政性干预 ,并在金融监管技术、金融监管理念、金融监管模式、金融监管机制以及金融监管的国际协调等方面进行了调整 ,金融机构因此享有更大的经营自由。     

加入WTO后我国金融监管的改革与完善

加入WTO既为我国带来了难得的机遇 ,又向我国提出了严峻的挑战。金融是现代市场经济的核心 ,金融业将成为各国资本激烈竞争的行业。金融秩序又直接关系到国民经济的稳定健康发展。在我国 ,金融问题也一直是备受关注的重大课题。在这种形势下 ,我国必须建立起既与国际相接轨 ,又符合中国具体国情的金融监管体系 ,以积极的姿态迎接入世的挑战。     

我国非正规金融监管方式研究

非正规金融监管成本和难度十分大,当前国际上非正规全融监管主要有四种方式,我国实行的是严格管制政策,对非正规金融进行清理整顿,但政策效果不理想.参考国际非正规金融监管经验,结合我国经济发展和非正规金融发展现状,我国应通过分类监管、激励相容监管和制度规范等方式对非正规金融进行监管.     

强化金融监管,防范金融全球化风险

金融全球化极大地促进了各国经济和金融的发展,但与此同时也给各国带来了严峻的挑战和风险。中国监管面临的问题是信息披露机制不健全、现行监管法律体系不健全等。应当进一步完善现行法律法规,建立风险预警系统,培育中国特色的金融监管模式。     

互联网金融创新与金融监管的动态演化博弈

第三方支付、互联网理财、众筹融资、P2P网络借贷等以互联网为基础的新型金融模式及相关业态批量兴起,现有的互联网金融公司多数时候处在适度创新和过度创新的临界处。以互联网金融机构和金融监管机构为对象深入研究,从群体博弈角度,构筑互联网金融机构群体与金融监管机构群体的演化博弈模型,借助演化博弈论中的复制动态方程解答模型和参数分析。研究结果表明,监管机构"监管"支出、监管机构"不监管"的社会损失和互联网金融机构"过度创新"的罚金之间的大小关系决定了两个群体之间的博弈是否存在演化稳定策略,分别得出了三种情况下存在演化稳定策略和一种情况下不存在演化稳定策略的结论,并从理论上对现实问题做出解答。同时,在理论模型的基础上,为金融监管机构实现更加有效的互联网金融创新监管机制提出建议。     

论金融监管法制之完善

完善金融监管法制需要从多个方面入手。风险发现的前瞻性有利于保障金融体系的稳定性、提升监管效益;监管手段的合理性是有效制约行政权力、因应金融监管现实的需要;消费者权益的保障性有助于协调好约束银行权利与维护消费者权益的关系,在金融领域落实法治理念;监管对象的延展性是引导新型金融机构健康良性发展、健全完善金融监管的重要前提。这四个方面从不同角度探讨了金融监管法制的完善问题,相互紧密联系,需要协调发展。     

论金融监管模式的类型化

金融监管模式,是人们从监管金融活动的现象和事件中归纳的内在规律关系,表现为一系列的监管方式、组织和法律制度。金融业的快速健康发展,往往是以良好的金融监管模式作为基础和保障的。明确金融监管模式的类型,是论证实践中何种金融监管模式更优的逻辑前提。     

金融全球化趋势下加强我国金融监管的对策研究

金融全球化是当今世界银行发展的大趋势 ,它对金融业产生正负两方面的影响。随着我国加入 WTO,金融开放程度不断加大 ,我国金融监管面临着严峻的挑战。目前我国金融监管存在许多的问题 ,为此 ,需要我们改善我国现存的金融监管体制 ,以适应金融全球化的需要。     

金融监管的社会成本分析

为了研究金融监管在引导银行业回避风险、提高效率两方面如何达到相对理想的均衡状态,我们将金融监管的社会成本归纳为银行的守法成本和金融业的效率损失两方面,分别通过对守法成本和效率损失做定量和定性的分析,讨论金融监管水平和力度如何影响其社会成本。     

金融监管制度创新探讨

金融创新对经济和金融业的发展有利，但也会给整个金融体系带来某种程度的负面效应，此即金融创新风险。本文从金融监管制度的再创新角度阐述了金融创新风险的控制机制的效用。