拓展消费信贷业务面临的难点及现实对策

当前，随着我国买方市场的形成和国家扩大内需政策的陆续出台，消费信贷作为促进经济增长的有效手段，日益成为社会各界普遍关注的热点。国务院总理朱镕基在九届人大二次会议上所作的政府工作报告中明确提出：“加快发展消费信贷，推进城镇住房制度改革，支持居民购买住房和大件耐用消费品，积极引导居民增加文化、娱乐、体育健身和旅游等消费，拓宽服务性消费领域”。朱镕基总理的讲话给消费信贷业务的开展指明了方向。国有商业银行作为承办消费信贷业务的主体，如何适应市场需求变化和国家政策的需要，积极稳妥地办好这一业务，从而培育新…     

发展消费信贷的制约因素及解决途径

从改革开放到 2 0世纪 90年代末 ,我国长期以来的以消费品短缺和数量扩张为基本特征的国民经济发展阶段已告结束 ,出现了买方市场的消费格局 ,我国经济发展的主要障碍已由生产领域转移到了流通领域和消费领域。推动消费 ,扩大市场需求 ,成为当前我国宏观调控政策的重要目标。为此 ,消费信贷作为扩大消费需求 ,带动经济增长的有效途径 ,已为各界所重视。然而 ,我国消费信贷的发展出现了“雷声大、雨点小”的现象 ,其根源在于消费信贷的发展存在诸多制约因素 ,对此 ,我们应进行综合分析 ,找出解决办法。     

农村金融支持农民消费问题研究

在金融成为现代经济核心,农民收入和消费充分货币化的情况下,金融支持应该而且也能够在扩大农民消费需求中扮演重要角色。但是我国农村金融体系尚不健全,农村消费信贷品种缺乏,从而人为地抑制了农民消费需求的实现。应强化金融支持农民消费,完善农村金融体系、创新信贷产品、积极开展农民消费信贷。     

住房公积金消费信贷的问题与对策研究

住宅成为新的消费热点，住宅建设成为我国新的经济增长点的关键，是增大城镇居民的有效住房需求。管好用好住房公积金，大力发展住房公积金消费信贷，是迅速增大居民有效住房需求，启动住房商品市场，实现房改目标，带动相关产业乃至整个国民经济发展的重要举措。住房公积金是职工个人的住房基金，属于社会消费基金范畴，兼有社会性、保障性、义务性、互助性、政策性和信用性的特点。住房公积金的性质和我国居民收入水平偏低的客观现实决定了住房公积金应主要用于职工个人的住房消费信贷，而不是运用于住房生产或流通环节。必须尽快走出对住房公积金性质认识的误区，从多方面入手，使住房公积金消费信贷迅速、健康地发展。     

发展信贷消费 扩大国内需求

有效需求不足是我国当前的基本经济特点。消费作为拉动经济增长的一个关键环节 ,关系到能否激发国内市场的活力 ,同时也成为目前经济发展的中心问题。据经济学家测算 ,居民消费每增长 1% ,就可以带动 GDP增长 0 .5 %。因此 ,我国政府把“扩大国内需求 ,开拓国内市场”作为国民经济发展的基本立足点 ,把促进国内消费需求增长提升到一个战略高度。而扩大内需的一项重要措施就是发展信贷消费。信贷消费 ,这一被誉为“花明天的钱 ,圆今天的梦”的超前消费方式 ,对促进消费 ,扩大内需 ,推动生产发展 ,拉动经济增长是十分必要的 ,它必将对我国消费市场产生巨大的推动作用。     

个人住房贷款的风险与保险

随着我国住房分配制度改革的不断深入，福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件，只能走向市场，依据自己或家庭的收入状况与经济条件，购买商品住宅或者安居工程住宅，进行住房消费。与房改政策相配套，中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》，各商业银行公布了各自的实施细则，并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金，用于支付居民的住房消费，以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款，该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移，从而将其对住房的潜在需求向有效需求…     

对推行新消费策略的思考

目前消费需求是影响经济发展的主要因素之一.扩大消费需求应主要从两方面着手,首先要根据当前居民生活消费特点,选择适当的消费策略;其次要发展消费信贷,通过新消费策略推动经济发展.     

消费信贷探析

消费信贷业务是“二战”后,在经济发达国家首先发展起来的融资方式。它对扩大消费、拉动经济增长、促进银行资产多元化、分散银行经营风险、提高银行经营效益等具有十分重要的意义。本文在探讨消费信贷概念的基础上,对我国开展消费信贷的现状进行了分析,指出了当前消费信贷不尽如人意的原因。最后,本文从政府、商业银行、消费者、厂家四个方面探讨了开展消费信贷的途径选择。     

关于甘肃发展消费信贷的几点思考

严格意义上的消费信贷,是指商业银行对消费者个人提供的用以支持消费者购买商品或服务的行为。它的基础是消费者预期内有稳定的净收入和偿债能力,其实质是解决消费者现期收入不足而限制消费的矛盾。在我国目前银行债权结构单一,消费结构转变,市场低迷,通货紧缩,经济持续下滑的背景下,大力发展消费信贷,其意义不言自明。本文就甘肃发展消费信贷的制约因素、突破点等问题作一些分析,并提出相应的政策建议。一、客观分析甘肃发展消费信贷的制约因素１．由于人均收入水平低,预期净收入不高,导致消费者偿债能力不足。前文已经指出消费…     

大力发展消费信贷扩大国内消费需求

近年来 ,国内经济形势发生了深刻变化 ,出现了消费需求严重不足 ,产品过剩状况 ,极大地影响我国经济持续快速健康发展。如何采取行之有效措施 ,促进国内消费需求 ,改变通货紧缩状况 ,是当前亟待解决的重大现实问题。而大力发展银行消费信贷是扭转目前消费需求严重不足局面的有效方法之一。　　一、国内消费需求的现状经历了改革开放以来近 2 0年的持续高速经济增长 ,我国的生产规模和生产能力迅速扩大 ,加之经济体制逐步从计划经济向市场经济转变 ,我国已经结束了短缺经济时代 ,大多数产品都出现了买方市场的格局。甚至可以说 ,我国经济在总…     

消费经济:十二五时期新的经济增长点

我国经济发展的发动机由外转内,其中尤为重要的是扩大消费需求.消费需求不但拉动经济增长还推动产业结构转型升级.扩大内需关键是要动员居民的即时消费.发展消费经济不只是提高居民消费力,还需要创造和提升消费需求.消费方式的多样化,消费业态的扩展,消费模式的调整,是发展消费经济的主要路径,在消费经济中消费者是主体,但是不等于由消费者自己来发展消费经济.发展消费经济的主体还是生产和服务企业,政府也要有所作为.     

试析制约我国消费信贷发展的主要因素

近几年来 ,如何刺激居民消费需求一直是人们关注的焦点。针对我国需求不足 ,中央银行借鉴国外的经验于 1 999年 3月正式发布关于开展个人消费信贷的指导意见 ,商业银行推出消费信贷。但令决策部门和专家学者失望的是 ,目前消费信贷不足信贷总量的 1 %(而美国向消费者发放的消费贷款约占银行贷款总额的 2 0 %)。原因何在 ?笔者认为有以下几方面的原因 :一、居民家庭经济承受能力较低是限制消费信贷发展的主要因素从国家刺激消费、扩大内需的政策看 ,政府虽然积极支持银行开办消费信贷 ,但激活消费信贷市场仍然乏力 ,这虽然不能排除“量入为出…     

试论中国政府实施消费信贷政策的背景及该政策调控作用的有限性

由于国际经济环境的变化 ,外部需求受到强烈遏制 ,扩大内需已成为今后一段时期我国经济保持稳定、持续增长的基本方针。消费信贷是国家刺激内需的具体措施之一。本文对我国政府实施消费信贷的背景作了论述 ,并在详实的资料基础上得出一个结论 ,即由于我国国情的制约 ,目前消费信贷刺激消费的作用将是很有限的     

消费信贷策论

一、消费信贷发展现状和存在的制约因素和问题目前从总的情况来看,消费信贷业务发展缓慢,“雷声大,雨点小”,对启动消费的效果不明显,如汽车贷款是发展较早的消费信贷业务,但消费者仍停留在观望阶段。我国中部省份１９９９年消费贷款增量,平均只占各项贷款增加额的３%。直至目前,国有商业银行发放的消费贷款余额,不到各项贷款总余额的１%。且业务发展很不平衡,地区之间、项目之间、城乡之间都不平衡,一些农村和经济落后地区,几乎还没有开办这项业务。虽然我国消费信贷发展慢,但是具有巨大的发展潜力。先来看一下住房消费信贷。１９９９年５…     

积极财政政策下的消费风险

积极的财政政策 ,就是指通过扩大国债发行 ,增加财政支出 ,运用税收政策 ,调整经济结构 ,刺激需求 ,有效推动经济增长的财政政策。我国目前实施的这一财政政策 ,对推动国民经济的持续增长起到了重要作用。但在市场经济条件下 ,刺激需求 ,也应防范消费风险 ,防范虚假的“繁荣”。消费领域中的风险具有滞后性 ,对国民经济健康发展有着极大的危害性。我国目前经济运行中出现的商品供过于求 ,不少行业库存积压严重 ,经济效益滑坡 ,已影响到整个国民经济的发展速度。认真研究城乡居民消费需求与消费行为的特点和规律 ,采取有效措施适度刺激消费需…     

宋朝的政府购买制度

所谓政府购买，是政府为满足自身的消费需求以实施统治或提供公共服务，使用财政性资金购买货物或劳务的行为。购买作为中国封建时代政府消费物资的供应方式之一，随着商品货币经济的发展，在宋代占据了主导地位，并形成了一整套管理制度。主要有设立了一些职司购买的决策执行机构，确立了购买的预算计划制度，建立了价格反馈系统，采取了多种付款方式，实行了招标承包的买扑制等。     

关于大庆住宅业发展有关问题的调查与建议

2000年元月，大庆市委五届五次全委会议确定：“加快经济适用住房建设，扩大住房信贷投入，全面启动住房二级市场，促进住房消费”。今年3月，朱基总理在九届人大三次会议所作政府工作报告提出：“要积极培育住房等新的消费热点，使住房建设真正成为重要产业”（见2000年3月17日《人民日报》）。可以说，住宅业发展已成为关乎国家扩大内需、拉动经济增长的大事，也是提高全市人民生活水平、建设高科技现代化城市的重要内容。本文就当前我市住宅业发展的几个热点问题进行了调查，并提出相应建议。一、大庆住宅业发展应当从全市人民的根本长远…     

对当前经济形势与宏观调控一些问题的看法

中国经济“软着陆”成功后，增长速度仍在逐季放缓，这存在很多原因。为应对国际金融动荡、国内经济运行变化和体制转换所引起的需求不足，政府采取了扩大内需的方针，但其拉动社会投资和消费需求的实际效果有限。积极的财政政策是一项在特殊情况下实行的特殊政策，只是作为防范和治理通货紧缩的短期手段，不宜长期实行。从中长期来说还是要坚持适度从紧、动态平衡的财政政策。但目前这个特殊的短期政策延续的时间将会比人们的设想要长一些，它仍将会作为启动经济的主要支撑，而且我国经济也有支持财政赤字继续扩大的能力和空间。今后，进一步实施积极的财政政策，增发国债，扩大政府支出，主要需要考虑调整财政收支结构和政府投资方向，使之有利于民间投资和最终消费的启动。     

理顺上海住房分配体制的构想

一 上海住房制度改革开始起步,房改成为当前人们关心的热点。按照这次“住房制度改革实施方案”,在房租提高一倍,分房配售债券的同时,出售廉价房,有助于建立住房建设资金的良性循环机制,也有助于抑制对住房的过度需求,可以缓解上海的住房矛盾。房改后,建立了公积金制度,一年可筹集公积金5.76亿元,可以多建100万平方米住房,增加住房的供应量。公积金有助于理顺住房建设资金的借贷渠道,也为建立分期付款购买住房的消费信贷机制提供了可能。因此,公积金制度是房改的一大突破。从     

跨入新世纪的四大热点消费

据分析预测，以下四大消费热点将出现在中国大地，消费需求对经济的拉动作用也将越来越大。一、国人最关心的买房，是一个规模巨大的新的消费热点。作为人民的一个基本要求，居民住房满足率还相当低。据统计，目前中国城市至少还有６０００万无房户，有２／３的省份居民住房低于全国平均水平。而眼前中国居民又有近５万亿人民币的巨额存款余额，为住房形成消费热点提供了资本基础。同时，全国已积累住房公积金３００亿元，政府正扩大居民住房建设投资，加快住房信贷等，因而这一热点离我们越来越近。而且作为一个基本消费需求，住房热点至少…