信任下的弱势农户与农信社的信贷博弈分析——以陕西省为例

在实地调查了陕西周至、千阳两县小额信贷实施效果的基础上,运用博弈论基本方法,比较分析了不完全信息条件下与信任条件下农信社和弱势农户的融资博弈关系.在不完全信息条件下,农信社因害怕农户违约导致其收益处于完全损失状态下,因此会以较大的概率拒绝向弱势农户提供贷款,致使小额信贷无法实现.在信任条件下,弱势农户和农信社都了解对方将要采取合作的策略,因此信任会促使借贷顺利完成.据此针对博弈过程中的一些实现条件对小额信贷的运作提出政策建议.     

小额信贷对农户民生脆弱性改善的影响研究——以四川省南充、广元为例

［摘要］论文运用Likert五级量表以及层次分析法,对南充、广元贫困县26个乡镇的调研数据进行实证分析。研究发现：小额信贷对贫困地区农户收入以及农户受教育程度的改善具有较强的支持力度,80%的农户认为小额信贷能提高收入水平以及教育程度,而小额信贷对农户社会资本的支持较弱,只有53%的农户认为小额信贷对人际关系的维持有帮助。从小额信贷对贫困地区农户民生脆弱性影响的指标体系看,无量纲化处理后的综合评价指数为49.71,表明小额信贷对农户民生脆弱性改善具有明显效应,当农户再次面临资金困境时,小额信贷可能作为首选的筹资手段。     

我国农村小额信贷模式研究——基于成本—收益的数理分析

应用成本—收益分析方法研究了现有信贷模式下农村信贷市场存在的道德风险和逆向选择问题,进一步分析了小额信贷"格莱珉模式"的特点,给出了构建中国农村小额信贷模式的思路:一是建立农户信息系统、进行农户信贷信用评级,二是农户自愿组建小组、实行农户分组信贷,三是调整贷款结构、增加农户贷款收益。     

经济欠发达地区农户信贷约束与农信社小额信贷——基于对江苏睢宁县的农户调查

本文基于对江苏省睢宁县337个农户的调查数据,采用Heckman广义三阶段回归模型和多元回归模型,实证分析现阶段经济欠发达地区农户的信贷约束现状及其影响因素、农户信贷需求缺口以及正规金融机构的小额信贷对缓解农户信贷约束的作用.研究结果显示,样本地区1/3以上的农户受到了信贷约束,其中信用等级评定的农户还款能力、信用社对担保人的要求等因素对农户信贷约束具有显著影响,正规金融机构(农信社)小额信贷的实施显著减少了农户(除最低收入农户)受到信贷约束的可能性,因此,欠发达地区实行的小额信贷对缓解农户的信贷约束有着积极的作用.     

贫困地区小额信贷的运行绩效

基于西北5省33县的宏观经济金融数据以及127家小额信贷机构2010-2013年财务数据,评价了贫困县的小额信贷运行绩效。既有研究缺乏对欠发达省份贫困县小额信贷机构运行绩效的评价,研究结果表明：超过半数以上的农村金融机构存在明显的目标客户偏移,而贫困县农户（尤其是特困户）面临的金融排斥最为严重;贫困县小额信贷服务机构的盈利性受到影响,但是存在提升的空间,并且盈利能力也在增强;小额信贷服务机构的盈利性与扶贫目标之间不存在权衡关系,而仅与机构类型、省份存在显著相关关系。由此,开展金融创新,提高扶贫业务的目标瞄准率,是贫困地区小额信贷扶贫政策调整的方向。     

农村信用社农户小额信贷供求状况分析

"农民、农村和农业"问题始终是困扰我国经济持续、快速和健康发展的主要瓶颈,这与我国农村信用社小额信贷业务没有得到应有的发展是分不开的.1999年中国人民银行提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,以解决农民的"贷款难"问题,农户小额信贷经历了近8年的发展,取得了可喜的成果,但也存在一些问题.本文在建立供求模型的基础上,分别从农信社、农户及供求结构矛盾方面来分析我国小额信贷供求方面存在的问题,并提出一些政策建议.     

中国农户小额金融信贷探析

对小额金融信贷的定义、背景及发展原因进行概述,并通过对中国农户小额金融信贷发放情况进行实地调查,全面分析了小额金融信贷在中国初步实施的绩效及问题所在,就完善中国农户小额金融信贷机制和提高农户信贷可获得性的对策进行探析。     

多目标决策的农户小额信贷绩效评价模型研究

近年来,农村信用社投放了大量的农户小额信贷,农户小额信贷对“三农”的影响到底如何？如何评价其综合绩效？文章通过分析并设置了农户小额信贷绩效评价体系,建立了基于层次分析法（AHP）的农户小额信贷综合绩效评价模型,并用此模型对湖北省XC县农村信用社投放的农户小额信贷进行了实例检验。     

农村小额信贷对接性分析[1]---基于南充市南部县伏虎镇的调查

农村小额信贷具有额度小、涉及面广、周转灵活、方便快捷等特点,是一种符合农村地区特别是广大农户分散经营特点的有效信贷支农方式,在缓解农户贷款难方面起到了重要作用,但是在具体的实施过程中存在小额信贷供需双方有效对接不足的问题。在对南充市南部县伏虎镇农村小额信贷开展情况进行实地调研的基础上,具体分析影响伏虎镇小额信贷供需双方实现对接的制约因素。同时以博弈论为分析方法,探索小额信贷供需双方在怎样的情况下可以实现对接,在此基础上提出只有广大农户积极加强自身信用建设,信用社方面积极构建与农户的信用合作机制,政府方面提供有力的政策支持才能实现小额信贷供需双方的对接,从而保证这一有效的支农方式得以健康发展。     

小额信贷促进农民人均纯收入增长的实证研究——基于江苏省1988-2009年的数据

将农村小额信贷引入生产函数,选取1988-2009年的年度时序数据,运用协整理论对农村小额信贷与农民人均总收入、农民人均工资性收入和农民人均经营性收入三者间进行协整关系检验,结果表明,彼此之间具有长期稳定的均衡关系.在对结果逐一解释后,提出了提高小额信贷绩效和改善农民收入来源结构的对策和建议.     

什么因素影响正规农户小额信贷 ——基于“北大花旗”数据库的农民家庭借贷行为调查

阐述了农户小额信贷“正规化”趋势的渊源以及实现这一转变的基本方法。从小额联保和动态激励两个方面对正规农户小额信贷技术进行了分析,在此基础上通过对“北大花旗”数据库中1 581户样本农民的借贷行为进行分析后发现,抵押品、贷款证、非农收入、农业保险等因素不同程度上影响着我国正规农户小额信贷的业务发展,各级政府应完善农村地区经济模式、产业模式以及征信体系等方面的机制,发挥正规农户小额信贷的联接作用,破解农村金融难题。     

惠东创新订单农业信贷模式

近年来,惠东县马铃薯产业发展迅速,为解决资金问题,探索发展了订单农业信贷模式,形成了农信社+企业+网点+农户四位一体的贷款互保信用网,取得了企业、农户和信贷机构的三赢效果。     

小额信贷经理人愿意扶贫吗？——基于西北地区贫困县152位信贷经理人的经验分析

基于西北5省15个国家级贫困县152位信贷经理人的问卷调查,分析了小额信贷经理人的扶贫意愿、行为以及影响因素。经验研究结果表明：在调研的国家级贫困县中,尽管近六成小额信贷经理人向贫困户发放过贷款,但业务量总体较少,具有信贷扶贫意愿的不到2成;性别、教育背景、收入满意度、信贷决策自主性、放贷任务以及是否完成任务对信贷扶贫业务有显著影响;性别和信贷自主权对扶贫意愿具有显著影响。由此,在信贷扶贫项目选择信贷经理人时,采取差异化策略,有序放松信贷自主权,加强扶贫效果考核,对提高金融扶贫绩效会起到积极的作用。     

农户异质性与团体贷款发展趋势研究——以苏北地区农信社为例

团体贷款机制是小额信贷在国际范围内取得成功的重要原因之一,但是近年来国际上包括最早使用团体贷款机制的孟加拉乡村银行在内的很多小额信贷机构逐步放弃了这种机制,转而采用个人贷款机制。本文以苏北地区农信社的团体贷款为例进行分析,结果表明中国的农村金融机构在实践中也逐步减少使用团体贷款,转而使用个人贷款,同时这种变化趋势在地区间存在明显的差异。实证模型对这种变化趋势的解释为:经济水平的发展使小组成员的经济活动出现异质性,成员之间的借贷需求出现分化,导致金融机构将贷款方式从团体贷款向个人贷款转变。     

NGO介入性扶贫对贫困农户借款行为的影响分析

［摘要］本文利用NGO扶贫贷款调查数据,采用配对样本多项选择Logit模型,对NGO小额贷款介入前后贫困农户借款行为影响因素进行了分析。研究发现,接受NGO小额贷款后,贫困农户借款发生率和借款总额明显下降,单户借款额度却相对上升,农户借款途径主要由私人借款转向农信社和其他渠道。同时,研究还发现,除户主个人特征、家庭人口构成等内在性因素对贫困农户借款行为影响显著外,农村金融供给状态也是重要的外在性因素。在金融抑制下,正规金融机构的贷款门槛较高,私人借款成为贫困农户借款的主要供给者,NGO小额信贷的介入及其扶贫性质,通过提升贫困农户经济能力来转变其借款行为,在由私人借贷转向信用社借贷过程中发挥着“助推器”作用。     

屏南县农户小额信贷扶贫模式与实践

通过对屏南县的调研,介绍了以小额信贷促进会为核心的屏南县农户小额信贷的运行模式和主要实践经验,分析了屏南县农户小额信贷促进会运行中存在的主要问题,并提出促进屏南县农户小额信贷发展的对策建议,包括:推动以促进会为龙头的小额信贷运作模式推广与应用,强化促进会人才队伍建设与运行机制创新,完善促进会以公益性为原则的制度设计,推动促进会更多小额信贷反担保产品开发,加大有助于小额信贷机构与业务发展的制度建设以及拓宽促进会农户小额信贷担保资金来源渠道等。     

第三方评级对小额信贷机构的绩效影响研究

本文以小额信贷机构第三方评级结果为切入点,分析第三方评级结果与小额信贷机构社会绩效和财务绩效的影响关系。研究构建基于小额信贷机构评级和小额信贷机构绩效关系计量模型的计量经济模型,系统论证影响小额信贷机构绩效的关键因素和变量。选择154家国内外小额信贷机构为实证分析对象,最终得出小额信贷机构的第三方评级结果与小额信贷机构的社会、财务绩效间是相互联系,相互激励的关系。     

非政府（NGO）小额信贷问题研究——基于甘肃省安定区的调查

通过对开展NGO小额信贷服务的甘肃省安定区民富鑫荣小额信贷服务中心的走访和接受其服务的200户农户的问卷调研,从目标客户、贷款速度和满意度等方面进行了分析,得出NGO小额信贷存在产权制度模糊、融资来源不足、盈利性和扶贫性两者之间存在矛盾等问题,提出了推进产权制度改革、拓宽放贷资金来源和坚持可持续发展目标的政策建议。     

借贷地方性知识视角下贫困地区农户信贷市场参与行为分析

贫困地区农户信贷市场参与行为是影响信贷扶贫效果的重要因素。基于地方性知识理论,从借贷观念、财富认知和生活逻辑三个层次构建了贫困地区农户信贷市场参与行为分析框架,并以内蒙古、山东两省的经验数据进行佐证。研究表明：借贷地方性知识作为影响农户生产生活的金融文化背景因素,对贫困地区农户的信贷市场参与行为具有潜在的规约和引导作用;农户的信贷市场参与行为在同一地区呈现外部一致性,在不同地区间存在明显差异。因此,在强调帮扶到村到户的精准扶贫政策背景下,应重视贫困地区农户信贷需求的群体性和区域性特征,因时、因地、因人制宜地进行信贷扶贫工具创新。     

农户正规信贷需求和信贷约束——基于江西省的调查

发展中国家的农民往往因为信贷资金的缺乏依然生活在贫困之中,缓解农户的信贷约束能够极大的促进农村经济增长、提高农民生活水平。以江西省872个农户为样本,用直接衡量方法不仅考察农户的显性正规信贷需求,也考察农户的隐性正规信贷需求,进而甄别农户正规信贷约束的类型和程度。统计分析结果表明:农户的正规信贷需求较高,农户贷款金额以中短期小额信贷为主,资金需求以消费性用途为主,生产性用途比例较小;农户供给型信贷约束程度较轻,需求型正规信贷约束严重。因此,相比信贷供给,农户信贷需求的发掘是解决农村信贷市场不均衡的关键。